ओव्हरनाईट फंड वर्सिज लिक्विड फंड

जेव्हा इन्व्हेस्टर अल्प कालावधीसाठी त्यांची अतिरिक्त कॅश पार्क करण्यासाठी सुरक्षित मार्ग शोधतात, तेव्हा ओव्हरनाईट फंड आणि लिक्विड फंड अनेकदा सर्वात प्राधान्यित पर्याय आहेत. लिक्विड आणि ओव्हरनाईट फंड इन्व्हेस्टरना पारंपारिक सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा जास्त रिटर्न देऊ शकतात, परंतु त्यामध्ये लक्षणीयरित्या विविध लेव्हलचे रिस्क देखील असते.

ओव्हरनाईट फंड आणि लिक्विड फंड दोन्ही डेब्ट म्युच्युअल फंड कॅटेगरी अंतर्गत येतात. फंड व्यवस्थापित करण्याचा मार्ग हे पैसे कधी इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे यावर अवलंबून असते. ओव्हरनाईट फंड वि. लिक्विड फंडमधील या फरकाची समज इन्व्हेस्टरला त्यांच्या कॅशच्या गरजा कार्यक्षमतेने मॅनेज करण्यास मदत करेल आणि तसेच तात्पुरते फंड पार्किंग करण्याचे कमी-रिस्क साधन प्रदान करेल. पुढे, ओव्हरनाईट फंडसह सुरू होणाऱ्या प्रत्येक पर्यायावर बारकाईने नजर टाकूया.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

ओव्हरनाईट फंड म्हणजे काय?

ओव्हरनाईट फंड हे म्युच्युअल फंड आहेत जे एका कामकाजाच्या दिवसात मॅच्युअर होणाऱ्या विविध सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. ओव्हरनाईट फंडचे मुख्य उद्दिष्ट लहान रिटर्नसह कॅपिटल जतन करणे आहे. बहुतांश ओव्हरनाईट फंड आजच्या फायनान्शियल मार्केटमध्ये अस्तित्वात असलेल्या शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंट रेट्सशी जवळून संबंधित आहेत. या शॉर्ट-टर्म रेट्समध्ये ओव्हरनाईट फेड फंड रेटचा समावेश होतो, जो दररोज प्रत्येक फायनान्शियल संस्थेला आकारला जाणारा वास्तविक इंटरेस्ट रेट आहे. हे ओव्हरनाईट फंड कधीकधी मनी मार्केटमध्ये ओव्हरनाईट ॲड्रेस म्हणून संदर्भित केले जातात, कारण ते त्यांच्या लेंडिंग आणि खरेदी उपक्रमांचे अतिशय अल्पकालीन स्वरूप प्रतिबिंबित करतात.

ओव्हरनाईट फंडची प्रमुख वैशिष्ट्ये खालीलप्रमाणे आहेत:

• ओव्हरनाईट फंड फेडरल रिझर्व्ह, ट्रेझरी-समर्थित आणि इतर सुरक्षित मनी मार्केट इन्व्हेस्टमेंटसह ओव्हरनाईट रिव्हर्स रिपर्चेज ॲग्रीमेंटमध्ये त्याची मालमत्ता इन्व्हेस्ट करते
• कमी क्रेडिट आणि इंटरेस्ट रेट रिस्कमुळे किमान रिस्क. हा त्यांचा सर्वात मोठा विक्री बिंदू आहे. "लोन" केवळ 24 तासांसाठी असल्याने, इंटरेस्ट रेट्स बदलण्यासाठी किंवा कर्जदाराला नजर टाकण्यासाठी जवळजवळ वेळ नाही.
• प्रत्येक दिवशी पैसे रोल केले जातात. तसेच, आपत्कालीन कॅश गरजा पूर्ण करण्यासाठी किंवा कॅशच्या अल्पकालीन पार्किंगसाठी ओव्हरनाईट फंडचा वापर केला जाऊ शकतो.

उदाहरण:

समजा तुमच्याकडे ₹ 1,00,000 आहे आणि त्याचा वापर दोन दिवसांमध्ये करण्याचा प्लॅन आहे. तुम्ही त्यास 6.5% इंटरेस्ट देणाऱ्या ओव्हरनाईट फंडमध्ये ठेवता.

कमवलेले इंटरेस्ट = इन्व्हेस्टमेंट रक्कम × वार्षिक रेट × दिवसांची संख्या365

₹ 1,00,000 x 6.5% x 2365 = ₹ 36

​त्यामुळे, तुम्हाला अंदाजे ₹36 रिटर्न मिळेल.

लिक्विड फंड म्हणजे काय?

लिक्विड फंड प्रामुख्याने शॉर्ट-मॅच्युरिटी मनी मार्केट ॲसेटमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, जे ओव्हरनाईट फंडपेक्षा थोडे चांगले रिटर्न निर्माण करू शकतात. त्यांच्याकडे ओव्हरनाईट फंडपेक्षा इंटरेस्ट रेटच्या चढ-उतारांचे अतिरिक्त एक्सपोजर आहे. लिक्विड फंड मॅच्युरिटी होईपर्यंत शॉर्ट-टर्म डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट मध्ये इन्व्हेस्ट करून रिटर्न निर्माण करतात. लिक्विड फंडवर मुख्यत्वे देशांतर्गत घटकांमुळे परिणाम होतो. तथापि, जागतिक इंटरेस्ट रेट ट्रेंड देखील महत्त्वाचे आहेत. फेडरल रिझर्व्ह (फेड) फंड रेट हे आंतरराष्ट्रीय बेंचमार्कचे उदाहरण आहे जे लिक्विडिटी स्थितीवर परिणाम करेल आणि त्यामुळे इंटरेस्ट रेट देखील प्रभावित करेल.

लिक्विड फंड लॉंग-टर्म डेब्ट फंडपेक्षा अधिक स्थिर राहतात आणि त्यांना विश्वसनीय, शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन मानले जाते.

लिक्विड फंडमध्ये आढळणाऱ्या संभाव्य इन्व्हेस्टमेंटमध्ये समाविष्ट असेल:

• कमी अटींसह ट्रेझरी बिल
• दीर्घकालीन मॅच्युरिटीसह डिपॉझिट आणि यूएस ट्रेझरी सर्टिफिकेट
• खूपच शॉर्ट-टर्म सरकारी बाँड्स एएए किंवा त्यापेक्षा चांगले रेटिंग दिले आहे.

उदाहरण:

जर तुम्ही एका महिन्यात स्मार्टफोन खरेदी करणार असाल आणि तुमच्याकडे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी ₹1,00,000 असेल तर तुम्ही ते लिक्विड फंडमध्ये ठेवू शकता.

रिटर्न = प्रिन्सिपल × रेट × दिवस365

₹ 1,00,000 x 6.5% x 30365 = ₹ 534

त्यामुळे, तुम्हाला ₹534 इंटरेस्ट मिळेल.

ओव्हरनाईट फंड वर्सिज लिक्विड फंड: प्रमुख फरक

हा टेबल ओव्हरनाईट फंड वि. लिक्विड फंड रिटर्नच्या तुलनेचा पॅरामीटर-निहाय ओव्हरव्ह्यू सादर करतो, ज्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट कालावधी, रिस्क, विद्ड्रॉल नियम, इंटरेस्ट रेट संवेदनशीलता आणि रिटर्नचा समावेश होतो.

उदाहरण परिस्थिती:

तुमच्याकडे 2 महिने दूर असलेल्या सुट्टीसाठी ₹50,000 सेव्ह केले आहेत:

• या कालावधीदरम्यान ओव्हरनाईट फंड अंदाजे ₹400-₹650 कमवेल.
• या कालावधीदरम्यान लिक्विड फंड अंदाजे ₹660-₹1,000 कमवेल.

कमाईमधील हा फरक किमान आहे परंतु मोठी रक्कम इन्व्हेस्ट करताना किंवा वेळेनुसार वारंवार इन्व्हेस्टमेंट करताना वाढ होईल.

कोणते चांगले आहे: लिक्विड वर्सिज ओव्हरनाईट फंड?

तुम्ही निवडलेला फंड तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची टाइम फ्रेम, तुमच्या लिक्विडिटी गरजा आणि त्या इन्व्हेस्टमेंटमधून तुमच्या अपेक्षित रिटर्नवर अवलंबून असतो. तुम्ही विविध प्रकारचे ओव्हरनाईट फंड वर्सिज लिक्विड फंड देखील पाहू शकता.

ओव्हरनाईट फंड

जेव्हा कमीतकमी शक्य सूचनेवर निधीची आवश्यकता असते तेव्हा ओव्हरनाईट फंड योग्य असतात. ज्यांना त्वरित फंड ॲक्सेस हवा आहे अशा रिस्क-विरोधी इन्व्हेस्टरसाठी हे आदर्श आहेत. यापैकी बहुतांश ट्रेप्स-डॉमिनंट किंवा रेपो-आधारित फंड आहेत, जे कमाल सिक्युरिटीसाठी कोलॅटरीकृत लेंडिंगला प्राधान्य देतात. ते आपत्कालीन फंड किंवा तात्पुरते पैसे ठेवण्याचा अतिशय अल्पकालीन मार्ग म्हणून वापरले जाऊ शकतात. ज्यांना त्यांच्या कॅपिटलचे संरक्षण करायचे आहे त्यांच्यासाठी ओव्हरनाईट फंड योग्य आहेत.

लिक्विड फंड

फंडच्या लाँग-टर्म (काही महिने) पार्किंगसाठी लिक्विड फंड चांगले आहेत. ते इंटरेस्ट रेट्सच्या बाबतीत थोडे अधिक आकर्षक आहेत. तुम्ही सरकार-समर्थित सुरक्षेसाठी कॉर्पोरेट डेब्ट किंवा सॉव्हरेन-हेवी लिक्विड फंडच्या मिश्रतेसाठी स्टँडर्ड लिक्विड फंड निवडू शकता. अनेक त्वरित ॲक्सेस वैशिष्ट्ये देखील ऑफर करतात. ते सुट्टी आणि बिल यासारख्या शेड्यूल्ड आणि ज्ञात शॉर्ट-टर्म खर्चासाठी आदर्श आहेत.

ओव्हरनाईट आणि लिक्विड फंड एकत्रितपणे वापरता येऊ शकतात का?

अनेक इन्व्हेस्टर त्यांच्या एकूण कॅश मॅनेजमेंट स्ट्रॅटेजी मध्ये ओव्हरनाईट आणि लिक्विड फंड एकत्रित करू शकतात.

• इमर्जन्सी फंड स्ट्रॅटेजी: उपलब्ध ओव्हरनाईट अकाउंटमध्ये तुमच्या आपत्कालीन सेव्हिंग्सचा भाग इन्व्हेस्ट करा. तुमची उर्वरित आपत्कालीन सेव्हिंग्स इन्व्हेस्ट करण्यासाठी काही लिक्विड अकाउंट वापरा.
• शॉर्ट-टर्म रिझर्व्ह स्ट्रॅटेजी: ट्रान्झॅक्शन 2-3 दिवसांच्या आत होईपर्यंत तुमचे शॉर्ट-टर्म रिझर्व्ह ओव्हरनाईट अकाउंटमध्ये स्टोअर करा. लिक्विड अकाउंटमध्ये तुमच्या मध्यवर्ती टर्म आणि दीर्घकालीन गरजा स्टोअर करा आणि खरेदी होईपर्यंत वेळेच्या रकमेवर योग्य एसटीपी वापरा.
• कॅश फ्लो स्ट्रॅटेजी: कामातून प्राप्त नेट कॅश तसेच इतर पावत्यामधून नेट कॅश वापरून लिक्विड अकाउंटमध्ये इन्व्हेस्ट करा, तर काही ओव्हरनाईट फंड आणि अनपेक्षित खर्चासाठी उपलब्ध कॅश ठेवा.

लिक्विड वर्सिज ओव्हरनाईट फंडमध्ये टॅक्सेशन आणि खर्च कसे भिन्न आहेत?

ओव्हरनाईट आणि लिक्विड फंड हे डेब्ट म्युच्युअल फंड मानले जातात. दोन्ही प्रकारच्या गुंतवणूकीसाठी करपात्र नफा विक्रीपूर्वी इन्व्हेस्टमेंट किती काळ ठेवली जाते यावर अवलंबून असेल.

• जर इन्व्हेस्टर 3+ वर्षांनंतर ओव्हरनाईट फंड विकत असेल तर त्या इन्व्हेस्टरला त्यांच्या मूळ इन्व्हेस्टमेंटच्या 20% वर टॅक्स आकारला जाईल.
• 3 वर्षांनंतर त्यांच्या ओव्हरनाईट फंडची विक्री करणाऱ्या इन्व्हेस्टरना त्यांचे इन्कम टॅक्स ब्रॅकेट निर्धारित केले जाईल.
• ओव्हरनाईट फंड वर्सिज लिक्विड फंडसाठी खर्चाचे रेशिओ अनेकदा कमी असतात.
• त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये ट्रेडिंग ॲक्टिव्हिटीच्या अभावामुळे ओव्हरनाईट फंडमध्ये कमी खर्चाचे रेशिओ आहेत.
• लिक्विड फंडमध्ये सामान्यपणे जास्त खर्चाचे रेशिओ असतात, तथापि हा फरक तुलनेने कमी आहे.
• कालांतराने, खर्चाचा रेशिओ इन्व्हेस्टरला एकूण रिटर्नवर लक्षणीयरित्या परिणाम करेल.

शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंटसाठी योग्य निवड करा!

ओव्हरनाईट फंड आणि लिक्विड फंडचा वापर करणे ही केवळ अल्प कालावधीसाठी आवश्यक असलेल्या पैशांची इन्व्हेस्ट करण्यासाठी अतिशय प्रभावी पद्धत आहे. ओव्हरनाईट फंड हा सर्वात सुरक्षित पर्याय आहे, 24-तासांच्या सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करणे. ते एका आठवड्यात तुम्हाला आवश्यक असलेल्या पैशांसाठी योग्य आहेत, कारण ते शून्य एक्झिट शुल्कासह त्वरित ॲक्सेस ऑफर करतात. सात दिवस ते तीन महिने दूर असलेल्या ध्येयांसाठी लिक्विड फंड चांगले असतात, जे थोडे जास्त रिटर्न ऑफर करतात. फक्त लक्षात ठेवा की पहिल्या सहा दिवसांच्या आत लिक्विड फंडमधून पैसे काढल्याने सामान्यपणे लहान दंड शुल्क लागू होते. सर्वोत्तम परिणामांसाठी, ओव्हरनाईट फंडमध्ये आपत्कालीन कॅश ठेवा आणि चांगल्या वाढीसह एकूण सुरक्षा बॅलन्स करण्यासाठी लिक्विड फंडमध्ये नियोजित सेव्हिंग्स ठेवा!