SIP इन्व्हेस्टमेंटवरील सरासरी रिटर्न समजून घेणे

सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लान (SIP) हा म्युच्युअल फंडांमध्ये नियमित अंतराने ठरावीक इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा शिस्तबद्ध प्रकार आहे. परंतु वास्तविकपणे कोणत्या प्रकारच्या रिटर्नची अपेक्षा करावी? चला भारतीय मार्केटसाठी पुरावा जाणून घेऊया.

SIP वर "चांगला" सरासरी रिटर्न म्हणजे काय?

एसआयपीवरील रिटर्न निश्चित नाही; हे मार्केट स्थिती, फंड प्रकार आणि इन्व्हेस्टमेंट कालावधी यासारख्या घटकांवर अवलंबून असते.

दीर्घकालीन इक्विटी-ओरिएंटेड एसआयपीसाठी, जवळपास 10 वर्षांपेक्षा जास्त सामान्य सरासरी रिटर्न 11%-14% प्रति वर्ष श्रेणीमध्ये आहेत.
कमी कालावधीसाठी किंवा कमी आक्रमक फंडसाठी, रिटर्न कमी: डेब्ट किंवा कन्झर्वेटिव्ह फंडसाठी, वार्षिक 6%-9% चे आकडे सामान्य आहेत.

हे रिटर्न का बदलतात

अनेक प्रमुख घटक तुम्हाला दिसणाऱ्या वास्तविक रिटर्नवर प्रभाव टाकतात:

• इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन: तुम्ही जितक्या जास्त काळ इन्व्हेस्ट कराल तितका तुम्हाला कम्पाउंडिंग आणि कॉस्ट-एव्हरेजिंगचा अधिक लाभ मिळेल. शॉर्ट-टर्म रिटर्न अस्थिर असू शकतात.
• फंड कॅटेगरी आणि रिस्क: इक्विटी फंड उच्च वाढ ऑफर करतात परंतु जास्त रिस्क देखील ऑफर करतात. डेब्ट किंवा हायब्रिड फंड स्थिरता ऑफर करतात परंतु कमी वाढ. उदाहरणार्थ, 5 वर्षांपेक्षा जास्त वैविध्यपूर्ण फंड ऐतिहासिकरित्या ~13%-15% डिलिव्हर केले असू शकतात.
• मार्केट स्थिती आणि वेळ: जेव्हा तुम्ही इन्व्हेस्ट करणे सुरू करता, तेव्हा मार्केट सायकल महत्त्वाचे असते. एसआयपी रुपये-किंमत सरासरीद्वारे वेळ जोखीम कमी करण्यास मदत करतात (जेव्हा एनएव्ही कमी असेल तेव्हा तुम्ही अधिक युनिट्स खरेदी करता).

याचा अर्थ तुमच्यासाठी काय आहे

जर तुम्ही लाँग-टर्म गोल (10+ वर्षे) सह एसआयपीद्वारे मासिक इन्व्हेस्ट करीत असाल आणि चांगले इक्विटी फंड निवडत असाल तर तुम्ही ~12 % -14 % वार्षिक रिटर्न (टॅक्स/फी पूर्वी) चे ध्येय असावे. जर तुम्ही मध्यम कालावधीसाठी प्लॅन करत असाल किंवा सुरक्षित फंड निवडला तर कमी रिटर्न बँडसाठी प्लॅन करा, कदाचित ~8%-10% किंवा त्यापेक्षा कमी.

तसेच, मागील रिटर्न भविष्यातील परफॉर्मन्सची हमी देत नाहीत हे लक्षात ठेवा. SIP कॅल्क्युलेटर वापरून तुम्हाला गृहीत रिटर्न रेटवर आधारित किती जमा होईल याचा अंदाज घेण्यास मदत होऊ शकते.

अंतिम विचार

सर्वोच्च रिटर्न फंड निवडण्यापेक्षा सातत्य महत्त्वाचे आहे. लवकर सुरुवात करणे, सायकलद्वारे इन्व्हेस्टमेंट करणे आणि तुमच्या रिस्क क्षमतेशी जुळणारा फंड निवडणे आणि गोल हॉरिझॉन अवास्तविक रिटर्न लक्ष्य गाठण्यापेक्षा अधिक काम करेल.