भारतात इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम एंडोमेंट प्लॅन्स

एंडोमेंट प्लॅन्स हे इन्श्युरन्स पॉलिसी आहेत जे विशिष्ट कालावधीत फायनान्शियल सिक्युरिटी आणि गॅरंटीड रिटर्न प्रदान करतात. हे प्लॅन्स त्यांच्या प्रियजनांसाठी संरक्षण सुनिश्चित करताना त्यांच्या भविष्यातील फायनान्शियल ध्येयांसाठी बचत करू इच्छिणाऱ्या व्यक्तींसाठी एक उत्कृष्ट निवड आहेत.

एंडोमेंट प्लॅन्स म्हणजे काय?

एंडोमेंट प्लॅन ही एक जीवन इन्श्युरन्स पॉलिसी आहे जी इन्श्युरन्स कव्हरेज आणि बचत एकत्र करते. हे पॉलिसीधारकांना निश्चित कालावधीत प्रीमियम भरण्याची परवानगी देते, ज्याला प्रीमियम पेमेंट टर्म म्हणून ओळखले जाते. पॉलिसी टर्मच्या शेवटी, पॉलिसीधारकाला मॅच्युरिटी लाभ नावाचे लंपसम पेमेंट प्राप्त होते. जर पॉलिसी टर्म दरम्यान पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाला तर त्यांच्या नॉमिनीला मृत्यू लाभ म्हणून सम ॲश्युअर्ड मिळते.

भारतातील सर्वोत्तम एंडोवमेंट प्लॅन्स 2024

अनेक इन्श्युरन्स कंपन्या विविध वैशिष्ट्ये आणि लाभांसह एंडोमेंट प्लॅन्स ऑफर करतात. 2024 मध्ये भारतात उपलब्ध असलेले काही सर्वोत्तम एंडोमेंट प्लॅन्स येथे दिले आहेत:

1. अविवा धन निर्माण एंडोवमेंट पॉलिसी
2. एगॉन लाईफ प्रीमियम एंडोवमेंट पॉलिसी
3. एक्साईड लाईफ जीवन उदय प्लॅन
4. BSLI व्हिजन एंडोवमेंट प्लॅन
5. भारती ॲक्सा लाईफ एलिट ॲडव्हान्टेज प्लॅन

भारतातील टॉप एंडोवमेंट पॉलिसीचा आढावा

● अविवा धन निर्माण एंडोवमेंट पॉलिसी: अविवा लाईफ इन्श्युरन्सची ही पॉलिसी प्रीमियम पेमेंट टर्म संपल्यानंतर पॉलिसीधारकांना हमीपूर्ण वार्षिक पेआऊट प्रदान करते. उदाहरणार्थ, जर पॉलिसी टर्म 20 वर्षे असेल आणि प्रीमियम पेमेंट टर्म 15 असेल, तर पॉलिसीधारकाला 16th वर्षापासून मॅच्युरिटीपर्यंत वार्षिक पेआऊट प्राप्त होईल. पॉलिसी टर्मच्या शेवटी, पॉलिसीधारकाला पूर्वीच्या वार्षिक पेआऊट व्यतिरिक्त गॅरंटीड लंपसम मॅच्युरिटी लाभ प्राप्त होईल. तसेच, हा प्लॅन पहिल्या पॉलिसी वर्षाच्या शेवटी घोषित केलेला एक सोपा रिव्हर्शनरी बोनस देखील प्रदान करतो आणि मॅच्युरिटी लाभामध्ये जोडला जातो, ज्यामुळे एकूण रिटर्न वाढतो.

● एगॉन लाईफ प्रीमियम एंडोमेंट पॉलिसी: हा एगॉन लाईफ इन्श्युरन्सचा सहभागी एंडोवमेंट प्लॅन आहे, याचा अर्थ असा की पॉलिसीधारक बोनसद्वारे कंपनीच्या नफ्यात सहभागी होऊ शकतात. या प्लॅनमध्ये सिंगल पे, रेग्युलर पे आणि लिमिटेड पे असे तीन पर्याय उपलब्ध आहेत. प्रीमियम पेईंग टर्म (पीपीटी) दरम्यान, पॉलिसीमध्ये हमीपूर्ण भर जमा होतात, जे मॅच्युरिटी लाभामध्ये जोडले जातात, ज्यामुळे एकूण रिटर्न वाढतात. कंपनीच्या कामगिरीनुसार प्लॅन अतिरिक्त बोनस देखील कमवू शकतो.

● एक्साईड लाईफ जीवन उदय प्लॅन: एक्साईड लाईफ जीवन उदय प्लॅन हा एक सेव्हिंग्स-ओरिएंटेड एंडोमेंट प्लॅन आहे जो संपूर्ण पॉलिसी टर्मसाठी लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरेज प्रदान करतो. हे गॅरंटीड, टॅक्स-फ्री मॅच्युरिटी लाभ प्रदान करते आणि लागू टॅक्स कायद्यांच्या अधीन आहे. याव्यतिरिक्त, हा प्लॅन मॅच्युरिटी तारखेनंतरही 100 वर्षांच्या वयापर्यंत विस्तारित जीवन इन्श्युरन्स कव्हरेज प्रदान करतो. पॉलिसीधारकांना पॉलिसीच्या सरेंडर मूल्यावर लोन घेण्याचा पर्याय देखील आहे. या प्लॅनची विशिष्ट वैशिष्ट्ये म्हणजे ती खरेदी करण्यासाठी कोणत्याही वैद्यकीय तपासणीची आवश्यकता नाही, ज्यामुळे ॲप्लिकेशन प्रोसेस त्रासमुक्त होते.

● बीएसएलआय व्हिजन एंडोमेंट प्लॅन: बीएसएलआय व्हिजन एंडोमेंट प्लॅन हा बिर्ला सन लाईफ इन्श्युरन्सचा सहभागी प्लॅन आहे, याचा अर्थ असा की पॉलिसीधारक बोनसद्वारे कंपनीच्या नफ्याचा लाभ घेऊ शकतात. हा प्लॅन मर्यादित प्रीमियम पेमेंट पर्याय ऑफर करतो, जो पॉलिसीधारकांना पॉलिसी टर्मपेक्षा कमी कालावधीसाठी प्रीमियम भरण्याची परवानगी देतो. उदाहरणार्थ, जर पॉलिसी 20 वर्षे असेल तर प्रीमियम पेमेंट टर्म 10 वर्षे किंवा त्यापेक्षा कमी असू शकते. या प्लॅनमध्ये अपघाती लाभ रायडरचा समावेश होतो, जे अपघाती मृत्यू किंवा अपंगत्वाच्या बाबतीत अतिरिक्त संरक्षण प्रदान करते. तसेच, कॉर्पस वाढविण्यासाठी आणि रिटर्न वाढविण्यासाठी हे सोपे रिव्हर्शनरी, अंतरिम आणि टर्मिनल बोनस ऑफर करते.

● Bharti AXA Life Elite Advantage प्लॅन: हा Bharti AXA Life Insurance चा नॉन-पार्टिसिपेटिंग एंडोमेंट प्लॅन आहे, याचा अर्थ परतावा कंपनीच्या नफ्यावर अवलंबून नसतो. तथापि, हा प्लॅन हमीपूर्ण वार्षिक पेआऊट ऑफर करतो, सम ॲश्युअर्डचे प्रमाण. हे पेआऊट पॉलिसी टर्मच्या शेवटी सुरू होतात आणि 19th वर्षापर्यंत सुरू राहतात. उदाहरणार्थ, जर पॉलिसी टर्म 10 वर्षे असेल तर हमीपूर्ण वार्षिक पेआऊट 11th वर्षापासून 19th वर्षापर्यंत सुरू होईल. 20th वर्षाच्या शेवटी, पॉलिसीधारकाला संपूर्ण सम ॲश्युअर्ड लंपसम मॅच्युरिटी लाभ म्हणून प्राप्त होते.

व्यक्तीने एंडोमेंट पॉलिसी का खरेदी करावी?

एंडोमेंट पॉलिसी अनेक लाभ ऑफर करतात जे त्यांना आकर्षक इन्व्हेस्टमेंट पर्याय बनवतात. दुर्दैवी घटनेच्या बाबतीत ते पॉलिसीधारकाच्या कुटुंबाला जीवन इन्श्युरन्स कव्हरेज प्रदान करतात. याव्यतिरिक्त, जर पॉलिसीधारक पॉलिसी टर्म जिवंत असेल तर ते लंपसम मॅच्युरिटी रक्कम ऑफर करतात. एंडोवमेंट प्लॅन्स वेल्थ जमा करण्यास आणि दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्यास देखील मदत करतात. ते काही अटींमध्ये रिस्क-फ्री रिटर्न आणि टॅक्स लाभ ऑफर करतात, ज्यामुळे ते रिस्क-विरोधी इन्व्हेस्टरसाठी योग्य बनतात.

एंडोमेंट पॉलिसीचे प्रकार:

● युनिट-लिंक्ड एंडोवमेंट प्लॅन: युनिट-लिंक्ड एंडोमेंट प्लॅनमध्ये, पॉलिसीधारकाने भरलेल्या प्रीमियमचा एक भाग इक्विटी फंड, डेब्ट फंड किंवा बॅलन्स्ड फंड यासारख्या विविध मार्केट-लिंक्ड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केला जातो. पॉलिसीधारक त्यांच्या रिस्क क्षमता आणि इन्व्हेस्टमेंट लक्ष्यांवर आधारित फंड निवडू शकतात. इन्व्हेस्ट केलेल्या भागावर रिटर्न हे मार्केट चढउतारांच्या अधीन आहेत आणि मॅच्युरिटी लाभ किंवा मृत्यू लाभ निवडलेल्या फंडच्या परफॉर्मन्सवर अवलंबून असतो.
हे प्लॅन्स पारंपारिक एंडोमेंट प्लॅन्सच्या तुलनेत जास्त रिटर्नची क्षमता ऑफर करतात, परंतु बाजारातील अस्थिरतेमुळे त्यांना जास्त रिस्क देखील असते. ते मध्यम ते उच्च-जोखीम क्षमता आणि दीर्घ इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन असलेल्या व्यक्तींना अनुरूप आहेत.

● फूल एंडोवमेंट प्लॅन: फूल एंडोवमेंट प्लॅन ही पारंपारिक एंडोवमेंट पॉलिसी आहे जिथे सम ॲश्युअर्ड पॉलिसीच्या सुरुवातीपासून मृत्यू लाभाच्या समान असते. दुसऱ्या शब्दांत, जर पॉलिसी टर्म दरम्यान पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाला तर नॉमिनीला मृत्यू लाभ म्हणून सम ॲश्युअर्ड प्राप्त होते.
मॅच्युरिटी वेळी, पॉलिसीधारकाला इन्श्युरन्स रक्कम आणि इन्श्युरन्स कंपनीद्वारे घोषित कोणतेही बोनस किंवा भर प्राप्त होतात. हे बोनस कंपनीच्या नफा आणि इन्व्हेस्टमेंट कामगिरीवर आधारित आहेत. घोषित बोनसनुसार अंतिम पेआऊट विमा रकमेपेक्षा जास्त असू शकते.
संपूर्ण एंडोवमेंट प्लॅन्स लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरेज आणि सेव्हिंग्सचे कॉम्बिनेशन ऑफर करतात, ज्यामुळे ते संरक्षण आणि संपत्ती संचय दरम्यान संतुलन शोधणाऱ्या व्यक्तींसाठी योग्य बनतात.

● लो-कॉस्ट एंडोवमेंट प्लॅन: एंडोवमेंट ॲश्युरन्स प्लॅन म्हणूनही ओळखला जाणारा लो-कॉस्ट एंडोवमेंट प्लॅन अशा व्यक्तींसाठी डिझाईन केलेला आहे ज्यांना विशिष्ट फायनान्शियल लक्ष्यासाठी फंड जमा करायचे आहे, जसे की मॉर्टगेज भरणे किंवा मुलांच्या शिक्षणासाठी फंडिंग करणे. या प्लॅन्समध्ये सामान्यपणे इतर एंडोमेंट प्लॅन्सपेक्षा कमी प्रीमियम असतात, ज्यामुळे ते अधिक परवडणारे बनते.

पॉलिसीधारक निश्चित कालावधीसाठी प्रीमियम भरतो आणि टर्मच्या शेवटी, त्यांना एकरकमी रक्कम प्राप्त होते, जी उद्देशित आर्थिक ध्येय पूर्ण करण्यासाठी वापरली जाऊ शकते. हे प्लॅन्स मोठ्या प्रमाणात लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरेज ऑफर करत नाहीत परंतु हमीपूर्ण रिटर्नसह अनुशासित सेव्हिंग्स मार्ग प्रदान करतात.

● नॉन-प्रॉफिट एंडोवमेंट प्लॅन: नॉन-प्रॉफिट एंडोवमेंट प्लॅन ही इन्श्युरन्स कंपन्यांद्वारे ऑफर केलेली पारंपारिक एंडॉमेंट पॉलिसी आहे जी नॉन-प्रॉफिट आधारावर कार्यरत आहे, जसे की भारतीय आयुर्विमा महामंडळ (LIC). या प्लॅन्समध्ये, रिटर्न कंपनीच्या नफा किंवा मार्केट परफॉर्मन्सद्वारे प्रभावित होत नाहीत.
पॉलिसीधारक निश्चित कालावधीसाठी प्रीमियम भरतो आणि मॅच्युरिटीनंतर त्यांना लंपसम पेमेंट म्हणून सम ॲश्युअर्ड प्राप्त होते. पॉलिसी टर्म दरम्यान पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास, नॉमिनीला मृत्यू लाभ म्हणून सम ॲश्युअर्ड प्राप्त होते.

नॉन-प्रॉफिट एंडोवमेंट प्लॅन्स निश्चित आणि हमीपूर्ण रिटर्न ऑफर करतात, ज्यामुळे संभाव्य जास्त रिटर्नपेक्षा निश्चिततेला प्राधान्य देणाऱ्या जोखीम-विरोधी व्यक्तींसाठी ते योग्य बनतात.

एंडोवमेंट पॉलिसीसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स:
एंडोवमेंट पॉलिसीसाठी अप्लाय करण्यासाठी, तुम्हाला सामान्यपणे खालील डॉक्युमेंट्स सबमिट करणे आवश्यक आहे:

● पूर्णपणे भरलेला ॲप्लिकेशन/प्रपोजल फॉर्म: हा फॉर्म पॉलिसीधारकाविषयी आवश्यक तपशील जसे की वैयक्तिक माहिती, रोजगार तपशील आणि निवडलेले पॉलिसी तपशील कॅप्चर करतो.

● फोटो: ओळखीच्या उद्देशाने पॉलिसीधारकाचा अलीकडील पासपोर्ट-साईझ फोटो आवश्यक आहे.

●. निवासाचा पुरावा/पत्त्याचा पुरावा: युटिलिटी बिल, रेशन कार्ड किंवा पासपोर्ट सारखे डॉक्युमेंट्स निवासाचा पुरावा म्हणून वापरले जाऊ शकतात.

●. वयाचा पुरावा: जन्म सर्टिफिकेट, पासपोर्ट किंवा पॉलिसीधारकाचे वय पडताळणारे सरकारद्वारे जारी केलेले इतर कोणतेही डॉक्युमेंट.

● वैद्यकीय अहवाल (आवश्यक असल्यास): इन्श्युरन्स कंपनीच्या अंडररायटिंग मार्गदर्शक तत्त्वे आणि सम ॲश्युअर्डनुसार, विशेषत: विशिष्ट वयापेक्षा जास्त असलेल्या व्यक्तींसाठी किंवा पूर्व-विद्यमान वैद्यकीय स्थिती असलेल्या व्यक्तींसाठी वैद्यकीय अहवाल किंवा चाचणी परिणाम आवश्यक असू शकतात.

एंडोवमेंट प्लॅन्स निवडण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे मुद्दे:

एंडोवमेंट प्लॅन निवडताना, खालील घटकांचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे:

●. तुमच्या फायनान्शियल गरजा आणि ध्येय: ही उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी तुमची वर्तमान फायनान्शियल परिस्थिती, भविष्यातील ध्येय (जसे की रिटायरमेंट प्लॅनिंग, मुलांचे शिक्षण किंवा मॉर्टगेज पेमेंट) आणि वेळेचे मूल्यांकन करा. हे तुम्हाला योग्य प्लॅन निर्धारित करण्यास आणि आवश्यक रक्कम सुनिश्चित करण्यास मदत करेल.

● प्रीमियम रक्कम आणि परवडणारी क्षमता: एंडोवमेंट प्लॅन्समध्ये सामान्यपणे प्युअर-टर्म लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसीपेक्षा जास्त प्रीमियम असतात. तुमच्या बजेटचे मूल्यांकन करा आणि पॉलिसी कालावधीमध्ये प्रीमियम परवडणारे आणि शाश्वत असल्याची खात्री करा.

● इन्श्युरन्स प्रोव्हायडरचा क्लेम सेटलमेंट रेशिओ: इन्श्युरन्स कंपनीचा क्लेम सेटलमेंट रेशिओ रिसर्च करा, जो क्लेम सेटल करण्याची त्यांची कार्यक्षमता दर्शवितो. उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशिओ अधिक विश्वसनीय आणि विश्वसनीय प्रोव्हायडर दर्शविते.

● नियतकालिक पेआऊट पर्याय: काही एंडोमेंट प्लॅन्स लंपसम मॅच्युरिटी लाभाव्यतिरिक्त पॉलिसी टर्म दरम्यान नियतकालिक पेआऊट ऑफर करतात. जर तुम्हाला तुमच्या फायनान्शियल गरजा पूर्ण करण्यासाठी अशा नियतकालिक पेआऊटची आवश्यकता असेल किंवा मॅच्युरिटी वेळी लंपसम पेमेंट पुरेसे असेल तर विचारात घ्या.

● अतिरिक्त लाभ: आंशिक विद्ड्रॉल, पॉलिसी लोन्स, गंभीर आजार किंवा अपघाती कव्हरसाठी रायडर्स आणि एकूण रिटर्न वाढवू शकणारे बोनस किंवा जोडणे यासारख्या विविध एंडोमेंट प्लॅन्सद्वारे ऑफर केलेल्या लाभांचे मूल्यांकन करा.

निष्कर्ष

एंडोमेंट प्लॅन्स लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरेज सुनिश्चित करताना भविष्यातील फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी बचत करण्याचा पद्धतशीर मार्ग प्रदान करतात. ते हमीपूर्ण रिटर्न आणि टॅक्स लाभ ऑफर करतात, ज्यामुळे त्यांना जोखीम-विरोधी व्यक्तींसाठी आकर्षक इन्व्हेस्टमेंट पर्याय बनते.