भारतीय स्टेट बैंक (IRDAI) ने एक्सिस बैंक, IDFC फर्स्ट बैंक और बजाज फाइनेंस के शेयरों में भारी गिरावट दर्ज की

इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) ने बैंकों के माध्यम से इंश्योरेंस वितरण के अर्थशास्त्र पर चिंता व्यक्त करने के बाद गुरुवार, 24 सितंबर को बैंकिंग और फाइनेंशियल सेवाओं के शेयरों पर दबाव पड़ा.

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नियामक ने सवाल किया है कि क्या कई इंश्योरेंस टाई-अप के तहत बैंकों को भुगतान किया गया पारिश्रमिक पॉलिसी बेचने और सर्विसिंग में शामिल काम के अनुपात में है, या क्या इसका एक हिस्सा इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा बैंक के कस्टमर बेस तक पहुंच प्राप्त करने पर दिए गए मूल्य को दर्शाता है.

यह चिंता IRDAI के इंश्योरेंस वितरण के प्रस्तावित सुधार का हिस्सा है, जिसमें नियामक किफायती, कस्टमर मूल्य और लॉन्ग-टर्म पॉलिसीधारक के परिणामों पर अधिक जोर देना चाहता है.

शुरुआती कारोबार में बैंकिंग और फाइनेंशियल शेयरों पर असर पड़ा, जिसमें कई बैंकों और गैर-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों ने गिरावट दर्ज की.

AU स्मॉल फाइनेंस बैंक लगभग 5% गिरता है

AU स्मॉल फाइनेंस बैंक सबसे बड़े नुकसान में से एक था, जो लगभग 5% तक गिर गया था. इंडसइंड बैंक, ऐक्सिस बैंक और IDFC फर्स्ट बैंक में लगभग 4% की गिरावट आई.

कोटक महिंद्रा बैंक, HDFC बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा और स्टेट बैंक ऑफ इंडिया में भी 1% से अधिक की गिरावट रही.

बैंकिंग index में कमजोरी दिखाई दे रही थी. सेंसेक्स और निफ्टी 50 में लगभग 1% की गिरावट की तुलना में निफ्टी बैंक 1.5% से अधिक नीचे था.

फाइनेंशियल सर्विसेज के शेयरों में भी इसी तरह का दबाव पड़ा. निफ्टी फाइनेंशियल सर्विसेज़ index में 2% की गिरावट.

चोलामंडलम इन्वेस्टमेंट, बजाज फाइनेंस और बजाज फिनसर्व प्रत्येक में 3% से अधिक की गिरावट आई. HDFC AMC, श्रीराम फाइनेंस, मुथूट फाइनेंस, PFC और REC में 1% से अधिक की गिरावट आई.

IRDAI बैंक के नेतृत्व वाले इंश्योरेंस डिस्ट्रीब्यूशन के तहत भुगतान की जांच करता है

IRDAI के कंसल्टेशन पेपर ने बैंक के नेतृत्व वाले इंश्योरेंस वितरण में इस्तेमाल किए जाने वाले पारिश्रमिक संरचना को जांच के दायरे में रखा है.

रिपोर्ट में उद्धृत नियामक के विश्लेषण के अनुसार, अध्ययन में बैंकों का कॉर्पोरेट-एजेंसी जीवन इंश्योरेंस प्रीमियम लगभग ₹68,000 करोड़ था.

विश्लेषण में पाया गया कि कई टाई-अप व्यवस्थाओं के तहत भुगतान सिंगल टाई-अप की तुलना में काफी अधिक थे.

आईआरडीएआई ने यह संभावना जताई कि ऐसे पारिश्रमिक को बैंकिंग वितरण नेटवर्क तक पहुंच चाहने वाली बीमा कंपनियों के बीच प्रतिस्पर्धा से प्रभावित किया जा सकता है, न कि केवल बिक्री और सेवा बीमा पॉलिसी के लिए आवश्यक कार्य द्वारा निर्धारित किया जा सकता है.

बैंक अपने ब्रांच नेटवर्क और लेंडिंग रिलेशनशिप के माध्यम से ग्राहकों तक व्यापक पहुंच रखते हैं, जिससे वे इंश्योरेंस कंपनियों के लिए एक महत्वपूर्ण डिस्ट्रीब्यूशन चैनल बन जाते हैं.

आयोगों के बारे में पारदर्शिता भी समीक्षाधीन है

IRDAI द्वारा हाइलाइट किया गया एक अन्य क्षेत्र बैंक ब्रांच या लोन डेस्क के माध्यम से इंश्योरेंस खरीदने वाले कस्टमर के लिए उपलब्ध पारदर्शिता का स्तर है.

कस्टमर के पास इंश्योरेंस प्रीमियम में शामिल कमीशन की सीमित जानकारी हो सकती है और उन्हें ऑफर किए जाने वाले प्रोडक्ट से जुड़ी डिस्ट्रीब्यूशन लागत पर कम नियंत्रण हो सकता है.

रेगुलेटर के अनुसार, इससे ग्राहकों के लिए इंश्योरेंस प्रोडक्ट की तुलना करना अधिक मुश्किल हो सकता है और कीमत पर प्रतिस्पर्धी दबाव कम हो सकता है.

प्रस्तावित बदलावों का उद्देश्य डिस्ट्रीब्यूशन सिस्टम के भीतर इंसेंटिव को बदलते समय इन समस्याओं का समाधान करना है.

IRDAI ने अनिवार्य इंश्योरेंस बंडलिंग पर प्रतिबंध लगाने का प्रस्ताव किया

जिन प्रस्तावों पर विचार किया जा रहा है उनमें बैंकों और गैर-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों पर लोन या अन्य फाइनेंशियल उत्पाद प्रदान करते समय इंश्योरेंस की खरीद अनिवार्य करने पर प्रतिबंध शामिल है.

प्रस्तावित प्रतिबंध होम लोन, मोटर लोन और अन्य प्रकार के उधार से जुड़े इंश्योरेंस पर लागू होगा.

IRDAI अनिवार्य बंडलिंग को एक ऐसी स्थिति के रूप में परिभाषित करता है जहां उधारकर्ता जीवन, प्रॉपर्टी, मोटर या स्वास्थ्य जैसे क्षेत्रों को कवर करने वाली इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के बाद ही लोन प्राप्त कर सकता है.

प्रस्ताव स्वयं बैंकाश्योरेंस को बंद करने का प्रयास नहीं करता है.

इसके बजाय, रेगुलेटर चाहता है कि ग्राहकों के पास इंश्योरेंस खरीद पर अधिक नियंत्रण हो, जिसमें प्रोडक्ट के बीच आसान तुलना, अधिक सीधी खरीद विकल्प और इंश्योरर, प्रोडक्ट और डिस्ट्रीब्यूटर के बारे में स्पष्ट जानकारी शामिल है.

IRDAI ने इंश्योरेंस कंपनियों और बड़े वितरकों द्वारा खर्च और कमीशन परफॉर्मेंस के सार्वजनिक प्रकटीकरण का भी प्रस्ताव किया है.

इसलिए कंसल्टेशन पेपर में डिस्ट्रीब्यूशन लागत और सेलिंग प्रैक्टिस दोनों की बारीकी से जांच की जाती है. सितंबर 24 को तुरंत मार्केट रिएक्शन बैंकिंग और फाइनेंशियल सर्विसेज़ के शेयरों में दिखाई दे रहा था, जिसमें निफ्टी बैंक और निफ्टी फाइनेंशियल सर्विसेज़ इंडेक्स कई प्रमुख लेंडर और फाइनेंशियल कंपनियों में गिरावट के साथ गिर रहे थे.