सीएनपी: क्रेडिट नेटवर्क पोर्टेबिलिटी

'सीएनपी' म्हणजे काय असा आश्चर्य वाटत आहे?

कार्ड नेटवर्क पोर्टेबिलिटी - ग्राहकांच्या फायद्यासाठी रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाचे नवीन नियमन.
जसे आम्हाला मोबाईल नंबर पोर्टेबिलिटी (MNP) चे लाभ मिळाले आहेत, त्याचप्रमाणे भारत आता कार्ड नेटवर्क पोर्टेबिलिटी (CNP) वर जात आहे. RBI ने डेबिट, क्रेडिट आणि प्रीपेड कार्ड धारकांना त्यांचे इच्छित कार्ड नेटवर्क निवडण्यासाठी अधिकार देणारे ड्राफ्ट रेग्युलेशनचे अनावरण केले, जे स्वतःच एक प्रमुख जागतिक क्रांती आहे.

बॅकग्राऊंड

आता, सामान्य प्रथा अशी होती की क्रेडिट/डेबिट/प्रीपेड कार्ड जारी करण्यासाठी बँका/NBFCs सोबत टाय-अप केलेले अधिकृत कार्ड नेटवर्क.
वरील ग्राहकाने त्याचे/तिचे प्राधान्यित कार्ड नेटवर्क निवडण्याची लवचिकता घेतली कारण ते कार्ड नेटवर्क आणि जारीकर्त्यादरम्यान केलेल्या व्यवस्थेवर आधारित होते.
अमेरिकन एक्स्प्रेस, बँकिंग कॉर्प, डायनर्स क्लब इंटरनॅशनल, व्हिसा, मास्टरकार्ड, NPCI's Rupay इ. सारखे अधिकृत कार्ड नेटवर्क भारतात प्रचलित आहेत, तथापि, कस्टमरला त्यांचे प्राधान्यित आणि आवश्यक कार्ड नेटवर्क निवडण्याचे स्वातंत्र्य कधीही नव्हते आणि जारीकर्त्याद्वारे ठरवलेल्या नेटवर्कसह जावे लागले होते.

कार्ड नेटवर्क पोर्टेबिलिटी म्हणजे काय?

हे कार्डधारकाचे डेबिट-क्रेडिट कार्डसाठी त्यांचे प्राधान्यित नेटवर्क प्रदाता निवडण्याची स्वातंत्र्य आणि क्षमता दर्शविते.

1. या कृतीमागील आरबीआयचे तर्क

a. RBI ला सार्वजनिक हिताचे संरक्षण करणे आवश्यक असल्याचे आढळले आणि त्या बदल्यात CNP यंत्रणा सुरू करण्यासाठी पेमेंट प्रणालींचा देखील लाभ मिळाला आहे, ज्याद्वारे कस्टमर त्याच्या/तिच्या आवश्यकतेनुसार त्याचे/तिचे प्राधान्यित कार्ड नेटवर्क निवडू शकतो.
बी. 5 जुलै 2023 रोजी जारी करण्यात आलेल्या मसुदा परिपत्रकात आरबीआयने कार्ड जारी करणाऱ्या बँका आणि वित्त कंपन्यांना विविध प्रकारचे नेटवर्क पर्याय उपलब्ध करून देण्याचे निर्देश दिले आहेत.
सी. या मसुद्यासह, RBI ने हे देखील स्पष्ट केले आहे की याचे उद्दीष्ट मार्केटमध्ये स्पर्धा आणि लवचिकता वाढविण्यासह कस्टमर्सना सुरक्षित आणि सोयीस्कर बनवणे आहे.

2. आरबीआयचे अनिवार्य निर्देश

अ. कार्ड जारीकर्ता कार्ड नेटवर्कसह इतर कार्ड नेटवर्कच्या सेवांचा लाभ घेण्यापासून त्यांना प्रतिबंधित करणाऱ्या कोणत्याही व्यवस्था किंवा करारामध्ये प्रवेश करणार नाहीत.
ब. कार्ड जारीकर्ता एकापेक्षा जास्त कार्ड नेटवर्कमध्ये कार्ड जारी करतील. (ऑक्टोबर 1, 2023 पासून लागू)
सी. कार्ड जारीकर्ता त्यांच्या पात्र कस्टमर्सना एकाधिक कार्ड नेटवर्क्सपैकी कोणतेही एक निवडण्याचा पर्याय प्रदान करतील. या पर्यायाचा वापर कस्टमरद्वारे एकतर इश्यूच्या वेळी किंवा त्यानंतरच्या कोणत्याही वेळी केला जाऊ शकतो. (ऑक्टोबर 1, 2023 पासून लागू)
डी. कार्ड जारीकर्ता आणि कार्ड नेटवर्क वरील आवश्यकतांचे पालन करण्याची खात्री करतील:
I. त्यातील सुधारणा किंवा नूतनीकरणाच्या वेळी विद्यमान करार, आणि
II. या परिपत्रकाच्या तारखेपासून अंमलात आणलेले नवीन करार.

3. यामुळे ग्राहकांना कसा फायदा होईल?

ए. फर्स्ट-टाइम कार्ड युजरकडे निवडण्यासाठी विविध कार्ड असतील.
ब. कार्ड धारकांना त्यांचे विद्यमान कार्ड अकाउंट, बॅलन्स आणि क्रेडिट रेकॉर्ड ठेवताना भिन्न पेमेंट नेटवर्कमध्ये स्थलांतर करण्याची लवचिकता आहे.
c. ग्राहकांना त्यांच्या गरजा आणि आवश्यकतांनुसार त्यांचे कार्ड अकाउंट एका नेटवर्कमधून दुसऱ्या नेटवर्कमध्ये ट्रान्सफर करण्यास सक्षम करते.
उदा: ज्यांना वारंवार आंतरराष्ट्रीय प्रवास करावा लागतो आणि ते प्रवास करत असलेल्या देशात व्यापकपणे स्वीकार्य नसलेले कार्ड असते, ते कार्ड आंतरराष्ट्रीय स्तरावर स्वीकारल्या जाणाऱ्या नेटवर्कमध्ये पोर्ट करू शकतात.

4. कस्टमर कार्ड कधी पोर्ट करू शकतो?

CNP केले जाऊ शकते:
ए. नवीन कार्ड जारी करताना
बी. विद्यमान/कालबाह्य कार्ड नूतनीकरणाच्या वेळी
3. सर्क्युलर तारखेनंतर नवीन व्यवस्थांमध्ये

सध्या, आरबीआयने 4 ऑगस्ट 2023 पर्यंत भागधारकांकडून मत, अभिप्राय आणि सूचना आमंत्रित केल्या आहेत.
परंतु बँका आणि एनबीएफसीला फॉलो करणे ही एक कठीण वेळ आहे कारण त्यांच्याकडे 90 दिवसांपेक्षा कमी ते ऑक्टोबर 1, 2023 - विद्यमान करारांमध्ये किंवा नूतनीकरण आणि नवीन जारी करण्यासाठी CNP पर्याय समाविष्ट करण्यासाठी अंमलबजावणीची अंतिम मुदत.

भारत आणि कार्ड नेटवर्क पोर्टेबिलिटी - हे महत्त्वाचे आहे का?

भारत विकासाच्या मार्गावर चालत आहे, ज्यामध्ये एक राष्ट्र म्हणून, आर्थिक वर्ष 2022-23 मध्ये भारतात मोठ्या प्रमाणात क्रेडिट कार्ड थकित दिसून आले आहे
केंद्रीय बँकेचा डाटा नमूद करतो की,
a. क्रेडिट कार्ड थकित ₹2 लाख कोटी पर्यंत वाढले आहे, जे Y-o-Y आधारावर 29.7% वाढ आहे. खासगी आणि सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी 2023 एप्रिलपर्यंत 8.65 कोटी क्रेडिट कार्ड जारी केले आहेत.
b. मासिक क्रेडिट कार्ड पेमेंट प्रति महिना ₹1 लाख कोटी पेक्षा जास्त आहेत, एप्रिल 2023 मध्ये ₹1.32 लाख कोटी पर्यंत पोहोचले आहे

निष्कर्ष

केंद्रीय बँकेचे CNP मधील अग्रगण्य पाऊल RBI वर कस्टमरचा आत्मविश्वास वाढवेल आणि जारीकर्ता आणि कार्ड नेटवर्क्ससाठी चांगल्या सर्व्हिस गुणवत्तेची आणि परवडणारी क्षमता यांची मोठी जबाबदारी वाढवेल. यामुळे ग्राहकांसाठी 'कॅव्हेट-एम्प्टर' देखील बनते कारण कठीण स्पर्धा स्वत:चे अनेक फायदे आणि तोटे आणतील.
तथापि, पहिल्या कटवर, आम्हाला वाटते की योग्य आणि स्मार्टपणे वापरल्यास कस्टमर, जारीकर्ता आणि कार्ड-नेटवर्कसाठी ही एक फायदेशीर परिस्थिती आहे. त्यामुळे, भारत, CNP साठी "इंडिया केअर नई शूरत, कार्ड नेटवर्क पोर्टेबिलिटी के साथ" म्हणून सज्ज आहे