RBI ने शहरी सहकारी बैंकों के लाइसेंसों को फिर से खोलने का प्रस्ताव किया

भारतीय रिजर्व बैंक ने अभी दो दशकों के बाद शहरी सहकारी बैंकों के लिए लाइसेंसिंग विंडो खोली है और अच्छी फाइनेंशियल ट्रैक रिकॉर्ड वाली बड़ी सहकारी ऋण समितियों को प्राथमिकता दी है.

केंद्रीय बैंक ने मंगलवार को जारी एक डिस्कशन पेपर में नए बैंकिंग लाइसेंसों की दिशा में एक संभावित रोडमैप तैयार किया है, जिसे 2004 से फ्रीज़ कर दिया गया है. नियामक ने संकेत दिया कि यदि क्षेत्र खोला जाता है तो उन संस्थाओं को प्राथमिकता दी जानी चाहिए जिन्होंने पहले से ही स्थिरता और मजबूत शासन का प्रदर्शन किया है. यह प्रस्ताव स्पष्ट रूप से नए ग्रीनफील्ड उद्यमों पर बड़े सहकारी ऋण समितियों की वकालत करता है, क्योंकि छोटे और नए लाइसेंस प्राप्त बैंकों में विफलता की रेट हमेशा से अधिक रही है.

कठोर पात्रता मानदंड

डिस्कशन पेपर एप्लीकेंट के लिए सख्त फाइनेंशियल और ऑपरेशनल मानदंडों को सेट करता है. को-ऑपरेटिव क्रेडिट सोसाइटी को पिछले फाइनेंशियल वर्ष के मार्च 31 तक कम से कम ₹300 करोड़ की पूंजी की आवश्यकता होती है, ताकि यूसीबी में कन्वर्ज़न के लिए पात्र हो सके. यह लिमिट पहले के मानदंडों से काफी अधिक है, जो पहले दिन से गहन पूंजी बफर के लिए नियामक के इरादे को दर्शाता है.

पूंजी के अलावा RBI लंबी अवधि और परफॉर्मेंस पर जोर देता है. एप्लीकेंट के पास कम से कम एक दशक तक ऐक्टिव ऑपरेशन होना आवश्यक है. वास्तव में, उनके पास पिछले पांच वर्षों से एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल रिकॉर्ड होगा. फाइनेंशियल स्वास्थ्य से संबंधित तकनीकी मापदंड कम मजबूत नहीं हैं; नियामक ने सुझाव दिया है कि मूल्यांकन किया गया पूंजी से रिस्क (भारित) परिसंपत्ति अनुपात (सीआरएआर) 12 प्रतिशत से कम नहीं होना चाहिए. इसके अलावा, लाइसेंस चरण के अनुदान पर शुद्ध एनपीए अनुपात 3 प्रतिशत से अधिक नहीं होना चाहिए.

ये पैरामीटर 22 वर्ष पहले लाइसेंसिंग में फ्रीज़ को प्रेरित करने वाले जोखिम कारकों को संबोधित करने की कोशिश करते हैं. 1993 और 2004 के बीच जारी किए गए नए लाइसेंसों के अचानक होने के बाद बिज़नेस शुरू होने के कुछ वर्षों के भीतर बड़ी संख्या में फाइनेंशियल रूप से कमजोर संस्थानों का पतन हुआ. RBI द्वारा लिया गया रुख अब शहरी सहकारी बैंकों की उच्च क्षमता वाली कमेटी की सिफारिशों पर अच्छे पैमाने पर निर्भर करता है, जिसमें कहा गया है कि फाइनेंशियल संस्थान की वास्तविक ताकत का आकलन करने के लिए पांच साल अक्सर बहुत कम होते हैं.

संरचनात्मक कमियों का समाधान

बड़े निगमों के लिए नियामक की प्राथमिकता सहकारी बैंकिंग मॉडल के भीतर विशेष संरचनात्मक कमजोरियों की पहचान करती है. चर्चा पत्र से पता चलता है कि यूसीबी के पास विशिष्ट रूप से अस्थिर पूंजी संरचना होती है. कमर्शियल बैंकों के विपरीत, जहां शेयर पूंजी निरंतर होती है, यूसीबी में शेयर अक्सर उधार से संबंधित और पुनर्भुगतान योग्य होते हैं, जिसका मतलब है कि पूंजी कम है

इसके अलावा, बिना किसी इंसेंटिव के फेस वैल्यू के आधार पर एंट्री और एग्जिट की सुविधा, को-ऑपरेटिव बैंक को पूंजी बनाने के लिए एक अप्रिय साधन बनाती है. हालांकि, ₹300 करोड़ की भारी प्रवेश पूंजी निर्धारित करके, यह सुनिश्चित किया जा सकता है कि केवल उन समितियों, जिनके पास मजबूत और ठोस पूंजी आधार है, बैंकिंग गतिविधियों में प्रवेश कर सकें.

नियामक फ्रेमवर्क

लाइसेंसिंग प्रक्रिया को रिन्यू करने की प्रक्रिया राष्ट्रीय शहरी सहकारी वित्त और विकास निगम (एनयूसीएफडीसी) के गठन के साथ-साथ चलती है, जो एक अम्ब्रेला संगठन है जिसका उद्देश्य क्षेत्र के भीतर लिक्विडिटी बढ़ाना है. विशेष रूप से इस मुद्दे पर चर्चा पत्र का जवाब देने के लिए हितधारकों को 13 फरवरी 2026 तक दिया जाता है.