भारतातील टॉप 7 क्रेडिट रेटिंग एजन्सी

क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो म्हणजे काय?

क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो, ज्याला क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपन्या (सीआयसी) म्हणूनही ओळखले जाते, व्यक्ती आणि बिझनेसचा क्रेडिट रेकॉर्ड संकलित आणि मेंटेन करते. ते लोन रिपेमेंट, क्रेडिट कार्ड वापर आणि थकित लोन संदर्भात बँक, एनबीएफसी आणि इतर लेंडरकडून माहिती गोळा करतात.

या डाटावर आधारित, क्रेडिट ब्युरो क्रेडिट रिपोर्ट आणि क्रेडिट स्कोअर निर्माण करतात, जे लेंडरला लोन किंवा क्रेडिट कार्ड मंजूर करण्यापूर्वी कर्जदाराच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यास मदत करतात

भारतात कार्यरत 7 टॉप क्रेडिट रेटिंग एजन्सी

1. क्रिसिल

CRISIL ही दीर्घ इतिहास असलेली भारतीय क्रेडिट रेटिंग एजन्सी आहे. देशात पहिल्यांदा सुरू झाल्यानंतर 1993 मध्ये बिझनेस सार्वजनिक झाला. CRISIL, मुंबई स्थित रेटिंग एजन्सी, 2016 मध्ये रेटिंग पायाभूत सुविधा सुरू केली आणि 2017 मध्ये त्याची 30वी वर्धापनदिनी साजरा केली. 2017 मध्ये, क्रिसिलने क्रेडिट रेटिंग फर्म केअरमध्ये 8.9% शेअर खरेदी केले.

2018 मध्ये, फिक्स्ड-इन्कम मार्केटमध्ये एफपीआय इन्व्हेस्टमेंटच्या बेंचमार्किंग परफॉर्मन्ससाठी भारताच्या पहिल्या इंडेक्सचे रुपया आणि डॉलर व्हर्जन रिलीज करण्यात आले. बिझनेसच्या पोर्टफोलिओमध्ये उदाहरणार्थ, म्युच्युअल फंड रँकिंग, यूएलआयपी रँकिंग आणि क्रिसिल कोलिशन इंडेक्सचा समावेश होतो.

2. केअर

कॉर्पोरेट गव्हर्नन्स, डेब्ट रेटिंग, फायनान्शियल सेक्टर, बँक लोन रेटिंग, जारीकर्ता रेटिंग आणि रिकव्हरी रेटिंगसह क्रेडिट रेटिंग सेवा ही केअरच्या ऑफरचा भाग आहेत. केअरची स्थापना 1993 मध्ये करण्यात आली. केअर, मुंबई स्थित बँक लोन रेटिंग एजन्सी, दीर्घकालीन आणि अल्पकालीन कर्ज साधनांचे दर.

हे कोणत्याही आगामी आयपीओ, रिअल इस्टेट, नूतनीकरणीय ऊर्जा सेवा कंपन्या (रेस्को), शिपयार्ड फायनान्शियल मूल्यांकन आणि ऊर्जा सेवा कंपन्या (ईएससीओ) श्रेणी विविध शैक्षणिक संस्थांसाठी रेटिंग देखील प्रदान करते. त्यांच्या मूल्यांकन सेवांचा भाग म्हणून, केअर रेटिंग्स इक्विटी, डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट्स आणि मार्केट-लिंक्ड डिबेंचर्सचे मूल्यांकन प्रदान करतात.

याव्यतिरिक्त, फर्मने दक्षिण आफ्रिका, ब्राझील, पोर्तुगाल आणि मलेशियाच्या चार भागीदारांसह एआरसी रेटिंग, नवीन जागतिक क्रेडिट रेटिंग एजन्सी स्थापित करण्यासाठी भागीदारी केली आहे. भारतासह सरकारांना ऑपरेशन्स सुरू केल्यापासून एआरसी रेटिंगद्वारे श्रेणीबद्ध केले गेले आहे.

3. आयसीआरए लिमिटेड

आयसीआरए लिमिटेडची स्थापना 1991 मध्ये गुरुग्राम, भारतात पब्लिक लिमिटेड कॉर्पोरेशन म्हणून करण्यात आली. इन्व्हेस्टमेंट इन्फॉर्मेशन अँड क्रेडिट रेटिंग एजन्सी ऑफ इंडिया लिमिटेड हे बिझनेसचे मागील नाव होते.

एप्रिल 2007 मध्ये मूडीज आणि अनेक भारतीय फायनान्शियल आणि बँकिंग सेवा संस्थांनी आयसीआरएची स्थापना केल्यापासून, कंपनी बिझनेससाठी खुले आहे. वर्तमान उपकंपन्यांमध्ये कन्सल्टिंग आणि ॲनालिटिक्स, डाटा सर्व्हिसेस आणि केपीओ (आयसीआरए लंकासह संयुक्त उपक्रम) आणि नेपाळची आयसीआरए लंका (ज्याला आयसीआरए नेपाळ म्हणूनही ओळखले जाते) यांचा समावेश होतो.

आंतरराष्ट्रीय क्रेडिट रेटिंग एजन्सी मूडीज इन्व्हेस्टर्स सर्व्हिसमध्ये आता सर्वाधिक ICRA स्टॉक आहे. कॉर्पोरेट डेब्ट, फायनान्शियल रेटिंग, स्ट्रक्चर्ड फायनान्स, इन्श्युरन्स, म्युच्युअल फंड, प्रोजेक्ट आणि पब्लिक फायनान्सिंग, एसएमई, मार्केट-लिंक्ड डिबेंचर्स आणि बरेच काही आयसीआरएच्या प्रॉडक्ट रेंजचा भाग आहेत.

4. ब्रिकवर्क रेटिंग

कॅनरा बँक ब्रिकवर्क रेटिंगला प्रोत्साहन देते, जे 2007 मध्ये सुरू करण्यात आले होते आणि यूजर अभिप्रायावर आधारित आहे. हे बँक लोन्स, लघु आणि मध्यम आकाराचे उद्योग (SMEs), कॉर्पोरेट गव्हर्नन्स, महानगरपालिका, कॅपिटल मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स आणि फायनान्शियल संस्थांसाठी रेटिंग प्रदान करते.

हे एनजीओ, पर्यटन, आयपीओ, रिअल इस्टेट गुंतवणूक, रुग्णालये, आयआरईडीए, शैक्षणिक संस्था, एमएफआय आणि एमएनआरई यांना देखील रेटिंग देते. भारतात क्रेडिट रेटिंग करण्यासाठी, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने एक्स्टर्नल क्रेडिट असेसमेंट एजन्सी (ईसीएआय) म्हणून ब्रिकवर्क रेटिंगला मान्यता दिली आहे.

5. इंडिया रेटिंग आणि रिसर्च

फिचकडे इंडिया रेटिंगची पूर्ण मालकी आहे, जी फिचची पूर्ण मालकीची सहाय्यक कंपनी आहे.

इन्श्युरन्स प्रोव्हायडर्स, बँक, कॉर्पोरेशन्स, फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन्स आणि लीजिंग कंपन्यांसारख्या विविध प्रकारच्या इश्युअर्ससाठी कंपनीचे क्रेडिट किती रिस्की आहे हे जाणून घेण्यासाठी तुम्ही या सर्व्हिसचा वापर करू शकता.

SEBI व्यतिरिक्त, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया आणि नॅशनल हाऊसिंग बँकेने ही क्रेडिट रेटिंग एजन्सी ओळखली आहे.

6. भारतीय लघु आणि मध्यम उद्योग रेटिंग एजन्सी (एसएमईआरए)

एसआयडीबीआय, डन आणि ब्रॅडस्ट्रीट इंडिया आणि अनेक प्रमुख भारतीय बँका 2005 मध्ये एसएमईआरए बनविण्यासाठी एकत्र आल्या. बांग्लादेश रेटिंग एजन्सी लिमिटेड, कॅफरल, कॉईंट्राईब आणि एसआयई हे एसएमईआरए ने यासह भागीदारी केली आहे.

आतापर्यंत, एसएमईआरएने शेअरहोल्डर संस्थांव्यतिरिक्त देशभरातील 30 पेक्षा जास्त बँक, फायनान्शियल संस्था आणि ट्रेड असोसिएशनसह एमओयूवर स्वाक्षरी केली आहे.

7. इन्फोमेरिक्स वॅल्यूएशन अँड रेटिंग प्रा. लि.

माहितीपत्रक मूल्यांकन आणि रेटिंग प्रा. लि. ही RBI मान्यताप्राप्त आणि SEBI रजिस्टर्ड क्रेडिट रेटिंग फर्म आहे जी माजी फायनान्शियल तज्ज्ञ, बँकर्स आणि प्रशासकीय सेवा, कर्मचाऱ्यांनी स्थापन केली आहे.

बँक, नॉन-बँकिंग फायनान्शियल फर्म (एनबीएफसी), लघु आणि मध्यम स्केल युनिट्स (एसएमयू) आणि मोठ्या कॉर्पोरेशन्सचे या एजन्सीद्वारे निष्पक्षपणे मूल्यांकन आणि मूल्यांकन केले जाते.

लेंडर आणि इन्व्हेस्टर दरम्यान कमी माहितीची असमानता असेल. यामुळे, ते त्यांच्या सर्व कस्टमर्सना अचूक आणि संपूर्ण रिपोर्ट आणि क्रेडिट स्कोअर ऑफर करण्याचा प्रयत्न करते.

क्रेडिट रेटिंग एजन्सी कशी काम करतात?

क्रेडिट रेटिंग एजन्सी कंपन्या, सरकार आणि फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट्स सारख्या संस्थांच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करून काम करतात. ते त्यांच्या कर्जाच्या दायित्वांची पूर्तता करण्याच्या संस्थेच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी आर्थिक विवरण, बिझनेस परफॉर्मन्स डाटा, इंडस्ट्री ट्रेंड आणि आर्थिक स्थिती संकलित आणि विश्लेषण करतात. हे विश्लेषण त्या संस्थेला कर्ज देण्याशी किंवा गुंतवणूक करण्याशी संबंधित जोखमीची पातळी निर्धारित करण्यास मदत करते.

मूल्यांकन पूर्ण झाल्यानंतर, एजन्सी क्रेडिट रेटिंग नियुक्त करते, सामान्यपणे लेटर ग्रेडमध्ये व्यक्त केले जाते जे कर्जदाराची फायनान्शियल क्षमता आणि रिपेमेंट क्षमता दर्शविते. उच्च रेटिंग कमी क्रेडिट रिस्क दर्शविते, तर कमी रेटिंग डिफॉल्टची जास्त शक्यता दर्शविते. क्रेडिट रेटिंग एजन्सी सातत्याने रेटिंग असलेल्या संस्थांवर देखरेख ठेवतात आणि जेव्हा फायनान्शियल किंवा मार्केट स्थिती बदलतात तेव्हा रेटिंग सुधारित करतात. हे रेटिंग इन्व्हेस्टर, लेंडर आणि रेग्युलेटर्सना माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास आणि रिस्क प्रभावीपणे मॅनेज करण्यास मदत करतात.
 

क्रेडिट रेटिंग एजन्सी वर्सिज क्रेडिट ब्युरो मधील फरक

क्रेडिट रेटिंग एजन्सी कंपन्या, सरकार आणि बाँड्स सारख्या डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट्सच्या फायनान्शियल सामर्थ्याचे मूल्यांकन करते. गुंतवणूकदारांना गुंतवणूकीची रिस्क समजून घेण्यास मदत करण्यासाठी या एजन्सी AAA किंवा BBB सारखे रेटिंग प्रदान करतात. उदाहरणांमध्ये क्रिसिल, ICRA, मूडीज आणि फिच रेटिंगचा समावेश होतो.

दुसऱ्या बाजूला, क्रेडिट ब्युरो त्यांचे लोन आणि रिपेमेंट वर्तन ट्रॅक करून व्यक्ती आणि बिझनेसवर लक्ष केंद्रित करते. हे लोन मंजुरी आणि इंटरेस्ट रेट्स निर्धारित करण्यासाठी लेंडर वापरत असलेले क्रेडिट स्कोअर आणि रिपोर्ट प्रदान करते.

सोप्या भाषेत, क्रेडिट रेटिंग एजन्सी इन्व्हेस्टरसाठी इन्व्हेस्टमेंट रिस्कचे मूल्यांकन करतात, तर क्रेडिट ब्युरो लेंडरसाठी लोन घेण्याच्या रिस्कचे मूल्यांकन करतात.

भारतातील क्रेडिट रेटिंग एजन्सीचे महत्त्व काय आहे?

क्रेडिट रेटिंग एजन्सी सारख्या संस्था व्यक्ती आणि लघु व्यवसायांपासून ते मोठ्या कॉर्पोरेशन्स, राष्ट्रे आणि गैर-नफा संस्था पर्यंत विविध प्रकारच्या संस्थांचे मूल्यांकन करतात आणि क्रेडिट रेटिंग देतात.

रेटिंग देण्यापूर्वी, फायनान्शियल स्टेटमेंट, कर्जाचा प्रकार आणि रक्कम, कर्ज देणे आणि कर्ज घेण्याचा रेकॉर्ड, कर्ज रिपेमेंट क्षमता, मागील क्रेडिट पेबॅक वर्तन इत्यादींसह अनेक निकष विचारात घेतले जातात.

ते लेंडर आणि गुंतवणूकदारांना कंपनीच्या क्रेडिट रेटिंग व्यतिरिक्त शिक्षित लेंडिंग आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या निवडीचे विश्लेषण आणि निर्णय घेण्यास मदत करण्यासाठी इतर इनपुट देखील ऑफर करतात. या क्रेडिट रेटिंग एजन्सी.

चांगले/उत्तम क्रेडिट रेटिंग लेंडरसाठी कमी डिफॉल्ट रिस्क सूचित करतात, जे कंपनीला अधिक जलद आणि स्वस्त इंटरेस्ट रेट्स सह फायनान्सिंग मिळवण्यास मदत करू शकते. फायनान्शियल मार्केट नियम संस्थांना दिलेल्या क्रेडिट रेटिंगवर आधारित आहेत.