आम्ही जागतिक बँकिंग संकटाचा विचार करीत आहोत का?

अलीकडील काळात ग्लोबल बँकिंग सेक्टर वर कोणताही परिणाम झालेला नाही, परंतु चार बँका एकतर कोसळत आहेत किंवा त्या बंद पडल्या आहेत, ज्यामुळे आणखी 2008-सदृश संकटाची भीती निर्माण झाली आहे. या घसरणीच्या गतीने बँक गुंतवणूकदार आणि ग्राहकांना फसवले आहे, जे आता त्यांच्या बँकांमध्ये अघोषित आर्थिक कमतरता आहे का याचा विचार करीत आहेत. मागील महिन्यात झालेल्या इव्हेंटची टाइमलाईन येथे आहे:

शुक्रवारी, मार्च 10 रोजी, US सरकारच्या फेडरल डिपॉझिट इन्श्युरन्स कॉर्पोरेशनने 2008 मध्ये वॉशिंग्टन म्युच्युअलपासून अमेरिकेतील सर्वात मोठ्या बँकिंग कोसळलेल्या एसव्हीबी वर आपले नियंत्रण ठेवले. दोन दिवस आधी बँकेने ठेवीदारांना पैसे देण्यासाठी अमेरिकन सरकारी बॉण्ड्स रोखून कोट्यवधी रुपयांचे नुकसान केले होते. यामुळे भय निर्माण झाला ज्यामुळे त्याचे डाउनफॉल झाले.
रविवारी, मार्च 12 रोजी, FDIC ने एसव्हीबीच्या फुंक्याने फसलेल्या ग्राहकांनी त्यांच्या ठेवींवर धाव घेतल्यानंतर सिग्नेचर बँक बंद केली.

बुधवारी, मार्च 15 रोजी, स्विस अधिकाऱ्यांनी क्रेडिट सुईसचे शेअर्स 30% पर्यंत कोसळल्यानंतर बॅकस्टॉपची घोषणा केली. यामुळे बाजाराची चिंता कमी झाली आहे, परंतु गुंतवणूकदार आणि ग्राहकांना अजूनही चिंता आहे की बँकेकडे त्याच्या व्यवसायात दीर्घकालीन घसरण परत करण्याची विश्वासार्ह योजना नाही.

गुरुवारी, मार्च 16 रोजी, ग्राहकांनी त्यांचे डिपॉझिट मागे घेतल्यामुळे पहिली रिपब्लिक बँक बुडापे टाकत होती. वॉशिंग्टन येथे झालेल्या बैठकीत अमेरिकेच्या ट्रेझरी सेक्रेटरी जेनेट येलेन आणि अमेरिकेच्या सर्वात मोठ्या बँकेचे सीईओ जेमी डिमन यांनी खासगी क्षेत्रातील मदतीची योजना आखली. परिणामी, अमेरिकन लेंडर्सच्या एका गटासोबत रक्तस्राव रोखण्यासाठी पहिल्या रिपब्लिकमध्ये दहा अब्ज डॉलर्स जमा करण्याचा अॅग्रीमेंट झाला.

रविवारी, मार्च 19 रोजी, UBS फायनान्शियल बाजाराची भीती रोखण्याच्या उद्देशाने आपत्कालीन बचाव करारात आपले बीमार प्रतिस्पर्धी क्रेडिट सुईस खरेदी करण्यास सहमत झाले.

शुक्रवारी, मार्च 24 रोजी, डॉइचे बँकचे शेअर्स गुंतवणूकदारांनी चिंता व्यक्त केली की नियामक आणि केंद्रीय बँकांनी 2008 च्या जागतिक फायनान्शियल संकटापासून या क्षेत्राला अजूनही सर्वात जास्त धक्का दिला नाही.

या बँकांचे पतन का झाले आहे? संसर्ग प्रभाव आहे का?

सिलिकॉन व्हॅली बँक कोसळल्याने बँक बंद पडली. बँक दिवाळखोर नाही किंवा त्याच्या जवळही नव्हती, परंतु बँकिंग हा एक उद्योग आहे जो कॅशवर आत्मविश्वासाने अवलंबून असतो आणि जर ते संपले तर खेळ संपतो. मूडीजने रेटिंग कमी करण्याचा विचार करत होते आणि बँक व्यवस्थापनाने गोल्डमॅन सॅक्सच्या मदतीने जनरल अटलांटिककडून नवीन इक्विटी वाढवण्याचा निर्णय घेतला आणि जनतेला परिवर्तनीय बाँड विकण्याचा निर्णय घेतला.

एसव्हीबीच्या विपरीत, क्रेडिट सुईस हे एक फायनान्शियल सूत्र आहे, जे जागतिक अर्थव्यवस्थेसाठी प्रणालीगत महत्त्वाची मानल्या जाणाऱ्या 30 बँकांपैकी एक आहे. जरी क्रेडिट सुईसने अनेक स्कँडलंतर काही वर्षांपासून त्याच्या फायनान्शियल आरोग्याबाबत चिंता व्यक्त केली असली तरीही, बँकेच्या UBS कडे रविवारी झालेल्या विक्रीमुळे फायनान्शियल स्थिरतेचे केंद्र म्हणून स्वित्झर्लंडच्या प्रतिमेला धक्का बसला आणि फायनान्शियल बाजारातील अस्थिरता वाढली.

चालू बँकिंग संकटाच्या मुळात फेडरल रिझर्व्ह आणि युरोपीयन सेंट्रल बँकेने वर्षानुवर्षे विस्तारवादी चलनविषयक पॉलिसी राबवल्यानंतर आर्थिक परिस्थिती कडक केली आहे. अलीकडच्या काळात, फेड आणि ECB दोघांनीही इंटरेस्ट दर शून्य आणि प्रवाहासह अर्थव्यवस्थेच्या जवळ ठेवले, विशेषतः महामारीला प्रतिसाद म्हणून. सोप्या पैशांच्या परिणामी 2022 मध्ये महागाई झाली आणि दोन्ही सेंट्रल बँक आता चलनवाढीला चालना देण्यासाठी आर्थिक पॉलिसी कठोर करीत आहेत आणि इंटरेस्ट रेट्स वाढवत आहेत. सुरक्षित आणि कार्यरत राहण्यासाठी बँकांना अधिक भांडवल उभारण्याची आवश्यकता असू शकते आणि गंभीर प्रकरणांमध्ये, काही बँक अयशस्वी होऊ शकतात.

थोडक्यात सांगायचे झाले तर बँकिंग सेक्टरमध्ये आत्मविश्वास निर्माण होत आहे आणि ग्राहक आणि गुंतवणूकदार निश्चितच चिंतेत आहेत. मागील आठवड्याचे घटना हे रिमाइंडर म्हणून काम करतात की बँकिंग केवळ पैसे कमविण्याविषयी नाही तर फायनान्शियल सिस्टीममध्ये विश्वास आणि स्थिरता राखण्याविषयी देखील आहे.