भारत ने लागत में कमी लाने के लिए व्यापक इंश्योरेंस सुधारों का प्रस्ताव किया

भारत के इंश्योरेंस नियामक ने जीवन, स्वास्थ्य और मोटर इंश्योरेंस को कवर करने वाले कमीशन नियमों में व्यापक बदलाव का प्रस्ताव किया है, जिसमें डिस्ट्रीब्यूटर को भुगतान की सीमा और लोन के साथ बेचे गए इंश्योरेंस के आसपास सख्त नियम शामिल हैं.

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इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) ने कमीशन को इंश्योरेंस प्रोडक्ट की जटिलता और इसे बेचने के प्रयास से जोड़ने का प्रस्ताव दिया है. चर्चा पत्र का उद्देश्य पहले वर्ष में भुगतान पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय जीवन इंश्योरेंस आयोगों को लंबी अवधि में फैलाना भी है.

2023 में आयोग की सीमा हटाए जाने के बाद प्रस्तावित परिवर्तन आते हैं. नियामक के अनुसार, तब से लागत बढ़ गई है.

इस वर्ष की शुरुआत में देश ने 100% विदेशी स्वामित्व के लिए उद्योग खोलने के बाद भारत के इंश्योरेंस क्षेत्र में व्यापक बदलावों का हिस्सा है.

कमीशन की दरें प्रोडक्ट की जटिलता पर निर्भर कर सकती हैं

प्रस्तावित फ्रेमवर्क के तहत, कमीशन के रूप में भुगतान की गई राशि इंश्योरेंस प्रोडक्ट की प्रकृति और इसे बेचने के लिए आवश्यक कार्य के आधार पर अलग-अलग होगी.

ब्रोकर और बैंकों द्वारा बेचे जाने वाले "ओपन आर्किटेक्चर" मॉडल के माध्यम से वितरित प्रोडक्ट कम कमीशन आकर्षित कर सकते हैं.

बैंक और दलाल जीवन, हेल्थ और मोटर इंश्योरेंस के प्रमुख वितरण चैनल हैं.

अनिवार्य इंश्योरेंस प्रॉडक्ट को सख्त सीमा का सामना करना पड़ सकता है. उदाहरण के लिए, थर्ड-पार्टी मोटर इंश्योरेंस में प्रस्तावित फ्रेमवर्क के तहत कम या कोई कमीशन नहीं लगेगा.

लोन से जुड़े इंश्योरेंस कमीशन को 2-5% तक सीमित किया जा सकता है

चर्चा पत्र लोन के साथ-साथ बैंकों और अन्य ऋणदाताओं द्वारा वितरित इंश्योरेंस उत्पादों को भी संबोधित करता है.

ऐसे इंश्योरेंस बिक्री पर बैंकों और ऋणदाताओं द्वारा अर्जित कमीशन को प्रोडक्ट के प्रकार के आधार पर 2% से 5% के बीच सीमित करने का प्रस्ताव है.

IRDAI ने इंश्योरेंस के साथ अनिवार्य रूप से बंडलिंग पर भी प्रतिबंध लगाने का प्रस्ताव किया है.

दोनों उपाय इस बात को प्रभावित करेंगे कि अगर वे अंतिम फ्रेमवर्क का हिस्सा बन जाते हैं, तो लेंडिंग प्रोडक्ट के संबंध में इंश्योरेंस कैसे वितरित किया जाता है.

हेल्थ इंश्योरेंस कमीशन का प्रस्ताव 15-20%

हेल्थ इंश्योरेंस के लिए, IRDAI ने पॉलिसी खरीदने पर डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन को 15% से 20% के बीच कैपिंग करने का प्रस्ताव दिया है.

शुरुआती बिक्री के बाद कम सीमाएं लागू होंगी.

पॉलिसी रिन्यूअल पर और अपने हेल्थ इंश्योरेंस को एक इंश्योरर से दूसरे इंश्योरर में पोर्ट करने वाले कस्टमर पर कमीशन को 5% से 10% के बीच सीमित करने का प्रस्ताव है.

इसलिए प्रस्तावित संरचना पॉलिसीधारक को प्राप्त करने पर देय कमीशन और बाद के रिन्यूअल या पोर्टिंग पर भुगतान की गई राशि के बीच अंतर करती है.

मोटर इंश्योरेंस कमीशन को 5-10% कैप का सामना करना पड़ सकता है

मोटर इंश्योरेंस को प्रस्तावित कमीशन फ्रेमवर्क द्वारा भी कवर किया जाता है.

पर्सनल एक्सीडेंट कवर के लिए, नियामक ने कमीशन को 5% से 10% के बीच सीमित करने का प्रस्ताव दिया है.

थर्ड-पार्टी मोटर इंश्योरेंस, जो अनिवार्य है, प्रस्तावों के तहत कम या कोई कमीशन नहीं लेगा.

यह दृष्टिकोण व्यक्तिगत इंश्योरेंस प्रोडक्ट की प्रकृति और जटिलता के अनुसार आयोग के स्तर को अलग करने के लिए नियामक के व्यापक प्रस्ताव को दर्शाता है.

जीवन इंश्योरेंस प्रथम वर्ष के कमीशन का प्रस्ताव 5-20%

जीवन इंश्योरेंस के लिए, IRDAI ने 5% से 20% तक के पहले वर्ष के डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन का प्रस्ताव किया है.

लागू सीमा पॉलिसी की अवधि पर निर्भर करेगी.

चर्चा पत्र में जीवन इंश्योरेंस कमीशन को पॉलिसी के पहले वर्ष से आगे फैलाने का भी प्रस्ताव किया गया है, जिससे अनुबंध के जीवन में भुगतान के तरीके में बदलाव आया है.

प्रस्तावित संरचना इंश्योरेंस उद्योग में कमीशन नियमों को संशोधित करने के IRDAI के व्यापक प्रयास का हिस्सा है.

IRDAI ने अक्टूबर 25 तक फीडबैक मांगी

चर्चा पत्र में वर्णित कोई भी कमीशन सीमा इस चरण में अंतिम विनियम नहीं है.

IRDAI ने अक्टूबर 25 तक प्रस्तावों पर फीडबैक आमंत्रित किया है, जिसके बाद नियामक फ्रेमवर्क को अंतिम रूप देने से पहले प्रतिक्रियाओं पर विचार करेगा.

अगर इन बदलावों को अपनाया जाता है, तो ये बदलाव भारत के इंश्योरेंस मार्केट के कई हिस्सों में कमीशन स्ट्रक्चर को नया रूप देंगे, जिसमें बैंकों और ब्रोकरों के माध्यम से बेची गई पॉलिसी, हेल्थ इंश्योरेंस रिन्यूअल, मोटर इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस शामिल हैं.

अभी के लिए लोन के साथ वितरित इंश्योरेंस की 2-5% रेंज, शुरुआती हेल्थ इंश्योरेंस बिक्री के लिए 15-20% और पहले वर्ष के लाइफ इंश्योरेंस कमीशन के लिए 5-20% सहित प्रस्तावित सीमाएं परामर्श के अधीन हैं.