Irdai इन्श्युरन्स वितरण सुधारणा जानेवारी 2027 पासून लागू होऊ शकतात

भारतातील इन्श्युरन्स नियामक संस्था इन्श्युरन्स वितरणाच्या नियमांची प्रस्तावित फेरबदल जानेवारी 2027 पासून लागू करू शकतात, जरी ब्रोकर्स आणि इतर उद्योग सहभागींनी काही बदलांपासून दूर ठेवल्याने.

भारतीय इन्श्युरन्स नियामक आणि विकास प्राधिकरण (Irdai) जानेवारी 1 आणि एप्रिल 1 या संभाव्य अंमलबजावणीची तारीख विचारात घेत आहे.

प्रस्ताव अद्याप सल्लामसलत करून जात आहेत आणि अद्याप अंतिम नियम बनले नाहीत. परंतु पॉलिसी विकण्यासाठी इन्श्युरर बँका, ब्रोकर्स आणि इतर वितरकांना कसे देय करतात हे ते लक्षणीयरित्या बदलू शकतात.

चर्चेच्या केंद्रस्थानी कमिशन आहेत आणि इन्श्युरन्स विकण्याचा खर्च खूप जास्त झाला आहे का.

Irdai ला सिस्टीम बदलायची का आहे

Irdai ने 2023 मध्ये इन्श्युरन्स वितरणाच्या खर्चासाठी आपला दृष्टीकोन शिथिल केला, ज्यामुळे इन्श्युररला एकूण खर्चाच्या मर्यादेत पैसे कसे खर्च केले याबद्दल अधिक लवचिकता मिळाली.

नियामकाला आता विश्वास आहे की या बदलामुळे अपेक्षित किंमतीमध्ये शिस्त निर्माण झाली नाही.

Irdai नुसार, खासगी जीवन विमाकर्त्यांचा खर्च आर्थिक वर्ष 21 मध्ये 16% पासून एकूण प्रीमियमच्या जवळपास 22 % पर्यंत वाढला आहे. खासगी जनरल इन्श्युररसाठी, खर्च आर्थिक वर्ष 19 मध्ये 25% पासून जवळपास 32% पर्यंत वाढला आहे.

इंडस्ट्रीच्या काही भागांमध्ये कमिशन देखील प्रीमियमपेक्षा जलद वाढले आहे.

Irdai ची चिंता म्हणजे इन्श्युरर प्रामुख्याने प्रॉडक्ट किंमत, सर्व्हिस आणि कस्टमर्सच्या मूल्याद्वारे स्पर्धा करण्याऐवजी जास्त पेआऊट ऑफर करून वितरकांसाठी स्पर्धा करू शकतात.

कमिशन कॅप्स प्रस्तावाच्या केंद्रस्थानी आहेत

नियामकाने आयुर्मान, आरोग्य, मोटार, प्रॉपर्टी आणि अपघात इन्श्युरन्स यासारख्या प्रमुख इन्श्युरन्स श्रेणींमध्ये कमिशनवर मर्यादा प्रस्तावित केली आहे.

ज्या प्रॉडक्ट आणि चॅनेलद्वारे ते विकले जाते त्यानुसार मर्यादा बदलू शकतात.

Irdai हळूहळू इन्श्युररचा एकूण मॅनेजमेंट खर्च कमी करण्याचा प्रयत्न करीत आहे.

प्रस्तावित कमिशन मर्यादेच्या विपरीत, तथापि, कठोर खर्चाची मर्यादा सर्व एकाच वेळी येणार नाही. मार्च 2029 ला समाप्त होणाऱ्या फायनान्शियल वर्षातील पहिल्या अंतरिम माईलस्टोनसह ते पाच वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीत टप्प्याटप्प्याने होण्याची अपेक्षा आहे.

रेग्युलेटरचा विश्वास आहे की कमिशन कॅप्सना जलद हालचाली करणे आवश्यक आहे. त्याची चिंता आहे की हळूहळू कमिशन कमी केल्याने वितरकांना प्रत्येक कपात लागू होण्यापूर्वी विक्रीला गती देण्यास प्रोत्साहित केले जाऊ शकते, ज्यामुळे चुकीच्या विक्रीची जोखीम संभाव्यपणे वाढू शकते.

ब्रोकरने परत पाठवले आहे

इन्श्युरन्स वितरण उद्योगातील काही विभागांनी काही प्रस्तावांना विरोध केला आहे.

उदाहरणार्थ, 798 परवानाधारक ब्रोकर्सच्या वतीने बोलणारी इन्श्युरन्स ब्रोकर्स असोसिएशन ऑफ इंडियाने, रोजगार, स्पर्धा आणि इन्श्युरन्स वितरणाच्या कव्हरेजवर परिणाम करू शकणाऱ्या चौकटीबद्दल चिंता व्यक्त केली आहे.

असोसिएशन नुसार, कमी कमिशन कस्टमर्ससाठी कमी प्रीमियम सुनिश्चित करू शकत नाही आणि पॉलिसीधारकांना पॉलिसी आणि क्लेम खरेदी आणि रिन्यू करण्यास मदत करण्यासाठी ब्रोकर्ससाठी कठीण करू शकते.

प्रस्तावित फ्रेमवर्कच्या अंमलबजावणीमुळे पाच वर्षांच्या आत लाखो उपजीविकेवर कसा परिणाम होऊ शकतो याबद्दलही त्यांनी चिंता व्यक्त केली आहे.

Irdai नुसार, या बदलामुळे कोणतेही रोजगार नुकसान होण्याची शक्यता नाही.

सुब्रमण्यम यांच्या मते, या निर्णयामुळे इन्श्युरन्स वितरण नेटवर्क वाढेल आणि या क्षेत्रात प्रवेश सुलभ होईल.

ग्रामीण वितरणाला जास्त प्रोत्साहन मिळू शकते

Irdai ला कमिशन अधिक व्यापकपणे कमी करायचे असले तरी, ते लहान शहरांमध्ये विस्तार करणाऱ्या वितरकांसाठी अतिरिक्त प्रोत्साहन देखील प्रस्तावित करीत आहे.

एक दशलक्षपेक्षा कमी लोकसंख्या असलेल्या शहरांमध्ये निर्माण केलेला बिझनेस लागू कमिशन मर्यादेपेक्षा अतिरिक्त 10% साठी पात्र असू शकतो.

50,000 पेक्षा कमी लोकसंख्या असलेल्या क्षेत्रांसाठी, अतिरिक्त भत्ता 20% पर्यंत वाढू शकतो.

नियामक वितरकांसाठी कमी प्रवेश आवश्यकता विचारात घेत आहे आणि त्यांना इतर फायनान्शियल आणि गैर-फायनान्शियल उपक्रम राबविण्याची परवानगी देत आहे.

व्यापक कमिशन संरचना कठोर होत असतानाही प्रमुख शहरी केंद्रांच्या पलीकडे इन्श्युरन्स वितरण व्यवहार्य बनवणे ही कल्पना आहे.

बँक आणि डिजिटल प्लॅटफॉर्म बदलू शकतात

प्रस्तावित नियम विशेषत: बँक आणि डिजिटल इन्श्युरन्स प्लॅटफॉर्मसाठी संबंधित आहेत कारण इन्श्युरन्स वितरण हे फी उत्पन्नाचा महत्त्वाचा स्रोत असू शकते.

जर प्रस्तावित कॅप्सची अंमलबजावणी झाली तर काही हाय-मार्जिन कॅटेगरीमध्ये फी इन्कम मोठ्या प्रमाणात कमी होऊ शकते असे विश्लेषकांनी रिपोर्टमध्ये नमूद केले आहे.

डिजिटल प्लॅटफॉर्म देखील उघड केले जातात कारण त्यांचे बिझनेस अधिग्रहण करण्याशी संबंधित खर्च चालवताना कमिशनवर मोठ्या प्रमाणात अवलंबून असतात.

प्रस्तावित सुधारणांच्या घोषणेमुळे यापूर्वीच इन्श्युरन्स सेक्टर स्टॉक मध्ये तीव्र हालचाली निर्माण झाल्या आहेत. पॉलिसीबाजारचे पालक पीबी फिनटेक हे प्रस्तावांची घोषणा झाल्यावर 36% कमी झाले, तर टर्टलमिंट फिनटेक उपाय तेव्हापासून जवळपास अर्ध्याहून कमी झाले आहेत. 

हे मार्केट मूव्ह्ज कोणत्याही अंतिम नियामक परिणामापेक्षा कमी कमिशन इन्श्युरन्स वितरणाच्या अर्थव्यवस्थेत कसे बदल करू शकतात याबद्दल इन्व्हेस्टरची चिंता दर्शविते.

उद्योगाला अद्याप प्रतिसाद देण्याची वेळ आहे

फ्रेमवर्क अद्याप सेटल केलेले नाही.

इन्श्युरर, ब्रोकर्स आणि इतर भागधारकांना Irdai च्या कन्सल्टेशन पेपरवर टिप्पणी सादर करण्यासाठी ऑक्टोबर 25 पर्यंत.

ड्राफ्ट रेग्युलेशन्स तयार करण्यापूर्वी रेग्युलेटर त्या प्रतिसादाचा विचार करेल. अंतिम फ्रेमवर्क जारी करण्यापूर्वी ते ड्राफ्ट नियम सार्वजनिक सल्लामसलतीच्या दुसऱ्या फेरीतून जातील.

Irdai चे अध्यक्ष अजय सेठ यांनी स्वतंत्रपणे सांगितले आहे की प्रस्ताव अंतिम नाहीत आणि रेग्युलेटर योग्य आर्थिक किंवा बिझनेस तर्क आणि पॉलिसीधारकाच्या हिताद्वारे समर्थित पर्यायांचा विचार करण्यास तयार आहे.

यामुळे अंमलबजावणीपूर्वी फ्रेमवर्कच्या काही भागांमध्ये बदल होण्याची संधी मिळते.

जानेवारी 2027 शक्य आहे, परंतु पुष्टी केलेली नाही

आता, जानेवारी 1, 2027 ही नवीन वितरण फ्रेमवर्कसाठी विचारात घेतलेली प्रारंभिक तारीख आहे, ज्यात एप्रिल 1 ची अन्य शक्यता आहे.

अंतिम वेळ कन्सल्टेशन आणि नियम-निर्माण प्रक्रिया कशी प्रगती करते यावर अवलंबून असेल.

स्पष्ट काय आहे की Irdai ला उद्योगात पुढे जाण्याची इच्छा आहे: कमी वितरण खर्च, अधिक पारदर्शकता आणि अशी सिस्टीम जिथे इन्श्युरर प्रॉडक्ट्स, किंमत आणि कस्टमर अनुभवावर अधिक स्पर्धा करतात.

वितरण पोहोच कमी न करता हे अंतिम नियम प्राप्त करतात का हे आता उद्योगाच्या चर्चेच्या केंद्रस्थानी प्रश्न आहे.