ઉચ્ચ નેટવર્થ ધરાવતા વ્યક્તિઓ શું છે?
5Paisa રિસર્ચ ટીમ
છેલ્લું અપડેટ: 11 મે, 2023 01:37 PM IST
![banner banner](/themes/custom/fivepaisa/images/banner-img.png)
![demat demat](/themes/custom/fivepaisa/images/demat-img.png)
શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?
કન્ટેન્ટ
- એચએનઆઈ (હાઈ નેટ વર્થ ઈન્ડિવિજ્યુઅલ) શું છે?
- હાઈ-નેટ-વર્થ વ્યક્તિઓ (એચએનઆઈ) ની ચોખ્ખી સંપત્તિને સમજવું
- ઉચ્ચ-નેટ-વર્થવાળા વ્યક્તિઓના પ્રકારો
- એચએનડબ્લ્યુઆઇને કેવી રીતે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે?
- એચએનઆઈ કેવી રીતે તેમની સંપત્તિનું સંચાલન કરે છે?
- HNWIs કયા લાભો મેળવે છે?
- કયા દેશોમાં સૌથી ઉચ્ચ-નેટ-વર્થવાળા વ્યક્તિઓ છે?
- એચએનઆઈએસ માટે રોકાણના વિકલ્પો
- એચએનઆઈ માટે જોખમો અને પડકારો
- તારણ
એચએનઆઈ (હાઈ નેટ વર્થ ઈન્ડિવિજ્યુઅલ) શું છે?
ઉચ્ચ નેટવર્થ ધરાવતા વ્યક્તિઓ, જેને ઘણીવાર HNWIs અથવા HNIs તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, તે વ્યક્તિઓ છે જેમની પાસે સંપત્તિ અને નાણાંકીય સંપત્તિઓ નોંધપાત્ર છે. આ વ્યક્તિઓને સામાન્ય રીતે તેમના પ્રાથમિક નિવાસના મૂલ્યને બાદ કરીને ઓછામાં ઓછા $1 મિલિયનનું ચોખ્ખું મૂલ્ય ધરાવતું હોવા તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે. HNIs પાસે ઘણીવાર જટિલ નાણાંકીય જરૂરિયાતો અને અનન્ય રોકાણ લક્ષ્યો હોય છે, જેમાં વિશેષ નાણાંકીય સેવાઓ અને કુશળતાની જરૂર પડે છે. પરિણામે, તેઓ નાણાંકીય સલાહકારો, ખાનગી બેંકો અને સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન પેઢીઓ દ્વારા જનસાંખ્યિકીય રીતે અત્યંત માંગવામાં આવે છે. HNWIs વૈશ્વિક અર્થવ્યવસ્થામાં નોંધપાત્ર ભૂમિકા ભજવે છે અને તેમની સંપત્તિ અને ખર્ચની આદતો વિવિધ ઉદ્યોગો અને બજારો પર નોંધપાત્ર અસર કરી શકે છે.
હાઈ-નેટ-વર્થ વ્યક્તિઓ (એચએનઆઈ) ની ચોખ્ખી સંપત્તિને સમજવું
નાણાંકીય ઉદ્યોગમાં, વ્યક્તિની ચોખ્ખી સંપત્તિનો ઉપયોગ ઘણીવાર તેમની સંપત્તિને માપવા માટે કરવામાં આવે છે. જોકે "હાઈ નેટ વર્થ" શબ્દ માટે કોઈ ચોક્કસ વ્યાખ્યા નથી, પરંતુ તેનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે ચોક્કસ રકમની લિક્વિડ એસેટ ધરાવતા વ્યક્તિઓને વર્ણન કરવા માટે કરવામાં આવે છે. આ થ્રેશહોલ્ડ પ્રદેશ અને નાણાંકીય સંસ્થા દ્વારા અલગ હોય છે પરંતુ સામાન્ય રીતે સાત આંકડાઓ અથવા તેનાથી વધુની ચોખ્ખી સંપત્તિ ધરાવતા લોકોને સંદર્ભિત કરે છે, જેમાં પ્રાથમિક નિવાસ, કલેક્ટિબલ્સ અને કન્ઝ્યુમર ડ્યુરેબલ્સ જેવી વ્યક્તિગત સંપત્તિઓ શામેલ હોય છે.
ખાનગી સંપત્તિ વ્યવસ્થાપકો ખાસ કરીને એચએનડબ્લ્યુઆઇએસ સાથે કામ કરવામાં રુચિ ધરાવે છે. એક વ્યક્તિની સંપત્તિ વધે છે, તેથી તે સંપત્તિઓનું સંચાલન અને સંરક્ષણ કરવાની જટિલતા પણ વધે છે. HNIs ને ઘણીવાર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજમેન્ટ, એસ્ટેટ પ્લાનિંગ, ટેક્સ પ્લાનિંગ અને અન્ય ફાઇનાન્શિયલ વિસ્તારોમાં વ્યક્તિગત સેવાઓની જરૂર પડે છે, જે વધુ ફીને ન્યાયસંગત બનાવી શકે છે.
એચએનઆઈ પરંપરાગત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ને બદલે અલગથી સંચાલિત રોકાણ એકાઉન્ટ માટે પણ પાત્ર હોઈ શકે છે. દરેક નાણાંકીય સંસ્થામાં HNI વર્ગીકરણ માટે તેની પોતાની જરૂરિયાતો છે, જેમ કે ન્યૂનતમ લિક્વિડ એસેટ્સની રકમ અથવા બેંક સાથે ડિપોઝિટરી એકાઉન્ટ્સનું ચોક્કસ સ્તર.
વ્યક્તિગત નાણાંકીય સેવાઓ ઉપરાંત, HNWIs ને કેટલાક લાભો અને લાભો પણ પ્રાપ્ત થઈ શકે છે, જેમ કે ઘટાડેલી ફી, વિશેષ દરો અને વિશિષ્ટ કાર્યક્રમોની ઍક્સેસ. આ વિશેષાધિકારો ઘણીવાર HNWI થ્રેશોલ્ડની નીચે ચોખ્ખી કિંમતવાળા વ્યક્તિઓ માટે ઉપલબ્ધ નથી.
એકંદરે, એચએનઆઈ એ અનન્ય નાણાંકીય જરૂરિયાતો અને રોકાણના લક્ષ્યો સાથે એક મહત્વપૂર્ણ વસ્તી છે. વિશેષ નાણાંકીય સેવાઓ અને કુશળતા, નાણાંકીય સલાહકારો, ખાનગી બેંકો અને સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન પેઢીઓ એચએનઆઈને તેમના નાણાંકીય ઉદ્દેશોને પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરી શકે છે અને વિવિધ ઉદ્યોગો અને બજારોના વિકાસ અને વિકાસમાં પણ યોગદાન આપી શકે છે.
ઉચ્ચ-નેટ-વર્થવાળા વ્યક્તિઓના પ્રકારો
હાઇ-નેટ-વર્થ વ્યક્તિઓ (HNWIs) ઘણા અલગ-અલગ આકારો અને સાઇઝમાં આવે છે, દરેક તેમના પોતાના અનન્ય નાણાંકીય લક્ષ્યો, પ્રાથમિકતાઓ અને પરિસ્થિતિઓ સાથે. નાણાંકીય ઉદ્યોગમાં, તેમની ચોખ્ખી કિંમતના આધારે સંપત્તિવાળા વ્યક્તિઓનું વિવિધ વર્ગીકરણ છે. $100,000 કરતાં વધુ પરંતુ $1 મિલિયનથી ઓછી લિક્વિડ સંપત્તિ ધરાવતા રોકાણકારને સબ-HNWI માનવામાં આવે છે. સ્પેક્ટ્રમના ઉપરના અંતે, ઓછામાં ઓછા $5 મિલિયનની નેટવર્થવાળા વ્યક્તિઓને ખૂબ જ ઉચ્ચ-નેટ-વર્થવાળા વ્યક્તિઓ (VHNWIs) તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. અલ્ટ્રા-હાઇ-નેટ-વર્થ ધરાવતા વ્યક્તિઓ (UHNWIs) ઓછામાં ઓછી $30 મિલિયનની રોકાણ યોગ્ય સંપત્તિઓ ધરાવતા હોય છે.
ધ્યાનમાં રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે કે આ વર્ગીકરણો માત્ર રોકાણ કરી શકાય તેવી સંપત્તિઓ, પ્રાથમિક નિવાસ, એકત્રિત કરી શકાય તેવી વ્યક્તિગત સંપત્તિઓ અને ઉપભોક્તા વસ્તુઓને જ ધ્યાનમાં લે છે. VHNWIs અને UHNWIs ની અનન્ય નાણાંકીય જરૂરિયાતો અને પ્રાથમિકતાઓ છે જેમાં સંપત્તિ વ્યવસ્થાપકો અને નાણાંકીય સલાહકારો તરફથી વિશેષ ધ્યાન આપવાની જરૂર છે. આ વિવિધ વર્ગીકરણોને સમજીને, નાણાંકીય વ્યાવસાયિકો દરેક ગ્રાહકની ચોક્કસ જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે તેમની સેવાઓને વધુ સારી રીતે તૈયાર કરી શકે છે.
એચએનડબ્લ્યુઆઇને કેવી રીતે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે?
ઉચ્ચ-નેટ-વર્થવાળા વ્યક્તિઓ (એચએનડબ્લ્યુઆઇ) સામાન્ય રીતે તેમની પાસે હોય તેવી લિક્વિડ સંપત્તિઓની સંખ્યાના આધારે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. જ્યારે સાર્વત્રિક રીતે એચએનડબ્લ્યુઆઇએસની કોઈ સ્વીકૃત વ્યાખ્યા નથી, મોટાભાગની નાણાંકીય સંસ્થાઓ એચએનડબ્લ્યુઆઇએસ તરીકે ઓછામાં ઓછી $1 મિલિયનની ચોખ્ખી કિંમતવાળા વ્યક્તિઓને ધ્યાનમાં લે છે.
HNWIsને તેમના સંપત્તિના સ્તરના આધારે સબગ્રુપમાં વર્ગીકૃત કરી શકાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, $100,000 કરતાં વધુની સંપત્તિ ધરાવતા વ્યક્તિ પરંતુ $1 મિલિયનથી ઓછી લિક્વિડ સંપત્તિઓને સબ-HNWI તરીકે ઓળખી શકાય છે. ખૂબ જ ઉચ્ચ-નેટ-વર્થવાળા વ્યક્તિઓ (વીએચએનડબ્લ્યુઆઇએસ) એ દ્રવ સંપત્તિઓમાં ઓછામાં ઓછા $5 મિલિયનનું નેટવર્થ ધરાવતા હોય છે, જ્યારે અલ્ટ્રા-હાઇ-નેટ-વર્થ વ્યક્તિઓ (યુએચએનડબ્લ્યુઆઇએસ) પાસે ઓછામાં ઓછી $30 મિલિયનની રોકાણ યોગ્ય સંપત્તિઓ હોય છે.
એચએનડબ્લ્યુઆઇએસની આ વિવિધ શ્રેણીઓમાં અનન્ય નાણાંકીય જરૂરિયાતો અને પ્રાથમિકતાઓ છે અને સંપત્તિ વ્યવસ્થાપકો અને નાણાંકીય સલાહકારો તરફથી વિશેષ ધ્યાન આપવાની જરૂર છે. ઉદાહરણ તરીકે, VHNWIs ને વધુ અત્યાધુનિક રોકાણ વ્યૂહરચનાઓ અને મિલકતની આયોજન સેવાઓની જરૂર પડી શકે છે, જ્યારે UHNWIs ને જટિલ વ્યવસાયિક હિતો અને પરોપકારી પ્રયત્નોના સંચાલન માટે સહાયની જરૂર પડી શકે છે.
HNWIs ની વિવિધ શ્રેણીઓને સમજવું એ નાણાંકીય વ્યાવસાયિકો માટે તેમની સેવાઓને અનુકૂળ બનાવવા અને દરેક ગ્રાહકની ચોક્કસ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે વ્યક્તિગત સલાહ પ્રદાન કરવા મહત્વપૂર્ણ છે.
એચએનઆઈ કેવી રીતે તેમની સંપત્તિનું સંચાલન કરે છે?
એચએનઆઈ રોકાણ વ્યવસ્થાપન, કર આયોજન અને મિલકતનું આયોજન સહિતની વિવિધ વ્યૂહરચનાઓ દ્વારા તેમની સંપત્તિનું સંચાલન કરે છે. સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન એ વ્યક્તિની સંપત્તિનું સંચાલન કરવા માટેનો એક વ્યાપક અભિગમ છે જેમાં આ વ્યૂહરચનાઓ, તેમજ જોખમ વ્યવસ્થાપન, નિવૃત્તિ આયોજન અને ધર્માર્થ આપવાનો સમાવેશ થાય છે.
રોકાણ વ્યવસ્થાપન એચએનઆઈએસ માટે સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનનો મુખ્ય ઘટક છે. તેઓ સામાન્ય રીતે સંપત્તિ વ્યવસ્થાપકો અથવા રોકાણ સલાહકારો સાથે કામ કરે છે જે તેમને રોકાણ વ્યૂહરચનાઓ વિકસાવવા અને અમલ કરવામાં મદદ કરે છે જે તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતા સાથે સંરેખિત થાય છે. HNIs પાસે ઘણીવાર હેજ ફંડ્સ, પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી અને વેન્ચર કેપિટલ જેવી વિશેષ રોકાણની તકોનો ઍક્સેસ હોય છે, જે ઉચ્ચ વળતર પ્રદાન કરી શકે છે પરંતુ વધુ જોખમો સાથે પણ આવી શકે છે.
કર આયોજન એચએનઆઈએસ માટે સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનનું અન્ય એક મહત્વપૂર્ણ પાસું છે. તેઓ કર કપાત, કર ક્રેડિટ અને અન્ય વ્યૂહરચનાઓનો લાભ લઈને તેમની કર જવાબદારીઓને ઘટાડવા માટે કર વ્યાવસાયિકો સાથે કામ કરે છે. આમાં ભવિષ્યની પેઢીઓમાં સંપત્તિને ટ્રાન્સફર કરવા માટે ટ્રસ્ટ અથવા અન્ય કર-કાર્યક્ષમ માળખા સ્થાપિત કરવાનો સમાવેશ થઈ શકે છે.
એચએનઆઈ માટે સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનનો એક મહત્વપૂર્ણ ભાગ પણ એસ્ટેટ આયોજન છે. તેઓ કર-કાર્યક્ષમ રીતે ભવિષ્યની પેઢીઓમાં તેમની સંપત્તિને સ્થાનાંતરિત કરવા માટે વ્યૂહરચનાઓ વિકસાવવા માટે સંપત્તિ આયોજનના અધિકારીઓ સાથે કામ કરે છે, જ્યારે તેમની ઇચ્છાઓ અનુસાર તેમની સંપત્તિઓ વિતરિત કરવામાં આવે છે તેની પણ ખાતરી કરે છે.
એકંદરે, એચએનઆઈ તરીકે સંપત્તિનું સંચાલન કરવા માટે એક વ્યાપક અભિગમની જરૂર પડે છે જેમાં સંપત્તિ વ્યવસ્થાપકો, રોકાણ સલાહકારો, કર વ્યવસાયિકો, મિલકત આયોજન મુખ્યત્વે અને પરોપકારી સલાહકારો સહિત વિવિધ વ્યાવસાયિકોની કુશળતા શામેલ છે.
HNWIs કયા લાભો મેળવે છે?
HNWIs ને સામાન્ય રીતે ઘણા લાભો પ્રાપ્ત થાય છે જે ઓછી સંપત્તિવાળા લોકો માટે ઉપલબ્ધ નથી. આ લાભોમાં વિશેષ નાણાંકીય સેવાઓ, વિશિષ્ટ કાર્યક્રમો અને નાણાંકીય ઉત્પાદનો અને સેવાઓ પર ઓછી ફીનો સમાવેશ થઈ શકે છે.
HNWI બનવાના સૌથી નોંધપાત્ર લાભોમાંથી એક વિશેષ નાણાંકીય સેવાઓની ઍક્સેસ છે. HNWIs ઘણીવાર વેલ્થ મેનેજર્સ અથવા ખાનગી બેંકર્સ સાથે કામ કરે છે જેઓ વ્યક્તિગત રોકાણ સલાહ અને મેનેજમેન્ટ પ્રદાન કરે છે. આ પ્રોફેશનલ્સ કસ્ટમાઇઝ્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો, ટેક્સ પ્લાનિંગ, એસ્ટેટ પ્લાનિંગ અને રિસ્ક મેનેજમેન્ટ સહિતની વિવિધ સેવાઓ પ્રદાન કરી શકે છે.
HNWIs પાસે ઘણીવાર વિશિષ્ટ કાર્યક્રમો અને અનુભવોની ઍક્સેસ પણ છે. ઉદાહરણ તરીકે, તેમને સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન પેઢીઓ દ્વારા આયોજિત ખાનગી ઇવેન્ટ્સ માટે આમંત્રિત કરી શકાય છે અથવા વિશિષ્ટ ક્લબ્સ અથવા રિસોર્ટ્સની ઍક્સેસ ધરાવી શકાય છે. આ ઇવેન્ટ્સ નેટવર્કિંગની તકો પ્રદાન કરી શકે છે અને સામાન્ય લોકો માટે ઉપલબ્ધ ન હોય તેવી વિવિધ સેવાઓ અને અનુભવોની ઍક્સેસ પ્રદાન કરી શકે છે.
HNWI બનવાનો અન્ય લાભ ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટ અને સર્વિસ પર ફી ઘટાડવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, HNWI ને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજમેન્ટ સેવાઓ, પ્રાઇવેટ બેન્કિંગ સેવાઓ અને અન્ય ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટ્સ પર ઓછી ફી પ્રાપ્ત થઈ શકે છે. આનાથી સમય જતાં નોંધપાત્ર બચત થઈ શકે છે અને HNWIs ને તેમના વળતરને વધારવામાં મદદ મળી શકે છે.
કયા દેશોમાં સૌથી ઉચ્ચ-નેટ-વર્થવાળા વ્યક્તિઓ છે?
વિવિધ અહેવાલો અને અભ્યાસ અનુસાર, યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ, ચાઇના, જાપાન અને જર્મનીમાં સૌથી વધુ નેટવર્થ ધરાવતા વ્યક્તિઓ (એચએનડબ્લ્યુઆઇએસ) છે.
સંયુક્ત રાજ્યમાં વિશ્વમાં સૌથી મોટી સંખ્યામાં HNWIs છે, જેની કુલ સંખ્યા ઓછામાં ઓછી $1 મિલિયન છે. ચાઇના આશરે 4.4 મિલિયન HNWIs સાથે નજીકથી પાછળ આવે છે. જાપાનમાં લગભગ 3 મિલિયન હન્વિસ છે, જ્યારે જર્મનીમાં આશરે 1.5 મિલિયન છે.
એકંદરે, દેશમાં એચએનડબ્લ્યુઆઇની સંખ્યા ઘણીવાર આર્થિક વિકાસ, આવકની અસમાનતા અને નાણાંકીય અને રોકાણની તકોની ઉપલબ્ધતા જેવા પરિબળો સાથે નજીકથી જોડાયેલી હોય છે. આવી રીતે, આગામી વર્ષોમાં HNWIs નું વિતરણ ચાલુ રાખવાની સંભાવના છે કારણ કે આ પરિબળો વિકસિત થાય છે અને સમય જતાં બદલાય છે.
એચએનઆઈએસ માટે રોકાણના વિકલ્પો
HNIs સામાન્ય રીતે રોકાણના વિવિધ વિકલ્પોની ઍક્સેસ ધરાવે છે:
● પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી: પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ એ પ્રાઇવેટ કંપનીઓમાં કરવામાં આવેલ રોકાણો છે જે પબ્લિક સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર ટ્રેડ કરવામાં આવતા નથી. આ રોકાણો સામાન્ય રીતે માન્ય રોકાણકારો માટે જ ઉપલબ્ધ છે, જેમાં એચએનઆઈ શામેલ છે. ખાનગી ઇક્વિટી રોકાણો જોખમી હોઈ શકે છે પરંતુ ઉચ્ચ સંભવિત વળતર પણ પ્રદાન કરી શકે છે.
● હેજ ફંડ્સ: હેજ ફંડ્સ એ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ્સ છે જે તેમના ઇન્વેસ્ટર્સ માટે રિટર્ન્સ બનાવવા માટે વિવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજીનો ઉપયોગ કરે છે. આ ફંડ્સ સામાન્ય રીતે માન્ય રોકાણકારો માટે તેમની ઉચ્ચ જોખમ અને ઉચ્ચ ન્યૂનતમ રોકાણની જરૂરિયાતોને કારણે જ ઉપલબ્ધ હોય છે.
● રિયલ એસ્ટેટ: HNIs રિયલ એસ્ટેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટ્રસ્ટsv (REITs) અથવા રિયલ એસ્ટેટ ફંડ્સ દ્વારા પ્રોપર્ટીઝ ખરીદીને સીધા રિયલ એસ્ટેટમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે. રિયલ એસ્ટેટ રોકાણો મૂડી પ્રશંસા અને ભાડાની આવક બંને માટે સંભવિતતા પ્રદાન કરી શકે છે.
● કલા અને સંગ્રહ: એચએનઆઈએસ તેમની રોકાણ વ્યૂહરચનાના ભાગરૂપે કલા, સંગ્રહ અને અન્ય વૈકલ્પિક સંપત્તિઓમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકે છે. આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઉચ્ચ સંભવિત રિટર્ન પ્રદાન કરી શકે છે પરંતુ ઉચ્ચ જોખમ અને તરલતા સાથે પણ આવી શકે છે.
● સંરચિત પ્રોડક્ટ્સ: સંરચિત પ્રોડક્ટ્સ જટિલ નાણાંકીય સાધનો છે જે ઘણીવાર એચએનઆઈ માટે ખાસ કરીને ડિઝાઇન કરવામાં આવે છે. આ પ્રૉડક્ટ્સ સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ અને કમોડિટી સહિતની વિવિધ એસેટ્સ માટે એક્સપોઝર પ્રદાન કરી શકે છે.
● સાહસ મૂડી: સાહસ મૂડી રોકાણોમાં માલિકીના હિસ્સેદારીના બદલામાં સ્ટાર્ટ-અપ કંપનીઓને ભંડોળ પૂરું પાડવાનો સમાવેશ થાય છે. આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઉચ્ચ સંભવિત રિટર્ન પ્રદાન કરી શકે છે પરંતુ ઉચ્ચ જોખમ સાથે પણ આવી શકે છે.
● ખાનગી ઋણ: ખાનગી ઋણ રોકાણોમાં નિયમિત વ્યાજની ચુકવણીના બદલે કંપનીઓ અથવા વ્યક્તિઓને ભંડોળ પૂરું પાડવાનો સમાવેશ થાય છે. આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ નિયમિત આવકનો પ્રવાહ ઑફર કરી શકે છે અને અન્ય વૈકલ્પિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતાં ઓછું જોખમ હોઈ શકે છે.
એચએનઆઈ માટે જોખમો અને પડકારો
જ્યારે એચએનઆઈ પાસે રોકાણના વિવિધ વિકલ્પો અને નાણાંકીય તકોની ઍક્સેસ છે, ત્યારે તેઓ ઘણા જોખમો અને પડકારોનો સામનો કરે છે. અહીં તે વિશેની વિગતો આપેલ છે:
● માર્કેટ રિસ્ક: HNWIs ઘણીવાર જટિલ નાણાંકીય પ્રોડક્ટ્સ, જેમ કે હેજ ફંડ્સ, સ્ટ્રક્ચર્ડ પ્રોડક્ટ્સ અને પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સમાં રોકાણ કરે છે, જે માર્કેટમાં વધઘટ માટે ખૂબ જ સંવેદનશીલ હોઈ શકે છે. આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ખૂબ જ અસ્થિર હોઈ શકે છે અને તેનાથી નોંધપાત્ર નુકસાન થઈ શકે છે.
● લિક્વિડિટી રિસ્ક: પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી અને રિયલ એસ્ટેટ જેવા ઘણા વૈકલ્પિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અનન્ય અને ઝડપથી વેચવામાં મુશ્કેલ છે. આ એચએનઆઈએસને જ્યારે તેમને જરૂર હોય ત્યારે તેમના પૈસા ઍક્સેસ કરવાનું પડકારજનક બનાવી શકે છે.
● નિયમનકારી જોખમ: HNWIs ઘણીવાર એવા પ્રૉડક્ટ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે જે હળવા નિયંત્રિત અથવા નિયમિત નથી. આ તેમને છેતરપિંડી, ખોટી મેનેજમેન્ટ અથવા અન્ય અનૈતિક પ્રથાઓના જોખમનો સામનો કરી શકે છે.
● એકાગ્રતાનું જોખમ: એચએનઆઈએસ ઘણીવાર એક સંપત્તિ અથવા રોકાણમાં તેમની સંપત્તિના નોંધપાત્ર ભાગો ધરાવે છે. જો રોકાણ નબળી રીતે થાય અથવા જો કુદરતી આપત્તિઓ અથવા રાજકીય અસ્થિરતા જેવી અનપેક્ષિત ઘટનાઓ હોય તો આ એકાગ્રતા જોખમી હોઈ શકે છે.
● કાર્યકારી જોખમ: HNIs એ છેતરપિંડી અથવા ચોરી જેવા કાર્યકારી જોખમોનો સામનો કરી શકે છે, જેના કારણે નોંધપાત્ર નુકસાન થઈ શકે છે.
● જટિલતા: HNIs માટે ઉપલબ્ધ ઘણા રોકાણના વિકલ્પો જટિલ અને સમજવામાં મુશ્કેલ છે. આ તેમના માટે આ રોકાણોના જોખમો અને સંભવિત વળતરોનું મૂલ્યાંકન કરવાનું પડકારજનક બનાવી શકે છે.
● કરવેરા: એચએનઆઈને ઘણીવાર મૂડી લાભ કર, મિલકત કર અને ભેટ કર સહિત તેમના રોકાણો સંબંધિત જટિલ કર સમસ્યાઓનો સામનો કરવો પડે છે.
આ જોખમો અને પડકારોને ઘટાડવા માટે, એચએનઆઈ ઘણીવાર નાણાંકીય સલાહકારો અને રોકાણ મેનેજરો સાથે કામ કરે છે જેઓ માર્ગદર્શન પ્રદાન કરી શકે છે અને તેમના પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા પ્રદાન કરવામાં મદદ કરી શકે છે. તેઓ તેમની સંપત્તિઓ અને આવકના પ્રવાહોને સુરક્ષિત કરવા માટે છત્રી જવાબદારી ઇન્શ્યોરન્સ અને વ્યાવસાયિક જવાબદારી ઇન્શ્યોરન્સ જેવા ઇન્શ્યોરન્સ પ્રૉડક્ટ્સમાં પણ ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે.
તારણ
નિષ્કર્ષમાં, ઉચ્ચ-નેટ-વર્થવાળા વ્યક્તિઓ નોંધપાત્ર નાણાંકીય સંસાધનો અને વિવિધ રોકાણ વિકલ્પો સાથે વૈશ્વિક અર્થવ્યવસ્થાના નોંધપાત્ર વર્ગનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. તેઓ બજારની અસ્થિરતા, એકાગ્રતાનું જોખમ અને નિયમનકારી જોખમ જેવા અનન્ય જોખમો અને પડકારોનો સામનો કરે છે, જેમાં સાવચેત વ્યવસ્થાપન અને આયોજનની જરૂર પડે છે. જો કે, વિશેષ નાણાંકીય સેવાઓ અને કુશળતાની ઍક્સેસ સાથે, HNIs તેમની સંપત્તિ મહત્તમ કરી શકે છે અને તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરી શકે છે. વૈશ્વિક અર્થવ્યવસ્થા વિકસિત અને અપનાવવાનું ચાલુ રાખે છે, તેથી એચએનઆઈની ભૂમિકા અને પ્રભાવને વિસ્તૃત કરવાનું ચાલુ રાખશે, જે આ પડકારો અને તકોને અસરકારક રીતે નેવિગેટ કરવાનું તેમના માટે વધુ મહત્વપૂર્ણ બનાવે છે.
જેનેરિક વિશે વધુ
- TTM (ટ્રેલિંગ બાર મહિના)
- UPI માં વર્ચ્યુઅલ પેમેન્ટ ઍડ્રેસ (VPA) શું છે?
- શ્રેષ્ઠ સ્વિંગ ટ્રેડિંગ વ્યૂહરચનાઓ
- એફડી લેડરિંગ શું છે?
- ઘર ખરીદવા માટે ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર છે?
- જોબ લૉસ સાથે કેવી રીતે ડીલ કરવું?
- શું 750 એક સારો ક્રેડિટ સ્કોર છે?
- શું 700 એક સારો ક્રેડિટ સ્કોર છે?
- ઇમ્પલ્સ ખરીદી શું છે?
- ફિકો સ્કોર વર્સેસ ક્રેડિટ સ્કોર
- તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાંથી વિલંબ ચુકવણીને કેવી રીતે દૂર કરવી?
- તમારું ક્રેડિટ કાર્ડ સ્ટેટમેન્ટ કેવી રીતે વાંચવું?
- શું કાર ઇન્શ્યોરન્સની ચુકવણી ક્રેડિટ બનાવે છે?
- કૅશબૅક વર્સેસ રિવૉર્ડ પૉઇન્ટ્સ
- ટાળવા માટે ક્રેડિટ કાર્ડની 5 સામાન્ય ભૂલો
- મારો ક્રેડિટ સ્કોર શા માટે ઘટાડ્યો?
- CIBIL રિપોર્ટ કેવી રીતે વાંચવો
- ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો કરવામાં કેટલો સમય લાગે છે?
- CIBIL રિપોર્ટમાં દિવસો પહેલાની દેય (DPD)
- CIBIL વર્સેસ એક્સપેરિયન વર્સેસ ઇક્વિફેક્સ વર્સેસ હાઇમાર્ક ક્રેડિટ સ્કોર
- CIBIL સ્કોર વિશે 11 સામાન્ય માન્યતાઓ
- ટૅક્ટિકલ એસેટ એલોકેશન
- પ્રમાણિત નાણાંકીય સલાહકાર શું છે?
- વેલ્થ મેનેજમેન્ટ શું છે?
- કેપિટલ ફંડ
- રિઝર્વ ફંડ
- માર્કેટની ભાવના
- એન્ડોમેન્ટ ફંડ
- આકસ્મિક ભંડોળ
- કંપનીઓના રજિસ્ટ્રાર (આરઓસી)
- ઇન્વેન્ટરી ટર્નઓવર રેશિયો
- ફ્લોટિંગ રેટ નોટ્સ
- મૂળ દર
- સંપત્તિ-સમર્થિત સિક્યોરિટીઝ
- એસિડ-ટેસ્ટ રેશિયો
- સહભાગી પસંદગીના શેર
- ખર્ચનું ટ્રેકિંગ શું છે?
- ડેબ્ટ કન્સોલિડેશન શું છે?
- NRE અને NRO વચ્ચેનો તફાવત
- ક્રેડિટ રિવ્યૂ
- પૅસિવ ઇન્વેસ્ટિંગ
- પેપરલેસ લોન કેવી રીતે મેળવવી?
- CIBIL ડિફૉલ્ટરની યાદી કેવી રીતે ચેક કરવી?
- ક્રેડિટ સ્કોર વર્સેસ સિબિલ સ્કોર
- રાષ્ટ્રીય કૃષિ અને ગ્રામીણ વિકાસ બેંક (NABARD)એ
- વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો (એસએલઆર)
- કૅશ મેનેજમેન્ટ બિલ (CMB)
- સુરક્ષિત ઓવરનાઇટ ફાઇનાન્સિંગ રેટ (SOFR)
- પર્સનલ લોન વર્સેસ બિઝનેસ લોન
- પર્સનલ ફાઇનાન્સ
- ક્રેડિટ માર્કેટ શું છે?
- ટ્રેલિંગ સ્ટૉપ લૉસ
- કુલ NPA વર્સેસ નેટ NPA
- બેંક દર વર્સેસ રેપો દર
- ઑપરેટિંગ માર્જિન
- ગિયરિંગ રેશિયો
- જી સેકન્ડ - ભારતમાં સરકારી સિક્યોરિટીઝ
- પ્રતિ કેપિટા ઇન્કમ ઇન્ડીયા
- ટર્મ ડિપોઝિટ શું છે
- રિસીવેબલ ટર્નઓવર રેશિયો
- ડેબ્ટર્સ ટર્નઓવર રેશિયો
- ટેકઓવર
- બેંકિંગમાં આઇએમપીએસનું સંપૂર્ણ સ્વરૂપ
- ડિબેન્ચર્સનું રિડમ્પશન
- 72 નો નિયમ
- સંસ્થાકીય રોકાણકાર
- મૂડી ખર્ચ અને આવક ખર્ચ
- ચોખ્ખી આવક શું છે
- સંપત્તિઓ અને જવાબદારીઓ
- ગ્રોસ ડોમેસ્ટિક પ્રૉડક્ટ (જીડીપી)
- નૉન-કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચર્સ
- ખર્ચ ફુગાવાનો અનુક્રમણિકા
- બુક વેલ્યૂ શું છે?
- ઉચ્ચ નેટવર્થ ધરાવતા વ્યક્તિઓ શું છે?
- ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના પ્રકારો
- ચોખ્ખો નફો શું છે?
- નિઓ બેન્કિંગ શું છે?
- ફાઇનાન્શિયલ શેનાનિગન્સ
- ચાઇના પ્લસ વન સ્ટ્રેટેજી
- બેંક અનુપાલન શું છે?
- કુલ માર્જિન શું છે?
- અન્ડરરાઇટર શું છે?
- ઈલ્ડ ટુ મેચ્યોરિટી (વાયટીએમ) શું છે?
- ફુગાવા શું છે?
- જોખમના પ્રકારો
- કુલ નફા અને ચોખ્ખા નફા વચ્ચેનો તફાવત શું છે?
- કમર્શિયલ પેપર શું છે?
- એનઆરઈ ખાતું
- એનઆરઓ ખાતું
- રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD)
- વ્યાજબી બજાર મૂલ્ય શું છે?
- વ્યાજબી મૂલ્ય શું છે?
- NRI શું છે?
- CIBIL સ્કોર સમજાવવામાં આવ્યો છે
- નેટ વર્કિંગ કેપિટલ
- આરઓઆઈ - રોકાણ પર વળતર
- ફુગાવાનું કારણ શું છે?
- કોર્પોરેટ ઍક્શન શું છે?
- સેબી શું છે?
- ફંડ ફ્લો સ્ટેટમેન્ટ
- ઇન્ટરેસ્ટ કવરેજ રેશિયો
- મૂર્ત સંપત્તિઓ વર્સેસ. અમૂર્ત સંપત્તિઓ
- કરન્ટ લાયબિલિટી
- વર્તમાન રેશિયો સમજાવવામાં આવ્યો છે - ઉદાહરણો, વિશ્લેષણ અને ગણતરીઓ
- પ્રતિબંધિત સ્ટૉક યુનિટ્સ (આરએસયુ)
- લિક્વિડિટી રેશિયો
- ટ્રેઝરી બિલ
- મૂડી ખર્ચ
- બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિઓ (એનપીએ)
- UPI ID શું છે? વધુ વાંચો
અસ્વીકરણ: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ માર્કેટના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને અહીં ક્લિક કરો.
મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો
5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
ઉચ્ચ-નેટ-વર્થવાળા વ્યક્તિ (એચએનડબ્લ્યુઆઇ) મુખ્યત્વે તેમના નોંધપાત્ર નાણાંકીય સંસાધનોને કારણે અન્ય રોકાણકારોથી અલગ છે. HNWIs સામાન્ય રીતે $1 મિલિયનથી વધુ લિક્વિડ એસેટ્સ ધરાવે છે, જે તેમને વિશિષ્ટ રોકાણની તકો, વિશેષ નાણાંકીય સેવાઓ અને વ્યક્તિગત સલાહની શ્રેણી ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
અન્ય રોકાણકારોથી વિપરીત, HNWIs તેમના રોકાણોમાં વધુ જોખમો લેવાનું સહન કરી શકે છે, કારણ કે તેઓ સંભવિત નુકસાનને સહન કરવા માટે નાણાંકીય સહાય ધરાવે છે. એકંદરે, HNWIs અને અન્ય રોકાણકારો વચ્ચેનો પ્રાથમિક તફાવત તેમને ઉપલબ્ધ ફાઇનાન્શિયલ સંસાધનો, રોકાણની તકો અને સેવાઓના સ્તર તેમજ તેઓ જે અનન્ય પડકારોનો સામનો કરે છે તેમાં છે.
ઉચ્ચ-નેટ-વર્થવાળા વ્યક્તિઓ સામાન્ય રીતે વિવિધ પ્રકારની સંપત્તિઓ ધરાવે છે જેમાં લિક્વિડ અને લિક્વિડ બંને રોકાણોનો સમાવેશ થાય છે. લિક્વિડ એસેટ્સ એ છે જેને સરળતાથી ખરીદી અથવા વેચી શકાય છે અને તેમાં રોકડ, રોકડ સમકક્ષ, સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ઇટીએફ) શામેલ હોઈ શકે છે. HNWIs ખાનગી ઇક્વિટી, હેજ ફંડ્સ, સાહસ મૂડી અને રિયલ એસ્ટેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટ્રસ્ટ્સ (REITs) જેવી વૈકલ્પિક સંપત્તિઓમાં પણ રોકાણ કરી શકે છે.
તરલ સંપત્તિઓ ઉપરાંત, એચએનડબ્લ્યુઆઇએસ એવી અનન્ય સંપત્તિઓ પણ ધરાવી શકે છે જે રિયલ એસ્ટેટ, કલા, એકત્રિત કરી શકાય તેવી અને ખાનગી વ્યવસાયો જેવી ખરીદવા અથવા વેચવા માટે સખત હોય છે.
નાણાંકીય સંસ્થાઓ સામાન્ય રીતે ઓછામાં ઓછી $1 મિલિયનની નેટવર્થવાળા વ્યક્તિઓને ધ્યાનમાં લે છે, જેમાં પ્રાથમિક નિવાસ, એકત્રિત કરી શકાય તેવી અને કન્ઝ્યુમર ડ્યુરેબલ્સ જેવી વ્યક્તિગત સંપત્તિઓ શામેલ નથી. જો કે, કેટલીક સંસ્થાઓમાં વધારાની સેવાઓ અને લાભો માટે પાત્રતા મેળવવા માટે $5 મિલિયન અથવા તેનાથી વધુ મર્યાદા હોઈ શકે છે.
નાણાંકીય સંસ્થાઓ તેમની અનન્ય જરૂરિયાતો અને પસંદગીઓને પૂર્ણ કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ વિશેષ સેવાઓ અને ઉત્પાદનો પ્રદાન કરીને ઉચ્ચ-નેટ-મૂલ્યવાન વ્યક્તિઓને પૂર્ણ કરે છે.
વધુમાં, નાણાંકીય સંસ્થાઓ ખાનગી ઇક્વિટી, હેજ ફંડ્સ અને અન્ય વૈકલ્પિક રોકાણો જેવી વિશિષ્ટ રોકાણની તકો પ્રદાન કરે છે જે સામાન્ય રીતે માત્ર HNWIs માટે ઉપલબ્ધ છે. આ રોકાણના વિકલ્પો સંભવિત રીતે ઉચ્ચ વળતર પ્રદાન કરી શકે છે પરંતુ વધુ જોખમો પણ ધરાવી શકે છે.
નાણાંકીય સંસ્થાઓ આ વ્યક્તિઓને ખાનગી બેન્કિંગ, સમન્વય સેવાઓ અને ધિરાણની લાઇનો સહિત વિશેષ બેન્કિંગ અને ક્રેડિટ સેવાઓની ઍક્સેસ પણ પ્રદાન કરે છે. આ સેવાઓ ઘણીવાર પ્રીમિયમ લાભો અને લાભો સાથે આવે છે, જેમ કે પસંદગીના દરો, ઘટાડેલી ફી અને વિશિષ્ટ ઇવેન્ટ અને અનુભવોની ઍક્સેસ.
ઉચ્ચ-નેટ-વર્થવાળા વ્યક્તિઓ તેમની વિવિધ પૃષ્ઠભૂમિ અને ઉદ્યોગો છતાં કેટલીક સામાન્ય લાક્ષણિકતાઓ શેર કરે છે. કેટલીક વિશિષ્ટ વિશિષ્ટતાઓમાં ઉચ્ચ સ્તરની નાણાંકીય સાક્ષરતા, ઉદ્યોગસાહસિક માનસિકતા, ગણતરી કરેલા જોખમો લેવાની ઇચ્છા, લાંબા ગાળાના રોકાણનો દ્રષ્ટિકોણ અને વ્યક્તિગત નાણાંકીય સેવાઓ માટેની ઇચ્છા શામેલ છે.
HNWIs પાસે એક વિવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો પણ છે જેમાં પરંપરાગત અને વૈકલ્પિક સંપત્તિઓ, જેમ કે સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ, રિયલ એસ્ટેટ, પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી અને હેજ ફંડ્સનું મિશ્રણ શામેલ છે.