सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने आरबीआई में कटौती के बाद निजी बैंकों की तुलना में दरों में कटौती की

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) ने फरवरी 2025 से ‐ प्वाइंट रेपो रेट में कटौती के आधार पर भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) 100 ‐ के आधार पर उधार और जमा दरों दोनों को कम करने में अधिक सक्रिय रुख अपनाया है.

पीएसबी द्वारा तेज दर संचरण

RBI के जुलाई के मासिक बुलेटिन से पता चलता है कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने निजी बैंकों द्वारा 20 आधार पर ‐ पॉइंट कटौती की तुलना में मई तक रुपये के नए ऋणों के लिए अपनी ऋण दरों में 31 आधार अंकों की कटौती की है. इसके विपरीत, विदेशी बैंकों ने 49 ‐ आधार पर ‐ पॉइंट की कटौती के साथ शुल्क का नेतृत्व किया. नई जमाओं के लिए सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने दरों में 47 बेसिस प्वाइंट की कटौती की है, जिसमें निजी बैंकों ने अपनी दरों में 41 बेसिस प्वाइंट की कटौती की है.

इस अधिक आक्रामक रेट ट्रांसमिशन से पता चलता है कि सार्वजनिक स्वामित्व वाले लेंडर तुरंत उधारकर्ताओं और डिपॉजिटर तक आर्थिक राहत के लाभ सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहे हैं.

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RBI की नीति का संदर्भ

रेपो रेट को इस वर्ष दो बार कम कर दिया गया है: एक बार फरवरी और अप्रैल के बीच 50 बेसिस पॉइंट तक, और फिर जून में 50 बेसिस पॉइंट तक. इसके साथ ही, बैंकों को रेपो मूव के अनुसार बेंचमार्क-आधारित लेंडिंग दरों में कटौती करने का निर्देश दिया गया था. बुलेटिन के अनुसार, बाहरी बेंचमार्क आधारित लेंडिंग रेट (ईबीएलआर) जैसी रीफाइनेंसिंग दरों में 100 आधार अंकों की कमी आई, जबकि फंड आधारित लेंडिंग रेट (एमसीएलआर) की मार्जिनल लागत में लगभग 10 ‐ के आधार पर ‐ अंकों की गिरावट देखी गई.

क्रेडिट और डिपॉजिट के लिए प्रभाव

हालांकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की ओर से उधार दरों में भारी गिरावट आई है, लेकिन कुल लेंडिंग की रफ्तार कम रही है. क्रेडिट ग्रोथ मई में धीमा होना शुरू हुआ, आंशिक रूप से एनबीएफसी पारंपरिक बैंक क्रेडिट के बजाय पूंजी बाजारों को टैप करने के कारण. सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने बचत खाते की इंटरेस्ट दरों में भी कटौती की है, जिसमें 2011 में विनियमन रद्द होने के बाद से अब तक के सबसे निचले स्तरों से थोड़ा अधिक है. SBI जैसे बड़े बैंक लगभग 2.5% की बचत दरों की पेशकश कर रहे हैं.

अंतर क्यों महत्वपूर्ण है

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक सख्त नियामक निगरानी के साथ काम करते हैं और अक्सर आर्थिक गतिविधि को प्रोत्साहित करने के लिए रेट में कटौती को तेज़ी से प्रसारित करने की उम्मीद की जाती है. दूसरी ओर, प्राइवेट लेंडर को अपने बेंचमार्क पर संकीर्ण स्प्रेड बनाए रखने की संभावना अधिक होती है, जो अधिक स्थिर लेकिन धीमी दर ट्रांसमिशन प्रदान करता है. ब्याज दरों में कटौती को आगे बढ़ाते हुए, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक उधार लागत को कम करने और मंदी वाले विकास माहौल में खपत और इन्वेस्टमेंट को बढ़ावा देने के RBI के व्यापक लक्ष्य का समर्थन कर रहे हैं.