भारतातील वेल्थ मॅनेजमेंट मार्केट इन्व्हेस्टर सेगमेंटमध्ये विभाजित होते कारण फर्म विविध वेल्थ बँड्सचे लक्ष्य ठेवतात

भारताची संपत्ती व्यवस्थापन बाजारपेठ गुंतवणूकदारांच्या पोर्टफोलिओचा आकार आणि त्यात समाविष्ट असलेल्या निर्णयांची जटिलता यामुळे वाढत आहे.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

बँका, फिनटेक प्लॅटफॉर्म, ब्रोकिंग फर्म, वेल्थ-टेक कंपन्या आणि प्रायव्हेट वेल्थ मॅनेजर्स आता एकाच ग्राहकांसाठी स्पर्धा करत नाहीत. त्यांचे लक्ष वेल्थ मार्केटच्या विशिष्ट विभागाकडे वाढत आहे, ज्यामध्ये काही लाख रुपयांचे पोर्टफोलिओ असलेल्या गुंतवणूकदारांपासून ते दहा किंवा शेकडो कोटींमध्ये संपत्ती असलेल्या ultra-high-net-worth व्यक्तींपर्यंत पोहोचले आहे.

लहान गुंतवणूकदारांसाठी, प्राधान्य हे मुख्यत्वे ॲक्सेस, ट्रॅकिंग आणि अंमलबजावणी आहे. उच्च स्तरावर, वेल्थ मॅनेजमेंटमध्ये जागतिक गुंतवणूक, टॅक्स प्लॅनिंग, संरचना आणि उत्तराधिकार समाविष्ट असू शकते.

या दोन्ही बाजूंनी समृद्ध गुंतवणूकदारांचा एक वाढता भाग देखील आहे. त्यांनी व्यावसायिक सल्ला घेण्यासाठी पुरेशी संपत्ती जमा केली आहे परंतु पारंपारिक खासगी-बँकिंग मॉडेलला कदाचित फिट होत नाही.

परिणाम म्हणजे असे बाजार जिथे व्यवसाय विविध प्रकारच्या गुंतवणूकदारांसाठी विविध प्रस्ताव तयार करत आहेत.

₹10 लाख पर्यंत: डिजिटल ॲक्सेस मध्यवर्ती आहे

जवळपास ₹10 लाख पर्यंत पोर्टफोलिओ असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी, वेल्थ मॅनेजमेंट मुख्यत्वे सोयीवर केंद्रित आहे.

इन्व्हेस्टमेंटचा कमी-खर्चाचा ॲक्सेस, सोपे ऑनबोर्डिंग, पोर्टफोलिओ ट्रॅकिंग आणि सुलभ अंमलबजावणी ही महत्त्वाची आवश्यकता आहे. बँका, ब्रोकर्स आणि फिनटेक प्लॅटफॉर्म यांना या गटाची सेवा देण्यासाठी स्थान देण्यात आले आहे कारण ते डिजिटल प्लॅटफॉर्मद्वारे म्युच्युअल फंड, इन्श्युरन्स आणि इक्विटी सारख्या प्रॉडक्ट्स ऑफर करू शकतात.

फिनटेक कंपन्यांकडे मोठ्या यूजर बेस आणि सोप्या इंटरफेसचा लाभ आहे. इन्व्हेस्टर त्यांचे होल्डिंग्स पाहू शकतात, पोर्टफोलिओ परफॉर्मन्स मॉनिटर करू शकतात आणि मध्यस्थीवर व्यापकपणे अवलंबून न राहता ट्रान्झॅक्शन करू शकतात.

बँका व्यापक प्रॉडक्ट शेल्फसह काम करतात. त्यांचे ग्राहक एकाच नातेसंबंधामध्ये ठेवी, इन्श्युरन्स आणि इतर फायनान्शियल सेवांसह इन्व्हेस्टमेंट ॲक्सेस करू शकतात.

या स्तरावर, संबंध मुख्यतः प्रॉडक्ट-नेतृत्व असलेले आहे. पोर्टफोलिओचा आकार वाढत असताना, आवश्यकता सल्ला आणि पोर्टफोलिओ बांधकामाच्या दिशेने जाऊ लागते.

₹10 लाख ते ₹30 लाख: इन्व्हेस्टर मोठ्या प्रॉडक्ट शेल्फच्या पलीकडे पाहतात

इन्व्हेस्टेबल ॲसेटच्या ₹10 लाख ते ₹30 लाख असलेल्या इन्व्हेस्टरची गरज बदलणे सुरू होते.

डिजिटल प्लॅटफॉर्म मोठ्या प्रमाणात फायनान्शियल उत्पादनांचा ॲक्सेस प्रदान करू शकतात, परंतु अधिक निवड असल्याने इन्व्हेस्टमेंट निर्णय सोपे होत नाहीत. या विभागातील गुंतवणूकदारांना योग्य उत्पादने ओळखण्यास आणि पोर्टफोलिओ एकत्रित करण्यास मदत हवी असू शकते.

यामुळे पारंपारिक फायनान्शियल-प्रॉडक्ट वितरण आणि पूर्ण-सर्व्हिस वेल्थ मॅनेजमेंट दरम्यान जागा निर्माण झाली आहे.

बुटीक वेल्थ-टेक कंपन्या टेक्नॉलॉजी आणि इन्व्हेस्टमेंट संशोधनाला एकत्र आणून त्या क्षेत्रात काम करण्याचा प्रयत्न करत आहेत. केवळ प्रॉडक्ट्सची मोठी लिस्ट ऑफर करण्याऐवजी, हे प्लॅटफॉर्म विविध ॲसेट क्लास कसे वर्तन करतात आणि इन्व्हेस्टरला काय आवश्यक आहे यावर आधारित पोर्टफोलिओ तयार करण्याचा प्रयत्न करीत आहेत.

₹1 कोटी ते ₹25 कोटी: समृद्ध गुंतवणूकदारांसाठी स्पर्धा तीव्र होते

₹1 कोटी ते ₹25 कोटी इन्व्हेस्टेबल ॲसेट्सच्या श्रेणीत मोठी संधी आहे.

या ब्रॅकेटमधील गुंतवणूकदार आधीच फायनान्शियल उत्पादनांवर संशोधन करण्यास आणि फिनटेक प्लॅटफॉर्मचा वापर करण्यास आरामदायी असू शकतात. आव्हान त्याऐवजी एक मोठा पोर्टफोलिओ व्यवस्थापित करू शकते, विशेषत: जेव्हा निर्णयांमध्ये ॲसेट वाटप, एकाग्रता, रिस्क आणि कर आकारणीचा समावेश होतो.

या विभागाला आयोनिक वेल्थ, ग्रोव थ्रू डब्ल्यू बाय ग्रो आणि डेझर्व यासह ब्रोकिंग आणि फिनटेक क्षेत्रांमधून उदयोन्मुख नवीन वेल्थ-टेक व्यवसायांसह फर्मद्वारे लक्ष्य केले जात आहे.

इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा निर्णयही मोठाच ठरला आहे. केवळ वैयक्तिक प्रॉडक्ट्स निवडण्याऐवजी, इन्व्हेस्टरला पोर्टफोलिओमध्ये विविध इन्व्हेस्टमेंट एकत्र कसे काम करतात आणि मार्केट स्थिती विकसित होत असताना वाटप कसे बदलणे आवश्यक आहे हे विचारात घेणे आवश्यक आहे.

जे केवळ उत्पादन वितरणावर अवलंबून राहण्याऐवजी तंत्रज्ञानासह गुंतवणूक कौशल्य एकत्रित करू शकणाऱ्या फर्मसाठी भूमिका तयार करते.

ब्रोकिंग प्लॅटफॉर्म वेल्थ मॅनेजमेंटमध्ये पुढे जातात

ब्रोकिंग फर्मचा या मार्केटमध्ये विद्यमान फायदा आहे: त्यांचा रिटेल इन्व्हेस्टरचा मोठा बेस.

काही ग्राहक मोठ्या पोर्टफोलिओ तयार करत असल्याने, सिक्युरिटीज खरेदी आणि विक्री करण्यापलीकडे संबंध संभाव्यपणे वाढवू शकतात. यामुळे अनेक ब्रोकिंग प्लॅटफॉर्मना वेल्थ-मॅनेजमेंट सर्व्हिसेसमध्ये विस्तार करण्यास प्रोत्साहित केले आहे.

ग्रो हे एक उदाहरण आहे. त्याचे मोठे रिटेल कस्टमर बेस त्यांना अशा गुंतवणूकदारांना ॲक्सेस देते ज्यांच्या पोर्टफोलिओ वेळेनुसार वाढू शकतात. त्याचे W प्लॅटफॉर्म अधिक वैयक्तिकृत संपत्ती सेवांसाठी स्थित आहे, मूलभूत अंमलबजावणी भूमिकेच्या पलीकडे आहे आणि ग्राहकांच्या इन्व्हेस्टमेंट वर्तनाविषयी माहिती वापरत आहे.

यामुळे रिटेल इन्व्हेस्टिंग आणि वेल्थ मॅनेजमेंट दरम्यान ओव्हरलॅप निर्माण होते. सुरुवातीला गुंतवणूकदाराच्या अंमलबजावणीच्या गरजा पूर्ण करणारा प्लॅटफॉर्म संभाव्यपणे ग्राहकाची सेवा करणे सुरू ठेवू शकतो कारण पोर्टफोलिओ मोठा आणि अधिक जटिल होतो.

₹25 कोटी ते ₹50 कोटी: पोर्टफोलिओ जटिलता वाढली

₹25 कोटी ते ₹50 कोटी असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी वेल्थ मॅनेजमेंटचे स्वरूप पुढे बदलते.

या स्तरावर, पोर्टफोलिओ कन्स्ट्रक्शनमध्ये इन्व्हेस्टमेंटची विस्तृत श्रेणी आणि ॲसेट वाटपावर अधिक लक्ष असू शकते. गुंतवणूक ट्रॅक करण्यासाठी आणि व्यवहार करण्यासाठी तंत्रज्ञान उपयुक्त आहे, परंतु गुंतवणूकदारांना सखोल संशोधन आणि विशेषज्ञ सल्ला आवश्यक असू शकते.

इन्व्हेस्टमेंट जग पोर्टफोलिओ मॅनेजमेंट सर्व्हिसेस (पीएमएस), अल्टरनेटिव्ह इन्व्हेस्टमेंट फंड (एआयएफ), प्रायव्हेट मार्केट, ग्लोबल ॲसेट्स आणि इतर पर्यायांसाठी पारंपारिक म्युच्युअल फंड आणि इक्विटीच्या पलीकडे विस्तार करू शकते.

त्यामुळे वेल्थ मॅनेजरची भूमिका बदलते. ही सर्व्हिस वैयक्तिक उत्पादनांचा ॲक्सेस प्रदान करण्याविषयी आणि ग्राहकांना त्यांचे पोर्टफोलिओ तयार करण्यास आणि मॅनेज करण्यास मदत करण्याविषयी अधिक आहे.

इन्व्हेस्टर त्यांच्या होल्डिंग्सवर देखरेख ठेवण्यासाठी डिजिटल टूल्स वापरणे सुरू ठेवू शकतात, जेव्हा महत्त्वपूर्ण कॅपिटल वापरणे, पोर्टफोलिओ पुनर्रचना करणे किंवा प्रमुख मार्केट डेव्हलपमेंट्सला प्रतिसाद देणे यासारख्या मोठ्या निर्णयांसाठी सल्लागारावर अवलंबून राहू शकतात.

₹50 कोटी-प्लस: खासगी संपत्तीसाठी व्यापक सेवेची आवश्यकता आहे

₹50 कोटीपेक्षा जास्त कस्टमर्ससाठी, वेल्थ मॅनेजमेंट अधिक विशेष बनते.

नेक्सएज, इनक्रेड ब्लॅक आणि 360 सारख्या फर्म मार्केटच्या या भागात कार्यरत आहेत, जिथे क्लायंट आणि वेल्थ मॅनेजर्स यांच्यातील संबंध महत्त्वाचे असतात.

या इन्व्हेस्टरकडे भारतीय आणि जागतिक इक्विटी, फिक्स्ड इन्कम, आरईआयटी, इन्व्हिट्स, प्रायव्हेट मार्केट आणि पर्यायी इन्व्हेस्टमेंट मधील पोर्टफोलिओ असू शकतात. त्यांची आवश्यकता इन्व्हेस्टमेंट निवडीच्या पलीकडे संरचना, सीमापार इन्व्हेस्टमेंट धोरणे आणि टॅक्स प्लॅनिंग यासारख्या क्षेत्रांमध्ये वाढू शकते.

या स्तरावर, वेल्थ मॅनेजमेंटमध्ये लिक्विडिटी प्लॅनिंग, टॅक्सेशन, उत्तराधिकार आणि इस्टेट प्लॅनिंगचा समावेश असू शकतो, तसेच कुटुंब आणि आंतर-पिढीय संपत्तीची निर्मिती समाविष्ट असू शकते.

नेक्सएजने व्यवस्थापनाअंतर्गत सुमारे $3 अब्ज मालमत्ता जमा केली आहे, तर इनक्रेडने खासगी-संपदा विभागाची सेवा करण्यासाठी इनक्रेड ब्लॅक सुरू केली आहे. अनुभवी वेल्थ-मॅनेजमेंट व्यावसायिकांसाठी स्पर्धा आणि ते मॅनेज करत असलेल्या क्लायंट संबंध देखील मार्केटचा महत्त्वाचा भाग बनला आहे.

नेक्सएजने त्यांच्या शंभर वेल्थ मॅनेजर्स किंवा बँकर्सचा समावेश असलेला शेअर-इक्विटी दृष्टीकोन स्वीकारला आहे, ज्यामुळे त्यांना पारंपारिक भरपाईसह बिझनेसमध्ये मालकीचा इंटरेस्ट मिळतो.

संपत्ती विभागांमध्ये टेक्नॉलॉजी सामान्य होत आहे

आवश्यकता वेल्थ बँड्समध्ये मोठ्या प्रमाणात भिन्न आहेत, परंतु मार्केटच्या जवळपास प्रत्येक स्तरावर टेक्नॉलॉजी संबंधित होत आहे.

लहान गुंतवणूकदारांसाठी, डिजिटल टूल्स अंमलबजावणी आणि पोर्टफोलिओ ट्रॅकिंगमध्ये मदत करतात. समृद्ध ग्राहकांसाठी, टेक्नॉलॉजी प्रदान करण्यास अधिक वैयक्तिकृत सेवा सुलभ करू शकते. UHNI कडे, हे वेल्थ मॅनेजर्सना माहितीवर प्रक्रिया करण्यास आणि पोर्टफोलिओच्या अंतर्दृष्टीच्या डिलिव्हरीला सपोर्ट करण्यास मदत करू शकते.

हे विशेषत: संबंधित आहे कारण इन्व्हेस्टमेंट प्रॉडक्ट्स आणि फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट्स अधिक जटिल होत असतानाही वेल्थ मॅनेजमेंट लोकांवर अवलंबून असते.

पोर्टफोलिओ मॉनिटरिंग, रिपोर्टिंग, रिसर्च आणि क्लायंट कम्युनिकेशनमध्ये समाविष्ट नियमित वर्कलोडचा भाग टेक्नॉलॉजी घेऊ शकते. यामुळे रिलेशनशिप मॅनेजरला नियमित कामांऐवजी क्लायंट-विशिष्ट निर्णयांवर अधिक वेळ व्यतीत करण्याची परवानगी मिळू शकते.

रिलेशनशिप मॅनेजरला प्रक्रियेतून हटवणे आवश्यक नाही. त्याऐवजी, टेक्नॉलॉजी कर्मचाऱ्यांमध्ये समान वाढ न करता हाताळल्या जाऊ शकणाऱ्या कामाची रक्कम वाढविण्यास मदत करू शकते.

एआय द्वारे वेल्थ-मॅनेजमेंट वर्कफ्लो मध्ये प्रवेश

आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स आता त्या टेक्नॉलॉजी बदलाचा भाग बनत आहे.

वेल्थ-टेक फर्म इन्व्हेस्टमेंट टीम आणि रिलेशनशिप मॅनेजरकडून लक्षणीय वेळ आवश्यक असलेल्या उपक्रमांसाठी एआयचा शोध घेत आहेत. यामध्ये कस्टमरच्या वर्तनाचे विश्लेषण करणे, पोर्टफोलिओमधील बदल ट्रॅक करणे, रिसर्च इनसाईट्स निर्माण करणे आणि वैयक्तिकृत शिफारशींना सपोर्ट करणे यांचा समावेश होतो.

एआयच्या वापरामुळे अधिक नियमित विश्लेषणात्मक आणि कार्यात्मक कार्य तंत्रज्ञानाद्वारे हाताळले जाऊ शकते, ज्यामुळे गुंतवणूक व्यावसायिकांना निर्णय आणि ग्राहकांशी थेट संवाद आवश्यक असलेल्या निर्णयांवर लक्ष केंद्रित करण्यास मदत होऊ शकते.

वेल्थ मॅनेजर्ससाठी, संभाव्य लाभ ऑटोमेशन पर्यंत मर्यादित नाही. एआय मोठ्या प्रमाणात माहितीवर प्रक्रिया करण्यास आणि वैयक्तिक क्लायंटसह काम करताना वापरल्या जाऊ शकणाऱ्या अंतर्दृष्टीमध्ये बदलण्यास मदत करू शकते.

हे टूल्स पारंपारिक वेल्थ-मॅनेजमेंट मॉडेल किती प्रमाणात बदलतात यावर अवलंबून असेल की ते इन्व्हेस्टमेंट प्रोफेशनल्स आणि रिलेशनशिप मॅनेजरसह किती प्रभावीपणे काम करू शकतात.

संपत्ती व्यवस्थापनासाठी विश्वास मध्यवर्ती आहे

टेक्नॉलॉजी संपत्ती व्यवस्थापनावरील विश्वासाचे महत्त्व काढून टाकत नाही.

व्यवस्थापित केली जाणारी जास्त रक्कम, संस्था आणि नातेसंबंध हाताळणाऱ्या लोकांचे जास्त महत्त्व. उद्योगातील त्यांच्या विद्यमान कस्टमर संबंध आणि अनुभवामुळे स्थापित बँक आणि वेल्थ मॅनेजर्सचा येथे फायदा आहे.

नवीन वेल्थ-टेक फर्मचे वेगळे कार्य आहे. त्यांना इन्व्हेस्टमेंट क्षमता, पारदर्शकता, कस्टमर अनुभव आणि सातत्यपूर्ण संपत्ती व्यवस्थापन सेवा प्रदान करण्याच्या त्यांच्या क्षमतेद्वारे विश्वासार्हता निर्माण करणे आवश्यक आहे.

यामुळे एका मॉडेलवर वर्चस्व न ठेवता अनेक प्रकारच्या प्लेयर्समध्ये मार्केट पसरते. फिनटेक प्लॅटफॉर्म स्केल आणि सोयीवर लक्ष केंद्रित करू शकतात, वेल्थ-टेक फर्म अधिक विशेष सेवांसह समृद्ध गुंतवणूकदारांना लक्ष्य करू शकतात, तर स्थापित खासगी-संपत्ती फर्म अधिक जटिल फायनान्शियल आवश्यकतांसह ग्राहकांना सेवा देत आहेत.

म्हणूनच भारताची संपत्ती व्यवस्थापन बाजारपेठ अनेक मार्गांनी विकसित होत आहे, कंपन्यांनी त्यांच्या सेवा व्यवस्थापित केल्या जात असलेल्या संपत्तीच्या प्रमाणात आणि त्यात समाविष्ट असलेल्या फायनान्शियल जटिलतेच्या पातळीनुसार तयार केल्या आहेत.