2026: में NPS शुल्क क्या बदला गया है और आपके लिए इसका क्या मतलब है

अगर आपके पास NPS अकाउंट है, तो इस बात की पूरी संभावना है कि आप हर नियामक अपडेट PFRDA (पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी) को ट्रैक नहीं कर रहे हैं. अधिकांश लोग नहीं. लेकिन अक्टूबर 2025 और अब के बीच, स्ट्रक्चर को चार्ज करने के लिए पर्याप्त बदलाव किए गए हैं कि यह बैठने और समझने के योग्य है कि वास्तव में क्या अलग है, क्योंकि इनमें से कुछ आपके भुगतान को प्रभावित करेंगे, और कुछ समय के साथ आपके पैसे बचा सकते हैं.

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अक्टूबर 2025:, जहां यह सब शुरू हुआ

2026 में जो कुछ हुआ है, वह 2025 सितंबर से PFRDA के सर्कुलर के बारे में बताता है, जो 1 अक्टूबर, 2025 को लागू हुआ. यह 2020 के बाद से सीआरए (केंद्रीय रिकॉर्ड कीपिंग एजेंसी) के शुल्कों का पहला प्रमुख सुधार था.

सरकारी क्षेत्र के सब्सक्राइबर्स के लिए, संरचना सरल और पूर्वानुमानित हो गई. अक्टूबर 2025 तक, PRAN खोलने की लागत ई-प्रान किट के लिए ₹18 या अगर आप फिज़िकल कार्ड चाहते हैं, तो ₹40 है. वार्षिक मेंटेनेंस चार्ज (AMC) ₹100 फ्लैट है. कोई ट्रांज़ैक्शन शुल्क नहीं.

निजी क्षेत्र के ग्राहकों को बड़ा बदलाव मिला. पहले ₹69 प्रति वर्ष का फ्लैट AMC, चाहे आपके अकाउंट में कितना या कितना कम था, को कॉर्पस साइज़ से जुड़े स्लैब-आधारित सिस्टम के साथ बदला गया था. छोटे अकाउंट अब कम भुगतान करते हैं. ₹3.75 प्रति लेन-देन चार्ज भी पूरी तरह से समाप्त कर दिया गया था.

जनवरी 2026: की PoP फीस के बारे में जानकारी

1 जनवरी, 2026 से, PFRDA ने संशोधन किया कि सब्सक्राइबर की ओर से NPS अकाउंट को मैनेज करने वाली पॉइंट ऑफ प्रेज़ेंस (PoP), बैंक और फाइनेंशियल फर्म क्या शुल्क ले सकते हैं.

अक्टूबर 2025 तक, कानूनी संस्थाओं (सरकार के अलावा) के तहत प्राइवेट सेक्टर के कर्मचारियों के लिए, अब एयूएम का 0.20% वार्षिक शुल्क लगाया जाता है. इसे NAV के माध्यम से एडजस्ट किया जाता है और तिमाही में कलेक्ट किया जाता है. यह कोई बड़ी संख्या नहीं है, लेकिन यह जानना महत्वपूर्ण है कि यह मौजूद है. आपके NPS कॉर्पस का एक हिस्सा अब हर तीन महीने में आपके PoP के माध्यम से अकाउंट सर्विसिंग की लागत के लिए जा रहा है.

मार्च 2026: कॉर्पोरेट को पुनर्वर्गीकृत किया जाता है

मार्च 2026 अपडेट ने NPS फ्रेमवर्क में अधिक महत्वपूर्ण संरचनात्मक बदलावों में से एक पेश किया, विशेष रूप से PSU और सरकारी नियंत्रित संगठनों के कर्मचारियों के लिए.

10 मार्च, 2026 के सर्कुलर के माध्यम से, PFRDA ने NPS के तहत पहले "कॉर्पोरेट सेक्टर" को दो अलग-अलग कैटेगरी में विभाजित किया है: सरकारी संस्थाएं और कानूनी संस्थाएं (सरकार के अलावा).

सरकारी संस्थाएं वैधानिक निकायों, सरकारी स्वामित्व वाली कंपनियों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों और केंद्र या राज्य सरकारों द्वारा नियंत्रित किसी अन्य संगठन को कवर करती हैं. अगर आपका नियोक्ता इस ब्रैकेट में आता है, तो कर्मचारियों को अब PoP के माध्यम से ऑनबोर्ड नहीं किया जाएगा; जिसका मतलब है कि उनके लिए कोई पॉप-संबंधित शुल्क लागू नहीं होता है. उन्हें अनिवार्य रूप से एनपीएस शुल्क के उद्देश्य से नियमित सरकारी कर्मचारियों के समान माना जाता है.

इस वर्गीकरण को औपचारिक रूप से प्राप्त करने के लिए, संगठनों को 27 मार्च, 2026 तक अपने सीआरए को एक प्रमाणन जमा करना था. अगर वे उस समय सीमा को भूल जाते हैं, तो उन्हें ऑटोमैटिक रूप से कानूनी संस्थाओं के रूप में माना जाता है और उसके अनुसार शुल्क लिया जाता है. इसलिए अगर आप किसी PSU या सरकारी सहायता प्राप्त निकाय के लिए काम करते हैं और आपका नियोक्ता समय पर काम नहीं करता है, तो भी आपके अकाउंट की लागत इससे अधिक हो सकती है. अगर आप अनिश्चित हैं, तो अपनी HR टीम से संपर्क करें.

अप्रैल 2026: PFRDA में अंतर भर गया

29 अप्रैल 2026 को, PFRDA ने एक स्पष्टीकरण सर्कुलर जारी किया, जो अक्टूबर 2025 के फ्रेमवर्क तक बची हुई कई खामियों में भरा गया. बदलाव 1 जुलाई, 2026 से पूरी तरह से लागू होते हैं. इसमें बदलाव करने से पहले, यह दो अकाउंट प्रकारों को समझने में मदद करता है, यह सर्कुलर सीधे संबोधित करता है.

टियर I और टियर II पर एक क्विक नोट

टियर I एक कोर रिटायरमेंट अकाउंट है. योगदान यहां जाता है, नियोक्ता का योगदान यहां जाता है, और टैक्स लाभ भी मिलते हैं; योगदान और मेच्योरिटी दोनों पर. आप कब और कितनी राशि निकाल सकते हैं, इस पर प्रतिबंध के साथ पैसे लॉक हो जाते हैं.

टियर II एक स्वैच्छिक सेविंग अकाउंट है जो उसी PRAN से लिंक है. कोई निकासी प्रतिबंध नहीं, योगदान पर कोई टैक्स लाभ नहीं (केंद्र सरकार के कर्मचारियों को छोड़कर). कई लोग इसे एक लचीले इन्वेस्टमेंट ऑप्शन के रूप में खोलते हैं, लेकिन बड़ी संख्या इसे खोलती है और इसका उपयोग नहीं करती है. दोनों एक ही PRAN पर बैठते हैं लेकिन काम करते हैं और अब अलग से चार्ज किए जाते हैं.

टियर II अकाउंट अब टियर I से मेल खाते हैं

अब तक, इस बारे में कोई स्पष्ट नियम नहीं था कि टियर II खातों को टियर I के सापेक्ष कैसे लिया जाना चाहिए. विभिन्न सीआरए ने इसे अलग तरीके से संभाला. कि असंगति जुलाई 2026 से समाप्त होती है; टियर II AMC अब उसी सेक्टर के तहत टियर I के समान रेट का पालन करेगा. एक अपवाद: अगर आपका टियर II बैलेंस तिमाही के अंत में ₹1,000 या उससे कम है, तो कोई AMC शुल्क नहीं लिया जाता है.

आपके PRAN के भीतर प्रत्येक स्कीम पर अलग से शुल्क लिया जाता है

अगर आपके PRAN के पास कई पेंशन स्कीम हैं, तो अब प्रत्येक को AMC उद्देश्यों के लिए अपना अकाउंट माना जाएगा. यह स्पष्टता की एक परत जोड़ता है; आपको पता चलेगा कि आप हर स्कीम के लिए क्या भुगतान कर रहे हैं, न कि इसे एक ऐसे तरीके से एकत्र करने के बजाय जो हमेशा पारदर्शी नहीं था.

डोरमेंट अकाउंट: 90% फीस में कमी

पूरे सेट में यह ईमानदारी से सबसे व्यावहारिक बदलाव है. अगर आपके पास पहले की नौकरी से पुराना NPS अकाउंट है, जिसमें आपने योगदान करना बंद कर दिया है, तो उन अकाउंट से अब पूरी राशि के बजाय स्टैंडर्ड AMC का केवल 10% शुल्क लिया जाएगा.

अगर अकाउंट को लगातार चार तिमाहियों तक कोई योगदान नहीं मिला है और उसे CRA द्वारा निष्क्रिय चिह्नित किया गया है, तो उसे निष्क्रिय माना जाता है. जैसे ही आप दोबारा योगदान करते हैं, यह तिमाही के बाद ऐक्टिव हो जाता है. इसलिए सुरक्षा स्वचालित रूप से होती है और आपको कुछ करने की आवश्यकता नहीं होती है. पुराने नियोक्ता से भूल गए NPS अकाउंट वाले किसी भी व्यक्ति के लिए, यह पिछले वर्षों में बचा हुआ वास्तविक पैसा है.

PRAN खोलने का चार्ज: केवल एक बार

PRAN खोलने की फीस अब केवल तभी लागू होती है जब PRAN पहली बार जनरेट किया जाता है. अगर आप बाद में मौजूदा PRAN में टियर I या टियर II अकाउंट जोड़ना चाहते हैं, तो कोई अतिरिक्त ओपनिंग फीस नहीं है. सरल, और निष्पक्ष.

APY और NPS लाइट: शून्य बैलेंस, शून्य चार्ज

अटल पेंशन योजना और एनपीएस लाइट दोनों के तहत कम इनकम और अनौपचारिक क्षेत्र के कामगारों के लिए डिज़ाइन किया गया है, शून्य बैलेंस वाले खातों पर कोई AMC नहीं लगेगा. मेंटेनेंस शुल्क लेने के लिए यह कभी भी सही जगह नहीं थी, और स्पष्टीकरण इसे आधिकारिक बनाता है.

आपको वास्तव में क्या करना चाहिए?

अगर आप PSU, वैधानिक निकाय या सरकारी नियंत्रित संगठन के लिए काम करते हैं, तो यह चेक करना उचित है कि आपके नियोक्ता को मार्च 2026 फ्रेमवर्क के तहत सरकारी इकाई के रूप में वर्गीकृत किया गया है या नहीं, क्योंकि यह निर्धारित करता है कि आपके NPS अकाउंट पर PoP से संबंधित शुल्क लागू होते हैं या नहीं 

अगर आप प्राइवेट सेक्टर में हैं, तो जानें कि क्या मार्च 2026 के सर्कुलर के बाद आपके नियोक्ता को कानूनी इकाई के रूप में पुनर्वर्गीकृत किया गया है. यह आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले भुगतान को बदल देता है.

अगर आपका कोई पुराना NPS अकाउंट निष्क्रिय है, तो 2026 जुलाई से 90% AMC कम होने का मतलब है कि इसे होल्ड करना बहुत कम है. आप इसका बैलेंस चेक कर सकते हैं और तय कर सकते हैं कि इसे फिर से सक्रिय करना है या अंततः समेकित करना है.

और अगर आपके टियर II अकाउंट में बहुत कुछ नहीं है, तो आपको पहले से ही AMC से छूट मिल सकती है.

इनमें से कोई भी नाटकीय नहीं है. लेकिन पेंशन सेविंग दशकों तक काम करती है, न कि महीनों और शुल्क, जो आज छोटे लग रहे हैं, आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को इस तरह से खाती है कि आप बहुत बाद में देखते हैं. नियमों को जानना यह सुनिश्चित करने का पहला चरण है कि आप अपनी आवश्यकता से अधिक भुगतान नहीं कर रहे हैं.