विश्वासार्हतेचा परिचय

विश्वासी म्हणजे काय?

जर तुम्हाला विश्वासू व्यक्ती काय आहे या प्रश्नाचे उत्तर हवे असेल तर तुम्हाला माहित असणे आवश्यक आहे की हा शब्द कायदा आणि बँकिंग दोन्हीमध्ये वापरला जातो. बँकिंगमधील विश्वासार्ह अर्थ म्हणजे ग्राहकांच्या वतीने गुंतवणूक, मालमत्ता किंवा ट्रस्टची देखरेख करण्यासाठी नियुक्त केलेली आर्थिक संस्था किंवा व्यक्ती. विश्वासू व्यक्ती म्हणून, बँकांना त्यांचे पैसे, मालमत्ता किंवा निवृत्ती खाते व्यवस्थापित करताना त्यांच्या ग्राहकांच्या सर्वोत्तम हितासाठी कार्य करण्याचे दायित्व आहे.

तथापि, समजा तुम्ही कायद्याच्या बाबतीत विश्वासाची व्याख्या करणे आवश्यक आहे. त्या प्रकरणात, दुसऱ्या पक्षाच्या वतीने काम करण्याची जबाबदारी असलेली व्यक्ती किंवा संस्था आहे, वारंवार फायनान्शियल समस्यांमध्ये, कायद्यानुसार विश्वासार्ह म्हणून ओळखली जाते. या संबंधात उच्च स्तरावरील विश्वास समाविष्ट आहे आणि लाभार्थीचे हित त्यांच्या स्वत:च्या पुढे ठेवण्यास विश्वासास पात्र आहे. विश्वासार्ह पदावर काम करण्यास सांगितले जाऊ शकणाऱ्या व्यावसायिकांमध्ये वकील, ट्रस्ट अधिकारी आणि फायनान्शियल सल्लागार यांचा समावेश होतो.

फिड्युशियरी ड्युटी वर्सिज योग्यता स्टँडर्ड

जेव्हा क्लायंटच्या सल्ल्याचा विषय येतो, तेव्हा फायनान्शियल सल्लागारांना सामान्यपणे योग्य आवश्यकता किंवा विश्वासू मानकांचे पालन केले जाते. त्यांच्यामधील फरक फायनान्शियल सल्लागारास त्यांच्या ग्राहकांना देण्याची गरज असलेली विविध स्तरांची काळजी दर्शवितात.

योग्यता" हा शब्द सामान्यत: तुमच्या परिस्थितीत एखाद्याशी जुळण्याची फायनान्शियल प्रॉडक्टची क्षमता किंवा त्याच्या योग्यतेस संदर्भित करतो. जवळपास सारखीच वय, विवाहित स्थिती आणि इन्कम असणारी व्यक्ती जी तुम्हाला याचे उदाहरण मानले जाऊ शकते. तथापि, योग्य फायनान्शियल प्रॉडक्ट किंवा इन्व्हेस्टमेंट तुमच्या विशिष्ट परिस्थितीसाठी योग्य निवड असू शकत नाही. आम्ही हे उदाहरणासह सिद्ध करू. सुटेबिलिटी स्टँडर्डचे उल्लंघन कसे केले जाते हे स्पष्ट करण्याचा एक मार्ग म्हणजे सावध इन्व्हेस्टर त्यांच्या पैशाची मोठी रक्कम जोखमीच्या ॲसेटमध्ये ठेवतो हे सूचित करणे.

तथापि, सल्लागारांचे त्यांच्या क्लायंटसाठी विश्वासू कर्तव्य आहे. कोणतेही फायनान्शियल प्रॉडक्ट किंवा इन्व्हेस्टमेंट वाहन त्यांच्या क्लायंटच्या विशिष्ट फायनान्शियल स्थितीसाठी योग्य आहे याची हमी देण्यास मदत करण्यासाठी, ते योग्य तपासणी करतात. विश्वासू कर्तव्याचे पालन करण्याचे उदाहरण एक रजिस्टर्ड इन्व्हेस्टमेंट सल्लागार असेल जे इन्व्हेस्टमेंट पर्याय प्रस्तावित करतील जे क्लायंटसाठी रिटर्न ऑप्टिमाईज करतात, जरी असे केल्यास सल्लागारासाठी कमी कमिशन मिळते.

तुमच्या विशिष्ट परिस्थितीत तुम्हाला मदत करण्यासाठी फायनान्शियल सल्लागार निवडण्यापूर्वी, तुम्ही दोन गोष्टींविषयी विचार करावा. एक म्हणजे तुम्हाला अशी व्यक्ती हवी आहे की जी तुम्हाला व्यापक अर्थाने तुमच्यासाठी काम करू शकेल असा सामान्य सल्ला देईल. दोन, जर तुम्हाला अशी व्यक्ती हवी असेल जी त्यांच्या काळजीचे कर्तव्य गांभीर्याने घेते आणि त्यांच्या फायनान्शियल सल्लाला तुमच्या गरजा पूर्ण करते.

फिड्यूशियरी वर्सिज फायनान्शियल ॲडव्हायजर

फायनान्शियल सर्व्हिसेस बिझनेसमध्ये, "फायनान्शियल सल्लागार" आणि "फिड्युशियरी" ही दोन भिन्न भूमिका आहेत. "वित्तीय सल्लागारापेक्षा "विश्वस्त" चे नैतिक कर्तव्य जास्त आहे." या जबाबदाऱ्या फायनान्शियल सल्लागार नियामक फ्रेमवर्क अंतर्गत भारतात ओव्हरलॅप करतात. फायनान्शियल सल्लागार हा एक प्रशिक्षित व्यक्ती आहे जो लोकांना अनेक क्षेत्रांमध्ये त्यांच्या फायनान्समध्ये मदत करतो, जसे की गुंतवणूक, निवृत्तीसाठी प्लॅनिंग आणि त्यांची संपत्ती मॅनेज करणे.

असे म्हटले जात आहे की, विश्वासाची ओळख कायदेशीर जबाबदारी आणि विश्वासाद्वारे केली जाते. ते त्यांच्या ग्राहकांच्या गरजांना अधिक कठोरपणे प्राधान्य देण्यास बांधील आहेत. गुंतवणुकीच्या सल्ल्यासाठी एखादी व्यक्ती भारतातील फायनान्शियल सल्लागाराशी संपर्क साधते अशा परिस्थितीची कल्पना करा. जर सल्लागार नियामक पदानुसार रजिस्टर्ड इन्व्हेस्टमेंट सल्लागार (आरआयए) म्हणून बिझनेस करत असतील तर ते कदाचित विश्वसनीय मानकांच्या अधीन असतील.

अशाप्रकारे, जरी याचा अर्थ कमी कमिशन घेत असले तरीही, सल्लागारास क्लायंटच्या सर्वोत्तम हितसंबंधांना सेवा देणारे इन्व्हेस्टमेंट उपाय सुचवायचे आहेत. या विश्वस्त कर्तव्यामध्ये संबंधांना प्राथमिक लक्ष देण्याचा सल्ला देणे हे क्लायंटचे फायनान्शियल कल्याण आहे.

दुसऱ्या बाजूला, एक फायनान्शियल सल्लागार ज्याला आरआयए म्हणून स्पष्टपणे लेबल केले गेले नाही ते योग्य मानकांचे पालन करू शकतात आणि क्लायंटचे सर्वोत्तम हित इतर सर्व गोष्टींपेक्षा पुढे ठेवण्यासाठी आवश्यक नसलेल्या वस्तूंची सूचना देऊ शकतात.

थोडक्यात सांगायचे झाले तर सर्व विश्वासू व्यक्ती फायनान्शियल सल्लागार म्हणून काम करू शकतात, सर्व फायनान्शियल सल्लागारांसाठी हे आवश्यक नाही.

विश्वासू कर्तव्याच्या उल्लंघनासाठी संभाव्य कायदेशीर परिणाम काय आहेत?

भारतातील विश्वासाची कर्तव्ये पार पाडण्यात अयशस्वी झाल्यास नागरी आणि फौजदारी दंड होऊ शकतात. दुखापत झालेली व्यक्ती आर्थिक नुकसान, मनाई किंवा विशिष्ट कामगिरी मिळविण्यासाठी कायदेशीर खटला दाखल करू शकते. तसेच, उल्लंघनाच्या प्रकारावर आधारित, भारतीय दंड संहितेच्या संबंधित सेक्शन अंतर्गत गुन्हेगारी शुल्क आणले जाऊ शकते. दंडांमध्ये दंड, अटक किंवा दोन्ही असू शकतात. सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) आणि इतर नियामक संस्था फायनान्शियल सेवा क्षेत्रातील विश्वासू फरकांवर लक्ष ठेवतात. नियमांचे पालन न करणाऱ्या लोकांना ते दंडित करू शकतात.

निष्कर्ष

विश्वासू व्यक्तीकडे निष्ठावान, काळजीपूर्वक, प्रामाणिक, खुले आणि विवेकपूर्ण असण्याचे कर्तव्य आहेत. ही कर्तव्ये कायदेशीर समस्या, फायनान्शियल सेवा आणि इतर सर्व क्षेत्रांमध्ये लागू होतात. जर तुम्हाला विश्वासू व्यक्ती, विश्वासू कर्तव्ये किंवा तुमच्या फर्मच्या फायनान्सशी संबंधित इतर कोणत्याही गोष्टीशी संबंधित कोणतेही प्रश्न असतील तर त्वरित आमच्या फायनान्शियल तज्ज्ञांशी संपर्क साधा!