एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटवर सरासरी रिटर्न समजून घेणे

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) द्वारे इन्व्हेस्ट करणे हा संपत्ती निर्माण करण्याचा शिस्तबद्ध आणि लोकप्रिय मार्ग आहे. परंतु कोणत्या प्रकारच्या परताव्याची अपेक्षा करावी? चला भारतीय मार्केटसाठी पुराव्यांचा विचार करूया.

एसआयपीवर "चांगले" सरासरी रिटर्न म्हणजे काय?

एसआयपीवर रिटर्न निश्चित नाही; हे मार्केट स्थिती, फंड प्रकार आणि इन्व्हेस्टमेंट कालावधी यासारख्या घटकांवर अवलंबून असते.

दीर्घकालीन इक्विटी-ओरिएंटेड एसआयपीसाठी, जवळपास 10 वर्षांपेक्षा सामान्य सरासरी रिटर्न 11%-14% प्रति वर्ष रेंजमध्ये आहेत.
कमी कालावधीसाठी किंवा कमी आक्रमक फंडसाठी, रिटर्न कमी होतात: डेब्ट किंवा कन्झर्व्हेटिव्ह फंडसाठी, वार्षिक 6%-9% चे आकडे सामान्य आहेत.

हे रिटर्न का बदलतात

अनेक प्रमुख घटक तुम्हाला दिसणाऱ्या वास्तविक रिटर्नवर प्रभाव टाकतात:

• इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन: तुम्ही जास्त काळ इन्व्हेस्टमेंट करत राहता, अधिक तुम्हाला कम्पाउंडिंग आणि कॉस्ट-ॲव्हरेजिंगचा लाभ मिळतो. शॉर्ट-टर्म रिटर्न अस्थिर असू शकतात.
• फंड कॅटेगरी आणि रिस्क: इक्विटी फंड उच्च वाढ ऑफर करतात परंतु जास्त रिस्क देखील देतात. डेब्ट किंवा हायब्रिड फंड स्थिरता ऑफर करतात परंतु कमी वाढ. उदाहरणार्थ, 5 वर्षांपेक्षा जास्त वैविध्यपूर्ण फंड ऐतिहासिकरित्या ~13%-15% डिलिव्हर केले असू शकतात.
• मार्केट स्थिती आणि वेळ: जेव्हा तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट सुरू करता, तेव्हा मार्केट सायकल महत्त्वाचे आहेत. एसआयपी रुपी-कॉस्ट ॲव्हरेजिंगद्वारे वेळेची रिस्क कमी करण्यास मदत करतात (जेव्हा एनएव्ही कमी असतात तेव्हा तुम्ही अधिक युनिट्स खरेदी करता).

याचा अर्थ तुमच्यासाठी काय आहे

जर तुम्ही दीर्घकालीन ध्येयासह एसआयपीद्वारे मासिक इन्व्हेस्ट करीत असाल (10+ वर्षे समजा) आणि चांगले इक्विटी फंड निवडत असाल तर तुम्ही ~12 %-14 % वार्षिक रिटर्न (टॅक्स/फी पूर्वी) चे ध्येय ठेवावे. जर तुम्ही मध्यम कालावधीसाठी प्लॅन करत असाल किंवा सुरक्षित फंड निवडले तर कमी रिटर्न बँडसाठी प्लॅन करा, कदाचित ~8%-10% किंवा त्यापेक्षा कमी.

तसेच, लक्षात ठेवा की मागील रिटर्न भविष्यातील परफॉर्मन्सची हमी देत नाहीत. एसआयपी कॅल्क्युलेटर वापरणे तुम्हाला गृहीत रिटर्न रेटवर आधारित तुम्ही किती जमा कराल याचा अंदाज घेण्यास मदत करू शकते.

अंतिम विचार

सर्वोच्च रिटर्न फंड निवडण्यापेक्षा सातत्य महत्त्वाचे आहे. लवकर सुरू करणे, सायकलद्वारे इन्व्हेस्ट करणे आणि तुमच्या रिस्क क्षमतेशी जुळणारा फंड निवडणे आणि गोल हॉरिझॉन अवास्तविक रिटर्न टार्गेट्स पूर्ण करण्यापेक्षा अधिक काम करेल.