कौटुंबिक कार्यालय म्हणजे काय आणि ते कसे काम करते?

बहुतांश जणांनी "फॅमिली ऑफिस" हा शब्द ऐकला आहे असे गृहीत धरते की ते वेल्थ मॅनेजर किंवा प्रायव्हेट बँकचे आणखी एक नाव आहे. हे नाही. कौटुंबिक कार्यालय ही एक वेगळी संकल्पना आहे आणि ते प्रत्यक्षात काय करते हे समजून घेणे भारतातील आणि जगभरातील अधिक श्रीमंत कुटुंब त्यांच्या फायनान्सचे व्यवस्थापन करण्यासाठी ही पद्धत का निवडत आहेत हे स्पष्ट करण्यास मदत करते.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

मूलभूत कल्पना

फॅमिली ऑफिस ही एक खासगी संस्था आहे जी तुमच्या कुटुंबाभोवती बांधली आहे जी संपत्ती, गुंतवणूक, टॅक्स, उत्तराधिकार आणि अगदी जीवनशैली यांचे व्यवस्थापन करते.

संकल्पना नवीन नाही. mid-2000s पर्यंत, कौटुंबिक कार्यालयांना त्यांच्या स्वत:च्या व्यापार संस्था, इव्हेंट आणि विविध फायनान्शियल सर्व्हिसेस फर्म त्यांच्या सेवेसाठी त्यांच्या ऑफरिंग तयार करून एक विशिष्ट उद्योग म्हणून व्यापकपणे मान्यता मिळाली.

या कल्पनेला मूळत: 19 व्या शतकात रॉकफेलर्स आणि रॉथशिल्ड सारख्या उद्योगपती कुटुंबांसह आकार देण्यात आला, ज्यांना संपत्तीचे व्यवस्थापन करण्यासाठी एक संरचित मार्ग आवश्यक होता ज्याचा कोणताही एक बँक किंवा सल्लागार एकट्याने हाताळू शकत नाही.

भारतात, हा आणखी अलीकडील विकास आहे. आज भारतात अंदाजित 300 कौटुंबिक कार्यालये, 2018 मध्ये केवळ 45 पर्यंत आणि 18 ते 20% च्या वार्षिक दराने अंदाजे $30 अब्ज व्यवस्थापनाखाली असलेल्या मालमत्तांसह, उद्योग वेगाने विस्तारत आहे.

कौटुंबिक कार्यालय प्रत्यक्षात काय करते

फॅमिली ऑफिस सर्व्हिसेसमध्ये स्टॉक मॅनेजमेंटपेक्षा अधिक समाविष्ट आहेत. कौटुंबिक कार्यालये अनेक सेवा प्रदान करू शकतात, ज्यामध्ये गुंतवणूक व्यवस्थापन, कर नियोजन, परोपकारी (पैसे, शिक्षण, आरोग्यसेवा किंवा सामाजिक उपक्रमांचे कोणतेही धर्मादाय योगदान) आणि कुटुंब प्रशासन यांचा समावेश होतो. मुख्य उद्देश म्हणजे कौटुंबिक संपत्तीचे जतन आणि वाढ.

इन्व्हेस्टमेंट सेवांच्या बाबतीत, आधुनिक कुटुंब कार्यालय केवळ इन्व्हेस्टमेंट व्यवस्थापन सेवांसाठी एक साधन म्हणून काम करण्यापलीकडे आहे. कौटुंबिक कार्यालये आता प्रशासनाचे केंद्र, उत्तराधिकार नियोजन आणि परोपकारी केंद्र म्हणून कार्यरत आहेत. फॅमिली ऑफिसमधील इन्व्हेस्टमेंटमध्ये प्रायव्हेट इक्विटी, व्हेंचर कॅपिटल आणि पर्यायी ॲसेट्समध्ये विविधता आली आहे.

पारंपारिक संस्थात्मक प्रायव्हेट इक्विटी फंड एका निश्चित कालावधीत इन्व्हेस्ट करतात, सहसा एक दशक आणि भांडवल परत करण्याची गरज लक्षात घेऊन, फॅमिली ऑफिस इन्व्हेस्टमेंट दीर्घ कालावधीसाठी सुरू होऊ शकते आणि अशा मर्यादांमुळे मर्यादित नाही कारण त्यांचे मँडेट अनेक दशकांच्या आयुष्यात भांडवलाचे जतन आणि गुणाकार आसपास आहे.

कौटुंबिक कार्यालये दैनंदिन आधारावर कसे काम करतात

फॅमिली ऑफिस सामान्यपणे इन्व्हेस्टमेंट मॅनेजर, चार्टर्ड अकाउंटंट, टॅक्स वकील, अनुपालन अधिकारी आणि इस्टेट प्लॅनर यांचा समावेश असलेल्या व्यावसायिकांच्या टीमचा वापर करते किंवा त्यांच्यासोबत काम करते. एकदा कंपनी सीएफओ किंवा वैयक्तिक फायनान्ससाठी दीर्घकालीन अकाउंटंटवर अवलंबून असलेले अनेक कुटुंब आता स्वतंत्र सल्लागार म्हणून कार्यरत आहेत. सर्वात मोठा बदल म्हणजे कुटुंब आता वैयक्तिक संपत्तीच्या निर्णयांसाठी त्यांच्या कंपनीच्या सीएफओवर अवलंबून नाहीत. ते आता व्यावसायिक सल्लागार किंवा बहु-कौटुंबिक कार्यालय संस्थांना सहभागी करतात जे स्वातंत्र्य आणि कौशल्य आणतात.

हे कार्यालय कुटुंबाला बिझनेस मालमत्तेपासून स्वतंत्र वैयक्तिक संपत्ती देण्यास, पिढ्यानपिढ्या ट्रान्झिशनची योजना आखण्यास, रिअल इस्टेट मॅनेज करण्यास आणि कधीकधी प्रवास, कला सल्लागार आणि परोपकारी समन्वय यासारख्या जीवनशैलीच्या सेवा हाताळण्यास देखील मदत करते.

दोन मुख्य प्रकार: सिंगल फॅमिली आणि मल्टी फॅमिली

भारतातील कौटुंबिक कार्यालयांनी सामान्यपणे सिंगल-फॅमिली ऑफिस किंवा मल्टी-फॅमिली ऑफिसचा संरचनात्मक स्वरूप घेतला आहे.

सिंगल-फॅमिली ऑफिस समर्पितपणे एका कुटुंबाची संपत्ती आणि व्यवहार व्यवस्थापित करते, केंद्रित गुंतवणूक धोरणे, उच्च-स्पर्श सेवा आणि निर्णय घेण्यावर पूर्ण नियंत्रण प्रदान करते. हे कुटुंबाच्या मूल्यांसह कमाल गोपनीयता आणि संरेखन ऑफर करते परंतु ऑपरेट करण्यासाठी महाग आहे. भारतातील काही प्रमुख सिंगल-फॅमिली ऑफिसमध्ये प्रेमजीइन्व्हेस्ट, काटामारन व्हेंचर्स आणि बर्मन फॅमिली होल्डिंग्स समाविष्ट आहेत. याउलट, मल्टी-फॅमिली ऑफिस एका सामायिक प्लॅटफॉर्म अंतर्गत अनेक कुटुंबांना सहाय्य करते, ज्यामुळे अधिक कार्यक्षम खर्चात संस्थात्मक-गुणवत्तेचे इन्व्हेस्टमेंट व्यवस्थापन, इस्टेट नियोजन आणि प्रशासकीय सेवा प्रदान केल्या जातात.

दोघांमधील खर्चाचा फरक महत्त्वाचा आहे. व्यावसायिक सिंगल-फॅमिली ऑफिसचा खर्च वार्षिक ₹2.5 कोटी आणि ₹5 कोटी दरम्यान आहे. मल्टी-फॅमिली ऑफिस अनेक कुटुंबांमध्ये संसाधने शेअर करून त्या निश्चित खर्चाच्या काही भागासाठी समान सेवा प्रदान करते.

₹2,000 कोटी किंवा त्यापेक्षा जास्त ॲसेट बेस असलेले कुटुंब सिंगल-फॅमिली ऑफिससाठी सर्वोत्तम आहेत, तर मल्टी-फॅमिली ऑफिस मॉडेल ₹50 कोटी आणि त्यावरील पोर्टफोलिओ असलेल्या कुटुंबांसाठी चांगले काम करते, ₹50 कोटी आणि ₹2,000 कोटी दरम्यान स्वीट स्पॉट सह.

संरचना कशी सेट केली जाते

कुटुंबाच्या गरजांनुसार फॅमिली ऑफिस अनेक कायदेशीर फॉर्म घेऊ शकते. गाभा, ही कौटुंबिक संसाधने केंद्रीकृत करण्याची आणि त्यांचे व्यवस्थापन कसे केले जाते हे ऑप्टिमाईज करण्याची यंत्रणा आहे.

भारतातील कौटुंबिक कार्यालयासाठी सर्वात सोप्या आणि सामान्यपणे स्वीकारलेल्या संरचनेमध्ये कंपनी कायदा, 2013 अंतर्गत प्रायव्हेट लिमिटेड कंपनी किंवा लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप कायदा, 2008 अंतर्गत लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप स्थापित करणे समाविष्ट आहे.

या मॉडेलच्या सर्वात मजबूत फायद्यांपैकी एक म्हणजे उच्च स्तरावरील नियंत्रण आणि गोपनीयता. खासगीरित्या धारण केलेली संस्था नियमित इन्व्हेस्टमेंट फंडला लागू असलेल्या कठोर प्रकटीकरण आवश्यकतांच्या अधीन नाही.

काही कुटुंब उत्तराधिकार नियोजनासाठी ट्रस्ट, इन्व्हेस्टमेंटसाठी LLP आणि स्टार्ट-अप एक्सपोजरसाठी पर्यायी इन्व्हेस्टमेंट फंड यासारख्या संरचनांचे कॉम्बिनेशन देखील वापरतात.

कुटुंब हा मार्ग का निवडत आहेत

ही नवीन पिढी या संभाषणाचे नेतृत्व करीत आहे. हे तरुण, जागतिक स्तरावर जोडलेले व्यक्ती आहेत जे ॲसेट क्लास, ग्लोबल मार्केट्स समजून घेतात आणि त्यांच्या कुटुंबाच्या संपत्तीची रचना इच्छितात.

भारतातील पहिली पिढीतील संपत्ती निर्माते, ₹5,000 कोटी व्यवसायांसाठी ₹500 कोटी उभारलेल्या प्रवर्तकांना आता समस्या येत आहेत की स्टँडर्ड CA किंवा प्रायव्हेट बँकर केवळ सोडवू शकत नाही. मी टॅक्स गळतीशिवाय माझ्या बिझनेसमधून माझी वैयक्तिक संपत्ती कशी वेगळी करू? माझ्या मुलांना केवळ संपत्तीच नव्हे तर संपत्ती मिळण्याची खात्री कशी करावी? मी कुटुंबाचे विभाजन न करता उत्तराधिकार कसे प्लॅन करू? मी लिबरलाईज्ड रेमिटन्स स्कीम अंतर्गत जागतिक स्तरावर योग्यरित्या कसे इन्व्हेस्ट करू? फॅमिली ऑफिस या सर्वांची उत्तरे देते.

जोखीम आणि आव्हाने

कौटुंबिक कार्यालय स्थापित करणे हे त्याच्या स्वत:च्या अडचणींसह येते. नवीन नियम सतत तयार केले जात असल्याने कायदे आणि नियमांमधून, विशेषत: भारतासारख्या विकसनशील देशांमध्ये नेव्हिगेट करणे कठीण असू शकते. फॅमिली ऑफिस चालवणे महाग असू शकते, विशेषत: जेव्हा सिंगल-फॅमिली ऑफिसचा विषय येतो. इन्व्हेस्टमेंट सल्लागार, कायदेशीर तज्ज्ञ आणि टॅक्स तज्ञ यांसारखे सर्वोत्तम व्यावसायिक मिळवणे आवश्यक आहे पण कठीण आहे.

त्यानंतर मानवी संबंधांचीही समस्या आहे. निर्णय घेण्याच्या प्रक्रियेविषयी स्पष्टता नसणे आणि कुटुंबातील सदस्यांमध्ये विविध मत यामुळे संघर्ष निर्माण होऊ शकतो.

निष्कर्ष

फॅमिली ऑफिस हे तुम्ही खरेदी केलेले प्रॉडक्ट नाही. ही एक संरचना आहे जी तुम्ही तयार करता किंवा जोडता, तुमच्या संपत्तीच्या स्केल आणि जटिलतेवर आधारित आहे. महत्त्वपूर्ण मालमत्ता आणि बहु-पिढ्या महत्त्वाकांक्षा असलेल्या कुटुंबांसाठी, हे समन्वय, गोपनीयता आणि दीर्घकालीन विचार प्रदान करते की कोणतेही वैयक्तिक सल्लागार किंवा बँक संबंध पुनरावृत्ती करू शकत नाहीत. भारताची संपत्ती वाढत असताना, फॅमिली ऑफिस शांतपणे देशाच्या फायनान्शियल लँडस्केपमधील अधिक महत्त्वाच्या संस्थांपैकी एक बनत आहे.