केवायसी प्रमाणित करण्याची RBI आणि सेबीची मागणी अर्थमंत्री निर्मला सीतारामन यांनी केली

अर्थमंत्री निर्मला सीतारामन यांनी भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) आणि सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) सह भारताच्या सर्वोच्च वित्तीय नियामकांकडे कठोर आवाहन केले आहे. तिचा मेसेज? क्लेम न केलेल्या डिपॉझिटच्या रिटर्नला गती द्या आणि बँक, इन्श्युरन्स, पेन्शन आणि सिक्युरिटीजमध्ये लागू असलेली युनिफाईड नो युवर कस्टमर (KYC) प्रोसेस स्थापित करा. त्यांनी निष्क्रिय निधी त्यांच्या योग्य मालकांच्या हातात परत आणण्यासाठी अधिक समन्वित दृष्टीकोनाची आवश्यकता यावर भर दिला.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

क्लेम न केलेले डिपॉझिट एक मोठी समस्या बनत आहेत

आम्ही ज्या स्केलबद्दल बोलत आहोत ते येथे आहे: 2023 च्या सुरुवातीस, सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी RBI च्या ठेवीदार शिक्षण आणि जागरूकता निधीला सुमारे ₹35,000 कोटी पाठविले होते. हे पैसे 10 कोटीपेक्षा जास्त निष्क्रिय अकाउंटमधून आले. आणि ही केवळ सुरुवात आहे; भारतीय बँकांमध्ये एकूण क्लेम न केलेले डिपॉझिट आता टॉप ₹78,000 कोटी आहेत. न वापरलेल्या पैशांचा हा एक मोठा भाग आहे.

या समस्येवर तोडगा काढण्यासाठी, RBI व्हिडिओ-KYC सारख्या उपाययोजनांची चाचणी करत आहे आणि लोकांना, विशेषत: दुर्गम भागातील लोकांना त्यांचे पैसे अधिक सहजपणे परत मिळवण्यासाठी स्थानिक बिझनेस प्रतिनिधींसोबत काम करत आहे.

टॉपवरून पुश

जून 11, 2025 रोजी मुंबईमध्ये बोलताना, अर्थमंत्री म्हणाले, "आम्हाला क्लेम न केलेल्या डिपॉझिट रिफंडची गती वाढवणे आवश्यक आहे." त्यांनी सर्व प्रकारच्या फायनान्शियल अकाउंट मध्ये कार्यरत राहण्यासाठी RBI आणि SEBI यांना आवाहन केले आहे.

हे तिचा पहिला प्रयत्न नाही. मे मध्ये, त्यांनी फायनान्शियल स्थिरता आणि विकास परिषदेची (एफएसडीसी) बैठक घेतली, जिथे तिने क्लेम न केलेले डिपॉझिट त्वरित रिटर्न करण्यासाठी "विशेष ड्राईव्ह" साठी दबाव टाकला, विशेषत: जेव्हा नॉमिनी तपशील उपलब्ध असतात.

RBI चे प्लॅन्स यापूर्वीच सुरू आहेत

RBI देखील पाऊल उचलत आहे. मे महिन्याच्या शेवटी, अकाउंट रिॲक्टिव्हेशन आणि क्लेम प्रोसेस सुलभ करण्यासाठी ड्राफ्ट गाईडलाईन्स शेअर केल्या. यामध्ये नो युवर कस्टमर (KYC) माहिती अपडेट करण्याचे सोपे मार्ग, व्हिडिओ कॉल्सवर अकाउंट उघडणे आणि प्रक्रियेमध्ये बिझनेस प्रतिनिधींना मदत करण्याची परवानगी देणे समाविष्ट आहे.

एक प्रमुख उपक्रम, "100 दिवस-100 वेतन मोहीम, जून 1 रोजी सुरू करण्यात आली. प्रत्येक जिल्ह्यातील 100 दिवसांच्या आत टॉप 100 क्लेम न केलेल्या डिपॉझिट शोधण्यास आणि निराकरण करण्यास बँकांना सूचना देण्यात आली आहे.

आरबीआय उद्गम (माहिती प्राप्त करण्यासाठी अनक्लेम्ड डिपॉझिट्स गेटवे) नावाचे एक साधन देखील तयार करीत आहे. हे पोर्टल लोकांना केवळ काही मूलभूत तपशील जसे की नाव आणि ॲड्रेस वापरून बँकांमध्ये क्लेम न केलेल्या डिपॉझिट शोधण्यास सक्षम करेल. लवकरच लाँच होण्याची अपेक्षा आहे.

केंद्रीकृत KYC अर्थपूर्ण का आहे

केंद्रीय अर्थमंत्री सीतारमण यांनी 'नो युवर कस्टमर' (KYC) प्रणालीला प्रोत्साहन देणे ही नवी कल्पना नाही. या वर्षाच्या सुरुवातीला सेबीचे चेअरमन तुहिन कांत पांडे यांनी सेंट्रल नो यूवर कस्टमर (KYC) डाटाबेस तयार करण्याची घोषणा केली. हे तुम्हाला एकदा KYC पूर्ण करण्याची आणि सर्व फायनान्शियल सर्व्हिसेसमध्ये त्याचा वापर करण्याची परवानगी देईल, ज्यामुळे प्रत्येक बँक किंवा अकाउंट प्रकारासाठी सारख्याच स्टेप्सची पुनरावृत्ती करण्याची गरज दूर होईल.

ऑफलाईन समस्येचे निराकरण करण्यासाठी डिजिटल होणे

केंद्रीय KYC सिस्टीम हा मोठ्या डिजिटल पुशचा एक भाग आहे. आरबीआयने आता बँकांना मासिक अपडेट्स आणि सर्च टूल्ससह अपडेटेड क्लेम न केलेली डिपॉझिट लिस्ट ऑनलाईन पोस्ट करणे आवश्यक आहे. सेबी तंत्रज्ञानाचा लाभ घेत आहे, फसवणूक शोधणे, मार्केट सर्वेलन्स आणि जलद आयपीओ प्रोसेसिंगसाठी एआयचा वापर करीत आहे. आतापर्यंत 70,000 बनावट इन्व्हेस्टमेंट खाती काढून टाकण्यात मदत झाली आहे.

हे केवळ तंत्रज्ञान नाही, तर कायद्याबद्दलही आहे

अधिक बुद्धिमान प्रणाली असतानाही, काही विलंब टाळणे कठीण असते. अकाउंटमध्ये नॉमिनी नसल्यास, बँकांना अद्याप योग्य कायदेशीर पुरावा आवश्यक आहे, जसे की मृत्यू प्रमाणपत्र आणि वारस पडताळणी. अर्थमंत्र्यांनी हे मान्य केले की, सर्वोत्तम तंत्रज्ञान देखील आवश्यक कायदेशीर पावले टाळू शकत नाही.

आरबीआयच्या कडक नियमांनुसार, आता बँकांनी प्रत्येक तिमाहीत खातेदार किंवा त्यांच्या नामनिर्देशितांशी SMS, ईमेल किंवा लेटरद्वारे संपर्क साधावा लागेल. याव्यतिरिक्त, त्यांनी ऑनलाईन आणि ब्रँच स्तरावर क्लेम न केलेले डिपॉझिट तपशील प्रदर्शित करणे आवश्यक आहे.

पुढे काय आहे?

• आरबीआयचे नवीन नियम अंतिम करणे: जून 6, 2025 रोजी समाप्त झालेला सार्वजनिक टिप्पणी कालावधी. अंतिम नियम लवकरच अपेक्षित आहेत.
• उदगम आणि KYC रजिस्ट्री सुरू करणे: दोन्ही लवकरच लाईव्ह होण्यासाठी सेट केले आहेत, ज्यामुळे फंड शोधणे आणि पुन्हा क्लेम करणे सोपे होते.
• सर्व हात डेकवर: नियामक, बँक आणि तंत्रज्ञान भागीदारांना गोष्टी पुढे नेण्यासाठी जवळून काम करणे आवश्यक आहे.
• सुरक्षा आणि अनुपालन: अधिक सिस्टीम डिजिटलमध्ये बदलत असताना, ग्राहक डाटाचे संरक्षण करणे आणि कायदेशीर नियमांचे पालन करणे आवश्यक असेल.

रॅपिंग अप

अर्थमंत्री सीतारमण यांनी क्लेम न केलेल्या ठेवीच्या परताव्याची गती वाढवणे हा भारताच्या फायनान्शियल परिस्थितीतील एक टर्निंग पॉईंट असू शकतो. डिजिटल, कायदेशीर किंवा ब्युरोक्रॅटिक असो, अडथळे दूर करण्यावर लक्ष केंद्रित केले जाते.

युनिफाईड KYC सिस्टीमसह, उदगम सारख्या सुधारित डिजिटल टूल्स आणि फायनान्शियल प्लेयर्समध्ये कठोर समन्वय यासह, लोकांना, विशेषत: ग्रामीण किंवा वंचित समुदायांमधील लाखो रुपये परत करण्याची वास्तविक क्षमता आहे. हे केवळ पैशांपेक्षा अधिक आहे; हे विश्वास पुनर्संचयित करण्याविषयी आहे आणि देशभरात फायनान्शियल समावेशाला प्रोत्साहन देण्याविषयी आहे.