म्युच्युअल फंडवरील लोन इन्व्हेस्टरसाठी सोयीस्कर पर्याय का आहे

म्युच्युअल फंडवर लोन म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंडवरील लोन (LAMF) हे एक सिक्युअर्ड लोन आहे जे इन्व्हेस्टरला पात्र म्युच्युअल फंड युनिट्स गहाण ठेवून त्यांचे इंटरेस्ट विक्री न करता लेंडरकडून पैसे उधार घेण्याची परवानगी देते. फंड युनिट्स रिडीम करण्याऐवजी, इन्व्हेस्टर लिक्विडिटी प्राप्त करताना मालकी टिकवून ठेवण्यासाठी लियनसह प्लेज केलेले युनिट्स चिन्हांकित करू शकतात.

बहुतांश लेंडर ओव्हरड्राफ्ट सुविधा म्हणून एलएएमएफ प्रदान करतात, ज्यामुळे कस्टमरला अधिकृत क्रेडिट मर्यादेपर्यंत आवश्यकतेनुसार फंड घेण्याची परवानगी मिळते. इंटरेस्ट केवळ वापरलेल्या रकमेवर मूल्यांकन केले जाते, मंजूर कॅप नाही. लियन लिफ्ट केले जाते आणि लोन परत भरल्यानंतर म्युच्युअल फंड युनिट्स पुन्हा मोफत उपलब्ध होतात.
 

म्युच्युअल फंडवर लोनचे लाभ

म्युच्युअल फंडवरील लोन इन्व्हेस्टमेंट अखंड राहण्याची परवानगी देताना लिक्विडिटी ऑफर करते.

कमी व्याजदर

एलएएमएफ साठी इंटरेस्ट रेट्स, जे सिक्युअर्ड लोन आहेत, सामान्यपणे लेंडर, फंड प्रकार आणि कर्जदाराच्या प्रोफाईलनुसार 9 % ते 12 % वार्षिक पर्यंत असतात.

उच्च लोन-टू-वॅल्यू (एलटीव्ही)

लेंडर आणि रेग्युलेटरी मर्यादेच्या अधीन, लेंडर इक्विटी म्युच्युअल फंड च्या मूल्याच्या 50% पर्यंत आणि पात्र डेब्ट म्युच्युअल फंडच्या मूल्याच्या 80% पर्यंत ऑफर करू शकतात.

तुमची इन्व्हेस्टमेंट सुरू ठेवा

तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स लोन कालावधी दरम्यान इन्व्हेस्ट केले जातात, ज्यामुळे त्यांना तात्पुरत्या लिक्विडिटी गरजा पूर्ण करताना मार्केटच्या हालचालींमध्ये सहभागी होण्याची परवानगी मिळते.

लवचिक ओव्हरड्राफ्ट सुविधा

अनेक लेंडर म्युच्युअल फंड सापेक्ष ओव्हरड्राफ्ट प्रदान करतात, ज्यामुळे कर्जदारांना जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा फंड विद्ड्रॉ करण्याची आणि केवळ वापरलेल्या रकमेवर इंटरेस्ट भरण्याची परवानगी मिळते.

संभाव्य टॅक्स लाभ

एलएएमएफ द्वारे लोन घेतल्याने सामान्यपणे कॅपिटल गेन टॅक्स आकारला जात नाही कारण इन्व्हेस्टर त्यांचे म्युच्युअल फंड युनिट्स रिडीम करत नाहीत.
प्रो टिप: जर तुम्हाला शॉर्ट-टर्म पैशांची आवश्यकता असेल तर तुमची इन्व्हेस्टमेंट लवकरात लवकर रिडीम करणे म्युच्युअल फंडवर लोन घेण्यापेक्षा अधिक महाग असू शकते परंतु तुमची इन्व्हेस्टमेंट वेळेनुसार वाढेल अशी अपेक्षा करा.
 

म्युच्युअल फंडवर लोन कसे काम करते?

संबंधित लोन-टू-वॅल्यू (एलटीव्ही) रेशिओ वापरून, लेंडर प्रथम पात्र म्युच्युअल फंड युनिट्सचे मूल्यांकन करतो आणि कमाल लोन मर्यादा स्थापित करतो. मंजुरीनंतर, तारण ठेवलेले युनिट्स लियनसह नियुक्त केले जातात जे त्यांना थकित लोन भरले जाईपर्यंत रिडीम करण्यापासून प्रतिबंधित करतात. बहुतांश लेंडर ओव्हरड्राफ्ट सुविधेद्वारे मंजूर रक्कम ऑफर करतात, जे कस्टमरला आवश्यकतेनुसार पैसे काढण्यास सक्षम करते. जर तारण ठेवलेल्या युनिट्सचे बाजार मूल्य मोठ्या प्रमाणात कमी झाले तर लेंडर कर्जदाराकडून पुढील सिक्युरिटीची विनंती करू शकतो किंवा थकित बॅलन्सचा एक भाग परतफेड करण्यासाठी मार्जिन कॉल वापरू शकतो.

स्टेप-बाय-स्टेप प्रोसेस

1. पात्र म्युच्युअल फंड युनिट्सवरील लोनसाठी अप्लाय करा.
2. KYC आणि लेंडर व्हेरिफिकेशन पूर्ण करा.
3. म्युच्युअल फंड युनिट्स लियन मार्किंगद्वारे प्लेज केले जातात.
4. लेंडर पात्र एलटीव्ही कॅल्क्युलेट करतो.
5. ओव्हरड्राफ्ट किंवा लोन अकाउंट ॲक्टिव्हेट केले आहे.
6. आवश्यकतेनुसार फंड विद्ड्रॉ करा.
7. लागू व्याजासह थकित रक्कम परतफेड करा.
8. पूर्ण रिपेमेंट नंतर लियन हटवले जाते.

लियन मार्किंग म्हणजे काय?

ज्या प्रक्रियेद्वारे लेंडर तात्पुरते तारण ठेवलेले म्युच्युअल फंड युनिट्स आकारतो त्याला लियन मार्किंग म्हणून ओळखले जाते. युनिट्स अद्याप इन्व्हेस्टरच्या मालकीचे आहेत, परंतु लोन पूर्णपणे भरले जाईपर्यंत ते रिडीम किंवा ट्रान्सफर केले जाऊ शकत नाहीत. लेंडरची मागणी आहे की सर्व थकित पेमेंट केल्यानंतर लियन लिफ्ट केले जाईल, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरला इन्व्हेस्टमेंटवर संपूर्ण नियंत्रण मिळेल.

ओव्हरड्राफ्ट सुविधा कशी काम करते

तारण ठेवलेल्या म्युच्युअल फंड युनिट्सचे मूल्य कर्ज घेण्याची लिमिट निर्धारित करते जी कर्जपुरवठादार ओव्हरड्राफ्ट सुविधेअंतर्गत मंजूर करतो. कर्जदार जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा कॅश ॲक्सेस करू शकतात आणि एकाच वेळी पूर्ण रक्कम घेण्याऐवजी वापरलेल्या रकमेवर इंटरेस्ट भरू शकतात.

उदाहरण

समजा ₹10 लाख किंमतीचे म्युच्युअल फंड युनिट्स प्लेज केल्यानंतर नेहाला ₹5 लाख ओव्हरड्राफ्ट लिमिट प्राप्त झाली. आपत्कालीन खर्चासाठी, ती केवळ ₹2 लाख घेते. ₹5 लाखांच्या संपूर्ण मर्यादेच्या ऐवजी, इंटरेस्ट केवळ ₹2 लाखांवर मूल्यांकन केले जाते.

लोन-टू-वॅल्यू (एलटीव्ही) रेशिओ

गहाण ठेवलेल्या म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या मार्केट वॅल्यूच्या संदर्भात लेंडर मंजूर करू शकणारी कमाल रक्कम लोन-टू-वॅल्यू (एलटीव्ही) रेशिओद्वारे निर्धारित केली जाते. म्युच्युअल फंडचा प्रकार आणि लेंडरच्या पॉलिसी लागू एलटीव्ही निर्धारित करतात.

कर्ज घेण्याचे उदाहरण

LAMF वरील इंटरेस्ट रेट्स आणि शुल्क

म्युच्युअल फंडवरील लोन व्याजदर सामान्यपणे वार्षिक जवळपास 9% पासून सुरू होतो, तथापि वास्तविक दर लेंडर आणि कर्जदार प्रोफाईलमध्ये बदलतात.

इंटरेस्ट व्यतिरिक्त, लेंडर आकारू शकतात:

• प्रोसेसिंग फी
• डॉक्युमेंटेशन शुल्क
• विलंबित पेमेंटवर दंडात्मक इंटरेस्ट
• स्टँप ड्युटी, जेथे लागू असेल

जरी कर्जदाराने अप्लाय करण्यापूर्वी कोणतेही लागू शुल्क तपासले पाहिजे, तरीही अनेक लेंडर प्रीपेमेंट दंड आकारत नाहीत.

LAMF हे वचन दिलेल्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटद्वारे समर्थित असल्याने, ते अनेकदा पर्सनल लोनपेक्षा कमी इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करते.
 

म्युच्युअल फंडवर लोनसाठी कोण पात्र आहे?

अप्लाय करण्यापूर्वी अर्जदारांनी लेंडरच्या पात्रता आवश्यकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

पात्रता चेकलिस्ट

• भारतीय निवासी व्यक्ती (लेंडर-विशिष्ट पॉलिसी लागू होऊ शकतात)
• सामान्यपणे 18 वर्षे किंवा त्यापेक्षा अधिक
• पूर्ण KYC आवश्यकता
• पात्र म्युच्युअल फंड युनिट्सचे धारक
• लेंडरने स्वीकारलेले म्युच्युअल फंड
• समाधानकारक कर्जदार पडताळणी

अपवाद

• काही लेंडर स्वीकारू शकत नाहीत:
• काही क्लोज-एंडेड स्कीम
• लॉक-इन कालावधीदरम्यान ईएलएसएस फंड
• निलंबित किंवा प्रतिबंधित योजना
• लेंडर पॉलिसीनुसार इतर अपात्र म्युच्युअल फंड
   

आवश्यक कागदपत्रे

अप्लाय करताना खालील डॉक्युमेंट्स तयार ठेवा.

चेकलिस्ट

• पॅन कार्ड
• आधार कार्ड किंवा वैध ओळख पुरावा
• ॲड्रेस पुरावा
• KYC डॉक्युमेंट्स
• म्युच्युअल फंड होल्डिंग स्टेटमेंट
• बँक अकाउंट तपशील
• पासपोर्ट-साईझ फोटो (आवश्यक असल्यास)
• कॅन्सल्ड चेक (जेथे लागू असेल)

LAMF वर्सिज पर्सनल लोन

तुमच्या फायनान्शियल गरजांसाठी कोणता लोन पर्याय सर्वोत्तम आहे हे समजून घेण्यासाठी एलएएमएफ आणि पर्सनल लोन्सची तुलना करा.

म्युच्युअल फंडवरील लोनसाठी ऑनलाईन अप्लाय कसे करावे

या सोप्या पायऱ्यांचे अनुसरण करा.

1. LAMF ऑफर करणाऱ्या लेंडरची तुलना करा.
2. म्युच्युअल फंड वर लोन पात्रता तपासा.
3. ऑनलाईन KYC प्रक्रिया पूर्ण करा.
4. प्लेजसाठी पात्र म्युच्युअल फंड युनिट्स निवडा.
5. लियन मार्किंगला अधिकृत करा आणि ई-साईन पूर्ण करा.
6. लेंडरकडून मंजुरी प्राप्त करा.
7. मंजूर ओव्हरड्राफ्ट किंवा लोन रक्कम ॲक्सेस करा.
8. तारण ठेवलेले युनिट्स रिलीज करण्यासाठी देय परतफेड करा.
 

लक्षात ठेवण्याच्या गोष्टी/जोखीम आणि मर्यादा

जरी एलएएमएफ लवचिकता प्रदान करत असले तरीही, कर्जदारांनी त्याची मर्यादा समजून घेणे आवश्यक आहे.

• मार्केट घसरण मार्जिन कॉल्स ट्रिगर करू शकते.
• लियन हटवले जाईपर्यंत तारण ठेवलेले युनिट्स रिडीम केले जाऊ शकत नाहीत.
• काही म्युच्युअल फंड स्कीम प्लेज करण्यासाठी पात्र नाहीत.
• लोन रिपेमेंट करण्यात अयशस्वी झाल्यास लेंडर लोन ॲग्रीमेंटच्या अधीन तारण लागू करू शकतो.
• थकित रक्कम दीर्घ कालावधीसाठी न भरल्यास इंटरेस्ट खर्च वाढतो.
• लेंडर आणि म्युच्युअल फंड कॅटेगरीनुसार एलटीव्ही मर्यादा बदलू शकतात.
   

निष्कर्ष

म्युच्युअल फंडवरील लोन इन्व्हेस्टमेंट लिक्विडेट न करता फंड शोधणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी उपयुक्त पर्याय असू शकते. म्युच्युअल फंडवर लोन म्हणजे काय आणि सुविधा कशी काम करते हे समजून घेणे इन्व्हेस्टरला माहितीपूर्ण लोन निर्णय घेण्यास मदत करू शकते. मंजूर रक्कम पोर्टफोलिओ मूल्य, फंड प्रकार आणि लेंडर पॉलिसी यासारख्या घटकांवर अवलंबून असते. दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट होल्डिंग्स जतन करताना लिक्विडिटीचा ॲक्सेस देऊन, हा लोन पर्याय इन्व्हेस्टरच्या एकूण इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी मध्ये व्यत्यय न आणता फायनान्शियल आवश्यकतांना सपोर्ट करू शकतो.