फॅमिली ऑफिस म्हणजे काय आणि ते कसे काम करते?

"फॅमिली ऑफिस" शब्द ऐकलेले बहुतांश लोक असे मानतात की ते वेल्थ मॅनेजर किंवा प्रायव्हेट बँकसाठी केवळ दुसरे नाव आहे. हे नाही. फॅमिली ऑफिस ही एक वेगळी संकल्पना आहे आणि ते खरोखर काय करते हे समजून घेणे हे स्पष्ट करण्यास मदत करते की भारत आणि जगभरातील अधिक श्रीमंत कुटुंब त्यांचे फायनान्स मॅनेज करण्यासाठी ही पद्धत का निवडत आहेत.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

मूलभूत कल्पना

फॅमिली ऑफिस ही एक खासगी संस्था आहे जी तुमच्या कुटुंबाभोवती बांधली गेली आहे जी संपत्ती, गुंतवणूक, टॅक्स, उत्तराधिकार आणि जीवनशैलीचे व्यवस्थापन करते, सर्व एकाच छताखाली.

संकल्पना नवीन नाही. mid-2000s पर्यंत, कौटुंबिक कार्यालये स्वत:च्या व्यापार संस्था, इव्हेंट आणि विविध वित्तीय सेवा फर्मसह विशिष्ट उद्योग म्हणून व्यापकपणे मान्यताप्राप्त झाल्या आणि त्यांना सेवा देण्यासाठी त्यांची ऑफर तयार केली. 

कल्पनेनेने मूळतः 19 व्या शतकात रॉकफेलर्स आणि रॉथशिल्ड्स सारख्या औद्योगिक कुटुंबांसह आकार घेतला, ज्यांना संपत्ती व्यवस्थापित करण्यासाठी एक संरचित मार्ग आवश्यक आहे की कोणतीही बँक किंवा सल्लागार एकटेच हाताळू शकत नाही.

भारतात, हा अलीकडील विकास आहे. आज भारतात अंदाजित 300 कौटुंबिक कार्यालयांसह, 2018 मध्ये केवळ 45 पासून आणि 18 ते 20% च्या वार्षिक दराने अंदाजे $30 अब्ज ॲसेट अंडर मॅनेजमेंटसह, उद्योग वेगाने विस्तारत आहे.

कौटुंबिक कार्यालय प्रत्यक्षात काय करते

फॅमिली ऑफिस सर्व्हिसेसमध्ये स्टॉक मॅनेजमेंटपेक्षा अधिक समाविष्ट आहे. कौटुंबिक कार्यालय अनेक सेवा प्रदान करू शकतात, ज्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट मॅनेजमेंट, टॅक्स प्लॅनिंग, परोपकार (पैसे, शिक्षण, आरोग्यसेवा किंवा सामाजिक उपक्रमांचे कोणतेही प्रकारचे धर्मादाय योगदान) आणि कौटुंबिक प्रशासन यांचा समावेश होतो. मुख्य उद्देश कुटुंबाच्या संपत्तीचे संरक्षण आणि विकास आहे.

गुंतवणूक सेवांच्या संदर्भात, आधुनिक कौटुंबिक कार्यालय केवळ गुंतवणूक व्यवस्थापन सेवांसाठी एक वाहन म्हणून काम करण्यापलीकडे जाते. कौटुंबिक कार्यालये आता प्रशासन, उत्तराधिकार नियोजन आणि परोपकाराचे केंद्र म्हणून काम करीत आहेत. कौटुंबिक कार्यालयांद्वारे केलेली गुंतवणूक खासगी इक्विटी, व्हेंचर कॅपिटल आणि पर्यायी मालमत्तांमध्ये वैविध्यपूर्ण आहे.

पारंपारिक संस्थात्मक प्रायव्हेट इक्विटी फंड निश्चित कालावधीत इन्व्हेस्ट करतात, सामान्यपणे एक दशक आणि रिटर्न कॅपिटलच्या आवश्यकतेसह, फॅमिली ऑफिस इन्व्हेस्टमेंट विस्तारित कालावधीसाठी चालू शकतात आणि अशा मर्यादेद्वारे मर्यादित नाहीत कारण त्यांचे मँडेट अनेक दशकांच्या आयुष्यात भांडवलाचे जतन आणि गुणन याविषयी असते.

कौटुंबिक कार्यालये दैनंदिन आधारावर कसे काम करतात

कौटुंबिक कार्यालय सामान्यपणे व्यावसायिकांच्या टीमसह काम करते किंवा काम करते ज्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट मॅनेजर, चार्टर्ड अकाउंटंट, टॅक्स वकील, अनुपालन अधिकारी आणि इस्टेट प्लॅनर यांचा समावेश असू शकतो. एकदा कंपनी सीएफओ किंवा वैयक्तिक फायनान्ससाठी दीर्घकालीन अकाउंटंटवर अवलंबून असलेले अनेक कुटुंब आता स्वतंत्र सल्लागारांना आकर्षित करीत आहेत. सर्वात मोठी शिफ्ट म्हणजे कुटुंब आता वैयक्तिक संपत्ती निर्णयांसाठी त्यांच्या कंपनी सीएफओ वर अवलंबून नाहीत. ते आता स्वातंत्र्य आणि कौशल्य आणणाऱ्या व्यावसायिक सल्लागार किंवा बहु-कौटुंबिक ऑफिस फर्मला सहभागी करतात.

ऑफिस बिझनेस ॲसेट्स मधून कुटुंबाला वैयक्तिक संपत्ती वेगळे करण्यास, जनरेशनल ट्रान्झिशनसाठी प्लॅन करण्यास, रिअल इस्टेट मॅनेज करण्यास आणि कधीकधी प्रवास, कला सल्ला आणि परोपकार समन्वय यासारख्या जीवनशैली सेवा हाताळण्यास मदत करते.

दोन मुख्य प्रकार: सिंगल फॅमिली आणि मल्टी फॅमिली

भारतातील कौटुंबिक कार्यालयांनी सामान्यपणे एकच-कुटुंब कार्यालय किंवा बहु-कुटुंब कार्यालयाचे संरचनात्मक स्वरूप घेतले आहे.

सिंगल-फॅमिली ऑफिस एका कुटुंबाची संपत्ती आणि व्यवहारांचे समर्पितपणे व्यवस्थापन करते, केंद्रित इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी, हाय-टच सर्व्हिसेस आणि निर्णय घेण्यावर संपूर्ण नियंत्रण प्रदान करते. हे कुटुंबाच्या मूल्यांसह कमाल गोपनीयता आणि संरेखन प्रदान करते परंतु ऑपरेट करण्यासाठी महाग आहे. भारतातील काही प्रमुख सिंगल-फॅमिली ऑफिसमध्ये प्रेमजीइन्व्हेस्ट, कॅटामारन व्हेंचर्स आणि बर्मन फॅमिली होल्डिंग्सचा समावेश होतो. याउलट, मल्टी-फॅमिली ऑफिस सामायिक प्लॅटफॉर्म अंतर्गत अनेक कुटुंबांना सहाय्य करते, जे अधिक कार्यक्षम खर्चात संस्थात्मक-गुणवत्तेचे इन्व्हेस्टमेंट मॅनेजमेंट, इस्टेट प्लॅनिंग आणि प्रशासकीय सेवा प्रदान करते.

दोन दरम्यानचा खर्च फरक महत्त्वाचा आहे. प्रोफेशनल सिंगल-फॅमिली ऑफिसचा खर्च ऑपरेट करण्यासाठी वार्षिक ₹2.5 कोटी आणि ₹5 कोटी दरम्यान आहे. मल्टी-फॅमिली ऑफिस एकाधिक कुटुंबांमध्ये संसाधने शेअर करून त्या निश्चित खर्चाच्या काही भागासाठी समान सेवा प्रदान करते.

₹2,000 कोटी किंवा त्यापेक्षा जास्त ॲसेट बेस असलेले कुटुंब सिंगल-फॅमिली ऑफिससाठी सर्वोत्तम आहेत, तर मल्टी-फॅमिली ऑफिस मॉडेल ₹50 कोटी आणि त्यापेक्षा जास्त पोर्टफोलिओ असलेल्या कुटुंबांसाठी चांगले काम करते, ₹50 कोटी आणि ₹2,000 कोटी दरम्यानच्या स्वीट स्पॉटसह.

संरचना कशी स्थापित केली जाते

कुटुंबाच्या गरजांनुसार कौटुंबिक कार्यालय अनेक कायदेशीर फॉर्म घेऊ शकते. त्याच्या मुख्य भागात, कौटुंबिक संसाधनांचे केंद्रीकरण आणि ते कसे मॅनेज केले जातात हे ऑप्टिमाईज करण्याची यंत्रणा आहे.

भारतातील कौटुंबिक कार्यालयासाठी सर्वात सोपी आणि सर्वात सामान्यपणे अवलंबित संरचनेमध्ये कंपनीज ॲक्ट, 2013 अंतर्गत प्रायव्हेट लिमिटेड कंपनी स्थापित करणे किंवा मर्यादित दायित्व भागीदारी ॲक्ट, 2008 अंतर्गत मर्यादित दायित्व भागीदारी समाविष्ट आहे. 

या मॉडेलचा सर्वात मजबूत फायदा म्हणजे त्याद्वारे परवडणारे उच्च दर्जाचे नियंत्रण आणि गोपनीयता. खासगी मालकीची संस्था नियमित इन्व्हेस्टमेंट फंडवर लागू असलेल्या कठोर प्रकटीकरण आवश्यकतांच्या अधीन नाही.

काही कुटुंब संरचनांचे कॉम्बिनेशन देखील वापरतात, जसे की उत्तराधिकार नियोजनासाठी ट्रस्ट, गुंतवणूकीसाठी एलएलपी आणि स्टार्ट-अप एक्सपोजरसाठी पर्यायी गुंतवणूक निधी.

कुटुंब हा मार्ग का निवडत आहेत

ही नवीन पिढी आहे जी या संभाषणांचे नेतृत्व करीत आहे. हे तरुण, जागतिक स्तरावर कनेक्टेड व्यक्ती आहेत जे ॲसेट क्लास, ग्लोबल मार्केट समजून घेतात आणि त्यांच्या कुटुंबातील संपत्तीच्या सभोवताली संरचना हवी आहेत.

भारतातील पहिल्या पिढीचे वेल्थ क्रिएटर्स, ₹500 कोटी ते ₹5,000 कोटी बिझनेस बांधणाऱ्या प्रमोटर्स, आता स्टँडर्ड CA किंवा प्रायव्हेट बँकर फक्त समस्या सोडवू शकत नाहीत. टॅक्स लीकेजशिवाय मी माझ्या बिझनेसमधून माझी वैयक्तिक संपत्ती कशी वेगळी करू? मी माझ्या मुलांना केवळ मालमत्तेच नाही तर संपत्ती मिळेल याची खात्री कशी करू आणि त्यासह काय करावे हे जाणून घेऊ? कुटुंब विभाजन न करता मी उत्तराधिकार कसा प्लॅन करू? लिबरलाईज्ड रेमिटन्स स्कीम अंतर्गत मी जागतिक स्तरावर योग्यरित्या इन्व्हेस्टमेंट कशी करू? फॅमिली ऑफिस या सर्व गोष्टींची उत्तरे देते.

जोखीम आणि आव्हाने

कौटुंबिक कार्यालय स्थापित करणे स्वत:च्या अडचणींसह येते. विशेषत: भारतासारख्या विकसनशील देशांमध्ये कायदे आणि नियमनांद्वारे नेव्हिगेट करणे कठीण असू शकते, कारण नवीन नियम सातत्याने तयार केले जात आहेत. कौटुंबिक कार्यालय चालवणे महाग असू शकते, विशेषत: जेव्हा सिंगल-फॅमिली ऑफिसचा विषय येतो. इन्व्हेस्टमेंट सल्लागार, कायदेशीर तज्ज्ञ आणि टॅक्स तज्ज्ञ यांसारखे सर्वोत्तम व्यावसायिक मिळवणे आवश्यक परंतु कठीण आहे.

मग मानवी संबंधांचीही समस्या आहे. निर्णय घेण्याच्या प्रक्रियेविषयी स्पष्टतेचा अभाव आणि कुटुंबातील सदस्यांमध्ये विविध मत यामुळे संघर्ष होऊ शकतो.

निष्कर्ष

फॅमिली ऑफिस हे तुम्ही खरेदी केलेले प्रॉडक्ट नाही. ही एक रचना आहे जी तुम्ही तुमच्या संपत्तीच्या स्केल आणि जटिलतेवर आधारित तयार करता किंवा सहभागी होता. महत्त्वाची मालमत्ता आणि बहु-जनरेशनल महत्त्वाकांक्षा असलेल्या कुटुंबांसाठी, हे समन्वय, गोपनीयता आणि दीर्घकालीन विचार प्रदान करते की कोणतेही वैयक्तिक सल्लागार किंवा बँक संबंध पुनरावृत्ती करू शकत नाही. भारताची संपत्ती वाढत असताना, कौटुंबिक कार्यालय शांतपणे देशाच्या आर्थिक परिदृश्यातील अधिक महत्त्वाच्या संस्थांपैकी एक बनत आहे.