RBI ने अप्रैल 2027 से ECL मानदंडों की पुष्टि की, PSU बैंक के स्टॉक में गिरावट

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने 1 अप्रैल, 2027 से लागू होने की पुष्टि करते हुए अपने अपेक्षित क्रेडिट लॉस (ECL) आधारित प्रोविज़निंग फ्रेमवर्क को अंतिम रूप देने के बाद 28 अप्रैल को सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के शेयरों में गिरावट आई.

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RBI ने कहा कि बैंकों के पास ट्रांजिशन के लिए अपने सिस्टम तैयार करने के लिए एक साल की समय-सीमा होगी, जो अपने अंतिम दिशानिर्देशों और रॉयटर्स के अनुसार अतिरिक्त समय के लिए अनुरोधों को खारिज करेगी.
मार्केट रिएक्शन

28 अप्रैल को सुबह 10:30 बजे, निफ्टी PSU बैंक index 1.1% की गिरावट के साथ 8,757.6 पर था. केनरा बैंक, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया और बैंक ऑफ इंडिया के शेयरों में 2.5% तक की गिरावट आई. निफ्टी बैंक index भी 0.5% निचले स्तर पर कारोबार कर रहा था.

ECL फ्रेमवर्क में शिफ्ट करें

नए फ्रेमवर्क के तहत, बैंक वर्तमान में किए गए नुकसान मॉडल से अपेक्षित क्रेडिट लॉस सिस्टम में जाएंगे, जिसके लिए संभावित नुकसान की पहले से मान्यता की आवश्यकता होती है. RBI ने कहा कि बैंकों ने डेटाबेस बनाने, सिस्टम को अपग्रेड करने और रिस्क मॉडल विकसित करने की आवश्यकता का हवाला देते हुए अधिक समय मांगा है.

इस अनुरोध को खारिज करते हुए केंद्रीय बैंक ने कहा कि एक साल की तैयारी अवधि लागू करने के लिए पर्याप्त है. रॉयटर्स के अनुसार, इस कदम से विशेष रूप से राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों के लिए प्रावधान की आवश्यकताओं को बढ़ाने की उम्मीद है.

बदलाव के उपायों की घोषणा की गई

RBI ने बदलाव को आसान बनाने के लिए एक कैलिब्रेटेड ट्रांजिशन फ्रेमवर्क शुरू किया है. इसमें ईसीएल में बदलाव से उत्पन्न एक बार के पूंजी प्रभाव को मैनेज करने के प्रावधान शामिल हैं.

बैंकों को विरासत लोन खातों पर प्रभावी इंटरेस्ट रेट (ईआईआर) पद्धति को लागू करने के लिए तीन साल की समयसीमा भी दी गई है. RBI ने कहा कि कार्यान्वयन के प्रमुख पहलुओं पर मार्गदर्शन प्रदान किया गया है.

NPA वर्गीकरण बनाए रखा गया

केंद्रीय बैंक ने नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) के रेफरेंस को हटाने के सुझावों को खारिज कर दिया, जिसमें कहा गया है कि वर्गीकरण नियामक और वैधानिक प्रणालियों में एक सुस्थापित और व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त फ्रेमवर्क है.

इसने कार्यान्वयन पर एक समान मार्गदर्शन के अनुरोधों को भी खारिज कर दिया, यह इशारा करते हुए कि ECL दृष्टिकोण सिद्धांत-आधारित है और प्रत्येक संस्थान के लिए विशिष्ट रिस्क मूल्यांकन पर विचार करना होगा.

फीडबैक के आधार पर बदलाव

हितधारकों द्वारा प्रदान किए गए कुछ फीडबैक को RBI द्वारा ध्यान में रखा गया था. चरण 1 के तहत इंडिविजुअल हाउसिंग लोन के लिए, प्रोविजन फ्लोर 0.25% पर रहता है. राज्य सरकार के एक्सपोज़र और राज्य सरकार द्वारा समर्थित लोन एक्सपोज़र एक अन्य प्रकार के हैं जिन्हें एक अलग कैटेगरी के तहत रखा गया है, जहां स्टेज 2 पर प्रोविजन फ्लोर 2.5% पर सेट किया गया है.

पीओसी परिसंपत्तियों के संबंध में, RBI ने कहा है कि इन्हें लाइफटाइम ईसीएल मापन को ध्यान में रखते हुए अलग-अलग रूप से वर्गीकृत किया जाएगा.

दिशानिर्देश अब एसेट वर्गीकरण और प्रावधान की आवश्यकताओं के साथ-साथ बैंक की तैयारी के लिए पर्याप्त लीड टाइम के संदर्भ में निरंतरता सुनिश्चित करेंगे.