RBI ने बैंक कर्मचारियों के लिए थर्ड पार्टी सेल्स इंसेंटिव पर प्रतिबंध का प्रस्ताव किया

भारतीय रिज़र्व बैंक ने नियामक संस्थाओं द्वारा फाइनेंशियल उत्पादों और सेवाओं के विज्ञापन, मार्केटिंग और बिक्री पर अपने निर्देशों में ड्राफ्ट संशोधन जारी किए हैं, जिसका उद्देश्य गलत बिक्री को रोकना है.

प्रस्ताव के तहत, बैंकों को थर्ड पार्टी उत्पादों के विपणन या बिक्री में लगे कर्मचारियों को इंश्योरेंस कंपनियों और म्यूचुअल फंड हाउसों सहित ऐसे थर्ड पार्टी से प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष प्रोत्साहन प्राप्त करने की अनुमति नहीं दी जाएगी.

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ड्राफ्ट में कहा गया है कि बिज़नेस यूनिट के बीच प्रतिस्पर्धा सहित नीतियों और आंतरिक प्रथाओं को गलत बिक्री के लिए प्रोत्साहन नहीं देना चाहिए या कर्मचारियों और एजेंटों को प्रोडक्ट को आगे बढ़ाने के लिए प्रोत्साहित नहीं करना चाहिए.

बंडलिंग और लोन-लिंक्ड सेल्स में कटौती

नियामक ने प्रस्तावित किया है कि बैंक अपने ऑफर के साथ थर्ड-पार्टी प्रोडक्ट को बंडल नहीं करेंगे. जहां किसी थर्ड पार्टी प्रोडक्ट की खरीद पर बैंक के प्रोडक्ट की बिक्री को आकस्मिक बनाया जाता है, वहां कस्टमर को अपनी पसंद के किसी भी प्रोवाइडर से इसे खरीदने का ऑप्शन दिया जाना चाहिए.

बैंकों को स्पष्ट सहमति के बिना कस्टमर को स्वीकृत लोन सुविधा से किसी भी प्रोडक्ट या सर्विस की खरीद को वित्तपोषण करने से भी रोक दिया जाएगा, चाहे वह उनका अपना हो या किसी तीसरे पक्ष का हो.

ग्राहक हस्ताक्षर किए गए नियम और शर्तों को प्राप्त करने के 30 दिनों के भीतर गलत-विक्रय के संबंध में शिकायतें दर्ज कर सकते हैं, जहां संबंधित सेक्टर रेगुलेटर ने एक अलग समयसीमा निर्धारित नहीं की है.

रिफंड, क्षतिपूर्ति और फीडबैक तंत्र

ऐसे मामलों में जहां गलत बिक्री स्थापित की जाती है, बैंकों को पूरी राशि रिफंड करनी होगी और अप्रूव्ड पॉलिसी के अनुसार किसी भी नुकसान के लिए ग्राहकों को क्षतिपूर्ति करनी होगी.

ड्राफ्ट में यह अनिवार्य किया गया है कि बैंक किसी भी प्रोडक्ट या सर्विस की बिक्री के 30 दिनों के भीतर कस्टमर फीडबैक प्राप्त करने के लिए एक तंत्र स्थापित करते हैं, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि कस्टमर विशेषताओं और संबंधित जोखिमों को समझते हैं. ऐसी फीडबैक पर अर्धवार्षिक रिपोर्ट तैयार की जानी चाहिए और इसका उपयोग पॉलिसी और प्रोडक्ट की विशेषताओं की समीक्षा करने के लिए किया जाना चाहिए.

मानदंडों और डार्क पैटर्न का संचालन करें

ड्राफ्ट डायरेक्ट सेलिंग एजेंट के लिए आचरण मानकों को भी निर्धारित करता है. टेलीफोनिक संपर्क और कस्टमर विज़िट आमतौर पर 9 am से 6 pm के बीच होनी चाहिए, जब तक कि कस्टमर अन्यथा सहमति नहीं देता है. बैंक परिसर में मौजूद एजेंट को बैंक कर्मचारियों से अलग स्पष्ट रूप से पहचानने योग्य होना चाहिए.

बैंकों को रिस्क-रिटर्न प्रोफाइल, समय अवधि, जटिलता, फीस संरचना और कस्टमर की विशेषताओं जैसे आयु, इनकम और फाइनेंशियल साक्षरता के आधार पर प्रोडक्ट की उपयुक्तता का आकलन करना होगा. बैंक के खुद के रूप में थर्ड-पार्टी प्रोडक्ट की मार्केटिंग की अनुमति नहीं दी जाएगी.

ड्राफ्ट स्पष्ट रूप से बैंकों को डिजिटल इंटरफेस में "डार्क पैटर्न" के उपयोग से बचने के लिए निर्देश देता है, जिसमें गलत तात्कालिकता, बास्केट स्नीकिंग, शेमिंग और सब्सक्रिप्शन ट्रैप की पुष्टि करना शामिल है.

प्रस्तावित मानदंड 1 जुलाई, 2026 से लागू होंगे, जिसमें हितधारकों की फीडबैक 4 मार्च, 2026 तक आमंत्रित की जाएगी.