ક્રેડિટ સ્કોર વર્સેસ CIBIL સ્કોર

ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?

ક્રેડિટ સ્કોર એ એક નંબર છે જે દર્શાવે છે કે તમે કરજદાર તરીકે કેટલું વિશ્વસનીય છો. તે તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી પર આધારિત છે, જેમાં તમારી પાસે ડેટની રકમ, તમારી પાસે ક્રેડિટ એકાઉન્ટની સંખ્યા, તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના બિલ અને તમારા ડેટ રિપેમેન્ટનો ટ્રેક રેકોર્ડ જેવી બાબતોનો સમાવેશ થાય છે. તમે નવી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે કેટલી વાર અરજી કરો છો તે પણ સ્કોર ધ્યાનમાં લે છે.

જો તમારી પાસે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર હોય, તો તે વધુ સંભાવના છે કે તમને નવા ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન માટે મંજૂર કરવામાં આવશે. બીજી તરફ, ઓછો સ્કોર ધિરાણકર્તાઓને તમને ધિરાણ આપવામાં અચકાવી શકે છે. ભારતમાં, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ તમને લોન આપતા પહેલાં 750 અથવા તેનાથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર પસંદ કરે છે.
 

CIBIL સ્કોર શું છે?

સિબિલ સ્કોર અથવા ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ સ્કોર, ખાસ કરીને સિબિલ દ્વારા પ્રદાન કરેલ ક્રેડિટ રેટિંગ છે, જે ભારતના પ્રમુખ ક્રેડિટ બ્યુરોમાંથી એક છે. CIBIL એ ઇક્વિફૅક્સ, CRIF હાઇમાર્ક અને એક્સપિરિયનની સાથે ભારતના ચાર મુખ્ય ક્રેડિટ બ્યુરોમાંથી એક છે, જે તમામ ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) દ્વારા લાઇસન્સ પ્રાપ્ત છે. આ ક્રેડિટ બ્યુરો મુખ્ય બેંકો, હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ અને એનબીએફસી પાસેથી ક્રેડિટ સંબંધિત ડેટા એકત્રિત કરે છે.

તમારા cibil સ્કોરને ઍક્સેસ કરવા માટે, તમે માત્ર www.cibil.com પર CIBIL ની અધિકૃત વેબસાઇટની મુલાકાત લઈ શકો છો, જ્યાં તમે તેને મફતમાં મેળવી શકો છો. સિબિલ સ્કોર એ કરજદાર તરીકે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાનું ત્રણ આંકડાકીય પ્રતિનિધિત્વ છે, જે તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતાને દર્શાવે છે. ઉચ્ચ cibil સ્કોર ઓછા ક્રેડિટ જોખમને સૂચવે છે, જેથી લોનની મંજૂરી અને અનુકૂળ વ્યાજ દરોની શક્યતાઓ વધે છે.

CIBIL રિપોર્ટમાં કઈ માહિતી ઉપલબ્ધ છે? (H2)

ક્રેડિટ સ્કોર અને સિબિલ સ્કોર વચ્ચેનો તફાવત જાણતા પહેલાં, ચાલો સિબિલ રિપોર્ટ પર ઉપલબ્ધ માહિતી પર એક નજર કરીએ. cibil રિપોર્ટમાં છ સેક્શન શામેલ છે જે વ્યક્તિના ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને ફાઇનાન્શિયલ સ્થિતિ વિશે મૂલ્યવાન માહિતી પ્રદાન કરે છે. આ વિભાગોમાં શામેલ છે:

1. ક્રેડિટ સ્કોર

ક્રેડિટ સ્કોર એ એક આંકડાકીય પ્રતિનિધિત્વ છે જેમાં ત્રણ અંકો શામેલ છે. સિબિલ રિપોર્ટના "એકાઉન્ટ" અને "પૂછપરછ" સેક્શનમાં પ્રદાન કરેલી માહિતીના આધારે ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી કરે છે. 750 થી વધુનો સ્કોર સામાન્ય રીતે સારો માનવામાં આવે છે, જ્યારે ઓછો સ્કોર ક્રેડિટ મેળવવામાં પડકારો ઊભી કરી શકે છે.

2. વ્યક્તિગત વિગતો

CIBIL રિપોર્ટના આ વિભાગમાં વ્યક્તિનું સંપૂર્ણ નામ, જન્મ તારીખ, લિંગ, PAN (કાયમી એકાઉન્ટ નંબર) નંબર અને વોટર ID જેવી વ્યક્તિગત માહિતી શામેલ છે.

3. સંપર્કની વિગતો

અહીં, રિપોર્ટ વ્યક્તિના સંપર્ક નંબર અને ઍડ્રેસની સૂચિ આપે છે. તેમાં વિવિધ નાણાંકીય સંસ્થાઓ પાસેથી એકત્રિત કરેલી માહિતીના આધારે બહુવિધ નંબર અને ઍડ્રેસ શામેલ હોઈ શકે છે.

4. રોજગારની વિગતો

આ વિભાગ વ્યક્તિની રોજગારની માહિતી, ખાસ કરીને તેમની માસિક આવક વિશે જાણકારી પ્રદાન કરે છે. નાણાંકીય સંસ્થાઓ આ માહિતીને સિબિલને રિપોર્ટ કરે છે, જે ધિરાણકર્તાઓને વ્યક્તિની નાણાંકીય સ્થિરતા અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે.

5. એકાઉન્ટની વિગતો

એકાઉન્ટની વિગતો સેક્શન ભૂતકાળમાં જે વ્યક્તિએ મેળવેલ ક્રેડિટ સુવિધાઓનો વ્યાપક સારાંશ પ્રદાન કરે છે. તેમાં ધિરાણકર્તાઓના નામો, ક્રેડિટ સુવિધાઓના પ્રકારો (જેમ કે હોમ લોન, ઑટો લોન, પર્સનલ લોન, ઓવરડ્રાફ્ટ વગેરે), એકાઉન્ટ નંબર, માલિકીની વિગતો, એકાઉન્ટ શરૂ થવાની તારીખો અને સૌથી તાજેતરની ચુકવણી, લોનની રકમ, વર્તમાન બૅલેન્સ અને ત્રણ વર્ષ સુધીની માસિક ચુકવણીનો ઇતિહાસ જેવી માહિતી શામેલ છે.

6. પૂછપરછની વિગતો

આ સેક્શનમાં બેંકો અથવા નાણાંકીય સંસ્થાઓએ વેરિફિકેશન હેતુઓ માટે વ્યક્તિના ક્રેડિટ રિપોર્ટને ઍક્સેસ કર્યાની સંખ્યા જણાવવામાં આવી છે. જ્યારે પણ ધિરાણકર્તા અથવા સંસ્થા પૂછપરછ કરે છે, ત્યારે તે આ વિભાગમાં રેકોર્ડ કરવામાં આવે છે. ટૂંકા ગાળામાં બહુવિધ પૂછપરછ ધિરાણકર્તાઓને ઉચ્ચ ક્રેડિટ જોખમ સૂચવી શકે છે, જ્યારે ઓછી પૂછપરછ વધુ સ્થિર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ સૂચવી શકે છે.
 

CIBIL સ્કોર અને ક્રેડિટ સ્કોર વચ્ચેનો તફાવત

તો, શું ક્રેડિટ સ્કોર અને CIBIL સ્કોર સમાન છે? નીચે આપેલ ટેબલ ક્રેડિટ સ્કોર વિરુદ્ધ સિબિલ સ્કોરનું ઊંડાણપૂર્વક વિશ્લેષણ પ્રદાન કરે છે, તેમની વ્યાખ્યાઓ, ગણતરીની પદ્ધતિઓ, સ્કોર રેન્જ, ક્રેડિટ બ્યુરો એસોસિએશનો અને નિયમનકારી અધિકારીઓ પર પ્રકાશ પાડે છે.

સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવા માટેની કેટલીક ટિપ્સ

હવે તમે ક્રેડિટ સ્કોર વિરુદ્ધ સિબિલ સ્કોરની વ્યાપક સમજ મેળવી છે, ત્યારે તમને સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવામાં મદદ કરવા માટેની કેટલીક ટિપ્સ અહીં આપેલ છે:

● ક્રેડિટના પ્રકારોનું સંતુલિત મિશ્રણ જાળવો

ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ પ્રકારોના સંતુલિત મિશ્રણને મૂલ્ય આપે છે. સિક્યોર્ડ ક્રેડિટ (જેમ કે હોમ અથવા ઑટો લોન) અને અનસિક્યોર્ડ ક્રેડિટ (જેમ કે પર્સનલ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ) નું કૉમ્બિનેશન હોવું એ જવાબદારીપૂર્વક વિવિધ પ્રકારના ડેટને મેનેજ કરવાની તમારી ક્ષમતા દર્શાવે છે. આ વૈવિધ્યસભર ક્રેડિટ પોર્ટફોલિયો તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને સિબિલ સ્કોર બંનેને હકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે.

● તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના બિલની સમયસર ચુકવણી કરો

તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા નિર્ધારિત કરવામાં ચુકવણીનો ઇતિહાસ એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. સમયસર તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ બિલની સતત ચુકવણી તમારા જવાબદાર નાણાંકીય વર્તણૂકને દર્શાવે છે અને સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવામાં મદદ કરે છે. વિલંબિત અથવા ચૂકી ગયેલ ચુકવણીઓ તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને સિબિલ સ્કોર બંને પર નકારાત્મક અસર કરી શકે છે.

●  નવા માટે અરજી કરતા પહેલાં કોઈપણ બાકી લોનની ચુકવણી કરો

નવી લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં, કોઈપણ હાલની બાકી લોન સેટલ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. આ સક્રિય અભિગમ આર્થિક જવાબદારી દર્શાવે છે અને તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતામાં સુધારો કરી શકે છે. બાકી લોન ક્લિયર કરવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને હકારાત્મક રીતે અસર થાય છે અને અનુકૂળ CIBIL સ્કોરમાં ફાળો આપે છે.

●    એક સાથે બહુવિધ લોન માટે અરજી કરવાનું ટાળો

ટૂંકા ગાળામાં એકથી વધુ લોન એપ્લિકેશન કરવાને ધિરાણકર્તાઓ અને ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા નકારાત્મક રીતે જોઈ શકાય છે. તે ફાઇનાન્શિયલ અસ્થિરતાને સૂચવી શકે છે અને સંભવિત રીતે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ઘટાડી શકે છે.

●    લોન નકાર્યા પછી ધીરજ રાખો

જો તમારી લોન એપ્લિકેશન નકારવામાં આવે છે, તો તરત જ અન્ય માટે અપ્લાઇ કરવાનું ટાળો. વારંવાર નકારવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધુ નુકસાન થઈ શકે છે. તેના બદલે, નકારવાના કારણોનું વિશ્લેષણ કરવા માટે સમય લો અને ફરીથી અરજી કરતા પહેલાં તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતામાં સુધારો કરવા માટે કામ કરો.

નિષ્કર્ષ

તમારા ફાઇનાન્શિયલ હેલ્થને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવા અને ક્રેડિટની દુનિયાને નેવિગેટ કરવા માટે ક્રેડિટ સ્કોર અને સિબિલ સ્કોર વચ્ચેના તફાવતને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. જ્યારે બંને સ્કોર ક્રેડિટ યોગ્યતાના સૂચકો તરીકે કાર્ય કરે છે, ત્યારે ક્રેડિટ સ્કોર વૈશ્વિક સ્તરે ઉપયોગમાં લેવાતી વધુ સામાન્ય શબ્દ છે, જ્યારે સિબિલ સ્કોર ખાસ કરીને ભારતમાં ક્રેડિટ રેટિંગ સિસ્ટમ સાથે સંબંધિત છે. તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને સિબિલ સ્કોર બંને પર નજીકથી નજર રાખીને, જ્યારે ક્રેડિટ મેળવવાની, લોન મેળવવાની અને અનુકૂળ વ્યાજ દરોનો આનંદ માણવાની વાત આવે ત્યારે તમે માહિતગાર નિર્ણયો લઈ શકો છો.