₹3 ट्रिलियन को अनलॉक करने के लिए RBI का नया नियम 2% तक बैंक लेंडिंग को बढ़ा सकता है

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने बैंकों के लिए लिक्विडिटी नियमों में महत्वपूर्ण छूट की घोषणा की है, जिससे पूंजी में लगभग ₹3 ट्रिलियन ($35.24 बिलियन) अनलॉक होने की उम्मीद है. यह कदम क्रेडिट ग्रोथ को 2% अंकों तक बढ़ा सकता है, जो भारत के बैंकिंग सेक्टर को बहुत आवश्यक सहायता प्रदान करता है, जिसमें धीरे-धीरे क्रेडिट विस्तार हो रहा है. केंद्रीय बैंक ने लिक्विडिटी कवरेज रेशियो (एलसीआर) पर अपने दिशानिर्देशों में संशोधन किया है, जो बैंकों को अल्पकालिक दायित्वों को पूरा करने के लिए उच्च गुणवत्ता वाले लिक्विड एसेट (एचक्यूएलए) जैसे कैश, सेंट्रल बैंक रिज़र्व और सरकारी बॉन्ड को रखने के लिए अनिवार्य करता है. मुख्य बदलाव इन एचक्यूएल के अनुपात में कमी है, जिसे बैंकों को डिजिटल रूप से लिंक किए गए डिपॉजिट के लिए होल्ड करना चाहिए.

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विश्लेषकों का मानना है कि यह कदम बैंकों की वर्तमान बंद परिसंपत्तियों का एक बड़ा हिस्सा मुक्त कर सकता है, जिससे उन्हें उधार देने योग्य संसाधनों में बदल सकता है. भारत की बैंकिंग सिस्टम वर्तमान में एचक्यूएलएएस में अनुमानित ₹45-50 ट्रिलियन है. इस छूट के साथ, बैंक उधार देने के उद्देश्यों के लिए अतिरिक्त ₹2.7-3 ट्रिलियन का एक्सेस प्राप्त कर सकते हैं. एक प्रसिद्ध रेटिंग एजेंसी के एक्सपर्ट एनालिस्ट के अनुसार, यह सीधे क्रेडिट ग्रोथ में 1.4-1.5% पॉइंट की वृद्धि में बदल सकता है. मैकरी और मॉर्गन स्टैनली के विश्लेषकों ने भी इसी तरह की भावनाओं को दोहराया है और इस कदम के परिणामस्वरूप 1.4% से 2% के बीच ऋण वृद्धि में तेजी आने का अनुमान लगाया है.

RBI ने स्पष्ट किया कि ये नए नियम 1 अप्रैल, 2026 से शुरू होने वाले एक साल के बाद लागू होंगे. हालांकि, बैंक पहले से ही मजबूत स्थिति में हैं, जिनमें सबसे अधिक 115% से 130% का LCR बनाए रखा जाता है, जो न्यूनतम आवश्यकता 100% से अधिक है. यह नए नियमों को लागू करने से पहले लेंडर को आरामदायक सुरक्षा प्रदान करता है. मॉर्गन स्टैनली ने कहा कि बैंक 2026 से पहले भी अपनी कमाई में मामूली सुधार देख सकते हैं, जिसका अनुमान है कि उनके मार्जिन में 2 से 4 बेसिस पॉइंट की वृद्धि हुई है.

यह नीतिगत बदलाव ऐसे समय में आया है, जब भारत की क्रेडिट ग्रोथ में लगातार आठ महीनों से फरवरी तक गिरावट आ रही है. एचएसबीसी ने पिछले वित्त वर्ष के लिए अपने क्रेडिट ग्रोथ का अनुमान 12.5% से घटाकर 11.5% कर दिया है. इस प्रकार RBI के अपडेटेड LCR फ्रेमवर्क का उद्देश्य सिस्टम में लिक्विडिटी को शामिल करना और अधिक ऐक्टिव लेंडिंग को प्रोत्साहित करना है, जो अंततः व्यापक आर्थिक विकास एजेंडे का समर्थन करता है.