शेअर्स वर लोन

लोन अगेंस्ट शेअर्स (LAS) म्हणजे काय?

शेअर्स किंवा सिक्युरिटीज वर लोन्स म्हणजे जेव्हा तुम्ही स्टॉक, बाँड्स किंवा इन्श्युरन्स पॉलिसी सारख्या गोष्टींचा तारण म्हणून वापर करून पैसे उधार घेता. जेव्हा तुम्हाला वैयक्तिक किंवा बिझनेसच्या गरजांसाठी जलद कॅशची आवश्यकता असते तेव्हा ते तयार असतात. हे लोन तीन वर्षांपर्यंतच्या रिपेमेंट कालावधीसह अल्प ते दीर्घकालीन असू शकतात. स्वीकृत विशिष्ट सिक्युरिटीज आणि लोन रक्कम लेंडरनुसार ₹20 लाख पर्यंतच्या लोनसह बदलतात.

तुमच्या शेअर्सवर लोन मिळवणे तुम्हाला तुमचे पैसे चांगले मॅनेज करण्यास मदत करते. जेव्हा तुम्हाला कॅशची आवश्यकता असेल तेव्हा तुमचे शेअर्स विक्री करण्यासाठी घाई करण्यापासून ते तुम्हाला रोखते. तुम्ही लोन घेऊ शकणारी रक्कम तुमच्याकडे किती शेअर्स आहेत आणि तुम्ही कोणत्या बँकेकडून लोन घेत आहात यावर आधारित आहे.

शेअर्स वर लोन कसे काम करते?

जेव्हा तुम्ही तुमचे मार्केट शेअर्स प्लेज करता तेव्हा बँक तुम्हाला त्या शेअर्सचा कोलॅटरल म्हणून वापर करून ओव्हरड्राफ्ट सुविधा ऑफर करते. याचा अर्थ असा की तुम्ही विशिष्ट मर्यादेपर्यंत पैसे विद्ड्रॉ करू शकता. तुम्ही देय केलेले इंटरेस्ट हे तुम्ही प्रत्यक्षात विद्ड्रॉ केलेल्या रकमेवर आहे, एकूण लोन रक्कम नाही.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही ₹2 लाख उधार घेत असाल परंतु केवळ ₹1.5 लाख विद्ड्रॉ केले तर तुम्ही केवळ ₹1.5 लाखांवर इंटरेस्ट देय कराल. याव्यतिरिक्त, तुम्ही तुमच्या पती/पत्नी, पालक किंवा 18 पेक्षा जास्त भावंडांसारख्या कुटुंबातील सदस्यांना त्यांचे शेअर्स तारण ठेवून देखील समाविष्ट करू शकता. तथापि, ते सह अर्जदार असणे आणि करारावर स्वाक्षरी करणे आवश्यक आहे. ही व्यवस्था लोन घेण्यात लवचिकता प्रदान करते आणि इंटरेस्ट खर्च कमी करते, ज्यामुळे फायनान्शियल संकटादरम्यान ते फायदेशीर ठरते. अटी समजून घेणे आणि पुढे सुरू ठेवण्यापूर्वी सहभागी असलेल्या प्रत्येकाला त्यांच्या जबाबदाऱ्या समजून घेण्याची खात्री करणे महत्त्वाचे आहे.

शेअर्स वर लोनसाठी कोणत्या प्रकारच्या सिक्युरिटीज कोलॅटरल म्हणून वापरली जाऊ शकते?

सिक्युरिटीजवरील लोनसाठी विविध प्रकारच्या मंजूर सिक्युरिटीज कोलॅटरल म्हणून वापरली जाऊ शकतात ज्यामध्ये समाविष्ट आहे:

1. इक्विटी: हे स्टॉक एक्सचेंजवर सूचीबद्ध कंपन्यांचे स्टॉक किंवा शेअर्स आहेत. त्यांचे उच्च मार्केट मूल्य आणि लिक्विडिटीमुळे ते सामान्यपणे एलएएस साठी वापरले जातात. तथापि, त्यांचे मूल्य लोन रकमेवर परिणाम करू शकते.

2. म्युच्युअल फंड: हे इन्व्हेस्टमेंट फंड स्टॉक, बाँड्स किंवा इतर ॲसेट्समध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी अनेक इन्व्हेस्टरकडून पैसे एकत्रित करतात. ते वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ आणि स्थिर रिटर्न ऑफर करतात परंतु तरीही बाजारातील चढउतारांच्या अधीन आहेत.

3. फिक्स्ड-इन्कम सिक्युरिटीज: या कॅटेगरीमध्ये बाँड्स, डिबेंचर्स आणि फिक्स्ड डिपॉझिट समाविष्ट आहेत जे फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट देतात. ते इक्विटीपेक्षा कमी जोखमीचे असतात परंतु सामान्यपणे कमी रिटर्न ऑफर करतात.

4. एक्सचेंज ट्रेडेड फंड किंवा ईटीएफ: हे फंड स्टॉक किंवा कमोडिटी सारख्या ॲसेट्सचे बास्केट ट्रॅक करतात आणि स्टॉक एक्सचेंजवर ट्रेड करतात. ते विविधता, कमी खर्च आणि लिक्विडिटी प्रदान करतात परंतु त्यांचे मूल्य देखील अस्थिर असू शकते.

5. इन्श्युरन्स पॉलिसी: काही लेंडर एलएएससाठी कोलॅटरल म्हणून एंडोमेंट पॉलिसी, मनी बॅक पॉलिसी किंवा युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन्स किंवा यूलिप सारख्या इन्श्युरन्स पॉलिसी स्वीकारतात.

इक्विटी, म्युच्युअल फंड, फिक्स्ड इन्कम सिक्युरिटीज, ईटीएफ आणि काही इन्श्युरन्स पॉलिसींसह लाभ आणि जोखीमांसह LAS साठी विविध सिक्युरिटीज वापरली जाऊ शकतात.

शेअर्स वर लोन प्राप्त करण्यासाठी पात्रता निकष

सिक्युरिटीज वर लोनसाठी पात्रता निकष लेंडर दरम्यान भिन्न असू शकतात परंतु सामान्यपणे खालील आवश्यकता समाविष्ट असतात:

1. राष्ट्रीयता: तुम्ही भारतीय नागरिक किंवा निवासी असणे आवश्यक आहे.
2. वय: तुमचे वय किमान 18 वर्षे असणे आवश्यक आहे.
3. डिमॅट अकाउंट: तुमच्याकडे असावे डिमॅट अकाउंट कोलॅटरल म्हणून वापरण्यासाठी पुरेसे पात्र सिक्युरिटीजसह.
4. क्रेडिट स्कोअर: तुमच्याकडे चांगला क्रेडिट स्कोअर आणि रिपेमेंट रेकॉर्ड असणे आवश्यक आहे.
5. उत्पन्न: तुम्ही लोन परत करू शकता हे दाखवण्यासाठी तुमच्याकडे स्थिर इन्कम असणे आवश्यक आहे.
6. कोलॅटरल मूल्य: तुम्ही गहाण ठेवलेल्या सिक्युरिटीजचे मूल्य लेंडरच्या किमान आवश्यकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे.
 

लोन अगेंस्ट शेअर्सची वैशिष्ट्ये

लोन अगेंस्ट शेअर्समध्ये तुमचे शेअर्स तारण म्हणून वापरून पैसे उधार घेणे समाविष्ट आहे. हे कसे काम करते हे येथे दिले आहे:

1. लोन हे सरकारी सिक्युरिटीज, कॉर्पोरेट सिक्युरिटीज आणि डिबेंचर्ससह शेअर्सद्वारे सुरक्षित केले जाते.
2. हे शेअर्स लोनसाठी संरक्षण म्हणून काम करतात.
3. आपण कर्जाची परतफेड करण्यात अपयशी ठरल्यास कर्जपुरवठादार पैसे वसूल करण्यासाठी शेअर्स विकू शकतो.
4. या प्रकारचे लोन लेंडरला आत्मविश्वास देते कारण ते शेअर्सद्वारे त्यांचे पैसे परत मिळवू शकतात.

लोन अगेंस्ट शेअर्सचे लाभ

1. विक्रीशिवाय फंडचा ॲक्सेस: जर तुम्हाला वाटत असेल की त्यांचे मूल्य वाढेल तर तुम्ही तुमचे शेअर्स विकल्याशिवाय पैसे मिळवू शकता.
2. जलद मंजुरी: एलएएस लोन्स त्वरित मंजूर केले जातात कारण तुमचे शेअर्स तारण म्हणून काम करतात ज्यामुळे लेंडरची रिस्क कमी होते.
3. कमी व्याजदर: तुमचे शेअर्स बॅक लोन इंटरेस्ट रेट्स सामान्यपणे अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोनपेक्षा कमी असल्याने.
4. फ्लेक्सिबल लोन अटी: तुम्ही तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिपेमेंट क्षमतेनुसार लोन कालावधी निवडू शकता.
5. टॅक्स लाभ: कधीकधी एलएएस लोनवरील इंटरेस्ट टॅक्स वजावट असू शकते जे तुम्हाला टॅक्सवर पैसे वाचवू शकते.
6. तुमची इन्व्हेस्टमेंट ठेवा: तुमच्याकडे अद्याप तुमचे शेअर्स आहेत आणि त्यांच्या मूल्यातील कोणत्याही भविष्यातील लाभाचा लाभ घेऊ शकता.
7. फंडचा अष्टपैलू वापर: तुम्ही गुंतवणूक, कर्ज एकत्रीकरण, घर सुधारणा किंवा बिझनेस खर्च यासारख्या विविध गरजांसाठी लोन वापरू शकता.
8. सुलभ रिपेमेंट: एलएएस लोन्स अनेकदा सोप्या आणि सोयीस्कर रिपेमेंट पर्यायांसह येतात.
 

शेअर्स वर लोनसाठी अप्लाय करण्यासाठी डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत

बहुतांश लेंडिंग संस्थांना KYC डॉक्युमेंट्स (PAN कार्डची फोटोकॉपी, ॲड्रेस पुरावा, ओळखीचा पुरावा), बँक स्टेटमेंट आणि उत्पन्नाचा पुरावा यासारख्या काही मूलभूत डॉक्युमेंट्सची आवश्यकता असते. तुमच्या कॅटेगरीनुसार तुम्हाला अतिरिक्त डॉक्युमेंट्सची आवश्यकता असेल:

• मर्यादित कंपन्या
• भागीदारी फर्म
• स्वयं-रोजगारित व्यक्ती
• वेतनधारी व्यक्ती

तुम्ही लेंडरच्या वेबसाईटवर अचूक डॉक्युमेंटेशन आवश्यकता आणि पात्रता निकष तपासू शकता किंवा अधिक तपशिलासाठी नजीकच्या शाखेला भेट देऊ शकता.
 

शेअर्स वर लोनसाठी अप्लाय करण्याच्या स्टेप्स

तुमच्या स्टॉक्स वर लोनसाठी अप्लाय करण्यामध्ये अनेक स्टेप्सचा समावेश होतो जे लेंडरनुसार थोडेफार बदलू शकतात. येथे प्रक्रियेची सोपी आवृत्ती आहे:

लेंडर शोधा: शेअर्स वर लोन ऑफर करणाऱ्या बँक किंवा फायनान्शियल संस्थांचा शोध घ्या.

पात्रता तपासा: तुमचे शेअर्स लोनसाठी पात्र असल्याची खात्री करा.

अप्लाय करा: लोन ॲप्लिकेशन फॉर्म भरा आणि तुमचे KYC डॉक्युमेंट्स (ओळख आणि ॲड्रेसचा पुरावा) प्रदान करा.

कोलॅटरल म्हणून शेअर्स ऑफर करा: तुमच्या शेअर्सवर क्लेम असल्याचे दर्शविणारे लेंडर डॉक्युमेंटेशन द्या.

मंजुरीसाठी प्रतीक्षा करा: लेंडर तुमचे ॲप्लिकेशन रिव्ह्यू करेल आणि जर तुम्ही त्यांच्या निकषांची पूर्तता केली तर लोन मंजूर करेल.

फंड प्राप्त करा: एकदा मंजूर फंड थेट तुमच्या नियुक्त अकाउंटमध्ये जमा केले जातील.
 

निष्कर्ष

सिक्युरिटीज वर लोन हा एक प्रकारचा लोन आहे जिथे तुम्ही लेंडरकडून लोन मिळविण्यासाठी स्टॉक, म्युच्युअल फंड किंवा बाँड्स सारख्या तुमच्या फायनान्शियल ॲसेट्सचा कोलॅटरल म्हणून वापर करू शकता. एलएएस सह तुम्ही या ॲसेट्सच्या मार्केट वॅल्यूची विशिष्ट टक्केवारी उधार घेऊ शकता. या प्रकारचे लोन लोकप्रिय होत आहे कारण ते अधिक लवचिकता प्रदान करते आणि पारंपारिक लोनपेक्षा अनेकदा स्वस्त असते. एलएएस साठी इंटरेस्ट रेट्स सामान्यपणे इतर अनसिक्युअर्ड लोनच्या तुलनेत कमी असतात ज्यामुळे ते किफायतशीर लोन पर्याय बनते.