SIP मध्ये 7-5-3-1 नियम काय आहे? गुंतवणूकदारांसाठी संपूर्ण मार्गदर्शक

SIP मध्ये 7-5-3-1 नियम काय आहे?

7-5-3-1 नियम हा गणितीय फॉर्म्युला नाही किंवा रिटर्नची हमी नाही. त्याऐवजी, हे एक सोपे वर्तनात्मक गुंतवणूक फ्रेमवर्क आहे जे गुंतवणूकदारांना एसआयपीद्वारे गुंतवणूक करताना चार सवयींचे पालन करण्यास प्रोत्साहित करते.

फ्रेमवर्क चार प्रमुख तत्त्वांच्या आसपास तयार केले आहे:

• 7 - किमान सात वर्षांसाठी इन्व्हेस्ट ठेवा.
• 5 - पाच म्युच्युअल फंड कॅटेगरीमध्ये विविधता.
• 3 - मार्केट सायकल दरम्यान तीन भावनिक टप्प्यांसाठी तयार व्हा.
• 1 - स्टेप-अप एसआयपीद्वारे दरवर्षी एकदा तुमची एसआयपी रक्कम वाढवा.

प्रत्येक सिद्धांत दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट शिस्त निर्माण करण्यात भिन्न भूमिका बजावतो.

7-5-3-1 नियमामध्ये "7"

सात म्हणजे इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन म्हणून किमान सात वर्षे. मार्केट मध्ये शॉर्ट-टर्म हाय आणि लो असू शकतात; तथापि, दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन कोणत्याही मार्केट डाउनटर्न तसेच कम्पाउंडिंगची क्षमता पूर्ण करण्यासाठी इन्व्हेस्टमेंटला पुरेसा वेळ देण्याची परवानगी देते.

रुपया किंमतीच्या सरासरीसाठी दीर्घ इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन योग्य आहे. रुपया किंमतीच्या सरासरीमध्ये, एसआयपी स्कीमद्वारे खरेदी केलेल्या युनिट्सची संख्या मार्केट पडण्यासह वाढते आणि मार्केटमधील वाढीसह कमी होते.

उदाहरण:

समजा इन्व्हेस्टर प्रति महिना ₹5,000 ची एसआयपी सुरू करतो आणि सात वर्षांसाठी इन्व्हेस्ट करणे सुरू ठेवतो.

• मासिक SIP = ₹5,000
• इन्व्हेस्टमेंट कालावधी = 7 वर्षे
• एकूण इन्व्हेस्टमेंट = ₹4,20,000

जर म्युच्युअल फंड दीर्घकालीन रिटर्न निर्माण करत असेल तर केवळ दोन किंवा तीन वर्षांनंतर थांबण्याच्या तुलनेत कम्पाउंडिंगद्वारे वाढण्यासाठी इन्व्हेस्टमेंटमध्ये अधिक वेळ आहे. रिटर्नची कोणतीही हमी नसली तरी, दीर्घ कालावधीसाठी इन्व्हेस्टमेंट केल्यास इन्व्हेस्टरला विविध मार्केट सायकलचा लाभ घेता येतो.

7-5-3-1 नियमामध्ये "5"

नंबर 5 अनेक समान स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करण्याऐवजी विविध म्युच्युअल फंड कॅटेगरीमध्ये विविधता दर्शविते.

वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओमध्ये विविध इन्व्हेस्टमेंट शैलीसह फंड समाविष्ट असू शकतात, ज्यामुळे ॲसेट विभागांमध्ये मार्केट रिस्क पसरण्यास मदत होते.

सामान्यपणे वापरल्या जाणाऱ्या काही म्युच्युअल फंड कॅटेगरीमध्ये समाविष्ट आहे:

• लार्ज कॅप फंड: मोठ्या मार्केट कॅपिटलायझेशन असलेल्या स्थापित फर्ममधील इन्व्हेस्टमेंटचा समावेश होतो.
• फ्लेक्सी-कॅप किंवा मल्टी-कॅप फंड: फंड मॅनेजरद्वारे स्वीकारलेल्या इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी नुसार विविध साईझ असलेल्या फर्ममध्ये इन्व्हेस्टमेंटचा समावेश होतो.
• मिड-कॅप फंड: मार्केट साईझच्या बाबतीत तुलनेने जास्त रिस्क असलेल्या मध्यम आकाराच्या फर्मचा समावेश होतो.
• स्मॉल-कॅप फंड: यामध्ये तुलनेने उच्च वाढीची क्षमता असलेल्या परंतु उच्च किंमतीच्या अस्थिरतेसह लहान आकाराच्या फर्मचा समावेश होतो.
• इंटरनॅशनल किंवा सेक्टोरल फंड: इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टांनुसार इंटरनॅशनल मार्केट किंवा काही सेक्टरमध्ये इन्व्हेस्टमेंटची संधी ऑफर करते.

विविधता म्हणजे म्युच्युअल फंडच्या अनेक संख्येची निवड होय परंतु त्याऐवजी मार्केट स्थितीतील बदलासाठी भिन्नपणे प्रतिक्रिया करू शकणाऱ्या विविध श्रेणींमध्ये विविधता समाविष्ट असते.

7-5-3-1 नियमामध्ये "3"

नंबर 3 इन्व्हेस्टमेंटच्या प्रवासादरम्यान बहुतांश इन्व्हेस्टरद्वारे जावे लागणारे भावनिक टप्पे ओळखते. स्टेज इन्व्हेस्टरना मार्केटच्या शॉर्ट-टर्म हालचालींवर आधारित निर्णय घेण्यास मदत करू शकतात.

तीन सामान्य भावनिक टप्पे आहेत:

• अपवाद: फ्लॅट मार्केट किंवा त्या इन्व्हेस्टमेंट केल्यानंतर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटवरील अपेक्षेपेक्षा कमी रिटर्नमुळे निराशा होऊ शकते.
• रिटेशन: मार्केट करेक्शनच्या कालावधीदरम्यान, तात्पुरते नुकसान SIP मध्ये त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट निर्णयांविषयी शंका निर्माण करू शकते. 
• पॅनिक: मार्केटमधील तीव्र घट झाल्यामुळे, पॅनिक ही एक भावना आहे जी उद्भवू शकते, ज्यामुळे त्यांची SIP इन्व्हेस्टमेंट थांबवली जाते. घाबरून काम करणे आपल्या भविष्यातील इन्व्हेस्टमेंट निर्णयांवर परिणाम करू शकते.

हे भावना ओळखणे आणि फायनान्शियल ध्येयांनुसार इन्व्हेस्टमेंट सुरू ठेवणे इन्व्हेस्टरला मार्केटच्या बदलत्या परिस्थितीत शिस्त राखण्यास मदत करू शकते.

7-5-3-1 नियमामध्ये "1"

अंतिम तत्त्व इन्व्हेस्टरला स्टेप-अप एसआयपीद्वारे दरवर्षी एकदा त्यांचे एसआयपी योगदान वाढविण्यास प्रोत्साहित करते. जसजसे इन्कम कालांतराने वाढत जाते, तसतसे एसआयपी रक्कम वाढविणे मासिक फायनान्समध्ये लक्षणीय बदल न करता मोठी इन्व्हेस्टमेंट कॉर्पस तयार करण्यास मदत करू शकते.

अनेक इन्व्हेस्टर वार्षिक 10% ते 12% पर्यंत त्यांची एसआयपी वाढविण्याची निवड करतात, तथापि योग्य रक्कम वैयक्तिक फायनान्शियल परिस्थितीवर अवलंबून असते.

उदाहरण:

समजा इन्व्हेस्टर प्रति महिना ₹5,000 च्या एसआयपी सह सुरू होतो.

• वर्ष 1 - ₹5,000 प्रति महिना
• वर्ष 2 - ₹5,500 प्रति महिना
• वर्ष 3 - ₹6,050 प्रति महिना

दीर्घ इन्व्हेस्टमेंट कालावधीमध्ये साधारण वार्षिक वाढीमुळे देखील इन्व्हेस्टमेंटची रक्कम जास्त असू शकते आणि संपूर्ण SIP रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याच्या तुलनेत संभाव्यपणे मोठा कॉर्पस निर्माण होऊ शकतो.

इन्व्हेस्टरनी SIP कॅल्क्युलेटर किंवा SIP रिटर्न कॅल्क्युलेटरच्या मदतीने SIP योगदान वाढविण्याचा प्लॅन करण्यापूर्वी त्यांचे संभाव्य लाभ कॅल्क्युलेट करावे.

7-5-3-1 नियम कसे काम करते - एक उदाहरण

7-5-3-1 नियम हा एकाच पॅकेजमधील चार इन्व्हेस्टमेंट पद्धतींचे कॉम्बिनेशन आहे. इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटद्वारे या नियमाची अंमलबजावणी कशी करू शकतो हे खालील उदाहरण अधोरेखित करेल.

उदाहरण 10% वार्षिक SIP स्टेप-अप गृहीत धरते. वास्तविक इन्व्हेस्टमेंट मूल्य बाजाराच्या कामगिरीवर अवलंबून असते आणि त्याची हमी नसते.

या सात वर्षांमध्ये, इन्व्हेस्टर मार्केट अप-डाउन असूनही एसआयपी सुरू ठेवतो, वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ राखते आणि दरवर्षी योगदान वाढवते. हे 7-5-3-1 नियमामागील मुख्य कल्पना प्रतिबिंबित करते.
 

स्टेप बाय स्टेप 7-5-3-1 नियम कसे अप्लाय करावे

इन्व्हेस्टर त्यांच्या SIP इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीसाठी फ्रेमवर्क अप्लाय करण्यासाठी या स्टेप्सचे अनुसरण करू शकतात.

• तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य परिभाषित करा: तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचा उद्देश ओळखा, जसे की वेल्थ क्रिएशन, रिटायरमेंट प्लॅनिंग किंवा भविष्यातील खर्चासाठी फंडिंग.
• योग्य म्युच्युअल फंड निवडा: तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट उद्देश आणि रिस्क प्रोफाईलशी जुळणारे म्युच्युअल फंड निवडा.
• सर्व कॅटेगरीमध्ये विविधता: केवळ एका कॅटेगरीमध्ये इन्व्हेस्ट करणे टाळा. जेथे योग्य असेल तेथे विविध प्रकारच्या म्युच्युअल फंडसह पोर्टफोलिओ बनवा.
• दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट करत राहा: अल्पकालीन किंमतीच्या हालचालींवर प्रतिसाद देण्याऐवजी वाढत्या आणि घसरणीच्या दोन्ही मार्केट दरम्यान तुमची SIP सुरू ठेवा.
• तुमचा पोर्टफोलिओ नियमितपणे रिव्ह्यू करा: तुमची इन्व्हेस्टमेंट तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसह संरेखित करत आहे का ते तपासा आणि जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हाच बदल करा.
• दर वर्षी तुमची SIP वाढवा: तुमचे इन्कम वाढत असताना तुमचे मासिक योगदान हळूहळू वाढविण्यासाठी स्टेप-अप SIP सुविधा वापरा.

7-5-3-1 नियम वि. SIP चा 8-4-3 नियम

दोन्ही फ्रेमवर्क अनुशासित इन्व्हेस्टिंगला प्रोत्साहित करतात. इन्व्हेस्टर त्यांच्या फायनान्शियल लक्ष्य आणि इन्व्हेस्टमेंट दृष्टिकोनाशी सर्वोत्तम जुळणारी तत्त्वे स्वीकारू शकतात.

निष्कर्ष

7-5-3-1 तत्त्वानुसार, इन्व्हेस्टरनी चार सोप्या पद्धतींचा अवलंब करावा: दीर्घकाळासाठी इन्व्हेस्ट करणे, विविधता द्वारे योग्य म्युच्युअल फंड कॅटेगरींना वाटप करणे, मार्केटच्या चढ-उतारांमध्ये अनुशासित राहणे आणि दरवर्षी एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट वाढवणे. तथापि, हे तत्त्व यशाची हमी देत नसले तरी, ते निश्चितपणे इन्व्हेस्टरला त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये सातत्य विकसित करण्यास मदत करू शकते. कोणतीही SIP सुरू करण्यापूर्वी, तुमचे ध्येय आणि रिस्क क्षमता विचारात घ्या. तुम्ही एकाच प्लॅटफॉर्मद्वारे तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करण्यासाठी 5paisa सह डिमॅट अकाउंट उघडू शकता.