FY24 में भारत का इंश्योरेंस प्रवेश घटकर 3.7% हो गया, चुनौतियों को हाईलाइट करता है

इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) की नवीनतम वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, FY23 में 4% से घटकर 3.7% तक, भारत के इंश्योरेंस सेक्टर में FY24 में मंदी देखी गई. पूरे देश में इंश्योरेंस कवरेज को व्यापक बनाने के लिए नियामक द्वारा मजबूत प्रयासों के बावजूद, आंकड़े भारत के शताब्दी वर्ष के अनुसार, 2047 तक "सभी के लिए इंश्योरेंस" के महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने की चुनौतियों पर प्रकाश डालते हैं.

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लाइफ इंश्योरेंस की पहुंच में कमी

इंश्योरेंस की कुल पहुंच में कमी के लिए एक महत्वपूर्ण योगदान जीवन बीमा की पहुंच में कमी थी. FY24 में, लाइफ इंश्योरेंस की पहुंच FY23 में 3% से घटकर 2.8% हो गई. डिक्लाइन एफवाई 23 में देखे गए डाउनवर्ड ट्रेंड की निरंतरता को दर्शाता है, जहां भारत के इंश्योरेंस प्रवेश शेयर की कीमत भी पिछले वर्ष में 4.2% से घट गई थी.

हालांकि, जनरल इंश्योरेंस की पहुंच उसी अवधि के दौरान 1% पर स्थिर रही, जो नॉन-लाइफ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट में सीमित विस्तार को दर्शाता है. लाइफ इंश्योरेंस का कम परफॉर्मेंस, अधिक समावेशिता और मार्केट में गहरी पहुंच की सेक्टर की आकांक्षाओं के विपरीत है.

इंश्योरेंस डेंसिटी में सुधार

जबकि प्रवेश के स्तर को फ्लैग किया गया, तो भारत ने इंश्योरेंस डेंसिटी में मामूली सुधार देखा, जो प्रति व्यक्ति प्रीमियम को मापता है. फाइनेंशियल वर्ष 23 में इंश्योरेंस की घनत्व $92 से बढ़कर FY24 में $95 हो गई. यह वृद्धि नॉन-लाइफ इंश्योरेंस डेंसिटी में वृद्धि के कारण हुई थी, जो $22 से $25 तक बढ़ी, जबकि लाइफ इंश्योरेंस की घनत्व $70 पर अपरिवर्तित रही.

“इंश्योरेंस की पहुंच को जीडीपी के लिए इंश्योरेंस प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में मापा जाता है, जबकि इंश्योरेंस की घनत्व की गणना प्रीमियम से जनसंख्या (प्रति व्यक्ति प्रीमियम) के अनुपात के रूप में की जाती है, "आईआरडीएआई ने रिपोर्ट में बताया. घनत्व में मामूली सुधार के बावजूद, भारत और वैश्विक औसत के बीच असमानता बनी हुई है.

वैश्विक तुलनाएं भारत की चुनौतियों को दर्शाती हैं

भारत में इंश्योरेंस की पहुंच और घनत्व वैश्विक बेंचमार्क से काफी कम है. 2023 में, वैश्विक इंश्योरेंस की पहुंच 7% थी, जिसमें लाइफ इंश्योरेंस की पहुंच 2.9% थी और नॉन-लाइफ प्रवेश की संख्या 4.1% थी. दुनिया भर में इंश्योरेंस की घनत्व $889 थी, जो भारत के $95 से अधिक है.

अमेरिका, दक्षिण कोरिया और UK जैसे विकसित देशों ने क्रमशः 11.9%, 11% और 9.7% के इंश्योरेंस प्रवेश के स्तर की सूचना दी. उभरती अर्थव्यवस्थाओं के बीच एक उल्लेखनीय बाहरी दक्षिण अफ्रीका ने 11.5% का प्रवेश दर्ज किया, जो भारत के इंश्योरेंस मार्केट में सुधार की संभावनाओं को दर्शाता है.

"सभी के लिए इंश्योरेंस" के लिए IRDAI का विज़न

IRDAI ने 2047 तक यूनिवर्सल इंश्योरेंस कवरेज प्राप्त करने की अपनी प्रतिबद्धता दोहराई है, जिसमें इंश्योरेंस कंपनियों से नवाचार करने और अपनी पहुंच का विस्तार करने का आग्रह किया गया है. 1.4 बिलियन की जनसंख्या के साथ, भारत लाइफ और नॉन-लाइफ इंश्योरेंस दोनों सेगमेंट में विकास की अपार संभावनाएं प्रस्तुत करता है. हालांकि, प्रवेश में कमी से यह पता चलता है कि महत्वपूर्ण चुनौतियां बनी रहती हैं, जिनमें कम जागरूकता, सीमित पहुंच और इंश्योरेंस प्रोडक्ट की किफायतीता शामिल हैं.

निष्कर्ष

FY24 में भारत में इंश्योरेंस की पहुंच में गिरावट, कवरेज को बढ़ाने के लिए इनोवेटिव रणनीतियों और नियामक उपायों की महत्वपूर्ण आवश्यकता को रेखांकित करती है. हालांकि इंश्योरेंस की घनत्व में सुधार बढ़ती प्रगति को दर्शाते हैं, लेकिन वे सेक्टर के विकास को बाधित करने वाले प्रणालीगत समस्याओं को हल करने में कम पड़ जाते हैं. वैश्विक मानकों के साथ अंतर को कम करने के लिए इंश्योरेंस कंपनियों, पॉलिसी निर्माताओं और हितधारकों के निरंतर प्रयासों की आवश्यकता होगी, ताकि भारत की विशाल और विविध आबादी के लिए इंश्योरेंस को अधिक सुलभ और आकर्षक बनाया जा सके. "सभी के लिए इंश्योरेंस" के लिए IRDAI का विज़न एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य बना हुआ है, इस महत्वाकांक्षा को वास्तविकता में बदलने के लिए बहुत काम की आवश्यकता है.