बँकिंग क्षेत्र: पुढील वर्षांमध्ये अधिक चांगली संधी

भारतीय रेटिंग आणि संशोधनाने बँकिंग क्षेत्रावरील दृष्टीकोन आर्थिक वर्ष 22-23 साठी 'स्थिर' वरून 'सुधारणा' केले

केंद्रीय बँका आणि सरकारांच्या असाधारण पॉलिसी उपक्रमांमुळे जागतिक स्तरावर बँकिंग क्षेत्राने संपूर्ण महामारीत चांगली कामगिरी केली आहे. उच्च भांडवल, चांगली लिक्विडिटी बफर्स आणि कमी लिव्हरेजमुळे त्यांना महामारीचा धक्का सोसावा लागला. लोन पेमेंटवर अधिस्थगन, ॲसेट वर्गीकरण थांबवणे, लोन पुनर्रचना आणि डिव्हिडंड पेआऊट निर्बंध यासारख्या उपायांनी उत्पादक क्षेत्रांना लोन देत राहण्यास बँकांना अनुमती देत तणाव कमी केला. कमी क्रेडिट खर्च, सुधारित ॲसेट गुणवत्ता आणि उच्च टॉप-लाईन वाढीमुळे कमाईच्या दृष्टीकोनात सुधारणा झाली आहे. गेल्या महिन्यात 40 bps रेट वाढीनंतर आरबीआयने त्यांच्या आर्थिक पॉलिसी बैठकीत 50 bps रेपो रेट वाढीची घोषणा केली, ज्यामुळे वाढत्या महागाईवर नियंत्रण ठेवण्याचा त्यांचा गंभीर हेतू दिसून आला. एसबीआय, ICICI बँक, अॅक्सिस बँक, बँक ऑफ बडोदा, बँक ऑफ इंडिया, कॅनरा बँक, पंजाब नॅशनल बँक, युनियन बँक ऑफ इंडियासह आठ भारत-आधारित बँकांसाठी रेटिंग आउटलूक "निगेटिव्ह" वरून "स्टेबल" केले गेले.

आऊटलूक 

भारतीय रेटिंग आणि संशोधनाने बँकिंग क्षेत्रावरील दृष्टीकोन सुधारित केला ज्यामुळे आर्थिक वर्ष 22-23 साठी स्थिर स्थिती सुधारली जाईल. तसेच, हे मजबूत बॅलन्स शीट आणि सुधारित क्रेडिट डिमांड आउटलूकद्वारे समर्थित आहे. खासगी बँकिंग क्षेत्रात जवळपास 74% FDI ला परवानगी आहे (ऑटोमॅटिक मार्ग अंतर्गत 49% आणि सरकारी मंजुरीसह 74% पर्यंत).

लसीकरण दर वाढत असल्याने आणि अर्थव्यवस्थेत वाढ होत असल्याने NBFC क्षेत्र प्रगतीशील राहण्याची अपेक्षा आहे. फायनान्शियल सिस्टीम बँक-डॉमिनेटेड वातावरणातून हायब्रिड वातावरणात बदलत आहे ज्यामध्ये नॉन-बँक मध्यस्थ प्राधान्य मिळवत आहेत. 2020-21 मधील क्षेत्रातील घडामोडी आगामी वर्षांमध्ये उज्ज्वल संभाव्यतेचा अंदाज लावतात. महामारीशी संबंधित व्यत्ययांचा परिणाम मंदावल्यामुळे बँक क्रेडिट वाढ आणखी वाढण्याची अपेक्षा आहे. याव्यतिरिक्त, इमर्जन्सी क्रेडिट लाईन गॅरंटी स्कीम (ECLGS) स्कीमची मागणी सुधारते.

भारतीय बँकिंग क्षेत्र 2050 पर्यंत जगातील तिसरे सर्वात मोठे देशांतर्गत बँकिंग क्षेत्र असण्याची अपेक्षा आहे. भारत सरकारच्या प्रधानमंत्री जन धन योजनेंतर्गत सुमारे 420 दशलक्ष बँक खाती उघडण्यात आली होती आणि जन धन योजनेतील ठेवी एकूण $18.4 अब्ज आहेत. सरकारने क्रेडिट कार्ड UPI शी लिंक करण्याची परवानगी दिली आहे, ज्यामुळे वापरकर्त्यांना भविष्यात UPI वापरून क्रेडिट कार्डसह देय करण्याची परवानगी मिळाली आहे. आरबीआयने 'पेमेंट्स व्हिजन 2025' डॉक्युमेंट' देखील जारी केले आहे, ज्याचा उद्देश डिजिटल पेमेंटमध्ये तीन पट वाढ, डेबिट कार्डचा वापर वाढवणे आणि विक्रीमध्ये कमी रोख रक्कम या गोष्टींचा समावेश आहे.

फायनान्शियल हायलाईट्स 

बँकिंग उद्योगाची एकूण मार्केट कॅप जवळपास ₹29 लाख कोटी आहे. मार्केट शेअरच्या 75% टॉप पाच बँकांकडे आहे. उद्योगाची एकूण निव्वळ विक्री 2.04% ने वाढली आहे. तसेच, ऑपरेशन नफा 171% ने वाढला आहे. टॅक्स नंतर इंडस्ट्रीचा नफा (पीएटी) वार्षिक आधारावर 52.59% ने वाढला आहे. रिटेल टर्म डिपॉझिट रेट्स बोर्डमध्ये वाढले आहेत, परंतु रेपो वाढीच्या प्रमाणात नाहीत. घाऊक मुदत ठेवींच्या दरात मोठी वाढ झाली आहे. बचत दरात वाढ फक्त कोटक, IDFC आणि फेडरल बँकेने केली आहे. कोटक बॅंकेने 5 दशलक्ष रुपयांपेक्षा जास्त बॅलन्स असणाऱ्यांना बचत रेट 50 बीपीएस वाढवून 4% केला आहे. कोविड-19 महामारीच्या उद्रेकानंतर, भारतातील इक्विटी मार्केट अचूकपणे घसरले, ज्यामुळे जागतिक संकेतांचे प्रतिबिंब पडले. बँकिंग क्षेत्राच्या शेअरमध्ये मोठी घसरण झाली असून, या क्षेत्रातील फायनान्शियल आरोग्याबाबत गुंतवणूकदारांची चिंता दिसून आली आहे, मात्र याचा परिणाम बँका आणि बँक गटांमध्ये एकसमान दिसून येत नाही. त्यानंतर, रिझर्व्ह बँक आणि भारत सरकारने सुरू केलेल्या धोरणात्मक उपायांच्या प्रतिसादात स्टॉकच्या किंमती वसूल केल्या.

HDFC बँक, ICICI बँक आणि SBI क्रेडिट कार्ड मार्केटचे नेतृत्व करीत आहे. याउलट SBI डेबिट कार्ड मार्केट, Paytm पेमेंट्स बँक आणि बँक ऑफ बडोदा या बँकांच्या मागे आहे. भारतात जानेवारी 2022 मध्ये 940 दशलक्ष पेक्षा जास्त ॲक्टिव्ह डेबिट कार्ड होते. हा आकडा त्या महिन्यात जारी केलेल्या क्रेडिट कार्डच्या संख्येपेक्षा लक्षणीयरित्या जास्त होता, ज्याचा अंदाज सुमारे 70 दशलक्ष होता. महामारीच्या चिंतेत घट झाल्यामुळे बँक क्रेडिट वाढ आणखी वाढेल. बँक क्रेडिटमध्ये दुहेरी अंकांनी वाढ झाली आहे, ज्यामुळे महामारीतून रिकव्हरी झाली आहे.

बँक NPA अधिकांशतः खाली आले आहेत आणि ट्रेंड सुरू राहण्याची अपेक्षा आहे. इतर उपाय आणि विद्यमान तरतुदी बफर्सच्या मदतीने क्रेडिट खर्च मध्यम राहण्याची अपेक्षा आहे. एकूणच, या तिमाहीत मालमत्तेची गुणवत्ता सुधारणेसह आरोग्यदायी बिझनेस गतिमानता दिसून आली. कर्जाच्या वाढीच्या बाबतीत, HDFC बँकेने आपल्या तुलनात्मक सहकाऱ्यांपेक्षा चांगली कामगिरी केली, तर कोटक आणि IDFC फर्स्ट बँकेकडेही मजबूत कर्ज मार्ग होता. कमी क्रेडिट ऑफटेक आणि इंटरेस्ट रेट्सने वैशिष्ट्यीकृत वातावरणात, बँकांचे एकूण इन्कम स्थिर राहिले, जरी त्याच्या सर्वात मोठ्या घटक, इंटरेस्ट उत्पन्नात किरकोळ घट झाली. इन्व्हेस्टमेंट उत्पन्नात लक्षणीय वाढ झाल्याने ही घट झाली आहे. G-Sec उत्पन्नात घट झाल्यामुळे बँकांनी नफा कमवल्यामुळे व्यापार उत्पन्न वाढले.