बँकेच्या पत वाढ आणि मालमत्तेच्या गुणवत्तेविषयी आरबीआयच्या नवीनतम अहवालात काय म्हटले आहे

खराब कर्जाच्या पर्वतातून बाहेर पडल्यानंतर, भारतीय बँका पुन्हा वाढीच्या मार्गावर असल्याचे दिसून येत आहे.

भारतीय बँकांचे आरोग्य 2021-22 मध्ये सुधारणा करत राहिले आणि सात वर्षांच्या अंतरानंतर त्यांची बॅलन्स शीट दुप्पट अंकांवर वाढत आहे आणि त्यांच्या ॲसेटची गुणवत्ता आणि कॅपिटल पोझिशन सुधारत आहे, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) ने भारतातील बँकिंगच्या ट्रेंड आणि प्रगतीविषयीच्या वार्षिक अहवालात म्हटले आहे.

बँकिंग रेग्युलेटरने पुनर्गठित अकाउंटमधून स्लिपेज जारी करणे देखील चिन्हांकित केले आहे. पुढे जाताना, क्रेडिट रिस्क मर्यादित करण्यासाठी बँका योग्य तपासणी आणि मजबूत क्रेडिट मूल्यांकन सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे.

आरबीआयच्या अहवालात आणखी काय म्हटले आहे?

“जर नुकसानीच्या जोखमी भौतिक असतील तर ॲसेटच्या गुणवत्तेवर परिणाम होऊ शकतो. म्हणूनच, पुनर्गठित मालमत्तेतील घसरणीवर बारीक लक्ष ठेवणे आवश्यक आहे," असे सांगितले की मालमत्ता मूल्य कमी होणे टाळण्यासाठी तणावपूर्ण मालमत्तेचे वेळेवर निराकरण करणे आवश्यक आहे.

अलीकडील महिन्यांमध्ये बँकिंग सिस्टीममध्ये अतिरिक्त लिक्विडिटी कमी होत आहे. एकापेक्षा जास्त प्रसंगी लिक्विडिटीची तूट कमी झाली आहे. तथापि, आरबीआयने उत्पादक क्षेत्रांना लिक्विडिटी सपोर्टची खात्री दिली आहे.

आणि या वाढीचा मार्ग काय सुनिश्चित केला आहे?

अहवालानुसार, बँकांच्या बॅलन्स शीटमध्ये वाढ, विशेषत: सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांसाठी (पीएसबी), नंतरच्या ठेवी आणि ॲडव्हान्स मार्केटमध्ये सिंहभागाची खात्री केली. अहवालानुसार, पीएसबी शेड्यूल्ड कमर्शियल बँकांच्या डिपॉझिटपैकी 62 टक्के डिपॉझिट करतात, तर लोनवर, ते 58 टक्के मार्केट शेअर कॉर्नर करतात.

सप्टेंबर 2022 रोजी बँकांची क्रेडिट वाढ 10-वर्षाच्या उच्चांकावर होती, अहवालात म्हटले आहे.

भारतीय बँकिंग प्रणालीच्या मालमत्तेच्या गुणवत्तेवर आरबीआयने काय म्हटले आहे?

मार्च 2022 मध्ये 5.8 टक्क्यांच्या तुलनेत सप्टेंबर 2022 मध्ये एकूण ॲडव्हान्सची टक्केवारी म्हणून भारतीय बँकांची ॲसेट गुणवत्ता 5 टक्क्यांपर्यंत वाढत राहिली. या घटीमुळे कमी स्लिपेज तसेच रिकव्हरी, अपग्रेडेशन आणि रायट-ऑफद्वारे थकित जीएनपीएमध्ये कपात झाली," अहवालात म्हटले आहे.

2021-22 मध्ये, पीएसबीच्या बाबतीत एनपीए मध्ये कपात मुख्यत्वे रिट-ऑफ लोनद्वारे योगदान दिले गेले, तर खासगी बँकांसाठी ॲसेट गुणवत्तेच्या सुधारणेसाठी लोन्सचे अपग्रेडेशन प्राथमिक चालक होते.

फायद्याबद्दल काय?

व्यावसायिक बँकांच्या नफ्याबाबत टिप्पणी करताना, अहवालात असे म्हटले आहे की, त्यांची इक्विटीवरील परतावा (आरओई) आणि मालमत्तेवरील परतावा (आरओए) 2014-15 मध्ये शेवटच्या पातळीपर्यंत वाढले.

आणि बँकांचे भांडवल पर्याप्तता प्रमाण किती चांगले आहे?

मागील काही वर्षांमध्ये बँकिंग क्षेत्रासाठी कॅपिटल पर्याप्तता गुणोत्तर (CAR) मध्ये वाढ होत असल्याचे अहवालात नमूद केले आहे. सप्टेंबर 2022 च्या शेवटी, शेड्यूल्ड कमर्शियल बँकांची कार 16 टक्के होती.

जेव्हा मार्केट लॉसची वेळ येते तेव्हा भारतीय बँकांची व्यवस्था कशी केली जाते?

वाढत्या इंटरेस्ट दरांमुळे बँकांचे mark-to-market नुकसान होऊ शकते, असे अहवालात म्हटले आहे की सप्टेंबर 2022 च्या अखेरीस सुचवलेल्या निवडक बँकांकडून मिळालेला डेटा असे म्हटले आहे की, उत्पन्न वाढल्यामुळे MTM नुकसानीसाठी आवश्यक तरतूद केल्यानंतरही बँकांना पुरेसे भांडवल ठेवले जाईल.

आकस्मिक दायित्वे तपासली आहेत का?

off-balance-sheet ऑपरेशन्सवर, रिपोर्टमध्ये असे म्हटले आहे की सर्व SCB च्या आकस्मिक दायित्वांची वाढ 23 टक्के ओलांडली आहे - 11 वर्षांमध्ये सर्वोच्च - फॉरवर्ड एक्सचेंज काँट्रॅक्ट्समध्ये वाढ आणि स्वीकृती आणि एन्डॉर्समेंटच्या नेतृत्वाखाली. बॅलन्स शीट आकाराच्या प्रमाणात, आकस्मिक दायित्वे 2020-21 मध्ये 119 टक्क्यांवरून 2021-22 मध्ये 133 टक्के झाल्या.

“परदेशी बँकांची आकस्मिक दायित्वे त्यांच्या बॅलन्स शीट आकाराच्या 10 पट पेक्षा जास्त आहेत आणि बँकिंग प्रणालीच्या एकूण ऑफ-बॅलन्स शीट एक्सपोजरच्या अर्ध्याहून अधिक आहेत. मात्र त्यांचे गैर-इंटरेस्ट इन्कम कमी प्रमाणात वाढले नाही, असे अहवालात म्हटले आहे.

आणि बँकांचे प्रत्यक्ष ब्रँच नेटवर्क वाढत आहे का?

सलग दोन वर्षे घसरण झाल्यानंतर, 2021-22 दरम्यान कमर्शियल बँकांनी उघडलेल्या नवीन बँक शाखांमध्ये 4.6 टक्क्यांनी वाढ झाली. टियर 4, टियर 5 आणि टियर 6 केंद्रांमध्ये उघडलेल्या नवीन शाखांद्वारे या वाढीचे नेतृत्व केले गेले.

“जरी नवीन शाखांमध्ये टियर 2 आणि टियर 3 केंद्रांचा हिस्सा एका वर्षापूर्वीच्या तुलनेत 2021- 22 मध्ये घटला, तरीही वर्षभरात उघडलेल्या नवीन शाखांपैकी अर्ध्यापेक्षा जास्त टियर 1 आणि टियर 3 केंद्रांमध्ये आहेत," असे अहवालात म्हटले आहे.