गुंतवणूक म्हणजे काय?

गुंतवणूकीची व्याख्या

जरी बँक अकाउंटमध्ये पैसे सेव्ह करणे ही चांगली कल्पना आहे आणि आवश्यक सुरक्षा निव्वळ प्रदान करते, तरीही अनेक कॅश सेव्हिंग्स अकाउंट्स कमी इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करतात. म्हणून, ते दीर्घकालीन ध्येयांसाठी बचत करण्यासाठी आदर्श नसतील. तुमचे कॅश सेव्हिंग्स अकाउंट महागाईसह गती ठेवू शकत नाही. त्यामुळे, तुमचे पैसे वेळेनुसार खरेदी शक्ती गमावू शकतात. गुंतवणूक अशा परिस्थितीत मदत करू शकते.

इन्व्हेस्टमेंटच्या फायद्यांमध्ये तुमचे पैसे तुमच्यासाठी कठोर परिश्रम करण्याची क्षमता आणि उच्च रिटर्न प्राप्त करण्याची शक्यता (परंतु हमी नाही) यांचा समावेश होतो. इन्व्हेस्टमेंटसाठी मोठ्या प्रमाणात पैशांची आवश्यकता नाही- तुम्ही किमान ₹500 पासून सुरू करू शकता- परंतु तुम्ही किमान पाच वर्षांसाठी इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे.

तुम्हाला चांगले निर्णय घेण्यासाठी तयार करण्यासाठी, इन्व्हेस्टमेंटचे अर्थ, इन्व्हेस्टमेंटचे प्रकार आणि तुम्ही कष्ट कमावलेल्या पैशांची इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी विचारात घेण्यासाठी.

गुंतवणूक म्हणजे काय?

उत्पन्न किंवा प्रशंसा निर्माण करण्यासाठी गुंतवणूक ही वस्तू किंवा मालमत्ता आहे. येथे वापरलेले मूलभूत तर्क म्हणजे वेळेवर मालमत्ता वाढते आणि त्यांचे मूल्य वाढते.

इन्व्हेस्टमेंट ही तुमच्या स्वत:च्या किंवा इतरांच्या आयुष्याच्या फायद्यासाठी वेळ किंवा पैशांची इन्व्हेस्टमेंट करण्याविषयीही असू शकते. तथापि, फायनान्समध्ये, इन्व्हेस्टमेंट डेफिनेशनमध्ये सिक्युरिटीज, रिअल इस्टेट आणि इतर मौल्यवान ॲसेटच्या खरेदीचा समावेश होतो जेणेकरून रिटर्न जास्तीत जास्त वाढता येईल.

इन्व्हेस्टमेंट म्हणून चांगली खरेदी करणारी व्यक्ती त्याचा वापर करण्याचा उद्देश नाही परंतु भविष्यात त्यासह संपत्ती निर्माण करण्यासाठी आहे. उत्पन्नातील कमतरता, निवृत्तीसाठी पैसे वाचवणे, कर्ज परत भरणे, शिकवणी शुल्क भरणे किंवा इतर मालमत्ता खरेदी करणे यासारख्या विविध उद्देशांसाठी निर्मित संपत्तीचा वापर करू शकतात.

तुमच्यासाठी इन्व्हेस्टमेंट उत्पन्न निर्माण करण्याच्या दोन मार्ग आहेत. पहिले म्हणजे तुम्ही विक्रीयोग्य मालमत्तेच्या विक्रीतून उत्पन्न कमवू शकता. वैकल्पिकरित्या, तुम्ही इन्कम निर्माण करणाऱ्या प्लॅनमध्ये इन्व्हेस्ट करता आणि लाभ जमा करून उत्पन्न कमवा. 

गुंतवणूकीमध्ये नेहमीच जोखीम असते. तुमची इन्व्हेस्टमेंट रिटर्न न निर्माण करण्याची किंवा तुमचे सर्व पैसे एकत्रितपणे गमावण्याची जोखीम असू शकते. सरकारी सिक्युरिटीज, उदाहरणार्थ, कमी जोखीम बाळगा. स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करताना, नवीन बिझनेस सुरू करताना किंवा विद्यमान बिझनेसचा विस्तार करताना जोखीम जास्त असते.

गुंतवणूक कशी काम करते

गुंतवणूक काय आहे हे जाणून घेतल्यानंतर, ते कसे काम करते हे चर्चा करूयात.

इन्व्हेस्टमेंटची संकल्पना ही नंतर लाभ मिळविण्यासाठी आजच मालमत्ता संपादन आहे. गुंतवणूकदार वेळेवर भांडवली प्रशंसापासून किंवा गुंतवणूकीतून नियमित उत्पन्नातून उत्पन्न निर्माण करण्यासाठी पैसे गुंतवणूक करतात. गुंतवणूकीच्या कृतीमध्ये प्रॉपर्टी, शेअर्स, बाँड्स आणि मशीनरीची खरेदी समाविष्ट आहे. याव्यतिरिक्त, शिक्षणात गुंतवणूक भविष्यात उत्पन्न मिळविण्यात योगदान देणाऱ्या ज्ञान आणि कौशल्यांमध्ये सुधारणा करते.

इन्व्हेस्टमेंट वॅल्यू गमावल्याने भविष्यातील इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित रिस्क आहे. तुम्ही दिवाळखोरी किंवा फळांमध्ये न येणाऱ्या प्रकल्पामध्ये गुंतवणूक करू शकता. सेव्हिंग आणि इन्व्हेस्टिंग दरम्यान प्राथमिक फरक म्हणजे सेव्हिंगमध्ये पैसे जमा करणे आणि इन्व्हेस्टमेंटमध्ये भविष्यातील लाभांसाठी पैसे वापरण्याचा समावेश असताना कोणतेही जोखीम नाही.

इन्व्हेस्टर म्हणून, तुम्हाला आमच्या इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्टांचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे आणि त्यांना अनेक इन्व्हेस्टमेंटसह संरेखित करणे आवश्यक आहे. त्यानंतर, आमच्या गरजांची पूर्तता करणारी एक निवडा. इन्व्हेस्टमेंट केल्यानंतर, तुम्ही त्यांच्या पोर्टफोलिओची निरंतर देखरेख करणे आवश्यक असल्यास, त्यांना पुन्हा अलाईन करणे आवश्यक आहे. गुंतवणूकदार नेहमीच वित्तीय सल्लागाराची मदत घेऊ शकतो किंवा जेव्हा अशा व्यवहारांची अंमलबजावणी करण्यासाठी त्यांच्याकडे पुरेशी माहिती नसते. वित्तीय सल्लागार गुंतवणूकदारांना सर्वात योग्य गुंतवणूक निवडण्यात मदत करतात आणि त्यांची निरंतर देखरेख करतात.

इन्व्हेस्टमेंटचे प्रकार

गुंतवणूकीचा अर्थ काय आहे आणि इन्व्हेस्टमेंट कसे काम करतात याबद्दल चर्चा केल्यानंतर, चला त्यांचे प्रकार पाहूया.

गुंतवणूकदार चार मुख्य मालमत्ता वर्गांमध्ये त्यांचे रिटर्न वाढविण्यासाठी गुंतवणूक करू शकतात: स्टॉक, बाँड, कमोडिटी आणि रिअल इस्टेट. याव्यतिरिक्त, काही फंड म्युच्युअल फंडसह मूलभूत सिक्युरिटीजचे विविध कॉम्बिनेशन खरेदी करतात आणि एक्स्चेंज ट्रेडेड फंड्स (ETFs). हे फंड शंभर किंवा हजारो वैयक्तिक इन्व्हेस्टमेंटपासून बनवले जातात.

1. स्टॉक

कंपनीने त्यांच्या कामकाजासाठी निधी उभारण्यासाठी स्टॉकची विक्री केली आहे. स्टॉक मालकी तुम्हाला कंपनीमध्ये आंशिक भाग देते आणि तुम्हाला त्याच्या लाभामध्ये (आणि नुकसान) सहभागी होण्यास सक्षम बनवते. स्टॉक लाभांश देखील देऊ शकतात, जे कंपनीद्वारे केलेल्या नफ्याचे नियतकालिक पेमेंट आहेत.

जेव्हा तुम्ही स्टॉक खरेदी करता तेव्हा त्यांना किंमतीमध्ये वाढल्यानंतर नफ्यासाठी विकणे हे तुमचे ध्येय आहे. अर्थात, स्टॉकच्या किंमतीचा जोखीम कमी होईल, परिणामी नुकसान होईल.

2. बॉंड

वेळ बाँड्समध्ये गुंतवणूक, गुंतवणूकदार "बँक बनू शकतात." कंपन्या आणि सरकार भांडवल उभारण्यासाठी बाँड जारी करून गुंतवणूकदारांकडून पैसे कर्ज घेतात.

बाँड्समध्ये इन्व्हेस्ट करून, तुम्ही विशिष्ट कालावधीसाठी जारीकर्त्याला पैसे देत आहात. लोन कालावधी दरम्यान, लेंडरला इंटरेस्ट देयके प्राप्त होतात. जेव्हा तुमच्याकडे कराराच्या कालावधीसाठी बाँड असेल तेव्हा ते मॅच्युअर होते आणि तुम्हाला तुमचा मुख्य परत प्राप्त होतो.

 जरी बाँड्सना स्टॉकपेक्षा कमी रिटर्न असले तरी त्यांना कमी रिस्क देखील मिळते. तथापि, बाँड्स सर्व जोखीम-मुक्त नाहीत. जर कंपनीने कर्ज भरण्यास असमर्थ असेल किंवा सरकारने डिफॉल्ट केले तर तुम्ही तुमचा बाँड गमावू शकता. तथापि, सरकारद्वारे जारी केलेले बाँड्स, नोट्स आणि बिल हे अतिशय सुरक्षित गुंतवणूक मानले जातात.

3. कमोडिटीज

कमोडिटीमध्ये गुंतवणूक शारीरिक उत्पादने खरेदी करणे समाविष्ट आहे. बर्याचदा, उत्पादक आणि व्यावसायिक खरेदीदार फ्यूचर्स मार्केटचा वापर त्यांच्या आर्थिक जोखीमांपासून करतात.

भविष्यात गुंतवणूक करण्यापूर्वी, रिटेल गुंतवणूकदारांनी त्यांना पूर्णपणे समजून घेणे आवश्यक आहे. अंशत:, अचानक झालेल्या घटनांच्या जोखीममुळे कमोडिटीची किंमत एका दिशेने तीक्ष्णपणे जाऊ शकते. उदाहरणार्थ, राजकीय कृती तेलाच्या मूल्यावर मोठ्या प्रमाणात परिणाम करू शकतात, तर हवामान कृषी उत्पादनांवर प्रभाव टाकू शकतो.

कमोडिटी चार मुख्य श्रेणीमध्ये विभाजित केली जाऊ शकते:

●  धातू: सोने आणि चांदी (मौल्यवान धातू), आणि तांबे (औद्योगिक धातू).

●  कृषी: मका, गहू आणि सोयाबीन्स

●  पशुधन: फीडर कॅटल आणि पोर्क बेलीज

●  ऊर्जा: पेट्रोलियम उत्पादने, कच्चा तेल आणि नैसर्गिक गॅस

4.   रिअल इस्टेट

रिअल इस्टेटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे घर, इमारत किंवा जमीन खरेदी करणे. आर्थिक चक्रे, सार्वजनिक शाळा रेटिंग, गुन्हेगारी दर आणि स्थानिक सरकारी स्थिरता यासारख्या अनेक घटकांनुसार रिअल इस्टेटमधील गुंतवणूक जोखीमदायक असू शकते.

जर तुम्हाला स्वतःचे किंवा व्यवस्थापन न करता रिअल इस्टेटमध्ये गुंतवणूक करायची असेल तर रिअल इस्टेट इन्व्हेस्टमेंट ट्रस्टमध्ये (आरईआयटी) इन्व्हेस्टमेंटचा विचार करा. रिअल इस्टेटमध्ये गुंतवणूक करून रिअल इस्टेट इन्व्हेस्टमेंट ट्रस्ट त्यांच्या शेअरधारकांसाठी उत्पन्न निर्माण करतात. स्टॉकच्या तुलनेत, ते सामान्यपणे जास्त लाभांश देतात.

5. म्युच्युअल फंड आणि ईटीएफ

जेव्हा तुम्ही ईटीएफ सारख्या फंडचे शेअर्स खरेदी कराल आणि म्युच्युअल फंड, तुम्ही एकाचवेळी शंभर किंवा हजारो मालमत्तेमध्ये गुंतवणूक करू शकता. या सोप्या विविधतेमुळे ईटीएफ आणि म्युच्युअल फंडमध्ये कमी रिस्क प्रोफाईल असते.

दोन प्रकारचे फंड, म्युच्युअल फंड आणि ईटीएफ त्यांच्या ऑपरेशनमध्ये भिन्न आहेत. म्युच्युअल फंड विविध प्रकारच्या मालमत्तेची खरेदी आणि विक्री करते आणि सामान्यपणे सक्रियपणे व्यवस्थापित केले जाते, म्हणजे इन्व्हेस्टमेंट प्रोफेशनल इन्व्हेस्टमेंट निवडतो. म्युच्युअल फंडचे ध्येय हे सामान्यपणे त्याच्या बेंचमार्क इंडेक्सच्या बाहेर पडण्याचे आहे. म्युच्युअल फंडचे ॲक्टिव्ह आणि हँड्स-ऑन मॅनेजमेंट पूर्वीच्या ईटीएफ पेक्षा महाग इन्व्हेस्टमेंट करते.

 ईटीएफमध्ये शंभर वैयक्तिक सिक्युरिटीज देखील समाविष्ट आहेत. विशिष्ट इंडेक्स सोडण्याच्या प्रयत्नाच्या विपरीत, ईटीएफ सामान्यपणे विद्यमान बेंचमार्क निर्देशांकांच्या कामगिरीला लक्ष देतात. निष्क्रियपणे इन्व्हेस्टमेंट म्हणजे तुमचे इन्व्हेस्टमेंट रिटर्न सरासरी बेंचमार्क रिटर्नपेक्षा जास्त असण्याची शक्यता नाही. ईटीएफ सक्रियपणे व्यवस्थापित नसल्याने, ते सामान्यपणे म्युच्युअल फंडपेक्षा कमी खर्चिक असतात.

तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट का करावी?

तुम्ही गुंतवणूक सुरू करण्याचे कारण येथे आहेत:

1. तुमचे पैसे सुरक्षित ठेवण्यासाठी

गुंतवणूक ही मुख्यत्वे भांडवल संरक्षित करण्याविषयी आहे. काही प्रकरणांमध्ये, इन्व्हेस्टमेंट वेळेनुसार इरोडिंगमधून कठोर कमाई केलेल्या पैशांचे संरक्षण करू शकते. सेव्हिंग्स अकाउंट्स, फिक्स्ड डिपॉझिट्स आणि सरकारी बाँड्स हे तुमच्या पैशांचे संरक्षण करण्याचे विश्वसनीय मार्ग आहेत. गुंतवणूकीवरील परतावा कमी असला तरीही भांडवल संरक्षित करणे शक्य आहे.

2. तुमचे पैसे वाढविण्यासाठी

पैसे इन्व्हेस्ट करण्याचे ध्येय वेळेवर महत्त्वपूर्ण कॉर्पस तयार करण्याचेही आहे. लोक दीर्घकालीन भांडवली प्रशंसामध्ये गुंतवणूक करून त्यांचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करतात. रिअल इस्टेट, कमोडिटी, म्युच्युअल फंड आणि इक्विटी हे विकासासाठी सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंटपैकी काही आहेत. या पर्यायांशी संबंधित जास्त जोखीम आहे, परंतु उच्च परतावा देखील आहे.

3. उत्पन्नाचा स्थिर स्त्रोत कमवण्यासाठी

गुंतवणूक दुय्यम उत्पन्नाचा स्थिर स्त्रोत देखील प्रदान करू शकते. नियमित व्याज किंवा कंपन्यांचे स्टॉक भरणा करणाऱ्या फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये इन्व्हेस्ट करणे हे अशा इन्व्हेस्टमेंटचे उदाहरण आहे.

4. तुमचे आर्थिक ध्येय साध्य करण्यासाठी

योग्य इन्व्हेस्टमेंट तुम्हाला तुमचे अल्पकालीन आणि दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्य कोणत्याही प्रयत्नाशिवाय प्राप्त करण्यास मदत करू शकते. अनेक इन्व्हेस्टमेंट पर्याय, उदाहरणार्थ, शॉर्ट लॉक-इन कालावधी आणि उच्च लिक्विडिटी ऑफर करतात. या साधनांमध्ये गुंतवणूक करणे हे गृह सुधारणा प्रकल्प किंवा आपत्कालीन निधी निर्मिती सारख्या ध्येयांसाठी पैसे वाचविण्याचा एक उत्तम मार्ग आहे.

5. कर वजावटीसाठी

भांडवली वाढ किंवा संरक्षणाशिवाय गुंतवणूकदारांकडे गुंतवणूक करण्याची इतर महत्त्वाची कारणे देखील आहेत. या प्रेरणेचे कर लाभ हे एक कारण आहेत. सार्वजनिक भविष्यनिर्वाह निधी (पीपीएफएस) आणि इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना (ईएलएसएस) सारख्या गुंतवणूकीसाठी कर कपात दावा केला जाऊ शकतो. असे केल्याने तुमचे करपात्र उत्पन्न कमी होते, जे तुमची कर दायित्व कमी करते.

6. रिटायरमेंटसाठी सेव्ह करण्यासाठी

रिटायरमेंट फंड आवश्यक आहेत कारण तुम्ही कायमस्वरुपी काम करण्यास सक्षम नसाल. योग्य गुंतवणूक पर्यायांसह निवृत्तीनंतर स्वत:ला सहाय्य करण्यासाठी तुम्ही तुमचे फंड वाढवू शकता.

7. नवीन उपक्रमाचा भाग बना

गुंतवणूकदार नवीन उपक्रमांसाठी आवश्यक पैसे प्रदान करतात. नवीन, कटिंग-एज प्रॉडक्ट्स किंवा सर्व्हिसेसमधील इन्व्हेस्टमेंट किंवा बिझनेस किंवा सिनेमा सारख्या काही गोष्टींशी संबंधित आहेत, ज्यामुळे त्यांना आयुष्याच्या आकर्षक बाजूस परिचय करून देण्यात येईल असे काही इन्व्हेस्टरला अपील करू शकते.

तुम्ही कधी इन्व्हेस्ट करावे?

अनेक लोक गुंतवणूकीबद्दल विचार करतात आणि गुंतवणूकीचे फायदे आणि उद्दिष्टे शोधतात. ते संपत्ती निर्माण करण्याचे साधन इन्व्हेस्ट करण्याचा विचार करत नाहीत कारण त्यामध्ये रिस्क समाविष्ट आहे. तथापि, अनेक इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित रिस्क कमी ते मध्यम आहे आणि काही रिस्क-फ्री आहेत. 

जेव्हा तुम्ही तरुण असाल तेव्हा इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्याची सर्वोत्तम वेळ आहे. यादरम्यान, तुम्हाला वेगवेगळ्या इन्व्हेस्टमेंटसह प्रयोग करण्याची आणि तुमच्या गरजा पूर्ण करणाऱ्यांचा लाभ घेण्याची चांगली संधी आहे. 

तुमच्या करिअरमध्ये लवकरात लवकर इन्व्हेस्टमेंट केल्यास तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर जादू काम करता येईल. म्हणून, इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्यासाठी आदर्श वेळ ही तुम्ही कमाई करण्यास सुरुवात केलेली दिवस असेल. तुम्ही तुमच्या रिस्क क्षमतेशी जुळणाऱ्या स्कीममध्ये इन्व्हेस्टमेंट करत असल्याची खात्री करा, म्हणजेच, अशा रिस्क घेण्याची तुमची क्षमता आणि इच्छुकता. 

कम्पाउंडिंगचे उदाहरण

तुम्हाला समजण्यास मदत करण्यासाठी येथे दोन उदाहरणे आहेत. कल्पना करा की तुम्हाला निवृत्तीसाठी ₹4 कोटी बचत करायची आहे. पहिल्या परिस्थितीत, जेव्हा तुमचे वय 25 वर्षे असेल तेव्हा तुम्ही इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता. यासाठी, तुम्ही 60 पर्यंत प्रत्येक महिन्याला रु. 6,000 बचत करावी लागेल. तुमची एकूण इन्व्हेस्टमेंट पुढील 35 वर्षांमध्ये ₹ 25.2 लाख असेल.

दुसरे, तुम्ही 15 वर्षांसाठी लक्ष्य विलंब करता आणि जेव्हा तुमचे वय 40 वर्षे असेल तेव्हा निवृत्तीसाठी बचत करणे सुरू करता. यापूर्वीप्रमाणे, टार्गेट रक्कम ₹4 कोटी असू शकते. या विलंबामुळे तुमची मासिक इन्व्हेस्टमेंट 40,000 असेल आणि तुमची एकूण इन्व्हेस्टमेंट रक्कम 96 लाख असेल. 

त्यामुळे, 15 वर्षांपर्यंत इन्व्हेस्टमेंटला विलंब करण्यामुळे तुमच्या मासिक इन्व्हेस्टमेंटमध्ये सहा फोल्ड वाढ होते आणि एकूण इन्व्हेस्टमेंटमध्ये चारपट वाढ होते. कालांतराने चक्रवृद्धी काम करते.

निष्कर्ष

गुंतवणूकदार आता कधीही सुलभपणे सुरू करू शकतात. तुमच्या स्मार्टफोन किंवा वेबवर इन्व्हेस्टमेंट ॲप वापरून, तुम्ही त्वरित इन्व्हेस्टमेंट अकाउंट उघडू शकता. शून्य-कमिशन अकाउंटसह जे आंशिक शेअर इन्व्हेस्टमेंटला सपोर्ट करते, तुम्ही ₹500 पेक्षा कमी असल्यास सुरुवात करू शकता. आता इन्व्हेस्ट करणे सुरू करा!