कर्जदारांना सक्षम करण्यासाठी RBI ने 2026 पासून फ्लोटिंग-रेट लोनवर प्रीपेमेंट शुल्क प्रतिबंधित केले आहे

कस्टमर हक्क वाढविण्यासाठी आणि पारदर्शक कर्जाला प्रोत्साहन देण्यासाठी एका प्रमुख पायरीमध्ये, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने घोषणा केली आहे की जानेवारी 1, 2026 पासून, बँक आणि नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्यांना (NBFCs) या तारखेनंतर मंजूर किंवा नूतनीकरण केलेल्या फ्लोटिंग-रेट लोनवर प्रीपेमेंट दंड आकारण्याची परवानगी दिली जाणार नाही.

नवीन नियमाचा अर्थ काय आहे?

या बदलामुळे फ्लोटिंग-रेट होम लोन किंवा इतर फ्लोटिंग-रेट ॲडव्हान्ससह व्यक्ती आणि सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांना (MSE) थेट लाभ होईल. कर्जदार आता प्रीपेमेंटसाठी वापरलेल्या निधीच्या स्रोताची पर्वा न करता कोणत्याही अतिरिक्त शुल्काची चिंता न करता या लोन्सचे आंशिक किंवा पूर्णपणे प्रीपेमेंट करू शकतात.

कोणाला फायदा होईल?

• गैर-बिझनेस हेतूंसाठी फ्लोटिंग-रेट लोन असलेले वैयक्तिक कर्जदार.
• फ्लोटिंग-रेट बिझनेस लोनसह व्यक्ती आणि एमएसई.
• फ्लोटिंग-रेट होम लोन असलेले कर्जदार.
• MSE कर्जदार परवडणारे क्रेडिट पर्याय शोधत आहेत.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

व्याप्ती आणि लागूता

ही बंदी नियामक संस्थांद्वारे 1 जानेवारी, 2026 रोजी किंवा त्यानंतर मंजूर किंवा नूतनीकरण केलेल्या सर्व फ्लोटिंग-रेट लोनवर लागू होते, जसे की:

• कमर्शियल बँक
• एनबीएफसी
• इतर रेग्युलेटेड फायनान्शियल संस्था

सूट

काही संस्था अद्याप विशिष्ट परिस्थितीत प्रीपेमेंट शुल्क आकारू शकतात:

• स्मॉल फायनान्स बँक, प्रादेशिक ग्रामीण बँक, स्थानिक क्षेत्रातील बँक
• टियर 4 अर्बन को-ऑपरेटिव्ह बँक
• अप्पर लेयरमधील एनबीएफसी (एनबीएफसी-यूएल)
• अखिल भारतीय वित्तीय संस्था
• तथापि, या संस्था देखील ₹50 लाख पर्यंतच्या लोनवर प्रीपेमेंट शुल्क आकारू शकत नाहीत.

आरबीआयने ही स्टेप का घेतली?

आरबीआयने सुपरव्हायजरी रिव्ह्यू दरम्यान पाहिले की लेंडर प्रीपेमेंट फी आकारण्यात विसंगत पद्धतींचे पालन करतात, ज्यामुळे गोंधळ, विवाद निर्माण होतात आणि कर्जदाराला लोन रिफायनान्स करण्याचे स्वातंत्र्य मर्यादित होते. काही लोन करारांमध्ये कर्जदाराला लेंडर स्विच करण्यापासून परावृत्त करणाऱ्या प्रतिबंधात्मक कलमांचा देखील समावेश होतो.

RBI चे उद्दीष्ट स्पर्धात्मक लेंडिंग वातावरणाला प्रोत्साहित करणे आणि कर्जदार दंडाशिवाय लोन बंद किंवा स्विच करू शकतात याची खात्री करणे आहे.

अन्य लोन प्रकारांसाठी नियम

• फिक्स्ड-टर्म लोन्स: प्रीपेमेंट शुल्क, जर असल्यास, केवळ प्रीपेड रकमेवर लागू होईल.
• कॅश क्रेडिट/ओव्हरड्राफ्ट सुविधा: जर कर्जदाराने देय तारखेला क्लोजर विषयी लेंडरला आगाऊ सूचित केले तर कोणतेही प्रीपेमेंट शुल्क नाही. जर त्यांनी प्रीपेमेंट सुरू केले तर लेंडर शुल्क आकारू शकत नाहीत.

लेंडरसाठी अनिवार्य प्रकटीकरण

पारदर्शकता आणण्यासाठी आरबीआयने हे निर्देश दिले आहेत:

• मंजुरी पत्रे आणि लोन करार स्पष्टपणे प्रीपेमेंट नियम नमूद करणे आवश्यक आहे.
• की फॅक्ट्स स्टेटमेंट (केएफएस) मध्ये हे तपशील समाविष्ट असावेत.
• KFS मध्ये उघड केलेल्या व्यतिरिक्त कोणतेही छुपे शुल्क आकारले जाऊ शकत नाही.

निष्कर्ष

फ्लोटिंग-रेट लोनवर प्रीपेमेंट दंड काढून टाकण्याचा आरबीआयचा निर्देश हा कर्जदार, विशेषत: व्यक्ती आणि एमएसईचे संरक्षण करण्यासाठी एक प्रगतीशील पाऊल आहे. हे योग्य लेंडिंग पद्धतींना प्रोत्साहित करते, रिफायनान्सिंग लवचिकता वाढवते आणि कर्जदारांवर फायनान्शियल बोजा कमी करते. हा निर्णय परवडणाऱ्या क्रेडिटचा ॲक्सेस सुधारण्यासाठी आणि भारताच्या लेंडिंग सिस्टीममध्ये कस्टमरचा आत्मविश्वास वाढविण्यासाठी सेट केला आहे.