म्युच्युअल फंडची तुलना कशी करावी?

म्युच्युअल फंड अनेक विविध प्रकारच्या इन्व्हेस्टमेंट पर्याय ऑफर करतात, जसे की स्टॉक, बाँड्स आणि दोन्हीचे कॉम्बिनेशन, हे पर्याय पुढे विविध कॅटेगरी आणि सब-कॅटेगरीमध्ये विभाजित केले जाऊ शकतात. अनेक पर्यायांसह इन्व्हेस्टर्सना इन्व्हेस्ट करण्यासाठी योग्य फंड निवडणे कठीण असू शकते आणि जेव्हा दोन फंड एकाच कॅटेगरीमध्ये असतात तेव्हा कोणते चांगले आहे हे जाणून घेणे सोपे नाही. या लेखात, तुम्ही विशिष्ट घटक पाहून दोन म्युच्युअल फंडची तुलना कशी करू शकता हे तुम्हाला माहित होईल.

म्युच्युअल फंडची तुलना

जर तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल गोल्ससाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड निवडण्याचा प्रयत्न करीत असाल तर तुलनात्मक विश्लेषण करणे महत्त्वाचे आहे. तुम्ही फक्त फंडच्या मागील रिटर्नवर लक्ष केंद्रित करू नये, तर रिटर्न हा विचार करण्यासाठी एक घटक आहे. अन्य महत्त्वाच्या गोष्टी पाहणे आवश्यक आहे.

जेव्हा तुम्ही सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड रिसर्च करता आणि इतर फंडसह त्यांची तुलना करता, तेव्हा खालील घटकांचा विचार करा:

गुंतवणूकीचे उद्दिष्ट

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटचा विचार करताना लक्षात ठेवा विविध फंडमध्ये विविध गोल आहेत. मोठ्या किंवा लहान कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करणे आणि इतर बाँड (कर्ज) सोबत व्यवहार करणे यासारख्या विविध उद्देशांसह स्टॉक (इक्विटी) वर काही लक्ष केंद्रित करतात. योग्य फंड निवडण्यासाठी तुम्ही फंडचे संशोधन आणि तुलना करून तुमच्या स्वत:च्या फायनान्शियल उद्दिष्टांसह त्याचे ध्येय जुळणे आवश्यक आहे.

बेंचमार्क

म्युच्युअल फंड च्या कामगिरीचे मापन करण्यासाठी बेंचमार्क हे स्टँडर्ड प्रमाणे आहे. बेंचमार्कच्या तुलनेत विशिष्ट म्युच्युअल फंडने किती चांगले काम केले आहे हे पाहण्याचा हा एक मार्ग आहे. त्यामुळे, जर 'स्कीम A' सारख्या म्युच्युअल फंडने 5 वर्षांपेक्षा जास्त 15% रिटर्न केले असेल आणि बेंचमार्कने त्याच कालावधीत केवळ 12% रिटर्न केले असेल तर आपण म्हणू शकतो की 'स्कीम A' ने त्याच्या बेंचमार्कपेक्षा चांगले केले आहे. इतर फंडच्या तुलनेत 'स्कीम A' ही चांगली निवड आहे का हे ठरवण्यास हे इन्व्हेस्टरला मदत करू शकते. जर इतर फंडने तसेच त्यांचे बेंचमार्क केले नसतील तर 'स्कीम A' हा प्राधान्यित पर्याय असू शकतो.

रिस्क एक्सपोजर

रिस्कोमीटर प्रत्येक म्युच्युअल फंडमध्ये "रिस्कोमीटर" असते जे तुम्हाला सांगते की ते किती रिस्की आहे. रिस्कोमीटर फंडला पाच कॅटेगरीमध्ये विभाजित करते: कमी रिस्क, मध्यम, मध्यम आणि उच्च रिस्क. तुम्ही रिस्कसह तुमच्या कम्फर्ट लेव्हलशी जुळणारा फंड निवडावा.

विविध मार्केट परिस्थितीत म्युच्युअल फंडांनी किती चांगले काम केले आहे हे पाहण्यासाठी रोलिंग रिटर्न तुम्ही "रोलिंग रिटर्न" वापरू शकता बम्पी राईड कशी आहे हे पाहण्यासारखे आहे. जर तुम्ही दोन फंडच्या रोलिंग रिटर्नची तुलना केली तर तुम्ही विशिष्ट कालावधीत किती स्थिर किंवा अस्थिर रिटर्न आहेत याची कल्पना मिळवू शकता. हे तुम्हाला फंडच्या परफॉर्मन्स मधील चढ-उतार समजून घेण्यास मदत करते.

खर्चाचा रेशिओ

खर्चाचा रेशिओ हा एक फी आहे जो म्युच्युअल फंड तुम्हाला तुमचे पैसे मॅनेज करण्यासाठी आकारतो. यामध्ये प्रशासकीय खर्च आणि व्यावसायिक व्यवस्थापन शुल्क यासारख्या गोष्टींचा समावेश होतो, हे शुल्क तुमच्या गुंतवणुकीची टक्केवारी आहे आणि तुमच्या परताव्यावर परिणाम करू शकते. म्युच्युअल फंडची तुलना करताना नेहमीच कमी खर्चाचे रेशिओ असलेले एक निवडा कारण त्याचा तुमच्या एकूण नफ्यावर कमी परिणाम होईल.

लक्षात ठेवा की म्युच्युअल फंडच्या डायरेक्ट प्लॅन्सच्या तुलनेत रेग्युलर प्लॅन्समध्ये जास्त खर्चाचा रेशिओ असतो. त्यामुळे दोन फंडची तुलना करताना तुम्ही नियमित प्लॅन्सची तुलना करत आहात किंवा दोन्ही डायरेक्ट प्लॅन्स एका फंडमधून दुसऱ्याच्या डायरेक्ट प्लॅनसह नियमित प्लॅन एकत्रित करत नाहीत याची खात्री करा.

अस्तित्वात असलेले वर्षे

म्युच्युअल फंडची तुलना करताना फंड किती काळ आहे आणि वर्षानुवर्षे ते कसे कामगिरी केले आहे हे देखील संशोधन केले जाते. जर म्युच्युअल फंड काही काळापासून आलेला असेल आणि त्याच्या यशाचा चांगला ट्रॅक रेकॉर्ड असेल तर ते सुरक्षित निवड असू शकते. हे फंड सामान्यपणे चांगल्या स्थापित कंपन्यांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात, ज्यांना अनुभव आहे की म्युच्युअल फंडचा अनुभव जितका जास्त असेल, तितका आत्मविश्वास असेल की तुम्ही विविध मार्केट स्थिती हाताळण्याच्या क्षमतेत असू शकता.

सेक्टर वाटप

जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा फंड मॅनेजर फंडच्या ध्येयांवर आधारित तुमचे पैसे कसे वितरित करावे हे ठरवतो. उदाहरणार्थ, मल्टी-कॅप इक्विटी फंडने त्यांच्या पैशांपैकी किमान 65% विविध कंपन्यांच्या स्टॉकमध्ये ठेवणे आवश्यक आहे.

परंतु एकाच श्रेणीतील सर्व फंड एकाच प्रकारच्या कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करत नाहीत. चला मानूया की फंड A तुमचे अधिक पैसे फायनान्शियल कंपन्यांमध्ये ठेवतात तर फंड B एफएमसीजी कंपन्यांमध्ये अधिक ठेवते आणि ते दोन्ही सेबीद्वारे निर्धारित नियमांचे पालन करतात परंतु त्यांच्याकडे विविध जोखीम आहेत.

फंड A धोकादायक असू शकते कारण ते फायनान्शियल इंडस्ट्रीशी जोडलेले आहे जे अप्रत्याशित असू शकते. फंड बी सुरक्षित असू शकते कारण ते स्थिर ग्राहक वस्तूंशी लिंक केलेले आहे. उच्च रिटर्नचा प्रयत्न करण्यासाठी काही फंड मोठे जोखीम घेऊ शकतात.

त्यामुळे, जेव्हा तुम्ही दोन फंडची तुलना करता तेव्हा तुम्ही विविध क्षेत्रांमध्ये तुमचे पैसे कुठे इन्व्हेस्ट केले आहेत ते पाहणे आवश्यक आहे, तेव्हा फंडची रिस्क तुम्हाला आरामदायी असलेल्या फंडशी जुळत असल्यास ते तुम्हाला मदत करेल.

म्युच्युअल फंड तुलना करण्यासाठी काय करावे आणि काय करू नये

1. विविध म्युच्युअल फंडची तुलना करताना, त्याच कालावधीत त्यांच्या कामगिरीचे मूल्यांकन करून योग्य तुलना सुनिश्चित करणे महत्त्वाचे आहे. जर तुम्ही एका फंडसाठी 3-वर्षाचा रिटर्न तपासत असाल तर 5-वर्षाच्या रिटर्नपेक्षा दुसऱ्या फंडच्या 3-वर्षाच्या रिटर्नशी तुलना करा.
2. जर तुम्ही लार्ज कॅप फंड शोधत असाल तर त्याची दुसऱ्या लार्ज-कॅप फंड सह तुलना करा. हे इतर कॅटेगरीवरही लागू होते, विविध फंडमध्ये भिन्न रिटर्न असू शकतात. त्यामुळे समान कॅटेगरीमध्ये फंडची तुलना करा.
3. निष्क्रियपणे व्यवस्थापित केलेल्या फंडसह सक्रियपणे व्यवस्थापित फंडची तुलना करू नका. सक्रियपणे व्यवस्थापित केलेल्या फंडचा खर्च जास्त असतो तर index फंड किंवा एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) कमी खर्च आहेत.