डेब्ट ट्रॅपमधून कसे बाहेर पडावे?

कोणीतरी एकदा म्हटले की, "एखाद्या मित्रापेक्षा प्रतिकूल परिस्थितीत तुमच्या जवळ असलेला एकच माणूस कर्जदार आहे." डेब्ट ट्रॅप ही सर्वात वाईट परिस्थितींपैकी एक असू शकते जी व्यक्ती स्वत:ला शोधू शकते. प्रत्येकाला त्यांच्या जीवनावर, विशेषत: त्यांच्या फायनान्सवर संपूर्ण नियंत्रण ठेवायचे आहे, जे एखाद्याच्या अस्तित्वाचे केंद्रबिंदू आहेत.

बहुतांश लोकांसाठी पूर्णपणे कर्जमुक्त असणे खूपच कठीण असू शकते, विशेषत: जेव्हा ते त्यांच्या व्यावसायिक प्रवासाला सुरू करत असतात, तेव्हा आदर्शपणे एखाद्याच्या कर्ज पेमेंट तसेच सामान्यपणे फायनान्सवर नियंत्रण ठेवणे आवश्यक आहे आणि कर्ज फसवणुकीत अडकणे टाळणे आवश्यक आहे.

डेब्ट ट्रॅप म्हणजे काय?

सोप्या भाषेत सांगायचे तर, डेब्ट ट्रॅप ही अशी स्थिती आहे जेव्हा एखाद्याला प्रत्यक्षात रिपेमेंट करण्यास परवडणाऱ्यापेक्षा अधिक लोन प्राप्त करण्यास मजबूर केले जाते. कालांतराने, अशा लोकांना अशा परिस्थितीत स्वत:ला फसवणारे आढळते जिथे कर्जाचा भार नियंत्रणाबाहेर पडण्यास सुरुवात होते आणि ते त्यांचे कर्ज पूर्णपणे फेडू शकत नाहीत. परिणामी कर्जाच्या जबाबदाऱ्या त्यांच्या सेवा करण्याच्या क्षमतेपेक्षा जास्त असतात. यामुळे डेब्ट सायकलमध्ये अडकलेली व्यक्ती त्यात अडकली जाते, ज्यामुळे ती बाहेर पडू शकत नाही.

सर्व डेब्ट खराब आहे का आणि ते अपरिहार्यपणे ट्रॅपला कारणीभूत आहे का?

खरोखरच नाही. सर्व कर्ज वाईट नाही आणि सर्व कर्ज एखाद्या व्यक्तीला फसवू शकत नाही. तथापि, कर्जदाराने हे सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे की ते रिपेमेंट करण्याच्या त्यांच्या क्षमतेपेक्षा जास्त लोन घेत नाहीत. खरं तर, कर्जदाराने त्यांचे लोन वेळेवर आणि पूर्णपणे रिपेमेंट करण्याचा प्रयत्न करावा, जेणेकरून त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरवर प्रतिकूल परिणाम होणार नाही, कारण असे झाल्यास भविष्यात अधिक लोन घेण्याच्या त्यांच्या क्षमतेवर गंभीर परिणाम होतो.

एखाद्याला डेब्ट ट्रॅप कशी मिळते?

वर स्पष्ट केल्याप्रमाणे, जेव्हा लोनची परतफेड करण्याची त्याची किंवा तिची क्षमता डेब्ट दायित्वापेक्षा जास्त असते तेव्हा व्यक्तीला डेब्ट कक्षेत येते. यामुळे नंतरचे डेब्ट वाढण्याचे चक्र निर्माण होते. ज्यामध्ये त्यांना मागील लोन्स रिपेमेंट करण्यासाठी अधिक लोन घेण्यास भाग पाडले जाते. डेब्ट ट्रॅप ही अशी परिस्थिती आहे जी सामान्यपणे उच्च इंटरेस्ट रेट्स, अपुरे इन्कम आणि वाढत्या डेब्ट रिपेमेंटद्वारे निर्माण केली जाते.

सर्वात वाईट परिस्थितीत, डेब्ट ट्रॅपमुळे परिस्थिती निर्माण होऊ शकते जेव्हा अनेकदा, कर्जदार लोन रिपेमेंट करण्याचा प्रयत्न करताना त्यांच्या मूलभूत गरजांसाठी देखील देय करू शकत नाहीत. त्यानंतर त्यांना अधिक कर्ज घेण्यास, विद्यमान कर्ज फेडण्यास आणि दर महिन्याला त्यांचे बिल भरण्यास भाग पाडले जाते.

एखादी व्यक्ती डेब्ट ट्रॅप करू शकते जर:

1. त्यांचे EMI हे त्यांच्या सोबतचे मासिक उत्पन्न अर्ध्यापेक्षा जास्त आहेत
2. त्यांच्या स्थिर खर्चांचा त्यांच्या उत्पन्नात एक मोठा वाटा असतो
3. त्यांनी त्यांच्या क्रेडिट कार्डची मर्यादा वाढवली आहे
4. ते एकाच वेळी अनेक प्रकारच्या लोन्सची सर्व्हिस करण्याचा प्रयत्न करीत आहेत
5. त्यांचे बिल भरल्यानंतर आणि डेब्ट भरल्यानंतर त्यांच्याकडे सेव्ह आणि इन्व्हेस्ट केले जाऊ शकणारे पैसे नाहीत

तुम्हाला कसे माहित आहे की तुम्ही कर्जाच्या जाळ्यात अडकला आहात?

ज्या क्षणी तुम्हाला असे आढळते की तुम्ही तुमच्या क्रेडिट कार्डवर थकित किमान पेमेंट करू शकत नाही किंवा तुम्हाला day-to-day खर्चासाठीही तुमच्या क्रेडिट कार्डवर अवलंबून राहावे लागेल किंवा विद्यमान लोन रिपेमेंट करण्यासाठी तुम्हाला अधिक लोन घ्यावे लागेल, तेव्हा तुम्ही क्लासिक डेब्ट ट्रॅपमध्ये आहात. तुम्ही अशा परिस्थितीत असलेल्या इतर लक्षणांमध्ये पेडे लोनवर अवलंबून राहणे किंवा डेब्ट सर्व्हिस करण्यासाठी तुम्हाला तुमच्या कुटुंबाचे सोने, जमीन, घर किंवा इतर मालमत्ता गहाण ठेवणे आवश्यक आहे हे समाविष्ट असू शकते.

डेब्ट ट्रॅप मधून कसे बाहेर पडू शकतात?

डेब्ट ट्रॅपमधून बाहेर पडण्यासाठी एखाद्याचे फायनान्स विवेकपूर्णपणे मॅनेज करणे आवश्यक आहे. अनेकदा परिस्थिती इतकी गंभीर असू शकते की व्यक्तीला कमी इंटरेस्ट रेट व्यवस्थेत प्रवेश करण्यासाठी आणि इंटरेस्ट पेमेंटवरील खर्च कमी करण्यासाठी त्यांचे लोन रिस्ट्रक्चर करणे आणि त्यांचे लोन एकत्रित करणे आवश्यक असू शकते.

कर्जाच्या जाळ्यापासून वाचण्यासाठी, शिस्तबद्ध फायनान्शियल धोरणे स्वीकारणे आवश्यक आहे. पहिली पायरी म्हणून एखाद्याच्या संपूर्ण कर्जाचा आढावा घेणे, तपशीलवार बजेट तयार करणे आणि आवश्यक असू शकणाऱ्या खर्चात कपात करण्यासाठी शक्य तितका प्रयत्न करणे आवश्यक आहे. उच्च इंटरेस्ट कर्जाच्या विळख्यात अडकणे आणि शक्य असेल तेव्हा कर्जाच्या सेवेसाठी अतिरिक्त पेमेंट करण्याचा प्रयत्न करणे आवश्यक आहे. याचा अर्थ असा होतो की जेव्हा एखाद्याला काही अतिरिक्त बोनस मिळतो, तेव्हा एखाद्याने ते पैसे कर्जाच्या परतफेडीकडे वळवण्याचा प्रयत्न केला पाहिजे, जेणेकरून कर्जाच्या बोजा शक्य तितका कमी होईल.

लोन्स एकत्रित केल्याने पेमेंट सुव्यवस्थित करण्यास मदत होऊ शकते. कर्जाचा बोजा कमी करण्यासाठी आणि कर्ज लवकर भरण्यासाठी इंटरेस्ट दर कमी करण्यासाठी, आंशिक माफी किंवा पेमेंट योजना वाढवण्यासाठीही आपण कर्जदारांशी वाटाघाटी करू शकता. कर्ज पूर्णपणे किंवा अंशत: लवकरात लवकर फेडण्यासाठी एखाद्याने काही मालमत्ता विकण्याचा विचार केला पाहिजे.

कर्ज एकत्रीकरणासाठी पर्सनल लोन घेणे आवश्यक आहे का?

खरं तर, लोन एकत्रीकरणासाठी पर्सनल लोन हे सर्वोत्तम मार्गांपैकी एक असू शकते ज्यामध्ये एखादी व्यक्ती आर्थिक परिस्थिती निरोगी बनवू शकते आणि रिपेमेंट प्रोसेस सुलभ करू शकते. जेव्हा एखाद्याच्या फायनान्शियल स्वातंत्र्याचा विषय येतो तेव्हा एकाधिक लोन्स, क्रेडिट कार्ड डेब्ट इ. असणे विशेषत: चांगले नाही कारण अशा अनेक लोन्सचे विविध इंटरेस्ट रेट्स असतात, एखाद्याची बिले भरल्यानंतर आणि नंतर या सर्व डेब्टची पूर्तता केल्यानंतर कोणत्याही पैशांची बचत करण्याची क्षमता गंभीरपणे कमी करू शकतात.

वैयक्तिक लोन हे इतर सर्व लोन फेडण्यास मदत करू शकते. एकदा हे पूर्ण झाले की सर्वांना केवळ एक लोन रिपेमेंट यावर लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे. पर्सनल लोन घेण्याचा खर्च इतर सर्व लोनच्या एकत्रित खर्चापेक्षा कमी आहे याची खात्री करणे आवश्यक आहे.

पर्सनल लोनमध्ये सामान्यपणे क्रेडिट कार्ड लोनपेक्षा कमी इंटरेस्ट रेट असतो आणि त्यामुळे आकर्षक इंटरेस्ट रेट्स आकर्षित करणाऱ्या सर्व थकित क्रेडिट कार्ड पेमेंट क्लिअर करण्यासाठी स्वस्त पर्याय असू शकतो.

पर्सनल लोन हे देखील मदत करते कारण ते एकाधिक लोन रिपेमेंटचा ट्रॅक ठेवण्याची गरजांपैकी एक काढून टाकू शकते. तसेच, त्या सर्व लोन्सचा कालावधी वेगवेगळा असल्याने, ते एखाद्याच्या फायनान्शियल प्लॅनिंगसह अडथळा निर्माण करू शकतात.

डेब्ट ट्रॅप मधून बाहेर पडण्याचे इतर स्मार्ट मार्ग कोणते आहेत?

प्रथम, अधिक जास्त खर्चाचे लोन घेणे थांबवणे आवश्यक आहे. कर्जाच्या जाळ्यातून बाहेर पडण्यासाठी एखाद्याला नवीन कर्ज घेणे थांबवावे लागेल कारण असे करणे प्रतिकूल असू शकते.

दुसरे, एखाद्याने महिन्यासाठी योग्य बजेट तयार करणे आणि त्यावर कायम राहणे आवश्यक आहे. खर्चाचे कोणतेही ब्लोटिंग नाही याची खात्री करणे आवश्यक आहे.

तिसरे, एखाद्याचे उत्पन्न वाढविण्यावर लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे जेणेकरून कोणतेही थकित कर्ज सहजपणे भरले जाऊ शकते. एखाद्याच्या उत्पन्नात वाढ करण्याचा एक मार्ग म्हणजे विकेंडला अतिरिक्त काम करणे किंवा जेव्हा कामावर काही वेळ मिळू शकेल तेव्हा.

इंटरेस्ट खर्च कमी करण्यासाठी कमी इंटरेस्ट रेट ऑफर करणाऱ्या कार्डमध्ये एखाद्याचे थकित क्रेडिट कार्ड डेब्ट ट्रान्सफर करण्याचा देखील विचार करावा. याशिवाय सर्व थकबाकीचे क्रेडिट कार्ड डेब्ट लवकरात लवकर फेडण्याचा प्रयत्न केला पाहिजे.

शेवटी, जर एखाद्याला असे वाटत असेल की सर्व प्रयत्न करूनही कर्जाच्या जाळ्यातून बाहेर पडणे शक्य नव्हते, तर आदर्शपणे व्यावसायिक मदत घेणे आवश्यक आहे. हे करण्यासाठी सल्लागार सेवा प्रदान करणाऱ्या व्यावसायिक कर्ज सल्ला एजन्सीशी संपर्क साधू शकतात. अशा काही एजन्सी बजेट बनवण्यास आणि खर्चाची मर्यादा सेट करण्यास मदत करतात. यापैकी काही एजन्सी तुमच्या वतीने कर्जदारांशी वाटाघाटी करू शकतात आणि इंटरेस्ट रेट्स कमी करण्यास आणि लोन पुनर्रचना करण्यास मदत करू शकतात.

निष्कर्ष

तुम्ही एकामध्ये आहात हे कबूल करणे हा डेब्ट ट्रॅप घेण्याचा पहिला नियम आहे. बहुतेक लोक नैसर्गिकरित्या लोन घेतात, जोपर्यंत त्यांना आधीचे लोन भरण्यासाठी आणखी कोणतेही लोन मिळत नाही. ते प्रथम मुख्य पेमेंट चुकणे सुरू करतात आणि नंतर ते इंटरेस्ट देखील सर्व्हिस करू शकत नाहीत. जर एखाद्याला कर्जाच्या जाळ्यात अडकला असेल तर त्यांनी त्यांच्या फायनान्सचे काळजीपूर्वक विश्लेषण करावे आणि बजेट इ. साठी शिस्तभंगाच्या दृष्टीकोनाचे पालन करावे.