RBI च्या ECL तरतूद फ्रेमवर्कसाठी भारतीय बँका तयार असल्याचे फिच म्हणाले

फिच रेटिंग्स म्हणाले की भारतीय बँका भारतीय रिझर्व्ह बँकद्वारे सुरू केलेल्या अपेक्षित क्रेडिट लॉस (ECL) तरतुदीच्या फ्रेमवर्कमध्ये बदल करण्यास चांगली स्थिती आहेत.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

रेटिंग एजन्सीने म्हटले आहे की नवीन तरतूदीच्या नियमांचा परिणाम स्वीकारण्यासाठी भारतीय बँकिंग क्षेत्रात सध्या पुरेसे भांडवल बफर आहेत. फ्रेमवर्क एप्रिल 1, 2027 पासून लागू होणार आहे.

आरबीआयने नवीन तरतूद नियम अंतिम केले

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने अलीकडेच बँकांसाठी ECL फ्रेमवर्कशी संबंधित मार्गदर्शक तत्त्वे अंतिम केली आहेत. लोन नुकसान ओळखण्यासाठी वापरलेले विद्यमान नुकसान मॉडेल सिस्टीम बदलेल.

ECL दृष्टीकोनाअंतर्गत, डिफॉल्ट घटना घडण्याची प्रतीक्षा करण्याऐवजी अपेक्षित भविष्यातील क्रेडिट नुकसानीवर आधारित तरतुदी करणे आवश्यक आहे.

सुधारित नियमांच्या अंमलबजावणीसाठी केंद्रीय बँकेने कर्जदारांना चार वर्षांचा टप्प्यातील परिवर्तनाचा कालावधी देखील परवानगी दिली आहे.

फिच अंदाज मर्यादित भांडवली प्रभाव

फिच रेटिंगनुसार, फ्रेमवर्कच्या अंमलबजावणीनंतर आर्थिक वर्ष 28 दरम्यान भारतीय बँकिंग सिस्टीमचा सरासरी सामाईक इक्विटी टियर 1 (CET1) रेशिओ जवळपास 30 बेसिस पॉईंट्सने कमी होऊ शकतो.

एजन्सीने असे नमूद केले की जर बँका आरबीआय द्वारे परवानगी असलेल्या संपूर्ण ट्रान्झिशन कालावधीचा वापर करत असतील तर आर्थिक वर्ष 32 पर्यंत परिणाम हळूहळू जवळपास 80 बेसिस पॉईंट्स पर्यंत वाढू शकतो.

फिच म्हणाले की अलीकडील वर्षांमध्ये बँकांनी आधीच मजबूत तरतुदी बफर तयार केल्यामुळे परिणाम व्यवस्थापित राहण्याची अपेक्षा आहे.

बँकेचे शेअर लक्षात

बँकिंग स्टॉक फिच रेटिंग्सने सांगितल्यानंतर लक्ष केंद्रित केले आहेत की भारतीय लेंडर भारताच्या अपेक्षित क्रेडिट लॉस प्रोव्हिजनिंग फ्रेमवर्कमध्ये ट्रान्झिशन करण्यासाठी पुरेसे कॅपिटलाईज्ड केले जातात. 

मे 7 रोजी इंट्राडे ट्रेड दरम्यान आयसीआयसीआय बँकेचे शेअर्स जवळपास 0.9% वाढले, तर कोटक महिंद्रा बँक जवळपास 0.8% वाढले. स्टेट बँक ऑफ इंडिया, एचडीएफसी बँक आणि ॲक्सिस बँकेनेही सत्रात सक्रिय व्यापार पाहिला कारण गुंतवणूकदारांनी भांडवली पर्याप्तता आणि नफ्यावर सुधारित तरतूदीच्या नियमांचा परिणाम ट्रॅक केला. 

निफ्टी बँक इंडेक्स प्रायव्हेट आणि पब्लिक सेक्टर बँकिंग शेअर्समध्ये मिश्र हालचाली दरम्यान मोठ्या प्रमाणात स्थिर राहिले.

सहाय्यक म्हणून पाहिलेली विद्यमान तरतूद स्तर

एजन्सीने नोंदविले की भारतीय बँक सध्या पूर्वीच्या अपेक्षांपेक्षा जास्त प्रारंभिक तरतुदी राखतात, ज्यामुळे सुधारित अकाउंटिंग फ्रेमवर्कचा एकूण परिणाम कमी होऊ शकतो.

भारतीय लेंडर्सनी अलीकडील तिमाहीत ॲसेटच्या गुणवत्तेत सुधारणा नोंदवली आहे, ज्याला कमी नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट लेव्हल आणि स्थिर क्रेडिट वाढीद्वारे समर्थित आहे.

आरबीआयच्या आकडेवारीनुसार, शेड्यूल्ड कमर्शियल बँकांच्या एकूण नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्समध्ये मागील काही फायनान्शियल वर्षांमध्ये घट झाली आहे, तर कॅपिटल पर्याप्तता रेशिओ रेग्युलेटरी आवश्यकतांपेक्षा जास्त आहे.

पॉझिटिव्ह आउटलूक राखले

फिच म्हणाले की ईसीएल फ्रेमवर्क भारतीय बँकांना नियुक्त केलेल्या बीबी+ ऑपरेटिंग एन्व्हायरनमेंट स्कोअरवर त्याच्या सकारात्मक दृष्टीकोनाला सपोर्ट करते.

एजन्सीने नमूद केले की सुधारित तरतूद प्रणाली जोखीम मान्यता पद्धती मजबूत करू शकते आणि वेळेनुसार बँकिंग क्षेत्रात पारदर्शकता सुधारू शकते.

नवीन फ्रेमवर्क एप्रिल 2027 पासून अंमलात आणले जाईल, ट्रान्झिशन कालावधी सुरू होण्यापूर्वी सिस्टीम आणि रिपोर्टिंग प्रोसेस संरेखित करण्याची बँकांची अपेक्षा आहे.