गलत बिक्री को रोकने के लिए RBI ने फाइनेंशियल प्रोडक्ट की बिक्री के लिए नए नियम जारी किए

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने फाइनेंशियल उत्पादों और सेवाओं की बिक्री से संबंधित 16 जून को अपने नए दिशानिर्देशों की घोषणा की. नया फ्रेमवर्क 1 जनवरी, 2027 से लागू होगा.

संशोधित दिशानिर्देशों के तहत, बैंकों और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (एनबीएफसी) सहित विनियमित संस्थाओं (आरई) को सीधे या थर्ड-पार्टी व्यवस्थाओं के माध्यम से किए गए फाइनेंशियल प्रोडक्ट के प्रमोशन और वितरण के लिए जिम्मेदार ठहराया जाएगा.

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केंद्रीय बैंक ने कहा कि निर्देश सिद्धांत-आधारित और चैनल-अज्ञेयवादी दृष्टिकोण अपनाते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि कस्टमर एंगेजमेंट के सभी तरीकों में समान मानक लागू हों.

इंसेंटिव स्ट्रक्चर पर प्रतिबंध

संशोधित फ्रेमवर्क की एक प्रमुख फीचर प्रोडक्ट सेल्स से जुड़े कर्मचारी इंसेंटिव से संबंधित है. RBI ने स्पष्ट किया कि थर्ड पार्टी को विनियमित संस्थाओं के कर्मचारियों को प्रोत्साहन का भुगतान करने की अनुमति नहीं दी जाएगी. हालांकि बैंक और एनबीएफसी अपने कर्मचारियों को क्षतिपूर्ति करना जारी रख सकते हैं, लेकिन इंसेंटिव स्ट्रक्चर को आक्रामक बिक्री प्रथाओं को प्रोत्साहित नहीं करना चाहिए या इसके परिणामस्वरूप ग्राहकों को अयोग्य फाइनेंशियल प्रोडक्ट बेचे जाने चाहिए.

केंद्रीय बैंक के अनुसार, इसका उद्देश्य कस्टमर की सुरक्षा को मजबूत करना और उन घटनाओं को कम करना है जहां बिक्री लक्ष्य प्रोडक्ट की सिफारिशों को प्रभावित करते हैं.

डिजिटल मार्केटिंग चैनलों के लिए व्यापक स्कोप

संशोधित निर्देश डिजिटल कस्टमर अधिग्रहण और प्रमोशनल चैनलों को कवर करने के लिए नियामक ढांचे का विस्तार भी करते हैं.

RBI ने कहा कि सोशल मीडिया इन्फ्लुएंसर, एफिलिएट्स, लोन सर्विस प्रोवाइडर्स (एलएसपी) और प्रोडक्ट प्रमोशन या कस्टमर अधिग्रहण के लिए जुड़े इसी तरह के डिजिटल मार्केटिंग इंटरमीडियरी को डायरेक्ट सेलिंग एजेंट (डीएसए) और डायरेक्ट मार्केटिंग एजेंट (DMA) की व्यापक कैटेगरी का हिस्सा माना जाएगा.

यह स्पष्टीकरण परामर्श प्रक्रिया के दौरान प्राप्त फीडबैक का अनुसरण करता है, जिसमें हितधारकों के साथ इस बारे में अधिक स्पष्टता की मांग की जाती है कि क्या इन्फ्लुएंसर-नेतृत्व वाले प्रमोशन और डिजिटल लीड-जनरेशन गतिविधियां प्रस्तावित विनियमों के दायरे में आती हैं. इन चिंताओं को दूर करने के लिए केंद्रीय बैंक ने कहा कि अंतिम ढांचे में संबंधित परिभाषाओं में बदलाव किया गया है.

अंतिम रूप देने से पहले समीक्षा किए गए ड्राफ्ट मानदंड

संशोधित निर्देश फरवरी में जारी किए गए ड्राफ्ट दिशानिर्देशों का पालन करते हैं, जिसमें नियामक संस्थाओं द्वारा वितरित थर्ड पार्टी ऑफर सहित फाइनेंशियल प्रोडक्ट और सेवाओं के विज्ञापन, मार्केटिंग और बिक्री के लिए कॉम्प्रिहेंसिव मानक प्रस्तावित किए गए हैं.

उद्योग के प्रतिभागियों और अन्य हितधारकों की टिप्पणियों की समीक्षा करने के बाद, RBI ने कुछ संशोधनों के साथ अंतिम निर्देश जारी किए.

केंद्रीय बैंक ने कहा कि इस ढांचे का उद्देश्य सभी वितरण चैनलों में निरंतर आचरण मानकों को स्थापित करना है, साथ ही यह सुनिश्चित करना है कि विनियमित संस्थाएं उनकी ओर से की गई कस्टमर से संबंधित गतिविधियों के लिए जवाबदेह रहें.

डिजिटल मार्केटिंग और थर्ड-पार्टी डिस्ट्रीब्यूशन फाइनेंशियल सेवाओं में बढ़ती महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हुए, संशोधित मानदंडों का उद्देश्य निगरानी को मजबूत करना और रिटेल ग्राहकों को फाइनेंशियल प्रोडक्ट की बिक्री में पारदर्शिता में सुधार करना है.