एमएफआयएन कर्जदार-लेंडर कॅपच्या अंमलबजावणीला तीन महिन्यांपर्यंत विलंब करते; इतर करार लागू होतील

मायक्रोफायनान्स इंडस्ट्री नेटवर्क (एमएफआयएन), मायक्रोफायनान्स सेक्टरसाठी स्वयं-नियामक संस्था, ने प्रति कर्जदार लेंडरची मर्यादा वाढविण्यासाठी त्याच्या योजनेची स्थगिती घोषित केली आहे. सुरुवातीला आधीच्या अंमलबजावणीसाठी शेड्यूल केलेले, कॅप आता एप्रिल 1 रोजी लागू होईल. बदलांना प्रभावीपणे सहाय्य करण्यासाठी आयटी सिस्टीम आणि बॅक-एंड ऑपरेशन्समध्ये सुधारणा करण्यासाठी आवश्यक वेळेस विलंबाचे श्रेय दिले गेले आहे.

CNBC-TV18 सोबत बोलताना, एमफिनचे सीईओ आलोक मिश्रा म्हणाले, "IT प्रणाली आणि कार्यात्मक चौकटीत समायोजन करण्यासाठी अतिरिक्त वेळ आवश्यक आहे." त्यांनी हे देखील स्पष्ट केले की लेंडरवरील मर्यादा तीन महिन्यांमध्ये लागू होईल, "अन्य करार यापूर्वीच जानेवारी 1 पासून लागू केले जात आहेत." या टप्प्यातील दृष्टीकोनाचे उद्दीष्ट हे सुनिश्चित करणे आहे की सर्व कार्यात्मक आणि नियामक पैलू नवीन मार्गदर्शक तत्त्वांसह संरेखित आहेत.

जानेवारी 2 रोजी लाईव्हमिंटच्या पूर्वीच्या रिपोर्ट्समध्ये हायलाईट करण्यात आले होते की, दोषी मॅनेज करणे आणि सुरळीत ट्रान्झिशन सुनिश्चित करणे यासारख्या आव्हानांचे निराकरण करण्यासाठी भागधारकांना पुरेसा वेळ देण्याची गरज यामुळे स्थगिती दिली गेली. प्रति कर्जदार लेंडरची संख्या तीन पर्यंत मर्यादित करण्याचा MFIN चा प्लॅन चार च्या वर्तमान मर्यादेपासून महत्त्वपूर्ण बदल दर्शवितो, ज्याचा उद्देश कर्जदारांवरील अतिकर्ज आणि फायनान्शियल तणाव कमी करणे आहे.

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) कडून वाढलेल्या छाननीनंतर हा निर्णय घेण्यात आला आहे. ऑक्टोबर 17 रोजी, सेंट्रल बँकेने आशीर्वाद मायक्रो फायनान्स, आरोहन फायनान्शियल सर्व्हिसेस, DMI Finance आणि नवी फिनसर्व्हसह चार नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्या (NBFCs) आणि NBFC-MFIs सापेक्ष अंमलबजावणी कृती केली. या कृती "मटीरियल सुपरव्हायजरी चिंता" पासून उद्भवल्या आहेत, विशेषत: किंमत धोरणांचे पालन न करण्याबाबत, जसे की भारित सरासरी लेंडिंग रेट्स (WALR) मधील विसंगती आणि फंडिंग खर्चावर इंटरेस्ट पसरले आहे. आरबीआयने या संस्थांना लोन डिस्बर्सल आणि मंजुरी बंद करण्याचे निर्देश दिले आहेत, जोपर्यंत सुधारात्मक उपाय केले जात नाहीत.

प्रतिसाद म्हणून, एमफिन ने नोव्हेंबरमध्ये सुधारित फ्रेमवर्कची अंमलबजावणी केली, क्षेत्राची स्थिरता वाढविण्यासाठी कठोर उपाय सुरू केले. प्रमुख बदलांमध्ये प्रति कर्जदार लेंडरची कॅपिंग संख्या आणि मायक्रोफायनान्स कर्जदारांच्या एकूण कर्जावर ₹2 लाखांच्या मर्यादेची शिफारस करणे समाविष्ट आहे. हे उपाय जास्त कर्ज घेणे टाळण्यासाठी आणि डिफॉल्टची जोखीम कमी करण्यासाठी डिझाईन केलेले आहेत.

गेल्या वर्षभरात, मायक्रोफायनान्स क्षेत्रासाठी आणखी एक स्वयं-नियामक संस्था एमफिन आणि एस ए-धन यांनी अनेक सक्रिय उपाययोजनांचा अवलंब करण्यासाठी सहकार्य केले आहे. यामध्ये कर्जदाराचे चांगले प्रोफाईलिंग, वर्धित क्रेडिट रिस्क मूल्यांकन यंत्रणा आणि योग्य लेंडिंग पद्धतींचे कठोर पालन यासारख्या गार्डरेलचा परिचय समाविष्ट आहे. अशा स्टेप्स कर्जदाराच्या संरक्षणासह वाढ संतुलित करण्यासाठी उद्योगाची वचनबद्धता प्रतिबिंबित करतात.

या प्रयत्नांनंतरही, आव्हाने सुरू राहतात. एमके ग्लोबल फायनान्शियल सर्व्हिसेसच्या अलीकडील नोटमध्ये Q3 FY25 दरम्यान मायक्रोफायनान्स सेक्टरमध्ये तणाव पातळी वाढण्याचा अंदाज आहे. यामध्ये योगदान देणाऱ्या घटकांमध्ये वाढती चुका आणि बाह्य आर्थिक दबाव यांचा समावेश होतो, जरी एमफिन त्याच्या गार्डरेलचा भार वाढतो. या आव्हानांना तोंड देण्याची क्षेत्राची क्षमता नियामक अनुपालन, कार्यात्मक लवचिकता आणि कर्जदार-केंद्रित पद्धतींसाठी त्याच्या वचनबद्धतेवर अवलंबून असेल.

मायक्रोफायनान्स क्षेत्र फायनान्शियल समावेशनमध्ये महत्त्वाची भूमिका बजावते, ज्यामुळे वंचित लोकसंख्येला क्रेडिटचा ॲक्सेस प्रदान केला जातो. तथापि, ॲक्सेस वाढविणे आणि शाश्वत लोन पद्धती सुनिश्चित करणे यांच्यातील नाजूक संतुलन महत्त्वाचे आहे. एमफिन आगामी बदलांसाठी तयार होत असताना, कर्जदार आणि लेंडरमध्ये विश्वास वाढविताना प्रणालीगत भेद्यता संबोधित करण्यावर लक्ष केंद्रित केले जाईल. हा विकास क्षेत्राच्या दीर्घकालीन पाया मजबूत करण्यासाठी अनुकूलता आणि पारदर्शकतेचे महत्त्व अधोरेखित करतो.