बैंक उधार हमें प्रमुख क्षेत्रों में विकास की गति के बारे में बताता है

कोविड-19 महामारी के विभिन्न चरणों में लॉकडाउन से भारतीय अर्थव्यवस्था को बुरी तरह से नुकसान पहुंचता है, हालांकि आतिथ्य और विमानन जैसे कुछ क्षेत्रों में दूसरों की तुलना में कठिन प्रभाव पड़ा. अब, अर्थव्यवस्था रिकवर हो रही है. फिर, कुछ सेक्टर तेजी से रिकवर हो रहे हैं, जबकि कुछ अन्य अभी भी संघर्ष कर रहे हैं. हम विभिन्न क्षेत्रों में विकास की तुलना कैसे करते हैं?

देश में बिज़नेस गतिविधियों की स्थिति का आकलन करने का एक तरीका यह है कि बैंक क्रेडिट विभिन्न उद्योगों में कैसे प्रवाहित हो रहा है. वास्तव में, सेक्टरल बैंक क्रेडिट पिक्चर में मांग में वृद्धि की एक तस्वीर है जो लॉकडाउन से बुरी तरह प्रभावित हुई है.

जबकि क्रेडिट फ्लो ने इस वर्ष की शुरुआत में रिवाइवल के संकेत दिखाए, लेकिन यह आंशिक रूप से पिछले वर्ष के कम बेस इफेक्ट के कारण था, जब महामारी की दूसरी लहर अपने शिखर पर थी. लेकिन भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) द्वारा संकलित डेटा से पता चलता है कि गति को कम नहीं किया गया है.

हालांकि औद्योगिक उत्पादन के सूचकांक द्वारा कैप्चर की गई औद्योगिक गतिविधि पिछले महीने अनुकूल आधार प्रभाव के प्रभाव के रूप में कम हो गई है, लेकिन जुलाई 2022 के महीने के लिए बैंक क्रेडिट के क्षेत्रीय नियोजन पर डेटा एक सुंदर तस्वीर पेंट करता है.

40 चुनिंदा अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों से एकत्रित डेटा, जो सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों द्वारा तैनात कुल गैर-खाद्य ऋण का लगभग 93% है, से पता चला है कि गैर-खाद्य बैंक ऋण का विस्तार जारी रहा, जो जून 2021 में 5.1% की तुलना में 15.1% की वृद्धि दर्ज करता है.

कृषि और संबद्ध गतिविधियों में ऋण वृद्धि जुलाई 2022 में 13.2% हो गई, जो एक साल पहले 11.1% थी. लेकिन उद्योग में ऋण वृद्धि जुलाई 2021 में 0.4% से बढ़कर 10.5% हो गई.

आकार के अनुसार, बड़े उद्योग के लिए क्रेडिट में 5.2% की वृद्धि हुई, जो एक वर्ष पहले 3.8% के संकुचन के मुकाबले था. पिछले वर्ष 59% की तुलना में जुलाई 2022 में मध्यम उद्योगों ने 36.8% की ऋण वृद्धि दर्ज की, जबकि सूक्ष्म और लघु उद्योगों में ऋण वृद्धि इसी अवधि के दौरान 10.5% से बढ़कर 28.3% हो गई.

इस बीच, सेवा क्षेत्र में ऋण वृद्धि जुलाई 2022 में 16.5% हो गई, जो एक वर्ष पहले 3.8% थी, मुख्य रूप से 'एनबीएफसी' और 'ट्रांसपोर्ट ऑपरेटरों' को बेहतर क्रेडिट ऑफटेक के कारण. जुलाई 2022 में पर्सनल लोन सेक्टर में क्रेडिट ग्रोथ 18.8% रही, vis-a-vis 11.9% जुलाई 2021 में 'हाउसिंग' और 'वाहन लोन' सेगमेंट द्वारा समर्थित थी.

अगर हम इस महीने के लिए बैंक क्रेडिट के सेक्टरल डिप्लॉयमेंट को गहराई से देखें, तो हम इसे एक प्रॉक्सी के रूप में इस्तेमाल कर सकते हैं ताकि यह पता लगाया जा सके कि कौन से सेक्टर दूसरों की तुलना में बेहतर काम कर रहे हैं.

आखिरकार, लेंडर उधारकर्ताओं की वृद्धि की संभावनाओं और पुनर्भुगतान क्षमता पर भी उचित जांच करते हैं. दूसरा, कंपनियां अपने ग्राहकों से मांग के अपने अनुमानों के आधार पर विस्तार के लिए ऋण लेती हैं.

हालांकि कोई भी व्यक्ति पुराने कर्ज़ को सेवानिवृत्त करने के लिए भी उधार ले सकता है, जैसा कि हाल के दिनों में हो रहा था जब पॉलिसी की दरें और इस प्रकार उधार की दरें बहुत कम हो गई थीं. लेकिन अब, ब्याज चक्र के चरण को देखते हुए, जहां दरें अब बढ़ने लगी हैं, ऋण का एक अच्छा हिस्सा विस्तार को फाइनेंस करना है.

विजेता

उद्योग के भीतर, इंजीनियरिंग, बुनियादी धातु और धातु उत्पाद, सीमेंट और सीमेंट उत्पाद, रसायन और रासायनिक उत्पाद, खाद्य प्रसंस्करण, बुनियादी ढांचा, चमड़े और चमड़े के उत्पाद, खनन और क्वेरी, रबर, प्लास्टिक और उनके उत्पाद, वाहन, वाहन के पुर्जे और परिवहन उपकरण और लकड़ी और लकड़ी के उत्पादों की क्रेडिट वृद्धि जुलाई 2022 में पिछले वर्ष के इसी महीने की तुलना में तेज़ की गई.

सब-सेक्टरों में गहराई से भाग लेते हुए, हम देखते हैं कि मेटल पैक के भीतर आयरन और स्टील में क्रेडिट ऑफटेक में सुधार हो रहा है; रसायनों के भीतर बड़ी मात्रा में दवाएं और फार्मास्यूटिकल्स बढ़ रहे हैं; और इन्फ्रास्ट्रक्चर क्षेत्र के भीतर पावर और टेलीकॉम में मजबूत वृद्धि गति या परिवर्तन दिख रहा है.

अगर हम सेवाओं के क्षेत्र में देखते हैं, तो ट्रांसपोर्ट ऑपरेटर, रिटेल ट्रेड, हाउसिंग फाइनेंस और प्रोफेशनल सर्विसेज़ ने क्रेडिट फ्लो में तेजी देखी है. कंज्यूमर फाइनेंस स्पेस, कंज्यूमर ड्यूरेबल्स, हाउसिंग, व्हीकल लोन, फिक्स्ड डिपॉजिट पर एडवांस और शेयर, बॉन्ड आदि के खिलाफ व्यक्तियों को एडवांस की तलाश में वृद्धि हुई.

जो उपभोक्ता की मजबूत भावना को दर्शाता है, उसमें क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि भी काफी बढ़ गई.

लैगार्ड

दूसरी ओर, निर्माण, रत्न और आभूषण, ग्लास और ग्लासवेयर, पेपर और पेपर प्रोडक्ट, वस्त्र, पेय और तंबाकू, धुंधला या संविदा में क्रेडिट ग्रोथ.

खाद्य प्रसंस्करण क्षेत्र के भीतर खाद्य तेल और वनस्पति का श्रेय लगभग समतल हो गया है. चीनी के बैंक क्रेडिट में कुछ सुधार देखा है, लेकिन अभी भी 0.9% का संकुचन हुआ है और इसलिए, अभी तक इसका पुनरुद्धार नहीं हुआ है.

कपड़ा बिज़नेस में मानव निर्मित कपड़ा कैटेगरी के कारण क्रेडिट फ्लो कम हो गया है, जहां एक साल पहले 20% से अधिक की घंटी के बाद क्रेडिट ग्रोथ रेट आसमान छू रही है.

रसायनों के भीतर, पेट्रोकेमिकल्स में तीव्र गिरावट देखी गई है, जबकि अन्य सब-कैटेगरी में वृद्धि देखी गई है.

बेसिक मेटल्स पैक में, आयरन और स्टील कैटेगरी में गिरावट दर्ज की गई, हालांकि साल-पूर्व की अवधि की तुलना में मंदी मध्यम रही है.

बुनियादी ढांचे के क्षेत्र में, year-ago-period की तुलना में जुलाई 2021 में लगभग 50% की वृद्धि के बाद हवाई अड्डों में ऋण प्रवाह में तेजी आई. भारतीय रेलवे के अलावा रेलवे सेक्टर को भी इसी तरह का भाग्य झेलना पड़ा, जबकि एक साल पहले एक अंक की वृद्धि हुई थी.

बंदरगाह, विशेष रूप से, ऋण में लगभग 30% की गिरावट के साथ डॉक में रहते हैं, जबकि एक वर्ष पहले 20% की गिरावट थी.

पिछले वर्ष की तुलना में जुलाई 2021 में 20% से अधिक उछाल के बाद शिपिंग और एविएशन स्किडिंग के लिए क्रेडिट के साथ यह तस्वीर सेवाओं की ओर समान थी.

पर्सनल फाइनेंस की ओर से एक और अपवाद गोल्ड लोन था, जिसमें एक साल पहले 89.5% रॉकेट करने के बाद क्रेडिट की वृद्धि तेज़ी से 5.6% तक कम हो गई थी.