शहरी सहकारी बँकांचे परवाना पुन्हा उघड करण्याचा आरबीआयचा प्रस्ताव; मोठ्या क्रेडिट सोसायटीला अनुकूल

भारतीय रिझर्व्ह बँकेने दोन दशकांनंतर शहरी सहकारी बँकांसाठी परवाना विंडो उघडली आहे आणि चांगल्या फायनान्शियल ट्रॅक रेकॉर्डसह मोठ्या सहकारी क्रेडिट सोसायटीला प्राधान्य दिले आहे.

मंगळवारी जारी केलेल्या चर्चा पत्रात मध्यवर्ती बँकेने नवीन बँकिंग परवान्यांसाठी एक संभाव्य रोडमॅप तयार केला आहे, जो 2004 पासून गोठवण्यात आला आहे. नियामकाने सूचित केले की जर क्षेत्र उघडले असेल तर आधीच स्थिरता आणि योग्य प्रशासन प्रदर्शित केलेल्या संस्थांना प्राधान्य दिले पाहिजे. नवीन ग्रीनफिल्ड उपक्रमांवर मोठ्या को-ऑपरेटिव्ह क्रेडिट सोसायटीचा प्रस्ताव स्पष्टपणे मांडतो, कारण लहान आणि नवीन परवानाधारक बँकांमध्ये अपयशाचा रेट नेहमी जास्त होता.

कठोर पात्रता निकष

चर्चा पत्र अर्जदारांसाठी कठोर फायनान्शियल आणि कार्यात्मक निकष सेट करते. युसीबीमध्ये रूपांतरणासाठी पात्र होण्यासाठी एखाद्या सहकारी क्रेडिट सोसायटीला मागील फायनान्शियल वर्षाच्या मार्च 31 पर्यंत किमान ₹300 कोटी भांडवल आवश्यक आहे. ही लिमिट पूर्वीच्या नियमांपेक्षा लक्षणीयरित्या जास्त आहे, जे पहिल्या दिवसापासून सखोल भांडवली समर्थकांसाठी रेग्युलेटरचा उद्देश दर्शविते.

भांडवलाव्यतिरिक्त आरबीआयने दीर्घायुष्य आणि कामगिरीवर भर दिला आहे. अर्जदारांकडे किमान एक दशकापासून ॲक्टिव्ह ऑपरेशन्स असणे आवश्यक आहे. खरं तर, त्यांचा मागील पाच वर्षांपासून अविस्मरणीय फायनान्शियल रेकॉर्ड असेल. फायनान्शियल आरोग्याशी संबंधित तांत्रिक मापदंड कमी कठोर नाहीत; नियामकाने सुचवले आहे की मूल्यांकन केलेले कॅपिटल टू रिस्क (वेटेड) ॲसेट्स रेशिओ (सीआरएआर) 12 टक्क्यांपेक्षा कमी नसावा. याशिवाय, परवाना टप्प्यावर निव्वळ एनपीए गुणोत्तर 3 टक्क्यांपेक्षा जास्त नसावे.

हे मापदंड 22 वर्षांपूर्वी परवाना फ्रीझ करण्यास प्रोत्साहित करणाऱ्या जोखीम घटकांचे निराकरण करण्याचा प्रयत्न करतात. 1993 आणि 2004 दरम्यान जारी केलेल्या नवीन परवान्यांचे अचानक विभाजन झाल्यानंतर बिझनेस सुरू झाल्यापासून काही वर्षांच्या आत मोठ्या संख्येने आर्थिकदृष्ट्या अस्थिर संस्था कोसळल्या. आरबीआयने घेतलेली भूमिका आता शहरी सहकारी बँकांवरील उच्च-संचालित समितीच्या शिफारशींवर चांगल्या प्रमाणात अवलंबून आहे, ज्यामध्ये असे म्हटले आहे की फायनान्शियल संस्थेच्या खरे सामर्थ्याचे मूल्यांकन करण्यासाठी पाच वर्षे अनेकदा खूपच कमी असतात.

संरचनात्मक भेद्यतेचे निराकरण

मोठ्या कॉर्पोरेशन्ससाठी रेग्युलेटरचे प्राधान्य को-ऑपरेटिव्ह बँकिंग मॉडेलमध्ये विशिष्ट संरचनात्मक कमकुवत ओळखते. चर्चा कागद असा आहे की यूसीबी कडे अद्वितीयपणे अस्थिर भांडवली रचना आहे. कमर्शियल बँकांच्या विपरीत, जिथे शेअर कॅपिटल शाश्वत आहे, यूसीबी मधील शेअर्स अनेकदा कर्ज-संबंधित आणि परतफेड करण्यायोग्य असतात, म्हणजे भांडवल कमी असते

याव्यतिरिक्त, कोणत्याही प्रोत्साहनाशिवाय फेस वॅल्यूवर आधारित प्रवेश आणि बाहेर पडण्याची सुविधा, को-ऑपरेटिव्ह बँक भांडवल निर्मितीसाठी एक अप्रिय साधन बनवते. तथापि, ₹300 कोटींचे मोठे प्रवेश भांडवल निर्धारित करून, हे सुनिश्चित केले जाऊ शकते की केवळ मजबूत आणि मजबूत भांडवली आधार असलेल्या संस्थाच बँकिंग उपक्रमांमध्ये प्रवेश करू शकतात.

नियामक फ्रेमवर्क

परवाना प्रक्रियेचे नूतनीकरण करण्याची प्रक्रिया नॅशनल अर्बन को-ऑपरेटिव्ह फायनान्स अँड डेव्हलपमेंट कॉर्पोरेशन (एनयूसीएफडीसी) च्या निर्मितीसह जाते, जी एक छत्र संस्था आहे ज्याचे उद्दीष्ट क्षेत्रात लिक्विडिटी वाढविणे आहे. विशेषत: इश्यूवरील चर्चा कागदाला प्रतिसाद देण्यासाठी भागधारकांना 13 फेब्रुवारी 2026 पर्यंत दिले जाते.