CARE ने सेंट्रल बँक ऑफ इंडियाच्या ₹20,000 कोटी डिपॉझिट सर्टिफिकेट वर A1+ रेटिंगची पुष्टी केली आहे

सेंट्रल बँक ऑफ इंडियाच्या 20,000 कोटी रुपयांच्या डिपॉझिट सर्टिफिकेटमुळे CARE A1+ रेटिंग कायम ठेवण्यात यश आले आहे. केअरएज रेटिंग्सनुसार, बँकेने आपली भांडवली स्थिती, सरकारी सहाय्य आणि लोन पोर्टफोलिओमध्ये सुधारणा केली आहे, तथापि नफा मार्जिन आणि मालमत्तेची गुणवत्ता ही चिंतेची बाब आहे.

रेटिंग पुष्टीकरण ऑक्टोबर 7 रोजी करण्यात आले होते.

केअरएजच्या शॉर्ट-टर्म रेटिंग स्केलच्या सर्वोच्च पातळीवर CARE A1+ बसते आणि फायनान्शियल दायित्वांच्या वेळेवर पेमेंट संदर्भात सुरक्षिततेची अतिशय मजबूत पातळी दर्शविते.

नवीनतम रिव्ह्यू रेटिंग अपग्रेडचे प्रतिनिधित्व करत नाही. याचा अर्थ असा की विद्यमान रेटिंग राखली गेली आहे.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

मजबूत कॅपिटल पोझिशन रेटिंगला सपोर्ट करते

पुन्हा पुष्टी देण्यामागील मुख्य घटकांपैकी एक म्हणजे सेंट्रल बँक ऑफ इंडियाची सुधारित भांडवली स्थिती.

बँकेने जून 30, 2026 पर्यंत 18.28% कॅपिटल पर्याप्तता गुणोत्तर नोंदवले, जे मार्चच्या शेवटी 17.91% होते. त्याचे CET-1 आणि टियर-I रेशिओ 16.54 % होते.

केअरएजने नमूद केले की बँकेला गेल्या काही वर्षांपासून सरकारी भांडवली गुंतवणुकीचा फायदा झाला आहे, तसेच अलीकडेच अंतर्गत कमाई आणि अतिरिक्त भांडवलामध्ये सुधारणा झाली आहे.

सेंट्रल बँक ऑफ इंडियाने मार्च 2025 मध्ये पात्र संस्थात्मक प्लेसमेंटद्वारे ₹1,500 कोटी उभारले.

आवश्यक नियामक मंजुरीच्या अधीन आर्थिक वर्ष 27 दरम्यान बेसल III साधनांद्वारे ₹7,000 कोटी पर्यंत उभारण्याची बोर्ड मंजुरी देखील बँकेकडे आहे.

सरकार अजूनही सर्वाधिक शेअरधारक आहे

रेटिंग मूल्यांकनामध्ये सरकारी मालकी आणखी एक महत्त्वाचा घटक आहे.

विक्रीच्या ऑफरनंतर, सेंट्रल बँक ऑफ इंडिया मधील सरकारचे होल्डिंग मे 26, 2026 पर्यंत 81.19% होते.

केअरएजने सांगितले की, सरकारच्या बहुसंख्येच्या मालकी आणि भारताच्या फायनान्शियल व्यवस्थेमध्ये सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांची व्यापक भूमिका लक्षात घेऊन गरज-आधारित सरकारी सहाय्य सुरू राहण्याची अपेक्षा आहे.

रेटिंग एजन्सीने सरकारी मालकीमध्ये 51% पेक्षा कमी कपात ही रेटिंगवर कमी दबाव निर्माण करू शकणाऱ्या घटकांपैकी एक म्हणून ओळखली.

लोन बुक एफवाय26 मध्ये 19% वाढले

सेंट्रल बँक ऑफ इंडियाच्या लेंडिंग बिझनेसचा गेल्या फायनान्शियल वर्षात विस्तार झाला आहे.

मार्च 2026 च्या शेवटी एकूण आगाऊ रक्कम ₹3.45 लाख कोटी पर्यंत पोहोचली, जी एका वर्षापूर्वी ₹2.90 लाख कोटी होती, ज्यामुळे जवळपास 19% वाढ झाली.

बहुतांश पोर्टफोलिओ रिटेल, कृषी आणि MSME लेंडिंगमध्ये केंद्रित राहतात.

या तीन क्षेत्रांचा एकत्रितपणे आर्थिक वर्ष 26 च्या शेवटी एकूण आगाऊ रकमेच्या 68.09% होता, ज्याची तुलना एका वर्षापूर्वी 66.90% होती.

रिटेल लोन्स एकूण ॲडव्हान्सच्या जवळपास 30% आहेत, तर कृषी आणि MSME लोन्सने अनुक्रमे 18% आणि 20% योगदान दिले आहे.

खराब लोन्स कमी होणे सुरू आहे

अनेक वर्षांपूर्वी पाहिलेल्या लेव्हलपासून बँकेच्या ॲसेटच्या गुणवत्तेत मोठ्या प्रमाणात सुधारणा झाली आहे.

त्याचे एकूण नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट रेशिओ मार्च 2026 मध्ये 2.67 % पर्यंत कमी झाले, जे एका वर्षापूर्वी 3.18% होते. जूनच्या शेवटी, रेशिओमध्ये आणखी 2.60 % पर्यंत सुधारणा झाली होती.

जून तिमाहीत निव्वळ NPA 0.49% पर्यंत राहिले.

कमी नवीन स्लिप, रिकव्हरी, अपग्रेड, राईट-ऑफ आणि एकूण लोन बुकमध्ये वाढ यासाठी काळजी घेतली.

तरीही, रेटिंग एजन्सीने अलीकडील वर्षांमध्ये प्रगती करूनही सहकारी बँकांच्या तुलनेत सेंट्रल बँक ऑफ इंडियाच्या मालमत्तेची गुणवत्ता मध्यम असल्याचे वर्णन केले आहे.

त्यांनी रेटिंग डाउनग्रेडसाठी संभाव्य ट्रिगर पैकी एक म्हणून एकूण एनपीए मध्ये 5% किंवा त्यापेक्षा जास्त शाश्वत वाढ ओळखली.

डिपॉझिटमध्ये ₹4.68 लाख कोटी पर्यंत वाढ

सेंट्रल बँक ऑफ इंडियाचे डिपॉझिट FY26 दरम्यान जवळपास 13% वाढले, एका वर्षापूर्वी ₹4.13 लाख कोटी पासून ₹4.68 लाख कोटी पर्यंत वाढले.

त्याचे करंट आणि सेव्हिंग्स अकाउंट डिपॉझिट, जे सामान्यपणे CASA म्हणून ओळखले जातात, देखील कमी गतीने वाढत आहेत.

सीएएसएने मार्चच्या शेवटी 47.18% डिपॉझिटचे प्रतिनिधित्व केले, जे आधीच्या 48.75% पासून कमी होते. शेअर जून 30 पर्यंत 46.54 % पर्यंत घसरले.

ही घट असूनही, केअरएजने नमूद केले की सेंट्रल बँक ऑफ इंडियामध्ये सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांमध्ये उच्च सीएएसए प्रमाण आहे.

डिपॉझिटसाठी स्पर्धा करताना डिपॉझिट मिक्स राखणे हे बँकेच्या मार्जिनसाठी एक महत्त्वाचा घटक राहील.

दबावाखाली इंटरेस्ट मार्जिन असूनही नफा वाढतो

सेंट्रल बँक ऑफ इंडियाने आर्थिक वर्ष 26 साठी ₹4,369 कोटी टॅक्स नंतर नफा नोंदवला, जो मागील आर्थिक वर्षात ₹3,785 कोटी होता.

₹3,785 कोटींच्या तुलनेत इन्कम ₹42,341 कोटी अधिक होते.

तथापि, इंटरेस्ट मार्जिनच्या बाजूने एक मनोरंजक विकास झाला.

ज्या रेटने लोन डिपॉझिट केले होते त्या रेटमध्ये जलद ॲडजस्टमेंटमुळे आर्थिक वर्ष 25 मध्ये 3.05% पासून आर्थिक वर्ष 26 साठी निव्वळ इंटरेस्ट मार्जिन 2.79% पर्यंत कमी झाले.

आर्थिक वर्ष 27 च्या पहिल्या तिमाहीत निव्वळ इंटरेस्ट इन्कम ₹3,914 कोटी होते, तर मागील आर्थिक वर्षाच्या संबंधित तिमाहीत ₹3,383 कोटी होते.

या तिमाहीतील नफा ₹1,169 कोटी पासून ₹1,324 कोटी पर्यंत वाढला.

सेंट्रल बँक ऑफ इंडियासाठी मार्जिनचे संरक्षण करणे महत्त्वाचे राहील अशी अपेक्षा आहे, जेव्हा त्यांचा सीएएसए बेस पुढे टिकवून ठेवला जाईल.

लिक्विडिटी आरामदायी राहते

रेटिंग मूल्यांकनामध्ये लिक्विडिटी हा आणखी एक सहाय्यक घटक होता.

सेंट्रल बँक ऑफ इंडियाने जून 30 पर्यंत लिक्विडिटी कव्हरेज रेशिओ 156.59% नोंदविला आहे, तर त्याचे नेट स्टेबल फंडिंग रेशिओ 128.25% आहे.

दोन्ही 100% च्या नियामक आवश्यकतेपेक्षा जास्त होते.

जूनच्या शेवटी बँकेकडे जवळपास ₹9,300 कोटी अतिरिक्त वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ इन्व्हेस्टमेंट देखील होती.

काय काळजी घेतली जाईल

A1+ रेटिंगची पुन्हा पुष्टी करण्यात आली असताना, केअरएजने भविष्यातील मूल्यांकनावर परिणाम करू शकणाऱ्या अनेक क्षेत्रांची ओळख केली.

बॅड लोन्स नियंत्रणात ठेवणे, नफा वाढवणे आणि पुरेसे कॅपिटल बफर राखणे या बँकेची क्षमता महत्त्वपूर्ण राहील.