केयर रेटिंग्स ने ₹20,000 करोड़ रुपये के जमा कार्यक्रम के सर्टिफिकेट पर सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया की A1+ रेटिंग की पुष्टि की

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया ने अपने 20,000 करोड़ रुपये के डिपॉजिट सर्टिफिकेट के कारण अपनी CARE A1+ रेटिंग को बरकरार रखा है. केयरएज रेटिंग के अनुसार, बैंक ने अपनी पूंजी स्थिति, सरकारी सहायता और लोन पोर्टफोलियो में सुधार किया है, हालांकि लाभ मार्जिन और एसेट क्वालिटी चिंता का कारण बनी हुई है.

रेटिंग पुष्टि अक्टूबर 7 को की गई थी.

केयर A1+ केयरएज के शॉर्ट-टर्म रेटिंग स्केल के उच्चतम स्तर पर स्थित है और फाइनेंशियल दायित्वों के समय पर भुगतान के संबंध में बहुत मजबूत सुरक्षा को दर्शाता है.

नवीनतम रिव्यू रेटिंग अपग्रेड का प्रतिनिधित्व नहीं करता है. इसका मतलब है कि मौजूदा रेटिंग बनाए रखी गई है.

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मजबूत पूंजी स्थिति रेटिंग को समर्थन देती है

पुनः पुष्टि के पीछे मुख्य कारकों में से एक है सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया की बेहतर पूंजी स्थिति.

बैंक ने 30 जून, 2026 तक 18.28% का पूंजी पर्याप्तता अनुपात दर्ज किया, जो मार्च के अंत में 17.91% था. इसका CET-1 और टियर-I रेशियो 16.54% था.

केयरएज ने कहा कि बैंक को पिछले कुछ वर्षों में सरकारी पूंजी निवेश से लाभ मिला है, साथ ही हाल ही में बढ़ी हुई आंतरिक आय और अतिरिक्त पूंजी में सुधार हुआ है.

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया ने मार्च 2025 में एक क्वालिफाइड इंस्टीट्यूशनल प्लेसमेंट के माध्यम से ₹1,500 करोड़ रुपये जुटाए.

बैंक के पास फाइनेंशियल वर्ष 27 के दौरान बेसल III इंस्ट्रूमेंट के माध्यम से ₹7,000 करोड़ तक जुटाने के लिए बोर्ड अप्रूवल भी है, जो आवश्यक नियामक अप्रूवल के अधीन है.

सरकार सबसे ज्यादा शेयरधारक बनी हुई है

रेटिंग मूल्यांकन में सरकारी स्वामित्व एक अन्य महत्वपूर्ण कारक है.

बिक्री के ऑफर के बाद, सेन्ट्रल बैंक ऑफ इंडिया में सरकार की हिस्सेदारी 26 मई, 2026 तक 81.19% थी.

केयरएज ने कहा कि वह सरकार के बहुमत के स्वामित्व और भारत की फाइनेंशियल सिस्टम में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की व्यापक भूमिका को देखते हुए आवश्यकता आधारित सरकारी समर्थन जारी रखने की उम्मीद करता है.

रेटिंग एजेंसी ने 51% से कम सरकारी स्वामित्व में कमी की पहचान की है, जो रेटिंग पर नीचे की ओर दबाव डाल सकता है.

एफवाई26 में लोन बुक 19% बढ़ी

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया के लेंडिंग बिज़नेस का भी पिछले फाइनेंशियल वर्ष के दौरान विस्तार हुआ.

मार्च 2026 के अंत में सकल अग्रिम ₹3.45 लाख करोड़ तक पहुंच गए, जो एक वर्ष पहले ₹2.90 लाख करोड़ था, जिससे लगभग 19% की वृद्धि हुई.

अधिकांश पोर्टफोलियो रिटेल, कृषि और MSME लेंडिंग में केंद्रित रहता है.

इन तीन क्षेत्रों में वित्त वर्ष 26 के अंत में कुल एडवांस का 68.09% हिस्सा था, जो एक वर्ष पहले 66.90% थी.

रिटेल लोन कुल एडवांस का लगभग 30% है, जबकि कृषि और MSME लोन ने क्रमशः 18% और 20% का योगदान दिया है.

खराब लोन लगातार कम हो रहे हैं

कई साल पहले देखे गए स्तर से बैंक की एसेट क्वालिटी में काफी सुधार हुआ है.

इसका सकल नॉन-परफॉर्मिंग एसेट रेशियो मार्च 2026 में 2.67% तक गिर गया, जो एक वर्ष पहले 3.18% था. जून के अंत तक, अनुपात में और सुधार हुआ था और यह 2.60% हो गया था.

जून तिमाही में निवल NPA 0.49% रहा.

केयरएज ने समग्र लोन बुक में कम नई स्लिप, रिकवरी, अपग्रेड, राइट-ऑफ और ग्रोथ के कारण सुधार किया.

हालांकि, रेटिंग एजेंसी ने हाल के वर्षों में हुई प्रगति के बावजूद भारत के केंद्रीय बैंक की संपत्ति की गुणवत्ता को सामान्य बताया है.

इसने रेटिंग डाउनग्रेड के लिए संभावित ट्रिगर में से एक के रूप में सकल एनपीए में 5% या उससे अधिक की निरंतर वृद्धि की पहचान की.

डिपॉजिट ₹4.68 लाख करोड़ तक बढ़ गए

FY26 के दौरान सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया की जमा राशि लगभग 13% बढ़ी, जो एक वर्ष पहले ₹4.13 लाख करोड़ से बढ़कर ₹4.68 लाख करोड़ हो गई.

इसकी करंट और सेविंग अकाउंट डिपॉज़िट, जिसे आमतौर पर CASA के नाम से जाना जाता है, भी धीमी गति से बढ़ गई.

सीएएसए मार्च के अंत में जमा राशि का 47.18% प्रतिनिधित्व करता है, जो एक वर्ष पहले 48.75% थी. शेयर जून 30 तक 46.54% तक गिर गया.

इस गिरावट के बावजूद, केयरएज ने कहा कि सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया के पास सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में सीएएसए के उच्च अनुपात में से एक है.

डिपॉज़िट के लिए प्रतिस्पर्धा करते समय डिपॉज़िट मिक्स बनाए रखना बैंक के मार्जिन के लिए एक महत्वपूर्ण कारक रहेगा.

दबाव में इंटरेस्ट मार्जिन के बावजूद लाभ बढ़ता है

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया ने वित्त वर्ष 26 के लिए टैक्स के बाद ₹4,369 करोड़ का लाभ दर्ज किया, जो पिछले वित्त वर्ष के ₹3,785 करोड़ था.

इनकम ₹3,785 करोड़ की तुलना में ₹42,341 करोड़ रुपये अधिक थी.

हालांकि, इंटरेस्ट मार्जिन के मोर्चे पर एक दिलचस्प विकास हुआ.

वित्त वर्ष 25 में शुद्ध इंटरेस्ट मार्जिन 3.05% से घटकर वित्त वर्ष 26 के लिए 2.79% हो गया, क्योंकि जिस रेट पर लोन जमा किया जा रहा था, उस रेट में त्वरित समायोजन के कारण.

वित्त वर्ष 27 की पहली तिमाही के दौरान शुद्ध इंटरेस्ट इनकम ₹3,914 करोड़ रही, जो पिछले वित्त वर्ष की इसी तिमाही में ₹3,383 करोड़ थी.

तिमाही के लिए लाभ ₹1,169 करोड़ से बढ़कर ₹1,324 करोड़ हो गया.

यह उम्मीद की जाती है कि सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया के लिए मार्जिन की सुरक्षा करना महत्वपूर्ण रहेगा, साथ ही आगे भी सीएएसए आधार बनाए रखा जाएगा.

लिक्विडिटी आरामदायक बनी रहती है

रेटिंग मूल्यांकन में लिक्विडिटी एक और सहायक कारक थी.

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया ने जून 30 तक 156.59% का लिक्विडिटी कवरेज रेशियो रिपोर्ट किया, जबकि इसका नेट स्टेबल फंडिंग रेशियो 128.25% था.

दोनों 100% की नियामक आवश्यकता से अधिक थे.

बैंक के पास जून के अंत में लगभग ₹9,300 करोड़ अतिरिक्त सांविधिक तरलता अनुपात इन्वेस्टमेंट भी था.

क्या देखेंगे

जबकि A1+ रेटिंग की पुष्टि की गई है, केयरएज ने कई क्षेत्रों की पहचान की है जो भविष्य के आकलन को प्रभावित कर सकते हैं.

नए बैड लोन को नियंत्रण में रखने, लाभप्रदता में सुधार करने और पर्याप्त पूंजी बफर बनाए रखने की बैंक की क्षमता महत्वपूर्ण बनी रहेगी.