सेबी ने ट्रांज़ैक्शन में धोखाधड़ी को रोकने के लिए 'मान्य' UPI सुरक्षा की घोषणा की

सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) ने आज "वैध" नामक एक नया यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) सुरक्षा लॉन्च करके सिक्योरिटीज़ मार्केट में इन्वेस्टर सुरक्षा को बढ़ाने की दिशा में महत्वपूर्ण प्रगति की है. पहल, जो सभी सेबी-रजिस्टर्ड मध्यस्थों के लिए सत्यापित यूपीआई हैंडल को अनिवार्य करती है, का उद्देश्य साइबर स्कैम के बढ़ते ट्रेंड का मुकाबला करना है, जहां धोखेबाज़ असंदिग्ध निवेशकों को धोखा देने के लिए ब्रोकर या म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर की नकल करते हैं.

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बैकग्राऊंड: UPI-आधारित मार्केट धोखाधड़ी में वृद्धि

2019 में भारतीय कैपिटल मार्केट में UPI के आगमन के बाद से, ब्रोकर और म्यूचुअल फंड में फंड ट्रांसफर तेज़ और अधिक सुविधाजनक हो गया है. फिर भी इसने धोखाधड़ी के नए तरीके भी तैयार किए हैं. नकली मध्यस्थ, अक्सर धोखाधड़ी वाले संचार, नकली व्हॉट्सऐप मैसेज और स्पूफ किए गए भुगतान QR कोड लगाते हैं, जिससे निवेशकों को अनधिकृत खातों में फंड ट्रांसफर करने में आकर्षित किया जाता है.

हाल के महीनों में, सेबी ने ऐसे मामलों में चिंताजनक वृद्धि दर्ज की है, जिसमें औसत सिंगल-डे यूपीआई धोखाधड़ी का नुकसान प्रति निवेशक हजारों रुपये तक पहुंच गया है. नियामक की जांच में इस बात पर प्रकाश डाला गया है कि ये आरोपक गलत भुगतान के लिए यूपीआई हैंडल में नाम की समानताओं और मामूली प्रकारों का उपयोग कैसे करते हैं.

'वैध' क्या है?

नए फ्रेमवर्क के तहत, रिटेल निवेशकों को अपने यूपीआई ऐप में केवल सत्यापित, सेबी-रजिस्टर्ड मध्यस्थताएं दिखाई देंगी. प्रत्येक प्रमाणित मध्यस्थ, चाहे ब्रोकर, म्यूचुअल फंड कंपनी, डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट या पोर्टफोलियो मैनेजर, अपने बैंक के नाम से पहले @payright के साथ समाप्त होने वाला एक अल्फान्यूमेरिक हैंडल प्राप्त करेगा (जैसे, ABC Bank.broker123@payright).

एक त्रिभुज के अंदर एक विशिष्ट ग्रीन थंब-अप आइकन सत्यापित हैंडल के बाद दिखाई देगा, जो UPI ऐप और वेब पेज में दिखाई देगा. सेबी का अनुमान है कि इस विजुअल सहायता से निवेशकों को अनरजिस्टर्ड धोखाधड़ियों से वैध संस्थाओं को तुरंत अलग करने में मदद मिलेगी.

इसके अलावा, मार्केट भुगतान के लिए वर्तमान संचयी UPI ट्रांज़ैक्शन कैप प्रति दिन प्रति निवेशक ₹200,000 से ₹500,000 तक बढ़ जाएगी. सेबी समय-समय पर नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) के साथ परामर्श करके कैप की समीक्षा करेगा.

सत्यापन की मैकेनिक्स

सरल वर्कफ्लो इस प्रकार है:

• सेबी प्रत्येक सेबी-रजिस्टर्ड मध्यस्थ को एक विशिष्ट अल्फान्यूमेरिक पहचानकर्ता नियुक्त करता है.
• एनपीसीआई के तहत कार्य करने वाले बैंक इन हैंडल के लिए @payright suffix को जोड़ते हैं (जैसे, xyzbroker.003@payright).
• एनपीसीआई ग्रीन थंब-अप बैज जारी करता है, जो हैंडल प्राप्त या इनपुट होने पर यूपीआई ऐप में दिखाई देता है.
• सेबी ने कट-ऑफ तिथि से मान्य सिस्टम का उपयोग अनिवार्य किया है; लिगेसी हैंडल धीरे-धीरे कमीशन किए जाएंगे.

सेबी एक सार्वजनिक रूप से एक्सेस करने योग्य टूल भी प्रदान करेगा, जिसे अस्थायी रूप से 'सेबी चेक' नाम दिया जाएगा, जहां निवेशक भुगतान शुरू करने से पहले यूपीआई हैंडल को मैनुअल रूप से सत्यापित कर सकते हैं.

अब क्यों बदलें?

सेबी ने जोर देकर कहा कि, 2019 से, यूपीआई ने कैपिटल मार्केट के भीतर एक मजबूत वाहन के रूप में काम किया है. हालांकि, अत्याधुनिक स्कैम के प्रसार के लिए अब बेहतर सुरक्षा की आवश्यकता है. ड्राफ्ट आमंत्रित सार्वजनिक टिप्पणी, विशेष रूप से @payright nomenclature, वेरिफिकेशन आइकॉन डिज़ाइन और प्रस्तावित ट्रांज़ैक्शन लिमिट पर. 

प्रणाली आउट करना

Q3 2025 से शुरू, सेबी-रजिस्टर्ड इकाइयां चरणबद्ध प्रोसेस के माध्यम से ऑनबोर्डिंग शुरू करेंगी:

• फेज I: सिंडिकेट बैंक और बड़े दलाल @payright हैंडल पर माइग्रेट करेंगे. सत्यापित पहचानकर्ताओं का उपयोग सुनिश्चित करने के लिए सेबी ने एनपीसीआई के साथ मिलकर काम किया.
• फेज़ II: म्यूचुअल फंड हाउस, डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट और छोटे इंटरमीडियरी फॉलो करेंगे.
• फेज III: पुराने, अनवेरिफाइड हैंडल पर चेतावनी लागू करना; लिगेसी UPI ID को डिप्रीकेट किया जाएगा.

समांतर रूप से, एनपीसीआई यूपीआई ऐप की विशेषताओं को अपडेट करेगा ताकि:

• एक सत्यापित हैंडल, रिटर्न ग्रीन थंब्स-अप आइकन को ऑटोमैटिक रूप से प्राप्त करता है.
• कोई भी बैज लापता होने से निवेशकों को सावधानी बरतने वाला अलर्ट बॉक्स होता है.
• थर्ड-पार्टी प्लेटफॉर्म पर वेबसाइट और एपीआई इंटीग्रेशन दोनों के माध्यम से सेबी चेक टूल फंक्शन.

सेबी ने लागू करने की लागत न्यूनतम होने का अनुमान लगाया है, जिसमें मुख्य रूप से चार नोड्स में सॉफ्टवेयर अपडेट शामिल हैं: सेबी, एनपीसीआई, बैंक और मध्यस्थ.

निवेशकों के लिए क्या बदलाव हैं?

औसत ट्रेडर के लिए, अनुभव आसान रहेगा लेकिन सुरक्षित रहेगा. भुगतान शुरू करने की स्क्रीन पर @payright हैंडल और ग्रीन आइकन दोनों दिखाई देंगे, निवेश लेन-देन के लिए असत्यापित भुगतान स्वीकार नहीं किए जाएंगे.

मौजूदा UPI ब्लॉक के माध्यम से चल रहे सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) की समाप्ति तक जारी रहेंगे; हालांकि, रिन्यूअल के लिए सर्टिफाइड @payright हैंडल पर माइग्रेशन की आवश्यकता होगी. प्रति दिन ₹500,000 तक की डबल कैप अधिक सुविधा प्रदान करती है, जो IPO, म्यूचुअल फंड लंपसम या पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग जैसे अलॉटमेंट के उद्देश्यों के लिए उपयोगी है.

आगे की चुनौतियां

कुछ चुनौतियां बनी रहती हैं:

उपयोक्ता दत्तक ग्रहण: यूज़र को ग्रीन बैज और नए हैंडल पर भरोसा करने के लिए शिक्षित करना. सेबी ने निवेशक जागरूकता अभियान, ऑनलाइन डेमो और परिवर्तन में सहायता के लिए बहुभाषी सहायता की योजना बनाई है.

ऐप की अनुकूलता: छोटे UPI ऐप को बैज लॉजिक को संभालने के लिए तेज़ी से अनुकूल होना चाहिए; NPCI सितंबर 2025 की अनुपालन समयसीमा सेट करता है.

धोखाधड़ी करने वाले अनुकूलन: स्कैमर बैज को मिमिक करने का प्रयास कर सकते हैं; सेबी ने सख्ती से चेतावनी दी है कि कोई भी नॉन-वेरिफाइड हैंडल मान्य इन्वेस्टमेंट के लिए अयोग्य रहते हैं.

कैप पर्याप्तता: अगर निवेशक अक्सर इससे अधिक होते हैं, तो ₹500,000 की दैनिक कैप को रिव्यू की आवश्यकता पड़ सकती है; सेबी ने एनपीसीआई के साथ समय-समय पर मूल्यांकन करने की प्रतिबद्धता की है.

निष्कर्ष

सेबी की "वैध" पहल सिक्योरिटीज़ मार्केट में भुगतान सुरक्षा को आधुनिक बनाने में एक महत्वपूर्ण कदम है. यूपीआई के सर्वव्यापी अपनाने, रियल-टाइम सत्यापन को एकीकृत करके और मजबूत विजुअल संकेतों को प्रदान करके, सेबी धोखाधड़ी की एक बड़ी नस्ल को रोकने के लिए तैयार है. एक बार पूरी तरह से लागू हो जाने के बाद, यह बढ़ती डिजिटल दुनिया में मार्केट भुगतान को नेविगेट करने वाले रिटेल निवेशकों के लिए अधिक मन की शांति का वादा करता है.