भारतीय बँका आरबीआयच्या ECL तरतुदीच्या फ्रेमवर्कसाठी तयार असल्याचे फिचचे म्हणणे

भारतीय बँका आरबीआयने सादर केलेल्या क्रेडिट लॉस (ECL) तरतुदीच्या चौकटीत बदल करण्यास सज्ज असल्याचे फिच रेटिंग्सने म्हटले आहे.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

रेटिंग एजन्सीने म्हटले आहे की, भारतीय बँकिंग क्षेत्रात सध्या नियमांच्या अंमलबजावणीसाठी पुरेसे भांडवल आहे. फ्रेमवर्क एप्रिल 1, 2027 पासून लागू होणार आहे.

आरबीआयने नवीन तरतुदीचे नियम अंतिम केले

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने अलीकडेच बँकांसाठी ECL फ्रेमवर्कशी संबंधित मार्गदर्शक तत्त्वे अंतिम केली आहेत. लोन नुकसान ओळखण्यासाठी वापरलेले विद्यमान नुकसान मॉडेल सिस्टीम बदलेल.

ECL दृष्टीकोन अंतर्गत, डिफॉल्ट इव्हेंटची प्रतीक्षा करण्याऐवजी बँकांना अपेक्षित भविष्यातील क्रेडिट नुकसानावर आधारित तरतुदी करणे आवश्यक आहे.

केंद्रीय बँकेने सुधारित नियमांच्या अंमलबजावणीसाठी चार वर्षांच्या टप्प्यांचा ट्रान्झिशन कालावधी देखील मंजूर केला आहे.

फिच अंदाज मर्यादित कॅपिटल परिणाम

फिच रेटिंगनुसार, फ्रेमवर्कच्या अंमलबजावणीनंतर फायनान्शियल वर्ष 28 दरम्यान भारतीय बँकिंग सिस्टीमचा सरासरी कॉमन इक्विटी टियर 1 (सीईटी1) रेशिओ जवळपास 30 बेसिस पॉईंट्सने कमी होऊ शकतो.

एजन्सीने पुढे सांगितले की जर बँक आरबीआयने परवानगी दिलेल्या संपूर्ण ट्रान्झिशन कालावधीचा वापर करत असतील तर आर्थिक वर्ष 32 पर्यंत प्रभाव हळूहळू जवळपास 80 बेसिस पॉईंट्स पर्यंत वाढू शकतो.

फिच म्हणाले की, बँकांनी अलिकडच्या वर्षांमध्ये मजबूत तरतूद बफर तयार केल्यामुळे परिणाम व्यवस्थापित होण्याची अपेक्षा आहे.

बँक स्टॉक्स इन फोकस

बँकिंग स्टॉक हे फिच रेटिंग नंतर लक्ष केंद्रित करत राहिले की भारतीय लेंडर रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या अपेक्षित क्रेडिट लॉस तरतुदी फ्रेमवर्कमध्ये ट्रान्झिशन करण्यासाठी पुरेसे भांडवलीकृत आहेत. 

मे 7 रोजी इंट्राडे ट्रेड दरम्यान ICICI बँकचे शेअर्स जवळपास 0.9% वाढले, तर कोटक महिंद्रा बँक जवळपास 0.8% वाढले. स्टेट बँक ऑफ इंडिया, HDFC बँक आणि अॅक्सिस बँकेनेही या सत्रादरम्यान ॲक्टिव्ह ट्रेडिंग पाहिले कारण गुंतवणूकदारांनी भांडवली पर्याप्तता आणि नफ्यावर सुधारित तरतुदी नियमांचा संभाव्य परिणाम ट्रॅक केला आहे. 

खासगी आणि सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकिंग शेअर्समध्ये मिश्रित हालचाली दरम्यान निफ्टी बँक इंडेक्स मोठ्या प्रमाणात स्थिर राहिले.

सहाय्यक म्हणून पाहिले जाणारे विद्यमान तरतुदी स्तर

एजन्सीने नमूद केले की भारतीय बँका सध्या पूर्वीच्या अपेक्षेपेक्षा जास्त प्रारंभिक तरतुदी राखतात, ज्यामुळे सुधारित अकाउंटिंग फ्रेमवर्कचा एकूण परिणाम कमी होऊ शकतो.

भारतीय लेंडरनी अलीकडील तिमाहीत ॲसेटच्या गुणवत्तेत सुधारणा देखील नोंदवली आहे, जे कमी नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट लेव्हल आणि स्थिर क्रेडिट वाढीद्वारे समर्थित आहे.

आरबीआयच्या आकडेवारीनुसार, अनुसूचित व्यापारी बँकांच्या एकूण गैर-कार्यक्षम मालमत्तेत गेल्या काही फायनान्शियल वर्षांमध्ये घट झाली आहे, तर भांडवली पर्याप्तता गुणोत्तर नियामक आवश्यकतांपेक्षा जास्त आहे.

पॉझिटिव्ह आउटलूक मेंटेन

फिच म्हणाले की ECL फ्रेमवर्क भारतीय बँकना नियुक्त केलेल्या BB + ऑपरेटिंग एन्व्हायर्नमेंट स्कोअरवर त्याच्या सकारात्मक दृष्टीकोनला सपोर्ट करते.

एजन्सीने सांगितले की सुधारित तरतूद सिस्टीम रिस्क ओळखण्याच्या पद्धतींना मजबूत करू शकते आणि कालांतराने बँकिंग क्षेत्रात पारदर्शकता सुधारू शकते.

नवीन फ्रेमवर्क एप्रिल 2027 पासून अंमलात आणले जाईल, कारण ट्रान्झिशन कालावधी सुरू होण्यापूर्वी बँका सिस्टीम आणि रिपोर्टिंग प्रोसेस संरेखित करण्याची अपेक्षा आहे.