सेबी ने ट्रांज़ैक्शन में धोखाधड़ी को रोकने के लिए 'वैध' यूपीआई सुरक्षा की घोषणा की

भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) ने आज "वैध" नामक एक नई यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) सुरक्षा शुरू करके सिक्योरिटीज़ मार्केट में इन्वेस्टर सुरक्षा को बढ़ाने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम उठाया है. यह पहल SEBI-रजिस्टर्ड सभी मध्यस्थों के लिए सत्यापित UPI हैंडल को अनिवार्य करती है, जिसका उद्देश्य साइबर स्कैम के बढ़ते ट्रेंड का मुकाबला करना है, जहां धोखेबाज़ अनजाने निवेशकों को धोखा देने के लिए ब्रोकर या म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर की नकल करते हैं.

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पृष्ठभूमि: UPI ‐ आधारित मार्केट धोखाधड़ी में वृद्धि

2019 में भारतीय पूंजी बाजारों में UPI के आगमन के बाद से, ब्रोकरों और म्यूचुअल फंड को फंड ट्रांसफर तेज़ और अधिक सुविधाजनक हो गए हैं. फिर भी इसने धोखाधड़ी के नए रास्ते भी पैदा किए हैं. नकली मध्यस्थ, अक्सर भ्रामक संचार, नकली व्हॉट्सऐप मैसेज और नकली भुगतान QR कोड का उपयोग करते हैं, जो निवेशकों को अनधिकृत अकाउंट में फंड ट्रांसफर करने के लिए आकर्षित करते हैं.

हाल के महीनों में, SEBI ने ऐसे मामलों में चिंताजनक वृद्धि दर्ज की है, जिसमें औसतन सिंगल-डे UPI धोखाधड़ी का नुकसान प्रति इन्वेस्टर दस हजार रुपये तक पहुंच गया है. नियामक की जांच में इस बात पर प्रकाश डाला गया कि ये लोग UPI में नाम की समानता और छोटे प्रकारों का गलत तरीके से भुगतान करने के लिए कैसे इस्तेमाल करते हैं.

'वैध' क्या है?

नए फ्रेमवर्क के तहत, खुदरा निवेशक केवल अपने UPI ऐप में सत्यापित, SEBI-रजिस्टर्ड मध्यस्थ देखेंगे. प्रत्येक प्रमाणित मध्यस्थ, चाहे ब्रोकर, म्यूचुअल फंड कंपनी, डिपॉज़िटरी पार्टिसिपेंट या पोर्टफोलियो मैनेजर, को @payright से समाप्त होने वाला अल्फान्यूमेरिक हैंडल प्राप्त होगा, जो उनके बैंक के नाम (जैसे, ABC Bank.broker123@payright) से पहले होगा.

त्रिकोण के अंदर एक विशिष्ट ग्रीन थम्ब-अप icon सत्यापित हैंडल के बगल में दिखाई देगा, जो UPI ऐप और वेब पेज में दिखाई देगा. SEBI का अनुमान है कि इस विजुअल सहायता से निवेशकों को तुरंत अनरजिस्टर्ड धोखेबाजों से वैध संस्थाओं को अलग करने में मदद मिलेगी.

इसके अलावा, मार्केट भुगतान के लिए वर्तमान संचयी UPI ट्रांज़ैक्शन कैप प्रति दिन प्रति इन्वेस्टर ₹200,000 से ₹500,000 तक बढ़ जाएगी. SEBI समय-समय पर नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) के परामर्श से सीमा की समीक्षा करेगा.

वेरिफिकेशन की प्रक्रिया

सरल वर्कफ्लो इस प्रकार है:

• SEBI प्रत्येक SEBI ‐ रजिस्टर्ड मध्यस्थ को एक यूनीक अल्फान्यूमेरिक पहचानकर्ता नियुक्त करता है.
• एनपीसीआई के तहत कार्य करने वाले बैंक इन हैंडल के लिए @payright suffix जोड़ें (जैसे, xyzbroker.003@payright).
• NPCI ने ग्रीन थम्ब ‐ अप बैज जारी किया है, जब हैंडल प्राप्त किया जाता है या इनपुट किया जाता है तो UPI ऐप में दिखाई देता है.
• SEBI ने कट-ऑफ तिथि से मान्य सिस्टम का उपयोग अनिवार्य किया है; लेगेसी हैंडल धीरे-धीरे डीकमीशन किए जाएंगे.

SEBI सार्वजनिक तौर पर 'SEBI चेक' नामक एक टूल भी प्रदान करेगा, जहां निवेशक पेमेंट शुरू करने से पहले UPI हैंडल को मैनुअल रूप से सत्यापित कर सकते हैं.

अब क्यों बदलें?

SEBI ने इस बात पर जोर दिया कि 2019 से UPI ने पूंजी बाजार में एक मजबूत वाहन के रूप में काम किया है. हालांकि, अत्याधुनिक स्कैम के प्रसार के लिए अब बेहतर सुरक्षा की आवश्यकता है. ड्राफ्ट में आमंत्रित सार्वजनिक टिप्पणी, विशेष रूप से @payright nomenclature, वेरिफिकेशन आइकन डिज़ाइन और प्रस्तावित ट्रांज़ैक्शन लिमिट पर.

सिस्टम को बाहर निकालना

Q3 2025 से शुरू, SEBI ‐ रजिस्टर्ड संस्थाएं चरणबद्ध प्रक्रिया के माध्यम से ऑनबोर्डिंग शुरू करेंगी:

• चरण I: सिंडिकेट बैंक और बड़े ब्रोकर @payright हैंडल्स में माइग्रेट करेंगे. सत्यापित पहचानकर्ताओं का उपयोग सुनिश्चित करने के लिए सेबी ने एनपीसीआई के साथ मिलकर सहयोग किया.
• चरण II: म्यूचुअल फंड हाउस, डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट और छोटे मध्यस्थ फॉलो करेंगे.
• चरण III: पुराने, अप्रमाणित हैंडल पर चेतावनियों को लागू करना; विरासत UPI ID को समाप्त कर दिया जाएगा.

इसके साथ ही एनपीसीआई UPI ऐप की विशेषताओं को अपडेट करेगा ताकि:

• सत्यापित हैंडल प्राप्त करने पर ग्रीन थम्ब ‐ अप आइकन ऑटोमैटिक रूप से वापस आ जाता है.
• कोई भी लापता बैज निवेशकों को सावधान करने वाला एक अलर्ट बॉक्स ट्रिगर करता है.
• SEBI चेक टूल थर्ड-पार्टी प्लेटफॉर्म पर वेबसाइट और API इंटीग्रेशन दोनों के माध्यम से काम करता है.

सेबी का अनुमान है कि कार्यान्वयन लागत न्यूनतम होगी, जिसमें मुख्य रूप से चार नोड्स में सॉफ्टवेयर अपडेट शामिल हैं: सेबी, एनपीसीआई, बैंक और मध्यस्थ.

निवेशकों के लिए क्या बदलाव हैं?

औसत ट्रेडर के लिए, अनुभव आसान लेकिन सुरक्षित रहेगा. भुगतान शुरू करने की स्क्रीन @payright हैंडल और एक ग्रीन आइकन दोनों दिखाती है, इन्वेस्टमेंट ट्रांज़ैक्शन के लिए अनवेरिफाइड भुगतान स्वीकार नहीं किए जाएंगे.

मौजूदा UPI ब्लॉक के माध्यम से जारी सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) समाप्ति तक जारी रहेंगे; हालांकि, रिन्यूअल के लिए प्रमाणित @payright हैंडल में माइग्रेशन की आवश्यकता होगी. डबल कैप को ₹500,000 प्रति दिन तक बढ़ाया जा सकता है, जो अधिक सुविधा प्रदान करता है, जो आवंटन के उद्देश्यों जैसे IPO, म्यूचुअल फंड लंपसम या पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग के लिए उपयोगी है.

आगे की चुनौतियां

कुछ चुनौतियां बनी हुई हैं:

यूज़र अडॉप्शन: यूज़र को ग्रीन बैज और नए हैंडल पर भरोसा करने के लिए शिक्षित करना. सेबी ने ट्रांजिशन में सहायता के लिए निवेशक जागरूकता अभियान, ऑनलाइन डेमो और बहुभाषी सहायता की योजना बनाई है.

ऐप अनुकूलता: छोटे UPI ऐप को बैज लॉजिक को हैंडल करने के लिए तेज़ी से अनुकूल होना चाहिए; एनपीसीआई ने सितंबर 2025 की अनुपालन की समयसीमा निर्धारित की है.

धोखेबाज़ अनुकूलन: स्कैमर बैज की नकल करने का प्रयास कर सकते हैं; SEBI ने कड़ी चेतावनी दी है कि कोई भी गैर-सत्यापित हैंडल वैध निवेश के लिए अयोग्य रहे.

कैप पर्याप्तता: अगर निवेशक अक्सर इससे अधिक होते हैं, तो ₹500,000 दैनिक कैप को रिव्यू करने की आवश्यकता हो सकती है; SEBI एनपीसीआई के साथ समय-समय पर मूल्यांकन करने के लिए प्रतिबद्ध है.

निष्कर्ष

SEBI की "वैध" पहल सिक्योरिटीज़ मार्केट में पेमेंट सिक्योरिटी को आधुनिक बनाने में एक महत्वपूर्ण कदम है. यूपीआई के व्यापक रूप से अपनाने, वास्तविक ‐ बार सत्यापन को एकीकृत करके और मजबूत दृश्य संकेतों की पेशकश करके, सेबी धोखाधड़ी की एक बड़ी नस्ल को रोकने के लिए तैयार है. एक बार पूरी तरह से लागू होने के बाद, यह बढ़ते डिजिटल दुनिया में मार्केट भुगतान को नेविगेट करने वाले रिटेल निवेशकों के लिए अधिक मन की शांति का वादा करता है.