स्पष्टीकरण: स्विस बैंक की दिग्गज क्रेडिट सुइस कैसे गिर गई

क्रेडिट सुइस ग्रुप एजी एक 167 वर्षीय बैंक था और इन्वेस्टमेंट बैंकिंग और वेल्थ मैनेजमेंट में वैश्विक स्तर पर एक प्रसिद्ध नाम था. यह पिछले सप्ताह तक था, जब यह कार्ड के एक पैक की तरह गिर गया, विभिन्न नुकसानों के तहत बकलिंग, कुछ नए और कई पुराने.

इसे कुछ दिन पहले प्रतिद्वंद्वी UBS द्वारा कम से कम $3.2 बिलियन में खरीदा गया था. अगर कोई इसे $49 बिलियन के शेयरधारकों की इक्विटी के साथ तुलना करता है, तो राशि बहुत कम होती है, जिसे क्रेडिट सुइस ग्रुप ने अपनी 2022 वार्षिक रिपोर्ट में रिपोर्ट किया है.

एक बार स्विस बैंकिंग उद्योग के प्रतीक के रूप में, लेंडर ने वर्षों के दौरान आत्मविश्वास में गंभीर नुकसान दर्ज किया, जिसमें कई घोटाले, मैनेजमेंट में समस्या, मल्टी-बिलियन-डॉलर के नुकसान और कमजोरी की रणनीति शामिल थी.

1856 में स्थापित, क्रेडिट सुइस 30 बैंकों में से एक के रूप में उभरा, जिसमें सबसे अधिक प्रणालीगत महत्व है, जिसकी विफलता का पूरा फाइनेंशियल सिस्टम पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है. इसने बड़ी संख्या में बिज़नेस मालिकों, अमीर और अति-संपन्न व्यक्तियों और संगठनों के लिए प्राइवेट बैंक के रूप में कार्य किया. इसके 50 से अधिक देशों में 150 से अधिक कार्यालय हैं और 50,000 से अधिक कर्मचारी कार्यरत हैं.

2008 के वैश्विक फाइनेंशियल संकट से पहले, जो क्रेडिट सुइस बिना किसी जमानत के गुजरने में सफल रहा, कंपनी के पास $1 ट्रिलियन से अधिक संपत्ति थी. वर्षों के दौरान, जैसे-जैसे इसकी प्रतिष्ठा में गिरावट आई, उसकी संपत्ति लगभग समाप्त होने का अनुमान है.

क्रेडिट सुइस के सबसे बड़े इन्वेस्टर सऊदी नेशनल बैंक की 10% हिस्सेदारी के बारे में खबरें सामने आईं और उसने ऋणदाता को कोई और फाइनेंशियल सहायता देने से इनकार कर दिया. रियाध स्थित बैंक ने नवंबर 2022 में किए गए अपने $1.5 बिलियन इन्वेस्टमेंट के कारण लगभग 80% खो दिए.

इसके परिणामस्वरूप क्रेडिट सुइस के शेयरों में गिरावट आई, जिससे स्विस सेंट्रल बैंक को निवेशकों को शांत करने के लिए $54 अरब की जमानत के साथ बचाव के लिए आ गया.

हालांकि, जब बेलआउट को वांछित परिणाम नहीं मिला, तो स्विस अधिकारियों ने UBS को खरीद के लिए प्रेरित किया.

क्रेडिट सुइस को ग्रेस से गिरना

फाइनेंशियल सर्विसेज़ की जिस प्रतिष्ठा पर बहीमथ ने अपना साम्राज्य बनाया, उसमें पिछले कुछ दशकों में लगातार गिरावट देखी गई.

बार-बार प्रबंधन में बदलाव और बिज़नेस में अनियमितताओं के आरोपों ने अस्थिरता को उजागर किया, जिसने क्रेडिट सुइस की विस्तार योजनाओं के लिए एक स्पैनर के रूप में काम किया.

2015 में ऐसा ही एक उदाहरण था जब जेनेवा में क्रेडिट सुइस द्वारा नियुक्त एक फ्रेंच बैंकर पैट्रिस लेसकॉड्रन को धोखाधड़ी का दोषी पाया गया और फर्म के कुछ सबसे महत्वपूर्ण खातों से चोरी हो गई. उन्हें 2018 में अपने अपराधों के लिए दोषी ठहराया गया और बाद में 2020 में आत्महत्या कर ली.

इसके बाद 2019 में जब एक पूर्व शीर्ष कार्यकारी इकबाल खान ने कंपनी छोड़ने के बाद जासूसी की. कहा जाता है कि खान और उसके तत्कालीन सीईओ तिद्जने थाम के बीच एक झगड़ा स्नूपिंग घोटाला का कारण रहा है.

अक्टूबर 2021 में स्विस बैंकिंग नियामक की एक जांच में 2016 से 2019 तक निगरानी के पांच अतिरिक्त मामले पाए गए. थीम को फरवरी 2022 में हटा दिया गया था.

क्रेडिट सुइस को 2021 में एक और हिट का सामना करना पड़ा जब उसके सबसे बड़े क्लाइंट आर्चेगोस कैपिटल मैनेजमेंट ने उस वर्ष मार्च में $2 बिलियन का पुनर्भुगतान नहीं किया था. समस्याओं के तुरंत समाधान की तलाश करने के बजाय, आंतरिक असहमति के कारण शुरुआती एक्सपोज़र की मात्रा की गणना में देरी हुई.

गिरते अमेरिकी हेज फंड आर्चेगोस कैपिटल के साथ क्रेडिट सुइस के सौदे की जांच से पता चला कि स्विस बैंक 'रिस्क को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में' विफल रहा है. इससे बैंक पर आत्मविश्वास की कमी के कारण बड़ा नकारात्मक प्रभाव पड़ा और एक वर्ष से अधिक लाभ नष्ट हो गया.

एक अन्य घोटाले में क्रेडिट सुइस भी शामिल हो गए, क्योंकि उसने एक ट्यूना मछली पकड़ने के लिए भुगतान करने वाले मोजाम्बिक को $850 मिलियन लोन देने के मामले में निवेशकों को धोखा देने का दोषी पाया. यह पाया गया कि लगभग $200 मिलियन लोन क्रेडिट सुइस बैंकरों और मोजांबिक सरकार के अधिकारियों को रिश्वत में चला गया.

क्रेडिट सुइस को एक और बड़ा झटका 2021 में आया, जब उसने एक मिलियन डॉलर का हिट लिया और उस वर्ष के मार्च में ब्रिटिश ऋणदाता ग्रीन्सिल को $10 बिलियन सप्लाई चेन फाइनेंस फंड को फ्रीज़ करने के लिए मजबूर किया गया.

स्विस बैंक ने निवेशकों को अरबों डॉलर के ग्रीनसिल का कर्ज बेचा था, जिससे उन्हें मार्केटिंग सामग्री में यह वादा किया गया था कि पूरी तरह से बीमित क्रेडिट एक्सपोज़र के कारण उच्च उपज वाले नोटों में रिस्क कम था.

कंपनियों को दिए गए लोन पर जारी किए गए कर्ज के लिए इंश्योरेंस कवरेज खोने के बाद ग्रीनसिल कैपिटल गिर गई.

इससे कई निवेशकों को स्विट्जरलैंड बैंक के खिलाफ मुकदमा चलाने के लिए प्रेरित किया गया. स्विस रेगुलेटर फिनमा ने हाल ही में कहा था कि क्रेडिट सुइस ने फाइनेंसर लेक्स ग्रीन्सिल और उनकी कंपनियों के साथ अपने बिज़नेस संबंधों के संदर्भ में अपने पर्यवेक्षी दायित्वों का गंभीर उल्लंघन किया है.

लास्ट लेग

क्रेडिट सुइस के नए मुख्य कार्यकारी अधिकारी (सीईओ) उलरिक कोर्नर और चेयरमैन एक्सल लेहमन ने अक्टूबर 2022 में बैंक पर कब्जा कर लिया और स्थिति को सुधारने के लिए कई कदम उठाए. इनमें बैंक में सार्वजनिक विश्वास बनाए रखने के लिए लेऑफ और मल्टी-बिलियन डॉलर फंड जुटाना शामिल था.

बैंक को बदलने की रणनीति की घोषणा करने के बाद, कोर्नर ने कहा कि "नई क्रेडिट सुइस" को 2024 में लाभ मिलना शुरू हो जाएगा.

हालांकि, अमेरिकी फेडरल रिजर्व द्वारा वैश्विक आर्थिक मंदी और आक्रामक इंटरेस्ट रेट में वृद्धि ने निवेशकों के विश्वास को कमजोर कर दिया, जिसने क्रेडिट सुइस को अंतिम झटका दिया, जिससे उसे रिकवरी की कोई संभावना नहीं रह गई.

भारत पर प्रभाव

क्रेडिट सुइस मैनेजमेंट ने अपने कर्मचारियों को सलाह दी है कि वे यूबीएस के अधिग्रहण के बाद अपने ग्राहकों को सेवा देने पर ध्यान केंद्रित करते हुए "बिज़नेस जैसा सामान्य" के लिए जितना संभव हो उतना निकटता से काम करें.

हालांकि, यह उम्मीद की जा रही है कि भारत में क्रेडिट सुइस के संचालन और उसके लगभग 14,000 कर्मचारियों को नुकसान हो सकता है, क्योंकि आने वाले मालिक संसाधनों को तर्कसंगत बनाने और लागत को कम करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं.

प्रबंधन ने कहा है कि सेलरी और बोनस भुगतान में तत्काल कोई बदलाव नहीं होगा. छंटनी के मामले में, प्रभावित कर्मचारियों को उचित समय पर सूचित किया जाएगा और एक विभाजन पैकेज प्रदान किया जाएगा.

क्रेडिट सुइस के पास भारत में लगभग 20,000 करोड़ रुपये की संपत्ति है. इसका डेरिवेटिव मार्केट में एक्सपोज़र है जहां यह उधार से 60% फंड करता है.

क्रेडिट सुइस संकट का भारत और उसकी बैंकिंग सिस्टम पर तत्काल और प्रत्यक्ष प्रभाव पड़ने की संभावना नहीं है, क्योंकि बैसल-III मानकों की रक्षा की जा रही है. इस सिस्टम के तहत, बैंकों को लिक्विडिटी कवरेज रेशियो बनाए रखना चाहिए, और held-to-maturity के पोर्टफोलियो में वे कितनी राशि इन्वेस्ट कर सकते हैं, या एचटीएम, सिक्योरिटीज़ सीमित होती हैं.