RBI ने लोन वसूली के मामलों में अचल संपत्तियों के अधिग्रहण के लिए ड्राफ्ट गाइडलाइंस की घोषणा की

भारतीय रिजर्व बैंक ने लोन वसूली की प्रक्रिया में बैंकों, गैर-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा अचल संपत्तियों के अधिग्रहण पर मसौदा दिशा-निर्देशों की घोषणा की है.

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प्रस्तावित फ्रेमवर्क, जिसका शीर्षक 'प्रूडेंशियल नॉर्म्स ऑन निर्दिष्ट नॉन-फाइनेंशियल एसेट डायरेक्शन्स' है, लेंडर द्वारा लिए गए नॉन-फाइनेंशियल एसेट के अधिग्रहण, होल्डिंग और निपटान के लिए नियम निर्धारित करता है, जब उधारकर्ता लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाते हैं.

भारतीय रिज़र्व बैंक के अनुसार, विनियमित संस्थाओं के पास सामान्य लेंडिंग गतिविधि के हिस्से के रूप में भूमि, मकान या मशीनरी जैसी गैर-फाइनेंशियल परिसंपत्तियां नहीं होती हैं. हालांकि, ऐसी परिसंपत्तियां लोन चूक और वसूली कार्यवाही से जुड़े असाधारण मामलों में अर्जित की जा सकती हैं. मसौदा मानदंड सार्वजनिक टिप्पणियों के लिए 26 मई, 2026 तक खुले हैं.

एसेट केवल नॉन-परफॉर्मिंग अकाउंट में ही प्राप्त किए जा सकते हैं

भारतीय रिज़र्व बैंक ने कहा कि केवल नॉन-परफॉर्मिंग एसेट के रूप में वर्गीकृत लोन एक्सपोज़र ही प्रस्तावित फ्रेमवर्क के तहत पात्र होंगे.

मसौदा नियमों के अनुसार, ऋणदाता अन्य वसूली विधियों की खोज करने और अविवेकपूर्ण पाए जाने के बाद ही अचल संपत्ति अर्जित कर सकते हैं.

केंद्रीय बैंक ने कहा कि विनियमित संस्थाओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वसूली मूल्य को अधिकतम करने के लिए निपटान प्रक्रिया पारदर्शी, वित्तीय रूप से विवेकपूर्ण रहे और हाथ की लंबाई के आधार पर संचालित की जाए. प्रस्तावित नियमों के तहत, भुगतान न किए गए लोन पर अर्जित अचल एसेट को निर्दिष्ट नॉन-फाइनेंशियल एसेट या SNFA के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा.

उधारकर्ताओं और लेंडर के लिए प्रस्तावित नियम

ड्राफ्ट किए गए फ्रेमवर्क के अनुसार, लेंडर को कुछ पार्ट या पूरी बकाया राशि सेटल करने के लिए इन प्रॉपर्टी प्राप्त होगी. अगर बॉरोअर ₹1 करोड़ के लोन के पुनर्भुगतान में डिफॉल्ट करता है, तो लेंडर ₹1 करोड़ की प्रॉपर्टी को जब्त कर सकता है, और लोन को पूरी तरह से क्लियर कर दिया जाएगा. हालांकि, अगर प्रॉपर्टी का मूल्यांकन अधिक नहीं है, तो इस प्रोसेस के माध्यम से केवल आंशिक लोन सेटल किया जाएगा.

मौजूदा रिकवरी प्रोसेस के अनुसार अन्य सभी बकाया राशि पर विचार किया जाएगा. भारतीय रिज़र्व बैंक की सिफारिशों के अनुसार, इन परिसंपत्तियों की होल्डिंग अवधि पर सात वर्ष की सीमा है.

लेंडर को जब्त किए गए एसेट को डिफॉल्ट करने वाले बॉरोअर और उसके सहयोगियों को बेचने से संबंधित ड्राफ्ट गाइडलाइंस से रोका जाता है. भारतीय रिज़र्व बैंक के अनुसार, उधारकर्ताओं के बीच नैतिक खतरों से बचने के लिए ऐसा अधिरोपण आवश्यक है.

बैंकिंग क्षेत्र और बाजार संदर्भ

ड्राफ्ट दिशानिर्देश ऐसे समय में आते हैं जब लेंडर तनावग्रस्त एसेट को कम करने और रिकवरी तंत्र में सुधार करने पर ध्यान केंद्रित करते रहते हैं.

लेटेस्ट ट्रेडिंग सेशन के दौरान भारतीय बैंकिंग स्टॉक में बढ़त देखी गई. निफ्टी बैंक इंडेक्स 2.6% बढ़ गया, जबकि सेंसेक्स 77,958.52 पर बंद हुआ और निफ्टी 50 24,330.95 पर बंद हुआ.

भारतीय रिज़र्व बैंक ने कहा कि प्रस्तावित नियमों का उद्देश्य लोन वसूली कार्यवाही के माध्यम से अर्जित गैर-फाइनेंशियल परिसंपत्तियों के विवेकपूर्ण व्यवहार और प्रबंधन पर अधिक स्पष्टता प्रदान करना है.