15 अक्टूबर से UPI MDR: अलग-अलग ट्रीटमेंट का सामना करने के लिए SIP, इंश्योरेंस और OTT ऑटोपे

UPI भुगतान के लिए नया मर्चेंट डिस्काउंट रेट फ्रेमवर्क 15 अक्टूबर, 2026 से प्रभावी होगा, लेकिन ₹2,000 से अधिक का भुगतान करने से ऑटोमैटिक रूप से प्रत्येक ट्रांज़ैक्शन शुल्क नहीं लिया जाएगा.

भारतीय मार्केट में इन्वेस्ट करें और 5paisa के साथ भविष्य की क्षमता को अनलॉक करें!

अभी अकाउंट खोलें

संशोधित संरचना निर्दिष्ट व्यक्ति-से-मर्चेंट भुगतान पर लागू होती है और आवर्ती मैंडेट, पूंजी-मार्केट ट्रांज़ैक्शन और कुछ आवश्यक-सेक्टर भुगतान को अलग-अलग तरीके से मैनेज करती है. ग्राहकों के लिए, पोजीशन अपरिवर्तित रहती है: MDR मर्चेंट पेमेंट सिस्टम के भीतर एक चार्ज है और UPI पेमेंट करने वाले व्यक्ति से कलेक्ट नहीं किया जाएगा.

यह अंतर उन लोगों के लिए महत्वपूर्ण है जो म्यूचुअल फंड निवेश, इंश्योरेंस प्रीमियम, यूटिलिटी भुगतान या सब्सक्रिप्शन सेवाओं के लिए UPI का उपयोग करते हैं. क्या MDR लागू होता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि पेमेंट कैसे किया जाता है और कैटेगरी के तहत आता है, न कि इसकी वैल्यू.

ऑटोपे के माध्यम से म्यूचुअल फंड SIP निर्धारित MDR से बाहर रहते हैं

UPI ऑटोपे के माध्यम से एकत्र किए गए रिकरिंग म्यूचुअल फंड SIP पर नए फ्रेमवर्क के तहत निर्धारित MDR नहीं लगेगा.

UPI ऑटोपे म्यूचुअल फंड, इंश्योरेंस, यूटिलिटी बिल, मोबाइल भुगतान, EMI और एंटरटेनमेंट और OTT सब्सक्रिप्शन में रिकरिंग ट्रांज़ैक्शन को सपोर्ट करता है. ऐसे मैंडेट के माध्यम से पहले ही सेट किए गए भुगतान को नए UPI मर्चेंट ट्रांज़ैक्शन से अलग माना जाता है.

हालांकि, वन-टाइम म्यूचुअल फंड का पेमेंट योग्य पूंजी-मार्केट ट्रांज़ैक्शन के लिए फ्रेमवर्क के तहत आता है. म्यूचुअल फंड, सिक्योरिटीज़, स्टॉकब्रोकर और डीलर से जुड़े भुगतान पर 0.02% का MDR होगा, जो प्रति ट्रांज़ैक्शन ₹300 तक सीमित होगा.

मौजूदा UPI मैंडेट के माध्यम से चल रही मासिक SIP और म्यूचुअल फंड यूनिट की वन-टाइम UPI खरीद को समान उपचार प्राप्त नहीं होगा.

इंश्योरेंस भुगतान के लिए अलग से ₹5 MDR मिलता है

संशोधित स्ट्रक्चर के तहत इंश्योरेंस ट्रांज़ैक्शन की अपनी रेट होती है.

₹2,000 से अधिक के निर्दिष्ट इंश्योरेंस भुगतान में नियमित पात्र व्यक्ति से मर्चेंट ट्रांज़ैक्शन पर लागू स्टैंडर्ड 0.4% के बजाय प्रति ट्रांज़ैक्शन ₹5 का MDR होगा.

₹5 की रेट रेलवे, टेलीकॉम, फ्यूल और कृषि से जुड़े कुछ भुगतानों पर भी लागू होती है.

इसका मतलब यह नहीं है कि कस्टमर के अकाउंट से अलग UPI फी के रूप में राशि डेबिट की जाएगी. उदाहरण के लिए, ₹50,000 वार्षिक इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करने वाले व्यक्ति को नए फ्रेमवर्क को पेमेंट पर ऑटोमैटिक ₹200 चार्ज के रूप में नहीं समझा जाना चाहिए.

OTT और यूटिलिटी ऑटोपे ट्रांज़ैक्शन का अलग से इलाज किया जाता है

UPI ऑटोपे के माध्यम से किए गए रिकरिंग OTT सब्सक्रिप्शन और यूटिलिटी भुगतान भी नियमित मर्चेंट ट्रांज़ैक्शन पर लागू निर्धारित MDR के बाहर रहते हैं.

अंतर पेमेंट मार्ग में है. मौजूदा मैंडेट के माध्यम से एकत्र किए गए आवर्ती भुगतान को यूज़र द्वारा शुरू किए गए नए व्यक्ति से मर्चेंट ट्रांज़ैक्शन से अलग माना जाता है.

इसके परिणामस्वरूप, ₹2,000 थ्रेशोल्ड अपने आप से यह निर्धारित नहीं करता है कि MDR लागू होता है या नहीं.

₹2,000 से अधिक के नियमित मर्चेंट भुगतान फेस 0.4% MDR

₹2,000 से अधिक के नियमित पात्र व्यक्ति-से-मर्चेंट UPI भुगतान के लिए, नया फ्रेमवर्क 0.4% का MDR प्रदान करता है.

₹75,000 या उससे अधिक के ट्रांज़ैक्शन के लिए, रेट 0.4% रहती है, लेकिन MDR ₹300 तक सीमित है.

अन्य श्रेणियों की अपनी संरचना होती है. पात्र पूंजी-बाजार भुगतानों में ₹300 सीलिंग के साथ 0.02% की कम रेट होती है, जबकि ₹2,000 से अधिक के निर्दिष्ट इंश्योरेंस और आवश्यक-क्षेत्र के ट्रांज़ैक्शन में सीधे ₹5 MDR होता है.

आवर्ती UPI ऑटोपे ट्रांज़ैक्शन, निर्धारित MDR से बाहर रहते हैं.

यूज़र के लिए, इसका मतलब है कि ट्रांज़ैक्शन की प्रकृति केवल भुगतान राशि से अधिक महत्वपूर्ण हो जाती है. ₹3,000 रेगुलर मर्चेंट पेमेंट, ₹3,000 म्यूचुअल फंड की खरीद और ₹3,000 रिकरिंग ऑटोपे ट्रांज़ैक्शन फ्रेमवर्क के विभिन्न भागों के तहत आ सकते हैं.

संशोधित MDR संरचना 15 सितंबर, 2026 को जारी NPCI सर्कुलर का पालन करती है, और 15 अक्टूबर, 2026 से लागू होगी. कस्टमर खुद MDR चार्ज के बाहर बने रहेंगे.