₹3 ट्रिलियन अनलॉक करण्यासाठी RBI चे नवीन नियम 2% पर्यंत बँक लेंडिंगला चालना देऊ शकते

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) ने बँकांसाठी लिक्विडिटी नियमांमध्ये लक्षणीय शिथिलता जाहीर केली आहे, ज्यामुळे भांडवलामध्ये जवळपास ₹3 ट्रिलियन ($35.24 अब्ज) अनलॉक होण्याची अपेक्षा आहे. या निर्णयामुळे संभाव्यपणे 2% पॉईंट्सद्वारे क्रेडिट वाढीस चालना मिळू शकते, ज्यामुळे भारताच्या बँकिंग क्षेत्राला अत्यंत आवश्यक सहाय्य मिळू शकते, ज्यामध्ये क्रेडिट विस्तार कमी होत आहे. केंद्रीय बँकेने लिक्विडिटी कव्हरेज रेशिओ (एलसीआर) वरील मार्गदर्शक तत्त्वांमध्ये सुधारणा केली आहे, ही आवश्यकता बँका अल्पकालीन दायित्वांना कव्हर करण्यासाठी कॅश, सेंट्रल बँक रिझर्व्ह आणि सरकारी बाँड्स सारख्या उच्च-गुणवत्तेच्या लिक्विड ॲसेट्स (एचक्यूएलए) बाळगणे अनिवार्य करते. बँकांनी डिजिटली लिंक केलेल्या डिपॉझिट सापेक्ष होल्ड केलेल्या या एचक्यूएलच्या प्रमाणात कपात करणे हा प्रमुख बदल आहे.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

विश्लेषकांचा असा विश्वास आहे की हे पाऊल बँकांच्या सध्या लॉक केलेल्या मालमत्तेचा मोठा भाग मुक्त करू शकते, ज्यामुळे त्यांना कर्जपुरवठा संसाधनांमध्ये रूपांतरित केले जाऊ शकते. भारताच्या बँकिंग सिस्टीमकडे सध्या HQLAs मध्ये अंदाजित ₹45-50 ट्रिलियन आहे. या सवलतीसह, बँकांना कर्ज देण्याच्या हेतूंसाठी अतिरिक्त ₹2.7-3 ट्रिलियनचा ॲक्सेस मिळू शकेल. एका प्रसिद्ध रेटिंग एजन्सीच्या एक्स्पर्टच्या विश्लेषकानुसार, यामुळे थेट क्रेडिट वाढीमध्ये 1.4-1.5% पॉईंट वाढ होऊ शकते. मॅक्वारी आणि मॉर्गन स्टॅनली विश्लेषकांनीही अशाच प्रकारच्या भावना व्यक्त केल्या आहेत, यामुळे 1.4% आणि 2% दरम्यान क्रेडिट वाढीचा वेग वाढण्याचा अंदाज आहे.

आरबीआयने स्पष्ट केले की हे नवीन नियम एप्रिल 1, 2026 पासून लागू होतील- सुरुवातीच्या प्रस्तावितपेक्षा एक वर्षानंतर असतील. तथापि, बँका यापूर्वीच मजबूत स्थितीत आहेत, सर्वात जास्त 115% ते 130% चे LCR राखणे, किमान आवश्यकता 100% पेक्षा जास्त आहे. हे नवीन नियम लागू होण्यापूर्वी लेंडरला आरामदायी कुशन देते. मॉर्गन स्टॅनली पुढे म्हणाले की, बँकांना त्यांच्या कमाईमध्ये 2026 पूर्वीही मार्जिनल सुधारणा पाहणे सुरू होऊ शकते, ज्याचा अंदाज त्यांच्या मार्जिनमध्ये 2 ते 4 बेसिस पॉईंट वाढ असा आहे.

हा पॉलिसी बदल अशा वेळी आला आहे जेव्हा भारताची क्रेडिट वाढ ही गती गमावत आहे, फेब्रुवारीपासून आठ महिन्यापासून ते फेब्रुवारीपर्यंत घटत आहे. एचएसबीसीने गेल्या आर्थिक वर्षात आपल्या क्रेडिट वाढीचा अंदाज 12.5% वरून 11.5% केला आहे. आरबीआयचे अपडेटेड एलसीआर फ्रेमवर्कचे उद्दीष्ट सिस्टीममध्ये लिक्विडिटी निर्माण करणे आणि अधिक ॲक्टिव्ह लेंडिंगला प्रोत्साहन देणे आहे, अखेरीस व्यापक आर्थिक विकास अजेंडाला सहाय्य करणे आहे.