भारताचे इन्श्युरन्स बदल: काय बदल होते आणि ते का महत्त्वाचे आहे

जीवन, आरोग्य आणि मोटार विमा या क्षेत्रांतील वितरणाचा फेरबदल करण्यासाठी, प्रस्तावित कमिशन मर्यादेसह, विमा कंपन्या पॉलिसी विकण्यासाठी बँका, दलाल आणि एजंट्सना कसे पैसे देतात, याचा लक्षणीय फेरबदल करण्याचा विचार विमा नियामक करत आहे.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

भारतीय इन्श्युरन्स नियामक आणि विकास प्राधिकरणाने (IRDAI) बुधवारी रात्री जारी केलेल्या चर्चेच्या कागदामध्ये बदल केले आहेत. प्रस्ताव अंतिम नाहीत. रेग्युलेटरला अभिप्राय प्राप्त झाल्यानंतर ते सुधारित केले जाऊ शकतात, जे ऑक्टोबर 25 पर्यंत खुले आहे.

प्रस्तावाच्या केंद्रस्थानी इन्श्युरन्स विक्रीचा खर्च असतो. IRDAI ला प्रॉडक्ट-लेव्हल कमिशन कॅप्स काढून टाकल्यानंतर तीन वर्षांनी परत आणण्याची इच्छा आहे, तसेच वितरक कसे आणि केव्हा देय केले जातात हे देखील बदलायचे आहे.

कमिशन पुन्हा छाननी अंतर्गत का आहेत

नियामक हे पाऊल अंतर्निहित इन्श्युरन्स व्यवसायापेक्षा वेगाने वाढणाऱ्या वितरण खर्चाच्या पार्श्वभूमीवर आहे.

लाईफ इन्श्युरर्सनी आर्थिक वर्ष 2025 दरम्यान ₹608 अब्ज कमिशन भरले, 18% वाढ. तुलनेने, समान कालावधीदरम्यान प्रीमियम 6.73 % वाढले.

भारत यापूर्वीच जगातील 10th सर्वात मोठा इन्श्युरन्स मार्केट आहे, परंतु इन्श्युरन्स प्रवेश जागतिक सरासरीपेक्षा कमी आहे. प्रस्तावित नियम पॉलिसी वितरणाच्या अर्थशास्त्रात बदल करताना कव्हरेज वाढवण्याच्या व्यापक प्रयत्नाचा भाग आहेत.

या वर्षाच्या सुरुवातीला इन्श्युरन्स क्षेत्रात 100% परदेशी मालकीची परवानगी देण्याच्या भारताच्या निर्णयानंतरही हा आढावा घेण्यात आला.

जीवन इन्श्युरन्स योजनेतही बदल होऊ शकतो

जीवन विम्यासाठी, जेव्हा पॉलिसी पहिल्यांदा विकली जाते तेव्हा IRDAI अनेकदा मोठे कमिशन कमी करण्याचा विचार करीत आहे आणि त्याऐवजी त्यांच्या आयुष्यात भरपाईचा विस्तार करण्याचा प्रयत्न करीत आहे.

या प्रस्तावाअंतर्गत, बँका आणि दलालांना पहिल्या वर्षाच्या प्रीमियमच्या 5% ते 20% पर्यंत कमिशन मिळू शकते. अनेक उत्पादनांवर सध्या 40 % पेक्षा जास्त दर आहेत.

संरचना उत्पादनांमधील फरक देखील करेल. वितरक तुलनेने सोप्या पॉलिसी विकण्यासाठी कमी कमाई करतात आणि गुंतागुंतीच्या पॉलिसींसाठी अधिक कमाई करतात.

अनेक इन्श्युररचे प्रतिनिधित्व करणाऱ्या बँक आणि ब्रोकर्सला एकाच इन्श्युररशी संबंधित एजंटपेक्षा कमी कमिशन मर्यादेचा सामना करावा लागेल.

हेल्थ आणि मोटर इन्श्युरन्स देखील नवीन मर्यादेचा सामना करतात

हेल्थ इन्श्युरन्स वितरणामध्ये मोठ्या प्रमाणात बदल होऊ शकतो.

IRDAI ने पहिल्या वर्षात कमिशन 15% आणि रिन्यूवल वर 5% पर्यंत मर्यादित करण्याचा प्रस्ताव दिला आहे. वितरक सध्या 30 % पेक्षा जास्त शुल्क आकारतात.

अनिवार्य थर्ड-पार्टी मोटर कव्हरसाठी, प्रस्तावित संरचना पुढे जाते. नवीन वाहनासाठी थर्ड-पार्टी इन्श्युरन्स विकल्यावर कोणतेही कमिशन देय असणार नाही. मोटर इन्श्युरन्स सेगमेंटमधील वर्तमान कमिशन रेट्स जवळपास 25 % ते 50 % आहेत.

जुन्या वाहनांचा समावेश असलेले रिन्यूवल अद्याप मर्यादित पेआऊटला अनुमती देईल.

रेग्युलेटरने प्रमुख शहरी मार्केटच्या बाहेर विम्याचा विस्तार करण्यासाठी जास्त प्रोत्साहन देखील तयार केले आहे. लहान शहरे आणि ग्रामीण भागातील विक्रीसाठी अतिरिक्त 10% ते 20% आकर्षित होऊ शकते.

कर्ज घेताना बँकांना कठोर नियम लागू शकतात

आणखी एक प्रस्तावित बदल बँक लोन्ससह विकलेल्या इन्श्युरन्सशी संबंधित आहे.

बँकांना आता इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी करण्याची परवानगी दिली जाणार नाही.

जिथे लेंडर इन्श्युरन्स घेणाऱ्या कर्जदारांना स्वस्त इंटरेस्ट रेट ऑफर करतो, तेथे दोन्ही लोन रेट्स उघड करावे लागतील. ग्राहकांना त्यांच्या आवडीच्या इन्श्युररकडून आवश्यक कव्हर खरेदी करण्याची परवानगी देखील द्यावी लागेल.

बदल अशा प्रकरणांना देखील संबोधित करू शकतात जेथे कस्टमर पॉलिसी विकल्या जातात जे नंतर ते बंद करतात.

विमा स्वस्त होऊ शकतो का?

कमी कमिशनमुळे इन्श्युरन्स वितरित करण्याचा खर्च कमी होऊ शकतो कारण IRDAI नुसार कमिशन प्रीमियममध्ये तयार केले जातात.

याचा अर्थ असा नाही की कस्टमर कमी देय करतील, तथापि. इन्श्युरर पॉलिसीधारकांना कमी वितरण खर्चापासून सेव्हिंग्स करेल याची कोणतीही हमी नाही.

त्याऐवजी पॉलिसी विकून पैसे कमविणाऱ्या व्यवसायांना त्वरित परिणाम होऊ शकतो.

प्रस्तावित स्ट्रक्चर अंतर्गत बँकांना मोठ्या प्रमाणात जीवन इन्श्युरन्स वितरणाचा दबाव सहन करावा लागत आहे. बँकेच्या नेतृत्वाखालील वितरणावर मोठ्या प्रमाणात अवलंबून असलेल्या इन्श्युररना देखील जवळपासचा परिणाम होऊ शकतो, तर वाहन डीलर्सशी लिंक असलेल्या मोटर इन्श्युरन्स ब्रोकर्सवर थर्ड-पार्टी कव्हरमधील प्रस्तावित बदलांचा परिणाम होऊ शकतो.

हे मार्केटच्या प्रारंभिक प्रतिसादाचे स्पष्टीकरण करण्यास मदत करते. प्रस्तावांचा तपशील समोर आल्यानंतर इन्श्युरन्स वितरक आणि लेंडर यांचे मोठे इन्श्युरन्स इन्कम गुरुवारी घसरले.

आता, उद्योग पूर्ण रूलबुक ऐवजी ब्लूप्रिंटशी व्यवहार करीत आहे. आयआरडीएआयने अंतिम फ्रेमवर्कचा निर्णय घेण्यापूर्वी कमिशन मर्यादा आणि इतर तरतुदींसाठी ऑक्टोबर 25 पर्यंत अभिप्राय खुले राहतो.