निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंडमध्ये कोणी इन्व्हेस्ट करावे?

बहुतांश भारतीय गुंतवणूकदारांनी निफ्टी 50 विषयी ऐकले आहे. हे देशातील पन्नास सर्वात मोठ्या सूचीबद्ध कंपन्यांचे इंडेक्स आहे आणि सामान्यपणे जेव्हा पहिल्यांदा इन्व्हेस्टर निष्क्रिय इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करतो. अनेकांनी मिड-कॅप फंडबद्दल देखील ऐकले आहे, जे अनेकदा जोखीमदार म्हणून वर्णन केले जाते परंतु कालांतराने संभाव्यपणे अधिक रिवॉर्डिंग असते. या दोघांमध्ये शांतपणे बसणे आणि अनेकदा दुर्लक्षित, हे निफ्टी नेक्स्ट 50 नावाचे तिसरे इंडेक्स आहे.

निफ्टी नेक्स्ट 50 हे नॅशनल स्टॉक एक्सचेंजवर मार्केट वॅल्यूद्वारे 51 ते 100 पर्यंत रँक असलेल्या 50 कंपन्यांसह तयार केले जाते. हे अद्याप कोणत्याही वाजवी व्याख्येद्वारे मोठ्या कंपन्या आहेत, परंतु ते अद्याप भारताच्या सर्वोच्च पन्नास भाग नाहीत. तुम्ही त्यांना स्पर्धकांची पुढील लाईन म्हणून विचार करू शकता, काही निफ्टी 50 मध्ये त्यांच्या मार्गावर आणि अलीकडेच बाहेर पडलेल्या इतर गोष्टी.

हा शांत index त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये असावा का हे ठरवण्याचा प्रयत्न करणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी, प्रामाणिक उत्तर म्हणजे तुम्ही कोण आहात, तुम्ही किती काळ इन्व्हेस्ट करण्याचा प्लॅन करता आणि तुम्ही बंपियर राईडसह किती आरामदायी आहात यावर अवलंबून असते. हा ब्लॉग यापैकी प्रत्येक घटक स्पष्ट करतो.

निफ्टी नेक्स्ट 50 काय वेगळे करते

निफ्टी 50 आणि निफ्टी नेक्स्ट 50 दोन्ही अधिकृतपणे लार्ज-कॅप इंडायसेस म्हणून वर्गीकृत केले जातात, दोन्ही वर्षातून दोनदा रिबॅलन्स केले जातात आणि दोन्ही भारतातील टॉप 100 सूचीबद्ध कंपन्यांच्या समान व्यापक युनिव्हर्समधून तयार केले जातात. तथापि, पृष्ठभागाच्या खाली, दोन्ही खूप वेगळ्या पद्धतीने वागतात. 

निफ्टी 50 वर मोठ्या, सुस्थापित कंपन्यांचे वर्चस्व आहे, ज्यामध्ये फायनान्शियल सेवा आणि माहिती टेक्नॉलॉजी एकत्रितपणे इंडेक्सचा मोठा भाग बनवतात. यामुळे त्याला स्थिरता मिळते, परंतु याचा अर्थ असा देखील आहे की index काही क्षेत्रांमध्ये आणि काही मोठ्या नावांमध्ये मोठ्या प्रमाणात केंद्रित आहे.

निफ्टी नेक्स्ट 50, कॅपिटल गुड्स, पॉवर, कंझ्युमर सर्व्हिसेस आणि हेल्थकेअर सारख्या क्षेत्रांमध्ये अधिक समानपणे पसरले आहे. यामध्ये पूर्णपणे सेटल केलेल्या मार्केट लीडरपेक्षा अजूनही वाढीच्या टप्प्यात असलेल्या कंपन्यांचा समावेश होतो. यामुळे, इंडेक्स अनेकदा प्लेन लार्ज-कॅप बेंचमार्क प्रमाणे कमी व्यवहार करतो आणि लार्ज-कॅप आणि मिड-कॅप टेरिटरी दरम्यानच्या पुल प्रमाणे व्यवहार करतो. यामध्ये मोठ्या कंपन्यांचा आकार आणि कायदेशीरता आहे, परंतु बाजाराच्या मध्यभागी काहीतरी चे वाढीचे स्वरूप आणि अस्थिरता आहे.

चांगले दीर्घकालीन रिटर्न, परंतु बंपियर राईड

दीर्घ कालावधीत, निफ्टी नेक्स्ट 50 ने सामान्यपणे निफ्टी 50 पेक्षा जास्त रिटर्न दिले आहेत. मागील दोन दशकांमध्ये दहा-वर्षाचा कालावधी वाढत असताना, निफ्टी नेक्स्ट 50 सरासरी वार्षिक आधारावर निफ्टी 50 पेक्षा काही टक्केवारी पॉईंट्स बसण्याचा प्रयत्न करीत आहे. 

काही टक्केवारी पॉईंट्स लहान वाटू शकतात, परंतु कम्पाउंडिंग त्याचे सामान्य जादू काम करते. जर तुम्ही एका दशकात दहा लाख रुपये इन्व्हेस्ट केले तर वर्षातून अतिरिक्त दोन ते तीन टक्के तुमच्या संपत्तीत अनेक लाख जोडू शकतात. हा रिवॉर्ड आहे जो इंडेक्सने ऐतिहासिकरित्या रुग्ण गुंतवणूकदारांना प्रदान केला आहे.

कॅच आहे की हे अतिरिक्त रिटर्न मोफत येत नाही. निफ्टी नेक्स्ट 50 हे निफ्टी 50 पेक्षा अर्थपूर्णपणे अधिक अस्थिर आहे. जेव्हा मार्केट मजबूत असतात, तेव्हा ते जलद वाढतात. जेव्हा मार्केट अचूक असतात, तेव्हा ते कठीण होते. तीव्र मंदीत, त्याच कालावधीत निफ्टी 50 पेक्षा जास्त टक्केवारी पॉईंट्स कमी करणे निफ्टी नेक्स्ट 50 साठी असामान्य नाही.

यामुळेच इंडेक्स अभिप्राय विभागतो. कागदावर, जास्त दीर्घकालीन रिटर्न आकर्षक दिसते. प्रत्यक्षात, बहुतांश इन्व्हेस्टर केवळ 25 किंवा 30 टक्के घटलेला फंड धारण करणे किती कठीण आहे हे कमी अंदाज लावतात, जरी दीर्घकालीन गणनेचे म्हणणे असेल तरीही.

हा इंडेक्स प्रत्यक्षात कोणाला अनुकूल आहे

उच्च रिटर्न आणि शार्पर फॉल्सचे मिश्रण पाहता, निफ्टी नेक्स्ट 50 हे प्रत्येकासाठी योग्य उत्तर नाही. हे अगदी विशिष्ट प्रकारच्या इन्व्हेस्टरसाठी योग्य आहे.

पहिला गट खऱ्या अर्थाने दीर्घकालीन गुंतवणूकदार आहे. जर तुम्ही किमान सात ते दहा वर्षे दूर असलेल्या ध्येयासाठी इन्व्हेस्ट करीत असाल तर निफ्टी नेक्स्ट 50 ची अस्थिरता अधिक व्यवस्थापित होऊ शकते, कारण वेळ इंडेक्सला खराब वर्षांपासून रिकव्हर होण्यासाठी पुरेशी संधी देते आणि इन्व्हेस्ट राहण्यासाठी तुम्हाला रिवॉर्ड देते. जर तुमचे ध्येय केवळ तीन किंवा चार वर्षे दूर असेल तर हा इंडेक्स त्यासाठी योग्य वाहन नाही.

दुसरा गट हा गुंतवणूकदार आहे ज्यांच्याकडे यापूर्वीच निफ्टी 50 किंवा ब्रॉड लार्ज-कॅप फंड आहे आणि त्यांच्यासोबत ग्रोथ बूस्टर बसण्याची इच्छा आहे. निफ्टी नेक्स्ट 50 रिप्लेसमेंट म्हणून पूरक म्हणून चांगले काम करते. एकत्रितपणे वापरल्यास, निफ्टी 50 तुम्हाला भारतातील सर्वात मोठ्या कंपन्यांची स्थिरता देते तर निफ्टी नेक्स्ट 50 तुम्हाला संभाव्य विजेत्यांच्या पुढील स्तराचा एक्सपोजर देते.

तिसरा ग्रुप हा इन्व्हेस्टर आहे ज्यांनी प्रामाणिकपणे स्वीकारला आहे की ते घाबरून खराब वर्षात बसू शकतात. लाँग-टर्म रिटर्न केवळ अशा लोकांसाठीच चांगले असतात जे प्रत्यक्षात त्यांच्या कमाईसाठी दीर्घकाळ इन्व्हेस्टमेंट करत असतात. जर एका वर्षात 25 ते 30 टक्के घट झाल्यास तुम्हाला भीतीमध्ये विक्री करण्यास भाग पाडले जाईल, तर चार्टवर किती मजबूत ऐतिहासिक नंबर दिसत असले तरीही हा इंडेक्स तुमचा मित्र नाही.

कोणी कदाचित दूर राहणे आवश्यक आहे

निफ्टी नेक्स्ट 50 योग्य फिट नसलेली समानपणे स्पष्ट प्रकरणे आहेत.

जर तुम्ही पहिल्यांदाच इन्व्हेस्टर असाल आणि तरीही मार्केट पडताना शांत राहण्याची सवय निर्माण करत असाल, तर तुम्ही निफ्टी 50 किंवा ब्रॉड-आधारित फ्लेक्सी-कॅप फंडसह सुरू करणे चांगले असू शकते. झपाट्याने बदलणाऱ्या इंडेक्ससह तुमचा गुंतवणूक प्रवास सुरू करणे लवकर निरुत्साहित करू शकते आणि पहिल्या काही वर्षांमध्ये चुकीचा भावनिक अनुभव अनेकदा दीर्घकाळासाठी गुंतवणूक वर्तनास आकार देतो.

जर तुम्ही निवृत्तीच्या जवळ असाल किंवा शॉर्ट-टर्म लक्ष्य लक्षात ठेवले असेल तर या इंडेक्सची उच्च अस्थिरता तुमच्या टाइमलाईनला फिट होत नाही. तुम्हाला काही वर्षांमध्ये आवश्यक असलेले पैसे एकाच वाईट कालावधीमध्ये तीव्रपणे पडू शकणाऱ्या गोष्टीत बसू नये.

आणि जर तुमचा विद्यमान पोर्टफोलिओ यापूर्वीच मिड-कॅप आणि स्मॉल-कॅप फंड कडे झुकलेला असेल तर टॉपवर निफ्टी नेक्स्ट 50 फंड जोडल्याने ते कमी करण्याऐवजी एकाग्रता वाढू शकते. विविधता म्हणजे तुमचे फंड एकत्रित कसे व्यवहार करतात, केवळ तुमच्या मालकीचे किती आहे याबद्दल नाही.