नियमित संस्थांनी बदलत्या नियमांच्या अनुरुप क्षमता वाढवणे आवश्यक आहे: आरबीआय डेप्युटी गव्हर्नर

नियमित संस्थांनी विकसित नियमनांशी जुळवून घेण्यासाठी आणि त्यांचे पालन करण्यासाठी आवश्यक क्षमता निर्माण करणे आवश्यक आहे, असे रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाचे (आरबीआय) डेप्युटी गव्हर्नर राजेश्वर राव यांनी फेब्रुवारी 21 रोजी सांगितले.

वित्तीय संस्था कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआय), क्लाउड कॉम्प्युटिंग आणि एपीआय-चालित वित्तपुरवठा वाढवत असल्याने, मजबूत प्रशासन फ्रेमवर्क आणि रिस्क मॅनेजमेंट स्ट्रॅटेजीची मागणी कधीही अधिक महत्त्वाची नव्हती, असे त्यांनी नमूद केले.

आयआयएम कोझिकोड-एनएसई 2nd ॲन्युअल कॉन्फरन्स ऑन मॅक्रोइकॉनॉमिक्स, बँकिंग अँड फायनान्स येथे बोलताना, त्यांनी स्थिर आणि अनुकूल दोन्ही फायनान्शियल इकोसिस्टीम तयार करण्याच्या आव्हानावर प्रकाश टाकला. राव यांनी हे देखील भर दिला की अपुरे नियमन प्रणालीगत जोखीम वाढवू शकते, तर अत्यधिक देखरेख नवकल्पनांना अडथळा आणू शकते आणि क्रेडिट उपलब्धतेवर प्रतिबंध लावू शकते.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

मागील फायनान्शियल संकटांवर, विशेषत: 2008 ग्लोबल फायनान्शियल मंदीचा प्रतिबिंब करताना, राव यांनी मजबूत फायनान्शियल रेग्युलेशनची आवश्यकता अधोरेखित केली. अपर्याप्त देखरेख आणि अत्यधिक जोखीम घेण्यामुळे गंभीर आर्थिक परिणाम होतात, शेवटी स्थिरता पुन्हा रिस्टोर करण्यासाठी टॅक्सपेअर-फंडेड जामीनपत्राद्वारे सरकारी हस्तक्षेपाची आवश्यकता असल्याचे त्यांनी नमूद केले.

तंत्रज्ञान वेगाने बदलणाऱ्या आर्थिक क्षेत्रासह, संस्थांनी प्रगतीसाठी अडथळा म्हणून नव्हे तर त्यांच्या डिजिटल धोरणाचा अविभाज्य भाग म्हणून अनुपालन पाहणे आवश्यक आहे, असे ते म्हणाले.

ते पुढे म्हणाले की, विघटनकारी फायनान्शियल तंत्रज्ञानामुळे पारंपारिक फायनान्शियल संस्थांच्या भविष्याविषयी अनेकदा चर्चा झाली आहे. सिक्युरिटायझेशनमुळे बँकांना मध्यस्थ म्हणून अप्रचलित केले जाईल असा अंदाज त्यांनी पूर्वीच्या अंदाजांना तोंड दिला - इतिहासाने नाकारले आहे असे परिणाम. त्याऐवजी, बँकांचे अनुकूलन झाले आणि मजबूत झाले. फिनटेक नवकल्पना वेगवान होत असताना, पारंपारिक बँका डिजिटल-प्रथम आव्हानांमधून स्पर्धेचा सामना करतील की नाही याबद्दल चर्चा पुन्हा सुरू झाली आहे.

वर्तमान व्यत्ययाचे महत्त्व स्वीकारताना, राव यांनी भर दिला की फायनान्शियल संस्थांना विकसित करण्याची संधी आहे. बँक आणि NBFCs ला एकतर जुळवून घेणे आवश्यक आहे किंवा अप्रचलित होण्याची रिस्क सामोरे जाणे आवश्यक आहे, त्यांनी सावधगिरी दिली.

स्पर्धात्मक राहण्यासाठी, फायनान्शियल संस्थांनी डिजिटल पायाभूत सुविधांमध्ये गुंतवणूक करणे आणि डाटा-चालित, कस्टमर-केंद्रित दृष्टीकोन स्वीकारणे आवश्यक आहे. तथापि, त्यांनी नियामक अनुपालन, सायबर सिक्युरिटी आणि ग्राहक संरक्षणाला प्राधान्य देऊन थर्ड-पार्टी टेक्नॉलॉजी प्रदात्यांवर मोठ्या अवलंबून राहण्याशी संबंधित जोखमी देखील संबोधित करणे आवश्यक आहे.

त्यांनी निष्कर्ष काढले की, एक फायनान्शियल इकोसिस्टीम तयार करणे हे आहे जे त्याच्या जोखीम प्रभावीपणे कमी करताना डिजिटल परिवर्तनचा इष्टतम वापर करते.

प्रशासन आणि अनुपालन मजबूत करणे

नियामक अपेक्षांशी जुळणारे जोखीम मूल्यांकन मॉडेल्स सक्रियपणे विकसित करण्यासाठी आर्थिक संस्थांच्या गरजेवर राव यांनी विस्ताराने सांगितले. त्यांनी सांगितले की अनुपालनाला प्रतिक्रियाशील उपाय म्हणून मानले जाऊ नये तर धोरणात्मक नियोजनाचा मुख्य घटक म्हणून मानले पाहिजे. तांत्रिक प्रगतीमुळे फायनान्शियल व्यवहाराची वाढती जटिलता, वास्तविक वेळेत संभाव्य असुरक्षितता शोधण्यासाठी वर्धित देखरेख यंत्रणेची आवश्यकता आहे.

जबाबदार नवोपक्रम सुनिश्चित करण्यासाठी फ्रेमवर्क तयार करण्यासाठी नियामक प्राधिकरण, फायनान्शियल संस्था आणि टेक्नॉलॉजी फर्म दरम्यान सहयोगाच्या महत्त्वावर त्यांनी भर दिला. इनोव्हेशन आणि कम्प्लायन्स सह-अस्तित्वात असलेल्या इकोसिस्टीमला प्रोत्साहन देऊन, फायनान्शियल संस्था ग्राहकांच्या अपेक्षा पूर्ण करताना कार्यात्मक लवचिकता राखू शकतात.

तसेच, रावने फायनान्शियल स्थिरता सुनिश्चित करण्यात केंद्रीय बँकांची भूमिका अधोरेखित केली. नवकल्पना सक्षम करणे आणि फायनान्शियल शिस्त राखणे यादरम्यान संतुलन साधण्यासाठी RBI सक्रियपणे काम करीत आहे असे त्यांनी मान्य केले. फायनान्शियल प्रणालीचे संरक्षण करताना RBI उदयोन्मुख आव्हानांशी कसा जुळवून घेत आहे याची उदाहरण म्हणून डिजिटल लेंडिंग आणि क्रिप्टोकरन्सी मार्केटमधील अलीकडील नियामक हस्तक्षेपांचा त्यांनी उल्लेख केला.

सायबर सुरक्षा आणि डेटा गोपनीयतेचा आढावा घेणे

डिजिटल उपायांवर अधिक अवलंबून राहिल्यामुळे, रावने सायबर सुरक्षा आणि डाटा गोपनीयतेच्या महत्त्वावर भर दिला. वित्तीय संस्था क्लाउड-आधारित सिस्टीममध्ये स्थलांतर करत असताना आणि निर्णय घेण्यासाठी AI चा लाभ घेत असताना, सायबर धोके आणि डाटा उल्लंघनाची जोखीम देखील वाढते असे त्यांनी सावधगिरी बाळगली. त्यामुळे, मजबूत सायबर सिक्युरिटी धोरणे, सतत असुरक्षिततेचे मूल्यांकन आणि जागतिक डाटा संरक्षण मानकांचे पालन यांना प्राधान्य दिले पाहिजे.

तांत्रिक प्रगतीसह नियामक चौकट विकसित करणे आवश्यक असल्याचेही त्यांनी नमूद केले. स्थिर नियम फिनटेक व्यत्ययाच्या गतिशील स्वरूपाला संबोधित करण्यात अयशस्वी होऊ शकतात आणि त्यामुळे, अधिक चपळ आणि प्रतिसादात्मक नियामक दृष्टीकोन आवश्यक आहे.

पुढे जाण्याचा मार्ग

पुढे पाहता, राव यांनी भारताच्या आर्थिक क्षेत्राच्या भविष्याबद्दल आशावाद व्यक्त केला. त्यांनी नमूद केले की डिजिटल परिवर्तन जबाबदारीने स्वीकारून, फायनान्शियल संस्था कार्यक्षमता वाढवू शकतात, फायनान्शियल समावेशन वाढवू शकतात आणि एकूण आर्थिक वाढीमध्ये योगदान देऊ शकतात. तथापि, या प्रगतीसह मजबूत प्रशासन, नैतिक पद्धती आणि ग्राहक संरक्षणावर अविरत लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे असा पुनरुच्चार त्यांनी केला.

शेवटी, डिजिटल युगातील फायनान्शियल संस्थांचे यश चांगल्या नियामक पद्धतींसह नवकल्पना एकत्रित करण्याच्या त्यांच्या क्षमतेवर अवलंबून असेल, ज्यामुळे लवचिक आणि प्रगतीशील फायनान्शियल इकोसिस्टीम सुनिश्चित होईल.