जेव्हा निफ्टी पडते तेव्हा म्युच्युअल फंड एसआयपीचे काय होते?

निफ्टी 50 मध्ये मोठ्या प्रमाणात घट झाल्यामुळे म्युच्युअल फंड एसआयपी सुरू ठेवायचे की नाही याचा इन्व्हेस्टर प्रश्न निर्माण होऊ शकतो. पोर्टफोलिओ मूल्य नकारात्मक होऊ शकते, फायनान्शियल हेडलाईन्स अधिक खराब होऊ शकतात आणि मार्केट स्थिर होईपर्यंत गुंतवणूक थांबवणे सुरक्षित वाटू शकते. तरीही घसरणीच्या इंडेक्सचा अर्थ असा नाही की मासिक एसआयपीने काम करणे थांबवले आहे.

SIP निर्धारित अंतराने मान्य रक्कम इन्व्हेस्ट करते. जर फंडचे एनएव्ही कमी झाले तर समान रुपयाचे योगदान अधिक युनिट्स खरेदी करते. जर किंमत नंतर रिकव्हर झाली तर त्या युनिट्सचा लाभ होऊ शकतो, परंतु रिकव्हरी किंवा नफ्याची हमी दिली जात नाही.
परिणाम एसआयपीच्या मालकीवर देखील अवलंबून असतो. ए निफ्टी 50 इंडेक्स फंड लार्ज-कॅप बेंचमार्क ट्रॅक करतो, तर ॲक्टिव्ह मिड-कॅप, स्मॉल-कॅप किंवा फ्लेक्सी-कॅप फंड वेगळ्या पद्धतीने जाऊ शकतात, कधीकधी अधिक तीव्रपणे.

मार्केट घसरणीदरम्यान प्रत्यक्षात काय बदलते आणि इन्व्हेस्टर त्यांच्या प्रतिसादाचे मूल्यांकन कसे करू शकतात हे येथे दिले आहे.

एसआयपीसाठी मार्केट पडणे म्हणजे काय

1. SIP पोर्टफोलिओ मूल्य मार्केटसह का येतात

इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये ॲसेट आहे ज्याच्या मार्केट किंमती दररोज बदलतात. जेव्हा अंतर्निहित स्टॉक कमी होतात, तेव्हा स्कीमचे एनएव्ही सामान्यपणे कमी होते आणि पूर्वी खरेदी केलेल्या युनिट्सचे मूल्य कमी होते. एसआयपी ही केवळ खरेदी करण्याची पद्धत आहे; हे मार्केट रिस्कपासून संचित कॉर्पसचे संरक्षण करत नाही.

निफ्टी-लिंक्ड स्कीम त्यांच्या बेंचमार्कमधील हालचाली विस्तृतपणे प्रतिबिंबित करू शकते, जे फरक ट्रॅक करण्याच्या अधीन आहे. सक्रियपणे व्यवस्थापित स्कीम त्यांच्या होल्डिंग्सनुसार विविध रकमेद्वारे वाढू किंवा कमी होऊ शकतात.

2. अधिक युनिट्स खरेदी करण्याचे गणित

समजा तुम्ही ₹40, ₹32 आणि ₹25 च्या एनएव्ही वर प्रत्येक महिन्याला ₹2,000 ची SIP इन्व्हेस्ट केली आहे. यासाठी अनुक्रमे 50, 62.5 आणि 80 युनिट्स लागतात. इन्व्हेस्टरने ₹6,000 इन्व्हेस्ट केले आणि आता त्यांच्याकडे 192.5 युनिट्स आहेत, ज्यामुळे अधिग्रहणाचा सरासरी खर्च अंदाजे ₹31.17/युनिट होतो.

तथापि, जर NAV ₹25 असेल, तर होल्डिंग मूल्य ₹4,812.50 आहे, ₹6,000 पेक्षा कमी इन्व्हेस्ट केले. सरासरी खरेदी-किंमत अंकगणित सुधारते; त्यामुळे नुकसान कमी होत नाही.

3. तुम्ही दुरुस्ती दरम्यान एसआयपी थांबवावे का?

SIP थांबविणे कारण किंमती कमी झाल्यामुळे भविष्यातील खरेदी समाप्त झाली आहे, ज्यामध्ये कमी मूल्यांकनावर होऊ शकणाऱ्या गोष्टींचा समावेश होतो. नंतर आश्वासक हेडलाईन्सची प्रतीक्षा करणारे इन्व्हेस्टर रिकव्हरी सुरू झाल्यानंतरच पुन्हा सुरू होऊ शकतात. ही वर्तनात्मक रिस्क एक कारण आहे की ऑटोमेटेड SIP उपयुक्त असू शकतात.

सुरू ठेवणे हा नेहमीच योग्य निर्णय नाही. जर इन्कम थांबवले असेल, आपत्कालीन राखीव अपुरे असतील किंवा लवकरच पैशांची आवश्यकता असेल, तर घरगुती फायनान्सचे संरक्षण इक्विटी योगदान राखण्यापेक्षा प्राधान्य घेते.

4. ड्रॉडाउन आणि इन्व्हेस्टरचे वर्तन

मागील पोर्टफोलिओच्या उच्चतेपासून ड्रॉडाउन कमी होते. जेव्हा योगदान सुरू झाल्यानंतर मार्केट पडते तेव्हा तरुण SIP नकारात्मक रिटर्न दाखवू शकते. दीर्घकाळ चालणारी SIP अद्याप एकूण लाभ दाखवू शकते परंतु त्याच्या सर्वोच्च मूल्यामधून लक्षणीय कपात अनुभवू शकते.

मोठे इक्विटी वाटप आणि अधिक अस्थिर फंड कॅटेगरी, कठोर कालावधीचा अनुभव येऊ शकतो. केवळ निफ्टी 50 ऐवजी त्याच्या योग्य बेंचमार्कसह फंडची तुलना करणे, त्याच्या वर्तनाचा योग्य दृष्टीकोन देते.

5. जर तुमचे ध्येय केवळ दोन वर्ष दूर असेल तर काय होईल?

ट्यूशन पेमेंट, घर खरेदी किंवा अन्य निश्चित खर्चाशी संपर्क साधणाऱ्या गुंतवणूकदारांनी इक्विटी रिस्क योग्य आहे का याचे पुनर्मूल्यांकन करावे. शेड्यूल्ड SIP विद्ड्रॉल तारखेच्या जवळ मार्केट कमी होऊ शकते या वस्तुस्थितीला बदलत नाही.

नजीकच्या टर्म लक्ष्यासाठीचे पैसे कमी अस्थिर साधनांमध्ये हळूहळू बदलणे सक्तीचे विक्रीचा धोका कमी करू शकते, जरी डेब्ट प्रॉडक्ट्समध्ये देखील त्यांची स्वत:ची जोखीम असते. निर्णयाने नवीनतम index लेव्हल ऐवजी गोल फॉलो करणे आवश्यक आहे.

6. पडताना एक संवेदनशील रिव्ह्यू चेकलिस्ट

तुमचा आपत्कालीन फंड योग्य आहे की नाही हे तपासा, SIP परवडणारे आहे, स्कीम अद्याप त्याच्या मँडेटचे अनुसरण करते आणि एकूण इक्विटी वाटप तुमच्या रिस्क क्षमतेस अनुरुप आहे. तसेच स्कीमचा खर्च रेशिओ, बेंचमार्क आणि एकाधिक होल्डिंग्स ओव्हरलॅप करतात की नाही हे तपासा.

केवळ मार्केट घसरण हा पुरावा नाही की फंड योग्य नाही. सातत्यपूर्ण पोर्टफोलिओ-गुणवत्तेच्या चिंता, अयोग्य रिस्क प्रोफाईल किंवा फायनान्शियल लक्ष्यांमध्ये बदल हे प्लॅन ॲडजस्ट करण्यासाठी अधिक अर्थपूर्ण कारणे असू शकतात.

निष्कर्ष

जेव्हा निफ्टी कोसळतो, तेव्हा इक्विटी एसआयपी नुकसान दाखवू शकते कारण मासिक हप्ते कमी एनएव्हीवर अतिरिक्त युनिट्स खरेदी करणे सुरू ठेवतात. सरासरीचा फायदा भविष्यातील बाजारभाव आणि गुंतवणूकदार शिस्त यावर अवलंबून असतो; ते रिकव्हरीची हमी देऊ शकत नाही.

इन्व्हेस्टरसाठी ऑटोमॅटिक खरेदी संधी म्हणून प्रत्येक सुधारणा थांबविण्याचे कारण किंवा प्रत्येक घसरण म्हणून पाहिले जाऊ नये. योग्य उत्तर लिक्विडिटी, इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन, फंड गुणवत्ता आणि सामान्यपणे पोर्टफोलिओ रिस्क यावर अवलंबून असते.