भारतात इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम ULIP प्लॅन्स

गेल्या काही वर्षांत भारतीयांचा असा विचार आहे की, संपत्ती निर्मिती आणि फायनान्शियल सुरक्षेच्या क्षेत्रात लक्षणीय वाढ झाली आहे आणि युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन (ULIPs) ने या बदलामध्ये महत्वाची भूमिका बजावली आहे. फिक्स्ड आणि अनेकदा मर्यादित रिटर्न ऑफर करणाऱ्या पारंपारिक इन्श्युरन्स प्रॉडक्ट्सच्या विपरीत, ULIP जीवन इन्श्युरन्स संरक्षणासह मार्केट-लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंट एकत्रित करतात.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

याचा अर्थ असा की तुमचे पैसे इक्विटी आणि डेब्ट मार्केटद्वारे वाढण्याची संधी मिळते, तर तुमचे कुटुंब आर्थिकदृष्ट्या संरक्षित राहते. 2024 मध्ये जवळपास $1.1 ट्रिलियन अंदाजित भारतीय ULIP मार्केटसह, हे प्रॉडक्ट्स लोकप्रिय होत आहेत कारण अधिक इन्व्हेस्टर एकाच प्लॅनमध्ये इन्श्युरन्ससह दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीचा लाभ ओळखतात.

किमान पाच वर्षांसाठी इन्व्हेस्ट करणे आरामदायी असलेल्या अनुशासित इन्व्हेस्टरसाठी, ULIP वाढीची क्षमता, टॅक्स कार्यक्षमता आणि लाईफ कव्हरचे आकर्षक मिश्रण ऑफर करतात. दीर्घ कालावधीत, चांगल्या प्रकारे व्यवस्थापित केलेल्या ULIPs ने आश्वासक वार्षिक रिटर्न दिले आहेत.

याव्यतिरिक्त, जर वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाख पेक्षा जास्त नसेल तर मॅच्युरिटीची रक्कम सध्याच्या नियमांनुसार पूर्णपणे करमुक्त राहते. या लेखात, आम्ही भारतातील आघाडीच्या इन्श्युरन्स कंपन्यांद्वारे ऑफर केलेले काही सर्वोत्तम ULIP प्लॅन्स पाहतो आणि तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी कोणते प्लॅन्स अनुकूल असू शकतात हे समजून घेण्यास तुम्हाला मदत करतो.

HDFC Life क्लिक 2 इन्व्हेस्ट

एच डी एफ सी लाईफ क्लिक 2 इन्व्हेस्ट ही एक लो-कॉस्ट ULIP आहे जी लाईफ इन्श्युरन्ससह लवचिक इन्व्हेस्टमेंट पर्याय एकत्रित करून वेळेनुसार संपत्ती जमा करण्यास मदत करते. कमी शुल्क आणि एकाधिक फंड पर्यायांमुळे एकाच प्लॅनमध्ये इक्विटी-आधारित वाढ, टॅक्स लाभ आणि लाईफ कव्हर शोधणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी हे योग्य आहे.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

• शून्य वाटप शुल्क (प्रीमियमचे 100% टॅक्स नंतर फंडमध्ये जाते)
• तुमच्या रिस्क क्षमतेशी जुळण्यासाठी 12 विविध फंड पर्याय (इक्विटी, डेब्ट, बॅलन्स्ड)
• प्रति पॉलिसी वर्ष 4 वेळा मोफत फंड स्विचिंग; अतिरिक्त स्विचसाठी शुल्क आकारले जाते
• वय आणि किमान फंड वॅल्यू अटींच्या अधीन 5 पूर्ण पॉलिसी वर्षांनंतर आंशिक विद्ड्रॉलला अनुमती आहे
• मृत्यू, अपंगत्व किंवा गंभीर आजाराच्या बाबतीत पर्यायी रायडर (प्रीमियम रायडरची सूट) म्हणून प्रीमियम माफी उपलब्ध

एच डी एफ सी लाईफ संपूर्ण निवेश प्लस

एच डी एफ सी लाईफ संपूर्ण निवेश प्लस हा एक युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन (ULIP) आहे जो मार्केट-लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंटच्या संधींसह जीवन इन्श्युरन्स संरक्षण एकत्रित करतो. संपत्ती निर्मितीसाठी डिझाईन केलेला, हा प्लॅन इन्व्हेस्टरना इक्विटी, डेब्ट आणि संतुलित कॅटेगरीमध्ये 13 विविध फंड पर्यायांमधून निवडण्याची लवचिकता प्रदान करतो, ज्यामुळे वैयक्तिक रिस्क क्षमतेवर आधारित पोर्टफोलिओ कस्टमायझेशन सक्षम होते.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

• तुमच्या रिस्क क्षमतेशी जुळण्यासाठी 13 फंड पर्याय (इक्विटी, डेब्ट, बॅलन्स्ड)
• जास्त प्रीमियम रकमेसाठी कमी प्रीमियम वाटप शुल्क, ज्यामुळे मोठ्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी ते किफायतशीर बनते
• वर्ष 10 पासून पुढे लॉयल्टी ॲडिशन (बोनस युनिट्स), प्लॅनच्या अटींच्या अधीन राहून सरासरी फंड मूल्याच्या टक्केवारी म्हणून नियमितपणे जमा केले जातात
• तुमचा मृत्यू आणि मॅच्युरिटी पेआऊट कस्टमाईज करण्यासाठी 5 विविध लाभ पर्यायांमधून निवडा
• लवचिक प्रीमियम पेमेंट पर्याय: सिंगल, लिमिटेड किंवा रेग्युलर पे

बजाज लाईफ गोल ॲश्युअर IV

बजाज लाईफ गोल ॲश्युअर IV हा एक चांगला युलिप प्लॅन आहे जो वेल्थ निर्मितीसाठी शिस्तबद्ध, लक्ष्य-आधारित दृष्टीकोन शोधणाऱ्या मध्यम-उत्पन्न व्यावसायिकांसाठी डिझाईन केलेला आहे. हे लाईफ कव्हर, लॉयल्टी ॲडिशन आणि रिटर्न ऑफ मॉर्टॅलिटी शुल्काचे मिश्रण ऑफर करते, ज्यामुळे ज्यांना अत्यंत जास्त प्रीमियमशिवाय संरचित ULIP हवे आहे त्यांच्यासाठी ही एक वाजवी निवड बनते.

लक्ष्य-आधारित गुंतवणूक दृष्टीकोन गुंतवणूकदारांना त्यांचे मासिक योगदान बाल शिक्षण, निवृत्ती नियोजन किंवा संपत्ती निर्मिती यासारख्या विशिष्ट जीवनाच्या उद्दिष्टांशी संरेखित करण्यास मदत करते.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

• तुमच्या रिस्क क्षमतेशी जुळण्यासाठी एकाधिक इक्विटी, डेब्ट आणि बॅलन्स्ड फंड (16 फंड)
• बाल शिक्षण, निवृत्ती किंवा संपत्ती निर्मिती यासारख्या जीवनाच्या ध्येयांशी संरेखित करण्यासाठी 4 पोर्टफोलिओ स्ट्रॅटेजीसह लक्ष्य-आधारित इन्व्हेस्टमेंट दृष्टीकोन
• मध्यम पॉलिसी प्रशासन शुल्क (₹400 प्रति वर्ष, ₹6,000 प्रति वर्ष पर्यंत 5% प्रति वर्ष वाढ), युनिट कॅन्सलेशनद्वारे मासिक कपात
• किमान रक्कम आणि फंड वॅल्यू अटींच्या अधीन 5 पॉलिसी वर्षांनंतर आंशिक विद्ड्रॉलला अनुमती आहे
• टॉप-अपसह कधीही प्रीमियम वाढवू शकते (लॉक-इन आणि मर्यादेच्या अधीन)

बजाज लाईफ स्मार्ट वेल्थ गोल VI

बजाज लाईफ स्मार्ट वेल्थ गोल VI एक वर्धित पर्याय दर्शविते, जे इन्व्हेस्टर्सना स्पर्धात्मक खर्चाच्या संरचना राखताना अतिरिक्त लवचिकता आणि अत्याधुनिक वैशिष्ट्ये ऑफर करते. हा प्लॅन मूलभूत ULIP ऑफरिंग आणि प्रीमियम फीचर-समृद्ध प्रॉडक्ट्स दरम्यानचे अंतर कमी करतो.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

• प्री-बिल्ट पोर्टफोलिओ ऑप्शन्स (कन्झर्वेटिव्ह, मध्यम, आक्रमक)
• 15+ फंड पर्याय उपलब्ध
• लवचिक पेमेंट फ्रिक्वेन्सी (मासिक, तिमाही, वार्षिक)
• सुलभ फंड स्विचिंग
• कधीही कव्हरेज सुधारित करू शकतात

ICICI प्रुडेन्शियल लाईफटाइम क्लासिक

आयसीआयसीआय प्रुडेन्शियल लाईफटाइम क्लासिक हा एक लवचिक युलिप आहे जो मार्केट-लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंटसह लाईफ कव्हर एकत्रित करतो, ज्यामुळे ते मध्यम-उत्पन्न गुंतवणूकदारांसाठी योग्य बनते ज्यांना एकाधिक फंड पर्याय आणि लॉयल्टी लाभांसह सोप्या, संरचित युलिप हवी आहे.

टॉप-परफॉर्मिंग इक्विटी फंडच्या तुलनेत कमी पूर्ण रिटर्न असूनही, त्याचे मूल्य प्रस्ताव अनुशासित, दीर्घकालीन इन्व्हेस्टरसाठी अनिवार्य आहे.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

• तुलनेने कमी प्रीमियम: रेग्युलर/लिमिटेड पे साठी ₹2,500/महिना (₹30,000/वर्ष), सिंगल पे साठी ₹50,000
• तुमच्या रिस्क क्षमतेशी जुळण्यासाठी 22 वेगवेगळ्या मार्केट-लिंक्ड फंड (इक्विटी, बॅलन्स्ड, डेब्ट) मधून निवडा
• तुमची गुंतवणूक ट्रॅक करण्यासाठी, फंड स्विच करण्यासाठी आणि तुमची पॉलिसी ऑनलाईन मॅनेज करण्यासाठी मोबाईल ॲप
• अंडररायटिंग आणि वय मर्यादेच्या अधीन पॉलिसी वर्धापनदिनी जीवन इन्श्युरन्स कव्हरेज (वाढ/कमी) ॲडजस्ट करू शकते
• लाभ उदाहरणात सर्व शुल्कांच्या स्पष्ट ब्रेकडाउनसह पारदर्शक शुल्क प्रकटीकरण

टाटा AIA फॉर्च्युन प्रो

TATA AIA फॉर्च्युन प्रो ही एक ULIP आहे जी मार्केट-लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंट आणि नियमित लॉयल्टी ॲडिशनसह लाईफ कव्हर एकत्रित करते. हे अशा इन्व्हेस्टरसाठी डिझाईन केलेले आहे ज्यांना क्युरेटेड फंड आणि वेळेनुसार प्रीमियम वाढविण्याच्या लवचिकतेसह संरचित, दीर्घकालीन ULIP हवे आहे.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

• पॉलिसी अटी व शर्तींच्या अधीन, वर्ष 11 पासून नियमित लॉयल्टी ॲडिशन (बोनस युनिट्स), तुमची इन्व्हेस्टमेंट वाढविण्यासाठी नियमितपणे जमा केले जातात
• संरचित गुंतवणूकीसाठी पोर्टफोलिओ धोरण (वर्धित स्मार्ट) सह तुमच्या रिस्क क्षमतेशी जुळण्यासाठी 11 काळजीपूर्वक निवडलेल्या फंड (इक्विटी, डेब्ट, संतुलित) मधून निवडा
• पॉलिसी मर्यादेच्या अधीन टॉप-अपसह (किमान ₹5,000) कधीही प्रीमियम वाढवू शकते, ज्यामुळे तुम्हाला तुमचे इन्कम वाढत असताना अधिक इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी मिळते
• किमान रक्कम आणि फंड वॅल्यू अटींच्या अधीन 5 पॉलिसी वर्षांनंतर आंशिक विद्ड्रॉलला अनुमती आहे
• मृत्यू, अपंगत्व किंवा गंभीर आजाराच्या बाबतीत प्रीमियम वेव्हर रायडर उपलब्ध (प्रीमियमची माफी / प्रीमियम प्लसची माफी) अटी आणि अंडररायटिंगच्या अधीन

ॲक्सिस मॅक्स लाईफ हाय ग्रोथ फंड

ॲक्सिस मॅक्स लाईफचा हाय ग्रोथ फंड, एकाधिक युलिप रॅपर मध्ये उपलब्ध, हा एक मिड-कॅप ओरिएंटेड इक्विटी फंड आहे ज्याने दीर्घकालीन रिटर्न दिले आहेत. अस्थिरतेसह आरामदायी गुंतवणुकदारांसाठी, हा फंड दीर्घ कालावधीत चांगली संपत्ती निर्मितीची संधी प्रदान करतो.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

• मल्टी-कॅप पोर्टफोलिओ राखताना मजबूत दीर्घकालीन वाढीची क्षमता असलेल्या मिड-कॅप कंपन्यांवर लक्ष केंद्रित करते
• 3-5 वर्षांमध्ये त्याच्या बेंचमार्क (निफ्टी मिडकॅप 100) पेक्षा सातत्याने चांगली कामगिरी केली आहे, परंतु कामगिरी मार्केट सायकल आणि मिड-कॅप अस्थिरतेनुसार बदलते
• मिड-कॅप आणि मल्टी-कॅप इन्व्हेस्टिंगमध्ये दीर्घकालीन कौशल्य असलेल्या अनुभवी इक्विटी टीमद्वारे सक्रियपणे मॅनेज केले जाते
• कम्पाउंडिंगचा लाभ घेण्यासाठी आणि मिड-कॅप अस्थिरता मॅनेज करण्यासाठी 12+ वर्षाच्या इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉनसाठी सर्वोत्तम
• उच्च दीर्घकालीन रिटर्नच्या प्रयत्नात शॉर्ट टर्ममध्ये उच्च अस्थिरता स्वीकारते, ज्यामुळे ते केवळ आक्रमक इन्व्हेस्टरसाठी योग्य बनते

HDFC Life स्मार्ट प्रोटेक्ट

एच डी एफ सी लाईफ स्मार्ट प्रोटेक्ट ही एक ULIP आहे जी वेल्थ क्रिएशनसह लाईफ प्रोटेक्शन एकत्रित करते आणि चार्ज रिटर्न लाभांसह कॅपिटल गॅरंटी पर्याय ऑफर करते. मार्केट-लिंक्ड वाढीमध्ये सहभागी होताना काही नुकसान संरक्षण हवे असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी हे योग्य आहे.

प्रमुख वैशिष्ट्ये:

• कॅपिटल गॅरंटी पर्याय: मॅच्युरिटी वेळी, तुम्हाला जास्त मिळेल (फंड मूल्य + लॉयल्टी ॲडिशन) किंवा (एकूण भरलेले प्रीमियम - आंशिक विद्ड्रॉल)
• चार्ज रिटर्न लाभ: लॉयल्टी ॲडिशन जे पॉलिसीच्या अटींच्या अधीन मृत्यू, वाटप आणि फंड मॅनेजमेंट शुल्काच्या पटीत रिटर्न करतात, तसेच मॅच्युरिटी लॉयल्टी ॲडिशन
• लेव्हल कव्हर आणि कमी होणाऱ्या कव्हर पर्यायांअंतर्गत 11 फंड पर्यायांची निवड
• प्लॅन पर्याय आणि प्रवेशाच्या वयानुसार 10 ते 40 वर्षांपर्यंत लवचिक मॅच्युरिटी अटी
• किमान रक्कम आणि फंड वॅल्यू अटींच्या अधीन 5 पॉलिसी वर्षांनंतर आंशिक विद्ड्रॉलला अनुमती आहे

निष्कर्ष

लाईफ इन्श्युरन्स संरक्षण प्रदान करताना वेल्थ निर्माण करणारे दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्टची आवश्यकता असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी ULIP सर्वोत्तम काम करतात. हे इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्ट्स दहा वर्षांपेक्षा जास्त काळ टिकणाऱ्या इन्व्हेस्टमेंट कालावधीद्वारे स्थिर राहण्यासाठी त्यांच्या पोर्टफोलिओची आवश्यकता असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी सर्वोत्तम काम करतात.

वर्तमान ULIP इन्व्हेस्टरना त्यांच्या कमी फी आणि पारदर्शक प्रकटीकरण आणि लवचिक इन्व्हेस्टमेंट निवडीद्वारे सुधारित इन्व्हेस्टमेंट पर्याय प्रदान करतात.

असे म्हटले आहे की, म्युच्युअल फंड आणि टर्म इन्श्युरन्ससह स्वतंत्र पर्याय म्हणून तुलना केल्यानंतरच ULIP निवडले पाहिजे. तरुण भारतीय कामगार ज्यांच्याकडे त्यांचे पैसे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी आणि स्थिर उत्पन्न प्रवाह राखण्यासाठी अनेक वर्षे आहेत त्यांनी त्यांची संपूर्ण आर्थिक धोरण वाढविण्यासाठी यूलिप ला एक महत्त्वाचे आर्थिक साधन म्हणून पाहावे.

या पर्यायांमधील निवड तुमच्या वैयक्तिक फायनान्शियल लक्ष्य आणि बाजारातील अस्थिरता मॅनेज करण्याची तुमची क्षमता आणि विविध कालावधीमध्ये तुमचे इन्व्हेस्टमेंट समर्पण टिकवून ठेवण्याच्या क्षमतेवर अवलंबून असते.