HDFC बैंक, ICICI बैंक और यस बैंक को Q4 में कम ब्याज दर

मनीकंट्रोल ने कहा कि एडवांस पर मिलने वाली आय, जो लोन की लाभप्रदता का आकलन करने के लिए एक महत्वपूर्ण पैरामीटर है, कुछ प्रमुख निजी क्षेत्र के बैंकों के लिए Q4 में गिरावट देखी गई. यस बैंक ने Q4FY25 में 10.1% की तुलना में Q4FY26 में 10 बेसिस पॉइंट्स (bps) क्रमवार गिरकर 9.2% हो गया, जो 90 bps year-on-year की गिरावट को दर्शाता है.

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एच डी एफ सी बैंक ने Q4FY26 में एडवांस पर आय में 30 bps quarter-on-quarter की कमी की रिपोर्ट की है, जो 7.8% तक हो गई है. मनीकंट्रोल के अनुसार, इस अनुपात में पिछले वर्ष की इसी तिमाही की तुलना में लगभग 50 bps की गिरावट आई है और यह 8% से अधिक के मर्जर के बाद के औसत से कम है.

ICICI बैंक ने Q4FY26 में 8.87% के एडवांस पर यील्ड की रिपोर्ट की, जो Q3FY26 में 9.08% से 21 bps कम है. year-on-year के आधार पर, गिरावट लगभग 100 bps थी. मनीकंट्रोल के अनुसार, Q2FY23 के बाद यह सबसे कम स्तर है, जब बैंक ने 8.63% की रिपोर्ट की है.

लोन ग्रोथ सकारात्मक बनी हुई है

कम आय के बावजूद, तीन बैंकों में ऋण वृद्धि सकारात्मक रही. हां बैंक ने 11.1% की year-on-year लोन वृद्धि की रिपोर्ट की, जबकि अन्य लेंडर ने मनीकंट्रोल के अनुसार 6% से 11% की रेंज में वृद्धि की रिपोर्ट की.

यह योगदान खुदरा और कॉर्पोरेट क्षेत्रों से उल्लेखनीय था. रिटेल लोन एच डी एफ सी बैंक में कुल लोन का लगभग 54% है, ICICI बैंक का शेयर लगभग 57% है, जबकि यस बैंक में यह 46% था.

RBI ने ब्याज दरों में कटौती की

RBI के आंकड़ों के अनुसार, फरवरी 2025 से दिसंबर 2025 के बीच RBI ने अपनी नीतिगत रेट में 125 आधार अंकों की कटौती की. RBI के अनुसार, डिपॉजिट के लिए ट्रांसमिशन का अनुमान 100 bps था, जबकि लेंडिंग दरों में 90 bps का ट्रांसमिशन था.

प्राइवेट बैंकों के लिए लोन का एक बड़ा हिस्सा बाहरी बेंचमार्क लेंडिंग दरों (ईबीएलआर) से जुड़ा होता है, जिससे तेज़ रीप्राइसिंग संभव हो जाती है. मनीकंट्रोल के अनुसार, ICICI बैंक के डोमेस्टिक लोन अधिकतर 56% बेंचमार्क होते हैं, जबकि एच डी एफ सी बैंक के पास फ्लोटिंग रेट लोन का अधिक हिस्सा 70% है.

लोन की संरचना और इंटरेस्ट रेट में बदलाव

बैंक रिटेल और कॉर्पोरेट क्षेत्रों में अपने लेंडिंग बिज़नेस में लगातार बढ़ रहे हैं, जिसमें लोन देने वाले बिज़नेस से मिलने वाले रिटर्न को दर्शाते हैं. एडवांस से मिलने वाली आय में कमी का कारण इंटरेस्ट दरों में बदलाव हो सकता है.

फाइनेंशियल वर्ष के दौरान स्थिर ऋण वृद्धि और इंटरेस्ट रेट संचरण में बदलाव के साथ प्रमुख निजी बैंकों में ऋण आय में कमी देखी गई.