एच डी एफ सी बैंक ने MCLR में 10 bps तक की कटौती की: यह आपकी लोन EMI को कैसे प्रभावित कर सकता है

एच डी एफ सी बैंक अपने फंड लिंक्ड लेंडिंग रेट की मार्जिनल लागत को सभी सात अवधियों पर 10 बेसिस पॉइंट तक कम कर रहा है. जिन उधारकर्ताओं ने इनमें से किसी भी अवधि के लिए उधार लिया है, वे उधार लेने की लागत में कमी देख सकते हैं, लेकिन वे सभी तुरंत नहीं.

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नई दरें 7 सितंबर, 2026 को लागू हुईं. बैंक का MCLR बैंड अब 7.90% से 8.60% तक चल रहा है, जो अगस्त में 8% से 8.65% है.

संशोधित दरें, अवधि के अनुसार अवधि

कटौती 5 bps से 10 bps तक होती है:

• ओवरनाइट: 7.90%, 8% से नीचे (10 bps)
• एक महीना: 7.90%, 8% से कम (10 bps)
• तीन महीने: 8.05%, 8.15% से कम (10 bps)
• छह महीने: 8.25%, 8.30% से कम (5 bps)
• एक वर्ष: 8.35%, 8.40% से कम (5 bps)
• दो वर्ष: 8.45%, 8.55% से कम (10 bps)
• तीन वर्ष: 8.60%, 8.65% से कम (5 bps)

एक आधार बिंदु एक प्रतिशत बिंदु के एक सौवें के बराबर होता है; इस प्रकार 10 आधार अंकों की कटौती 0.10 प्रतिशत बिंदु की कमी के बराबर होती है, और 5 आधार अंकों की कटौती 0.05 प्रतिशत बिंदु की कमी के बराबर होती है.

जहां ओवरनाइट रेट और एक महीने की रेट 7.90% है, जो सात में सबसे कम है, तीन साल की एमसीएलआर 8.60% सबसे अधिक है.

इस महीने आपकी EMI क्यों नहीं बदल सकती है

कम MCLR ऑटोमैटिक रूप से सितंबर से कम समान मासिक किश्त में परिवर्तित नहीं होती है. तीन चीजें यह निर्धारित करती हैं कि दिए गए लोन का क्या होता है: यह बेंचमार्क से जुड़ा होता है, वह बेंचमार्क कितनी बार रीसेट होता है, और ऊपर बैंक शुल्क फैलाता है.

प्रत्येक एमसीएलआर-लिंक्ड लोन में लोन एग्रीमेंट में लिखे गए रीसेट की तिथि होती है. प्रोडक्ट के आधार पर, रेट मासिक, त्रैमासिक, हर छह महीने में या साल में एक बार रीसेट हो सकती है. संशोधित बेंचमार्क केवल बॉरोअर तक पहुंचता है जब वह रीसेट देय हो जाता है.

बॉरोअर द्वारा भुगतान की जाने वाली रेट भी एमसीएलआर नहीं है. बैंक बॉरोअर की प्रोफाइल और लोन की शर्तों के अनुसार निर्धारित बेंचमार्क पर स्प्रेड जोड़ते हैं.

एक वर्ष के MCLR से जुड़ा लोन लें. बॉरोअर को यह चेक करना होगा कि अगला वार्षिक रीसेट कब शिड्यूल किया गया है. अगर यह अभी भी कई महीने की छूट है, तो सितंबर में कटौती तब तक इंटरेस्ट रेट में बदलाव नहीं करेगी.

MCLR रेपो रेट नहीं है

दोनों अक्सर भ्रमित होते हैं, लेकिन वे अलग-अलग काम करते हैं. भारतीय रिज़र्व बैंक ने 2016 में एक आंतरिक बेंचमार्क के रूप में एमसीएलआर शुरू किया, जो बैंकों को अपने मार्जिनल फंड और संबंधित कारकों की लागत से कुछ लोन की कीमत निर्धारित करने की सुविधा देता है.

रेपो-लिंक्ड लोन बाहरी बेंचमार्क से जुड़े होते हैं. इसलिए RBI की पॉलिसी रेट में बदलाव सीधे उन लोन में आता है, जो फिर से स्प्रेड और अन्य शर्तों के अधीन हैं. यही कारण है कि एक ही बैंक के दो ग्राहक बेंचमार्क संशोधन के बाद अपनी इंटरेस्ट दरों को अलग-अलग तरीके से देख सकते हैं.

HDFC बैंक की अन्य ब्याज दरें

MCLR में बदलाव बैंक की बेस रेट और इसकी बेंचमार्क प्राइम लेंडिंग रेट से अलग है. बेस रेट 24 जून, 2026 से शुरू होने वाले 8.70% के लेवल पर लागू होगी. पिछले 17.30% की तुलना में बीपीएलआर 17.20% वार्षिक होगा.

क्या उपरोक्त बेंचमार्क किसी निश्चित लोन पर लागू होता है, यह निर्धारित किया जाता है कि उक्त लोन की स्वीकृति की शर्तों के साथ किस प्रकार की लेंडिंग पॉलिसी का पालन किया जाता है.

उधारकर्ताओं को क्या करना चाहिए

मौजूदा कस्टमर के लिए, शुरुआती बिंदु लोन स्टेटमेंट या एग्रीमेंट है, जो लागू बेंचमार्क और रीसेट की तिथि दिखाएगा. वहाँ से:

• कन्फर्म करें कि लोन MCLR से लिंक है या किसी अन्य बेंचमार्क से
• लागू होने वाली MCLR अवधि की पहचान करें
• अगली रीसेट तिथि नोट करें
• बेंचमार्क पर लगाए गए स्प्रेड को चेक करें
• रीसेट करने के बाद संशोधित प्रभावी दर के लिए बैंक से पूछें
• EMI और शेष अवधि दोनों पर प्रभाव डालना

किसी अन्य लेंडर को बैलेंस ट्रांसफर करने वाले किसी भी व्यक्ति को मूव करने की पूरी लागत भी जोड़ना चाहिए. प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क पूरी तरह से घट सकते हैं, या समाप्त हो सकते हैं, ब्याज दर में छोटी कमी से लाभ प्राप्त कर सकते हैं.